Επενδύοντας μαθήματα από τη νεολαία

Με τον Richard M. Rosso

Μάθετε περισσότερα για τον Richard στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

"Τα παιδιά λένε τα πιο παράξενα πράγματα." - Τάμυ Wynette

Είναι ειλικρινής τιμή να διδάξουμε τις μελλοντικές γενιές για τα χρήματα. Τα παιδιά ηλικίας μικρότερης των 13 ετών τείνουν να είναι υπερβολικά ενθουσιασμένοι, επιρρεπείς να ξεθωριάσουν ό, τι είναι στο μυαλό τους, συχνά στην έκπληξη τυχόν ενηλίκων στην αίθουσα. Πάντα σιγουρευτείτε ότι έχετε πολλές περιποιήσεις για όλους στο τέλος. Δεδομένου ότι ήταν αργότερα την ημέρα, η τέταρτη τάξη που έκανε το ταξίδι στο γραφείο πρόσφατα ήταν ιδιαίτερα οργισμένος. Ακόμα, δεν επρόκειτο να αλλάξω τη ρουτίνα - μαθαίνουμε στην αρχή, καταστρέφουμε τα κέικ στο τέλος. Και αυτή η παρτίδα των cupcakes ήταν ιδιαίτερα φρέσκια και παγωμένη. Αλλά δεν είχε σημασία: δεν πρόκειται να αποκλίνω από το σχέδιο που έχω χρησιμοποιήσει εδώ και χρόνια.

Από το στόμα των μωρών, τα μαθήματα και τις συμπεριφορές έχουμε ξεχάσει ξεκάθαρα. Ως ενήλικες, βομβαρδίζουμε ανελέητα τον θόρυβο της καθημερινής ζωής και, λόγω των προκαταλήψεών μας, μερικές φορές δεν βλέπουμε τα πράγματα καθαρά. Τα παιδιά είναι συντριπτικά με ερεθίσματα, αλλά δεν έχουν καθιερωμένο φίλτρο και έτσι είναι διατεθειμένοι να δουν τα πράγματα όπως είναι και με χαρά να μοιραστούν μια άποψη. Υπάρχουν σοφή λόγια που προέρχονται από τα στόματα των μωρών, αν ακούτε μόνο. Ακολουθούν μερικοί απλοί κανόνες:

1. Κάνετε την εργασία σας προτού αναλάβετε δράση. Πολλά από τα παιδιά πιστεύουν ότι πριν κάνετε μια σημαντική αγορά, κάνετε την εργασία σας. Τώρα, η ιδέα των παιδιών για την εργασία δεν μπορεί να είναι τόσο εξειδικευμένη όσο οι ενήλικες, αλλά οι επενδυτές τείνουν να ξεχνούν, ειδικά όταν οι αγορές είναι πιο ασταθείς, ότι τα συναισθήματα μπορούν να συντρίψουν την επιθυμία να ανακαλύψουν γεγονότα. Αναλαμβάνουμε πρώτα δράση από φόβο ή πανικό και αντιμετωπίζουμε τις επιπτώσεις αργότερα. Τα παιδιά πάντα φαίνονται έκπληκτα πόσοι ενήλικες θα αγοράσουν και να πουλήσουν επενδύσεις που βασίζονται αποκλειστικά σε αυτά που βλέπουν στην τηλεόραση ή ακούν στο ραδιόφωνο. Υπενθυμίζω ότι αυτοί οι νέοι φοιτητές πιστεύουν ότι είναι απολύτως εντάξει να αγοράσουν δημητριακά πρωινού με βάση τα μέσα μαζικής ενημέρωσης, αλλά να αποκτήσουν μια επένδυση ή "κάτι που μπορεί να πάει κάτω" (τα λόγια τους, όχι δικά μου) απαιτεί περισσότερο χρόνο και προσπάθεια.

Κατά τη διάρκεια των ακραίων συνθηκών αγοράς, είναι σκόπιμο να λάβετε τον παλμό του χαρτοφυλακίου σας (και τον δικός σας) για να διαπιστώσετε εάν είστε ικανοποιημένοι με το σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων - την κατανομή του ενεργητικού σε μετοχές, σταθερό εισόδημα, μετρητά και άλλες επενδύσεις. Αν είστε άβολα επειδή το χαρτοφυλάκιό σας γυρίζει περισσότερο από την αγορά πάνω ή κάτω, κάνετε την εργασία σας στο σπίτι για τις επενδύσεις που προκαλούν την ανησυχία. Από εκεί, ήρθε η ώρα να αποφασίσετε (με βάση την εργασία, όχι την καούρα) να παίρνετε έναν από τους τρεις δρόμους καθώς αξιολογείτε τις οικονομικές συμμετοχές: να παραμείνετε στην πορεία, να αγοράσετε περισσότερα ή να πωλήσετε τις επενδύσεις που σας προκαλούν δυσφορία. Και πάλι, στηρίξτε αυτές τις αποφάσεις στην ανοχή σας για κίνδυνο και στη συνέχεια διατηρήστε αυτό το προφίλ κινδύνου μέσω καλών και κακών κύκλων.

2. Αγοράστε χαμηλή. Ξέρω ότι αυτό ακούγεται ασταθές ή απλοϊκό, αλλά για το ώριμο πλήθος, η αγορά χαμηλών είναι ευκολότερη από ό, τι γίνεται. Τα παιδιά πιστεύουν ότι πρέπει να προσπαθήσουν όσο το δυνατόν καλύτερα για να αγοράσουν χαμηλά σε επενδύσεις ή τουλάχιστον ελπίζουν να το επιτύχουν σε συνεπή βάση. Δίνουμε υπομονή όταν τα παιδιά θέλουν ένα νέο τηλεοπτικό παιχνίδι, ήρθε η ώρα να διδάξουμε κάποια υπομονή και να αφήσουμε τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων να έρθουν σε μας.

3. Αγοράστε ό, τι καταλαβαίνετε. Ένα άλλο εύκολο, θεωρητικά ούτως ή άλλως. Τα παιδιά αισθάνονται έντονα για την αγορά όσων γνωρίζουν ή καταλαβαίνουν. Περιστασιακά, κάνουμε μια κατανομή του χαρτοφυλακίου πολύ περίπλοκη αγοράζοντας επενδύσεις που δεν κατανοούμε πλήρως. Υπάρχει μια πληθώρα διαθέσιμων οχημάτων που βασίζονται στη νομισματική κίνηση, στοίχημα ενάντια στις αγορές ή σε συγκεκριμένες βιομηχανίες ή υπόσχονται ορεκτικές επιστροφές όταν η αγορά είναι άκαμπτη. Αλλά ποιος θα είναι ο αντίκτυπός τους στο συνολικό σας χαρτοφυλάκιο; Αν η προσθήκη φαίνεται υπερβολικά περίπλοκη και δεν μπορείτε να την εξηγήσετε σε κάποιον φίλο, ίσως προτιμάτε να το μεταφέρετε. Μια περίπλοκη στρατηγική δεν είναι απαραιτήτως καλύτερη. Το επενδυτικό σας σχέδιο πρέπει να είναι ρεαλιστικό, εφικτό και άνετο με βάση τους εξατομικευμένους στόχους και φιλοδοξίες σας.

4. Μια πειθαρχία "πωλούν", τι είναι αυτό; Τα παιδιά φαίνεται να αγκαλιάζουν την ιδέα της πώλησης των επενδύσεων και να προχωρήσουν. Για μερικούς από εμάς τους μεγάλους, αυτό μπορεί να είναι μια πρόκληση. Έχουμε την τάση να αντισταθούμε στην επανεξισορρόπηση ή επιτρέπουμε σε μια επένδυση να καταπιεί σημαντικό τμήμα του χαρτοφυλακίου, με αποτέλεσμα μεγαλύτερο κίνδυνο. Αν δεν έχετε πειθαρχία γύρω από την αγορά και πώληση περιουσιακών στοιχείων για την αποκατάσταση του χαρτοφυλακίου σας σε μια αρχική κατανομή στόχου, τελικά δεν ελέγχετε τον κίνδυνο. Η επανεξισορρόπηση απαιτεί μια contrarian φύση, με την οποία θα ξυρίζετε τι έχει γίνει το καλύτερο και προσθέτοντας δολάρια σε αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που βρίσκονται σήμερα εκτός εύρους.

Μια συγκεντρωμένη θέση σημαίνει ότι ένα απόθεμα, μια βιομηχανία ή ένας τομέας αποτελεί ένα δυσανάλογο μερίδιο του συνολικού χαρτοφυλακίου σας, συνήθως 20% ή περισσότερο. Το τελικό αποτέλεσμα είναι μεγαλύτερη μεταβλητότητα στο χαρτοφυλάκιο. ο βασικός οδηγός των επιστροφών, καλός ή κακός, είναι η απόδοση μιας μεγάλης εκμετάλλευσης. Οι επενδυτές είναι μερικές φορές απρόθυμοι να περιορίσουν τις συγκεντρωμένες θέσεις λόγω των φορολογικών επιπτώσεων ενός μεγάλου κεφαλαιουχικού κέρδους ή της αγκύρωσης σε μια προηγούμενη τιμή για να ελαχιστοποιήσουν την απώλεια. Είναι σημαντικό να διατηρηθεί η προοπτική του κινδύνου ως πρώτη προτεραιότητα.

5. Περιμένετε υπομονετικά για τα cupcakes στο τέλος. Η επένδυση απαιτεί υπομονή και πειθαρχία. Πρέπει να καθορίσετε στόχους και όταν οι στόχοι αυτοί ικανοποιηθούν, η γλυκιά ανταμοιβή είναι βέβαιο ότι θα ακολουθήσει.Ήταν δύσκολο για τα παιδιά να επικεντρωθούν στο μάθημα στο χέρι με τις περιουσίες που περιμένουν? τελικά μαθαίνουν ότι οι συντομεύσεις στα ψημένα αγαθά δεν υπάρχουν, ειδικά μέσα από τα μαθήματά μου! Είναι παρόμοιο με την επένδυση. Και εμείς θέλουμε πρώτα το επιδόρπιο μας ή προσπαθήστε να γίνετε πλούσιοι γρήγορα με συντομεύσεις. Όταν οι αγορές δεν συνεργάζονται, οι βασικές στρατηγικές όπως η εξοικονόμηση περισσότερων κεφαλαίων, η μείωση του χρέους και η παράταση του χρόνου που απαιτείται για την επίτευξη οικονομικού στόχου είναι συνήθως οι καλύτερες.

Τι θα μάθετε από τα παιδιά σήμερα; Κρατήστε ένα ανοιχτό μυαλό και ίσως να εκπλαγείτε.