Επενδύστε σαν το πρώτο 1% χάρη σε αυτές τις 3 επαναστατικές αλλαγές

Το 1% επενδύει διαφορετικά από τη συντριπτική πλειοψηφία μας? Επενδύουν πιο έξυπνα; Ποια, αν μη τι άλλο, μπορεί το 99% να μειώσει το κενό;

Εδώ είναι τα καλά νέα: Επενδυτικές συμβουλές, στρατηγικές και τάξεις περιουσιακών στοιχείων που ήταν κάποτε η μόνη επαρχία της χρηματικής ελίτ, είναι τώρα ευρέως διαθέσιμα σε πενταψήφια χαρτοφυλάκια όσο και σε οκταψήφια.

1. Ηλεκτρονική πρόσβαση σε επενδυτικές συμβουλές υψηλής ποιότητας

Τις τελευταίες δύο δεκαετίες, οι περισσότερες βιομηχανίες έχουν διαταραχθεί από την τεχνολογία και τώρα τροφοδοτούνται από υπηρεσίες μέσω διαδικτύου. Για παράδειγμα, η ταξιδιωτική βιομηχανία κάποτε εξυπηρετείται από ταξιδιωτικούς πράκτορες, οι οποίοι είναι τώρα λίγοι και μακριά μεταξύ των ατόμων που ερευνούν και κάνουν κράτηση των διακοπών τους στο διαδίκτυο. Παραδοσιακοί λιανοπωλητές βιβλίων τούβλων και κονιάματος, όπως τα σύνορα, έδωσαν τη θέση τους στο τζαζ του Αμαζονίου. Η Netflix γύρισε τη βιομηχανία ψυχαγωγίας στο σπίτι στο κεφάλι της, καταπνίγοντας μια κυρίαρχη Blockbuster. Και, φυσικά, ας μην ξεχνάμε πώς το iTunes έχει μεταμορφώσει τη μουσική βιομηχανία. Ο κατάλογος συνεχίζεται.

Η αναστάτωση έφθασε τελικά και για την επενδυτική βιομηχανία. Σε βάθος, οι επενδυτικές συμβουλές υψηλού επιπέδου που παρέχονται από τις παραδοσιακές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας ήταν κάποτε διαθέσιμες μόνο στο πιο πλούσιο τμήμα των επενδυτών. Τώρα, με την πρόσβαση στην τεχνολογία που παρέχει δεδομένα και αναλύσεις σε πραγματικό χρόνο εξατομικευμένα στις ανάγκες του επενδυτή, τα νέα εργαλεία και οι υπηρεσίες παρέχουν σε όλους τους επενδυτές πρόσβαση σε επενδυτικές οδηγίες υψηλής ποιότητας, ανεξάρτητα αν διαθέτουν χαρτοφυλάκιο 50.000 ή 5 εκατομμυρίων δολαρίων. > 2. Το τέλος της τυραννίας του υψηλού λογαριασμού Ελάχιστο κεφάλαιο

Δύο λέξεις θα μπορούσαν να συνοψίσουν το μακροχρόνιο πλεονέκτημα που απολαμβάνουν όσοι από εμάς έχουν πολύ υψηλή καθαρή αξία: "ελάχιστο ποσό". Αυτό αναφέρεται στο ελάχιστο ποσό κεφαλαίων που ένας επενδυτής πρέπει να έχει για να επενδύσει σε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλο όχημα και το ποσό αυτό μπορεί να κυμαίνεται από 100.000 $ ή περίπου για έναν ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό (SMA) έως αρκετά εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερους για εισιτήρια σε ένα ελίτ αμοιβαίο κεφάλαιο αντιστάθμισης.

Αυτά τα ελάχιστα του λογαριασμού τα θέτουν εκτός ορίων σε όλους, εκτός από το πλουσιότερο στέλεχος της οικονομίας μας.

[Feature InvestingAnswers: Ένα Ταμείο Εγγυήσεων για τους υπόλοιπους από εμάς]

Ακόμη και για μια οικογένεια που έχει, για παράδειγμα, 200.000 δολάρια για να επενδύσει, ένα ελάχιστο ποσό 100.000 δολαρίων είναι ένας μη εκκινητής, διότι θα σήμαινε ότι το 50% της συνολικής βάσης των περιουσιακών στοιχείων θα επενδύεται σε ένα άνοιγμα - όχι μια συνετή στρατηγική διαφοροποίησης. > Είναι απλώς ένα γεγονός ότι πολλοί διαχειριστές κεφαλαίων πρέπει (ή ισχυρίζονται ότι πρέπει) να διατηρήσουν τα υψηλά ελάχιστα λογαριασμών προκειμένου να λειτουργήσουν κερδοφόρα. Ωστόσο, το γεγονός ότι ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $ 20.000 δεν μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση στα υψηλά ελάχιστα SMA ή hedge funds δεν σημαίνει ότι οι στρατηγικές αυτές είναι εκτός ορίου στο 99%.

Μια αυξανόμενη τάση τα τελευταία χρόνια μεταξύ ξεχωριστών διαχειριστών λογαριασμών ήταν να ξεκινήσουν εκδόσεις αμοιβαίων κεφαλαίων των στρατηγικών SMA τους. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια χρησιμοποιούν την ίδια διαδικασία σκέψης και τα χαρτοφυλάκιά τους αντανακλούν τις ίδιες επιλογές επιλογής περιουσιακών στοιχείων που επενδύονται στους ξεχωριστούς λογαριασμούς - αλλά είναι διαθέσιμες στους ιδιώτες επενδυτές με τον ίδιο τρόπο όπως οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο

Το ίδιο δεν μπορεί είναι αλήθεια για τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου - οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου συνήθως δεν εκτελούν εκδόσεις αμοιβαίων κεφαλαίων των στρατηγικών τους, καθώς αυτό θα απαιτούσε ένα επίπεδο αποκάλυψης και διαφάνειας που δεν είναι διατεθειμένοι να εκφράσουν. Παρόλα αυτά, βλέπουμε όλο και περισσότερο την εμφάνιση παραδοσιακών στρατηγικών αντιστάθμισης κινδύνου - προσεγγίσεις όπως η ουδέτερη στην αγορά, τα μακροπρόθεσμα βραχυπρόθεσμα, τα περιουσιακά στοιχεία ή τα περιουσιακά στοιχεία με σταθερό εισόδημα - που εμφανίζονται στη μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου θα αιχμαλωτίσουν ότι αυτά τα οχήματα που έχουν εγγραφεί σε SEC δεν μπορούν να αναπαράγουν τη λαμπρότητα και την ευελιξία των στρατηγικών τους. Ωστόσο, δεδομένων των γενικά χαμηλών επιδόσεων πολλών αμοιβαίων κεφαλαίων αντιστάθμισης κινδύνου κατά τα τελευταία πέντε περίπου χρόνια, αυτά τα παραπλανητικά σχόλια μπορεί να μην αξίζει να ληφθούν υπόψη.

3. Η εμφάνιση του ETF

Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs) είναι πραγματικά μια καινοτομία επανάστασης που έχει αλλάξει το πρόσωπο των κεφαλαιαγορών κατά τα τελευταία 15 περίπου χρόνια που αποτελούν ένα προσχέδιο στη σκηνή.

[InvestingAnswers Feature: Get Exposed to Forex με αυτά τα ETFs]

Τα ETFs παρέχουν άμεση έκθεση σε συγκεκριμένες κλάσεις περιουσιακών στοιχείων, αναπαράγοντας την απόδοση των κριτηρίων αναφοράς σε αυτές τις κατηγορίες. Αυτό σημαίνει ότι ένα χαρτοφυλάκιο σχεδόν οποιουδήποτε μεγέθους μπορεί να αποκτήσει χειρουργική έκθεση σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, σταθερού εισοδήματος και εναλλακτικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως commodities, REITs και - ναι - ακόμη και των ίδιων στρατηγικών αντιστάθμισης που αναφέρονται παραπάνω.

Οι περισσότεροι καλόι σύμβουλοι επενδύσεων θα σας πουν ότι το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητες μακροπρόθεσμης επιτυχίας των επενδύσεων είναι να διατηρήσετε μια πειθαρχημένη διαφοροποίηση μεταξύ περιουσιακών στοιχείων που παρουσιάζουν χαμηλά επίπεδα συσχέτισης μεταξύ τους. Επιπλέον, με τα ΕΙΕΕ, μπορείτε να διατηρήσετε ένα βασικό στοιχείο υψηλής ποιότητας περιουσιακών στοιχείων που πιθανόν να αλλάξει ελάχιστα σε πολλά χρόνια διατηρώντας παράλληλα μια περιφερειακή ή δορυφορική κατανομή (δηλαδή περίπου το 20% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων) που μπορεί να μετακινηθεί μέσα και έξω από τις ευκαιρίες σε μια πιο τακτική βάση.

Πείτε ότι θέλετε να επωφεληθείτε από μια πιθανή έκρηξη στις αναδυόμενες ασιατικές μετοχές ή την τιμή του αργού πετρελαίου. Υπάρχουν διαθέσιμα ETF που σας δίνουν αυτές τις ακριβείς εκθέσεις. Αυτός ο τύπος ευελιξίας θα ήταν δύσκολο να επιτευχθεί για τα χαρτοφυλάκια κάτω των 100.000 δολαρίων σε ημέρες πριν από το ETF

Το επενδυτικό απάντημα:

Τα καλά νέα είναι ότι με τα αμοιβαία κεφάλαια - και όλο και περισσότερο με τα ETF - οι απλοί επενδυτές, όπως εσείς και εγώ, έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα πολλών στρατηγικών και οχημάτων για μια φορά απομακρυσμένες επενδύσεις. Αλλά με τον αριθμό των κεφαλαίων σε αύξηση, το μειονέκτημα είναι η πολυπλοκότητα που συνεπάγεται η επιλογή των σωστών κεφαλαίων για να δημιουργήσετε ένα αποτελεσματικό χαρτοφυλάκιο που είναι κατάλληλο για τους στόχους σας.

Η διαθεσιμότητα κονδυλίων χαμηλού κόστους - μαζί με επενδυτικές συμβουλές υψηλής ποιότητας που είναι προσβάσιμες στο διαδίκτυο - ίσως βάζουν τους συνηθισμένους επενδυτές στην ισχυρότερη θέση που έχουν ποτέ να κάνουν έξυπνες επενδυτικές αποφάσεις.

Ο Kevin Cimring είναι ο συνιδρυτής και γενικός διευθυντής της Jemstep.com, ο οποίος πιστεύει ότι όλοι οι επενδυτές θα πρέπει να έχουν πρόσβαση σε διαφανείς επενδυτικές συμβουλές υψηλής ποιότητας