Τα τέλη επένδυσης μου είναι υπερβολικά υψηλά;
Μενέξενος
Αγαπητέ Anisha:
Έχω μια Προοπτική L Σειρά Σταθερή και Μεταβλητή Annuity με Jackson Εθνική Ζωή. Δεν καταλαβαίνω τα τέλη:
- Θνησιμότητα και δαπάνη δαπάνης - 1,55% ετησίως
- Χρέωση διαχείρισης - 0,15% ετησίως
- Συνολικά τέλη που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού - 1,7% ετησίως
Είναι υπερβολικά υψηλό;
-Π.
Αγαπητή P: Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, τα τέλη σας είναι ελαφρώς πάνω από το μέσο όρο. Τα τέλη M & E είναι συνήθως περίπου 1,25%. Τα διοικητικά σας τέλη είναι κατά μέσο όρο 0,15%.
Όμως, τυπικά, χρεώνεστε με αμοιβές πάνω από τα M & E και τις διοικητικές αμοιβές. Τον Δεκέμβριο του 2012, ο μέσος όρος των δαπανών για τις μεταβλητές προσόδους (M & E + Admin + Fees) ήταν 2,28%. Οι "σταθερές και μεταβλητές" προσδοκίες είναι λιγότερο τυπικές, οπότε δεν είμαι σίγουρος αν δημιουργούν λογικά υψηλότερες αποδόσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να δικαιολογήσουν τις αμοιβές. Αλλά υπάρχουν σίγουρα πραγματικά ανέξοδες μεταβλητές προσόδους οι οποίες θα ήταν μια καλύτερη επιλογή διαφορετικά (για παράδειγμα, η μεταβλητή προσόδου της Vanguard έχει συνολική αναλογία δαπανών 0,58%). Αν το σχέδιό σας δεν αναφέρεται συγκεκριμένα ως IRA, πιθανώς δεν είναι IRA. Σας προτείνω να συμπεριλάβετε και την ερώτησή σας στην πλατφόρμα του Financial Advisor, όπου οι αδειοδοτημένοι CPA παρέχουν δωρεάν φορολογικές συμβουλές για καταστάσεις όπως η δική σας. Έχετε μια ερώτηση; Στείλτε email στο [email protected] για δωρεάν, εξατομικευμένες συμβουλές!
