Ασφάλειες Ζωής και Περισσότερα: Μια Έλεγχος για Νέους Homeowners

Αν έχετε αγοράσει ένα νέο σπίτι, συγχαρητήρια! Είναι ένα μεγάλο βήμα στη ζωή κάποιου. Είναι επίσης ένας σημαντικός χρόνος για να εξετάσετε τις ασφαλιστικές σας ανάγκες.

Μετά από όλα, ένα σπίτι είναι, για τους περισσότερους από εμάς, η μεγαλύτερη επένδυση μας, μια τεράστια οικονομική δέσμευση και ο τόπος που μας κρατά ζεστό και στεγνό. Ως νέος ιδιοκτήτης σπιτιού, τώρα είναι επίσης καιρός να κάνετε απογραφή όλων των ασφαλιστικών αναγκών σας - όχι μόνο ασφάλειες των ιδιοκτητών σπιτιού, αλλά και ασφάλειες ζωής, ασφάλειες αυτοκινήτων και άλλη κάλυψη.

Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού

Δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, υποθέτοντας ότι έχετε υποθήκη. Η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας επιτρέπει να επισκευάσετε το σπίτι σας μετά από ζημιές από τέτοιους κινδύνους όπως πυρκαγιά, καταιγίδες και βανδαλισμούς. Η ασφάλιση Howeowners πληρώνει επίσης την αξία των κλεμμένων, κατεστραμμένων ή καταστραφείτων περιουσιακών στοιχείων και καλύπτει κάθε ευθύνη που απορρέει από το ρόλο σας ως ιδιοκτήτης σπιτιού.

Θα χρειαστεί αρκετή κάλυψη για να μπορέσετε να αντικαταστήσετε τα πράγματα σας και να ξαναχτίσουν το σπίτι σας, αν αυτό είναι απαραίτητο. Η απογραφή των περιουσιακών σας στοιχείων θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποσοτικά την αξία τους και είναι απαραίτητο αν χρειαστεί να προβείτε σε αξίωση. Η απογραφή πρέπει να περιλαμβάνει σειριακούς αριθμούς, ημερομηνίες αγοράς, τιμές, αποδείξεις και φωτογραφίες.

Θα χρειαστεί να επιλέξετε μια έκπτωση, η οποία θα πρέπει να είναι το ποσό που είστε άνετα να πληρώνετε από την τσέπη σας σε περίπτωση αξίωσης. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα συνολικά, αποδεχόμενοι υψηλότερη έκπτωση. Θυμηθείτε ότι η ασφάλιση προορίζεται πρωτίστως για την προστασία από τις μεγάλες απώλειες.

Μπορείτε επίσης να λάβετε πρόσθετα για την ασφάλιση που καλύπτει τα ακόλουθα:

• Έξοδα διαβίωσης ενώ το σπίτι σας είναι άχρηστο. Αυτό μπορεί να έχει νόημα εάν ζείτε σε περιοχή που κινδυνεύει από φυσικές καταστροφές.
• Το κόστος αντικατάστασης των αγαθών, αντί της αξίας τους.
• Ακριβά συλλεκτικά αντικείμενα που ενδέχεται να μην καλύπτονται από την τυπική πολιτική σας.

Ασφάλεια πλημμυρών

Ο ασφαλιστής καλύπτει το νερό που πέφτει από τον ουρανό και μπαίνει στο σπίτι σας μέσα από, για παράδειγμα, μια τρύπα στην οροφή σας ή ένα σπασμένο παράθυρο. Αλλά το νερό που ανεβαίνει από κάτω απαιτεί ασφάλιση πλημμυρών.

Απαιτείται να έχετε ασφάλιση πλημμυρών εάν το σπίτι σας βρίσκεται σε ζώνη υψηλού κινδύνου και έχει υποθήκη από έναν ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενο ή ασφαλισμένο δανειστή, όπως κάνουν οι περισσότεροι. Αλλά ακόμα κι αν έχετε το σπίτι σας ελεύθερο και καθαρό, είναι έξυπνο να αγοράσετε ασφάλιση πλημμυρών εάν ζείτε σε ζώνη υψηλού κινδύνου. Αν ζείτε σε μια περιοχή πλημμυρών με μέτρια επικινδυνότητα, πιθανώς δεν απαιτείται να έχετε ασφάλιση πλημμυρών, αλλά ίσως να θέλετε να το εξετάσετε ούτως ή άλλως.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση διοικεί το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών και συνεργάτες με περίπου 80 εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών του έθνους, για την πώληση και την εξυπηρέτηση πολιτικών. Η κυβέρνηση καθορίζει τα ποσοστά και τα επίπεδα κάλυψης, καθιστώντας την υπηρεσία το μόνο διαφοροποιητή μεταξύ πρακτόρων και εταιρειών που πωλούν πολιτικές.

Η ασφάλιση πλημμυρών καλύπτει γενικά τη δομή του σπιτιού και τα υπάρχοντά σας, με σημαντικούς αποκλεισμούς, όπως τα τελειώματα και τα έπιπλα στα υπόγεια. Μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη έως και 250.000 δολαρίων για μια δομή και $ 100.000 για την κατοχή. Πέρα από αυτό, θα πρέπει να αγοράσετε υπερβολική ασφάλιση πλημμυρών στην ιδιωτική αγορά.

Ασφάλιση σεισμού

Οι συνήθεις πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτουν ζημιές από σεισμό. Για αυτό θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση σεισμού από τον ιδιοκτήτη του σπιτιού σας ή από μια ξεχωριστή εταιρεία. Στην Καλιφόρνια, η κάλυψη παρέχεται από την California Earthquake Authority, μια ιδιωτικά χρηματοδοτούμενη, μη κερδοσκοπική εταιρεία με δημόσια διαχείριση.

Η ασφάλιση σεισμών είναι μια σκληρή πώληση. Όχι μόνο είναι ακριβό, αλλά η τυπική πολιτική έχει έκπτωση 15%, πράγμα που σημαίνει ότι εάν ένα σπίτι $ 200.000 καταστράφηκε εντελώς, η πολιτική θα πληρώσει μόνο $ 170.000.

Μόνο το 7% των Αμερικανών ιδιοκτητών σπιτιών έχει σεισμική κάλυψη, αν και ο αριθμός τους αυξάνεται στο 10% στη Δύση και στο 12% στην Καλιφόρνια, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων, μια βιομηχανική ομάδα. Ισορροπίστε το κόστος της κάλυψης έναντι του τι θα κάνατε εάν ένας σεισμός κατέστρεψε το σπίτι σας.

Ασφάλεια αυτοκινήτου

Αν και πιθανότατα έχετε ήδη κάλυψη, ως νέος ιδιοκτήτης σπιτιού τώρα είναι μια καλή στιγμή για να λάβετε νέα αποσπάσματα ασφάλισης αυτοκινήτου.

Για ένα πράγμα, οι παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων έχουν αλλάξει, συμπεριλαμβανομένου του τόπου όπου ζείτε και ενδεχομένως ποιοι οδηγείτε. Η εταιρεία που σας προσέφερε το χαμηλότερο επιτόκιο πριν δεν μπορεί πλέον να είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Επίσης, ίσως μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα συνδυάζοντας τις πολιτικές σας για τα αυτοκίνητα και τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Επικοινωνήστε με έναν πράκτορα για να δείτε αν αυτό είναι δυνατό.

Ασφάλεια ζωής

Εάν δεν έχετε ήδη ασφάλιση ζωής, ίσως να θέλετε να το εξετάσετε, ιδιαίτερα αν έχετε αγοράσει ένα σπίτι με τον σύντροφό σας εάν ζείτε με εξαρτώμενα πρόσωπα. Ένα σπίτι είναι μια μεγάλη οικονομική υποχρέωση, την οποία ο συνεργάτης σας πιθανώς δεν μπορεί να καλύψει μόνη της. Αν έχετε ήδη ασφάλεια ζωής, ίσως θέλετε να επανεξετάσετε το επίπεδο κάλυψης. Για τους περισσότερους, η μακροπρόθεσμη ασφάλεια ζωής είναι η καλύτερη επιλογή.

Ασφάλεια ομπρέλας

Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει την ασφάλειά σας όταν το σκυλί σας δαγκώνει κάποιον, για παράδειγμα, ή όταν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας. Η ασφάλειά σας καλύπτει τις ιατρικές πληρωμές και τις ζημίες που προέρχονται από αυτοκινητιστικό ατύχημα όπου είστε υπάλληλοι. Αλλά το κόστος αυτών των ζημιών μπορεί εύκολα να ξεπεράσει τα όρια ευθύνης αυτών των πολιτικών, ειδικά εάν το θύμα σας κάνει δίωξη και κερδίσει.

Αυτό είναι όπου η κάλυψη ομπρέλα έρχεται μέσα. Ομπρέλα ασφάλιση παρέχει πρόσθετη κάλυψη ευθύνης που κλωτσιές μετά από άλλες πολιτικές χτύπησε τα όριά τους.Προστατεύει επίσης από τέτοιες αξιώσεις όπως συκοφαντική δυσφήμιση, συκοφαντία και δυσφήμιση.

Τι έπεται?

Τώρα που γνωρίζετε ποιες πολιτικές πρέπει να εξετάσετε ή να αναθεωρήσετε, ήρθε η ώρα να δείτε ποια εταιρεία ή εταιρείες σας προσφέρουν τον καλύτερο συνδυασμό τιμής και εξυπηρέτησης για τις ανάγκες σας. Τα εργαλεία Investmentmatome παρέχουν εκτιμήσεις άμεσης προσφοράς για την ασφάλιση αυτοκινήτων και την ασφάλεια ζωής. Οι Αναφορές εξουσίας και Καταναλωτών για το J.D. είναι καλοί χώροι στις οποίες μπορείτε να απευθυνθείτε για τις αξιολογήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών. Μπορεί επίσης να θέλετε να ελέγξετε τις αξιολογήσεις χρηματοοικονομικής ισχύος στο A.M. Καλύτερος. Τέλος, ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις ανάγκες σας και τις πιθανές λύσεις.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.