Είναι Ένας Χορηγός ή Μεσίτης σας καταχραστούν; Εδώ είναι πώς να πείτε |

Όποιος έχει περάσει οποιαδήποτε στιγμή στη βιομηχανία δανείων ξέρει πόσο επικίνδυνο μπορεί να είναι για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Λόγω της περίπλοκης φύσης των δανείων και της νομικής ομιλίας, οι μεσίτες και οι δανειστές προσπαθούν συχνά να επωφεληθούν από τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Γι 'αυτό έχουμε γράψει αυτό το άρθρο, για να εξηγήσουμε τρεις τρόπους μεσίτες και δανειστές προσπαθούν να εξαπατήσουν τις μικρές επιχειρήσεις και η επιχείρησή σας δεν είναι άλλο θύμα του δανεισμού.

1. Μην συγχέετε συντελεστή συντελεστή και ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR)

Περνώντας το επιτόκιο του συντελεστή, καθώς το APR είναι ένας κλασικός μηχανισμός μεσίτη / δανειστή.

Ας υποθέσουμε ότι παίρνετε ένα δάνειο ύψους 100.000 δολ. Τον πρώτο μήνα, μπορείτε να πληρώσετε 12.000 δολάρια, περίπου 11.167 δολάρια κύριου κεφαλαίου και 833 δολάρια που σας ενδιαφέρουν. Για το δεύτερο μήνα, πληρώνετε ακόμα $ 12.000, αλλά πληρώνετε μόνο τόκους $ 88.833 ή $ 740.

Καθώς συνεχίζετε να πληρώνετε τον κύριό σας, θα πληρώνετε ολοένα και λιγότερο τόκο και όλο και περισσότερο για τον κύριο. Χρησιμοποιώντας αυτούς τους αριθμούς, θα εξοφλήσει το δάνειο $ 100.000 σε εννέα μήνες και μόνο να πληρώνουν περίπου $ 4.100 στο ενδιαφέρον.

Τώρα, το δύσκολο πράγμα είναι ότι οι μεσίτες και οι έμποροι συχνά υποκαθιστά ένα ποσοστό παράγοντα, η οποία είναι πολύ διαφορετική, και να προσπαθήσει να περάστε το ως APR. Έτσι, θα πουν, "Μπορείτε να πάρετε αυτό το δάνειο με συντελεστή μόνο 1,1. Θα πρέπει να επιστρέψετε $ 110.000. "

Έτσι, αυτό είναι μόνο το 110%, δηλαδή ένα APR 10% σωστό; Λανθασμένος. Αν και είναι πολύ περίπλοκο να πάτε στα μαθηματικά σε αυτό το άρθρο, για ένα δάνειο ενός έτους πρέπει πραγματικά να πολλαπλασιάσετε τον αριθμό του συντελεστή (μετά το δεκαδικό σημείο) κατά 24 για να πάρετε μια ακατέργαστη προσέγγιση του πραγματικού APR σας.

Με άλλα λόγια, για συντελεστή 1,1, το ΣΕΠΕ είναι περίπου 26,4%, αρκετά διαφορετικό από το 10%. Διαβάστε το αν ενδιαφέρεστε να μάθετε τις πραγματικές ΕΤΑ των μεγάλων εναλλακτικών δανειστών.

Δείτε επίσης: Γιατί οι τράπεζες δεν δανείζονται πλέον σε μικρές επιχειρήσεις

2. Προσοχή στα δάνεια που διαφημίζουν "καμία ποινή προπληρωμής"

Πολλοί μεσίτες και δανειστές διαφημίζουν ότι τα δάνειά τους δεν έχουν ποινή προπληρωμής. Με άλλα λόγια, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα χωρίς επιπλέον κόστος, μειώνοντας ουσιαστικά το ποσό των τόκων που πληρώνετε.

Ωστόσο, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει την λεπτή εκτύπωση για να δείτε πώς υπολογίζεται ο τόκος, επειδή πολλοί μεσίτες / δανειστές δεν θα διαφημίσουν καμία ποινή για την προπληρωμή, αλλά στην πραγματικότητα θα σας κολλήσουν με την καταβολή του ίδιου ποσού τόκων εάν κρατήσατε το δάνειο για όλο το χρόνο.

Θέλετε το δάνειο να έχει απλούς τόκους και όχι υπολογιζόμενους τόκους. Ας πάμε με το παραπάνω παράδειγμα. Αυτό το δάνειο ήταν ένα απλό δάνειο ενδιαφέροντος, ο οφειλέτης μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο για μετά από ένα μήνα για $ 100.833 ($ 100.000 σε κύρια + $ 833, το ενδιαφέρον).

Με απλό ενδιαφέρον, ο δανειολήπτης πληρώνει για τον πραγματικό χρόνο που δανείζονται τα χρήματα. Όχι έτσι με υπολογιζόμενο ενδιαφέρον. πληρώνετε τόκο με βάση το δανεισμό των χρημάτων για ολόκληρο το δάνειο, ακόμα και αν τα χρήματα επιστραφούν νωρίτερα. Με την υπολογισμένη τόκων, το ποσό που θα απαιτηθεί για την αποπληρωμή του δανείου μετά από ένα μήνα θα $ 104.100 ($ 100,00 σε κύρια + $ 4.100 σε τόκους)

Δείτε επίσης:. 35 τρόποι για να το ταμείο σας Small Business

3. Προσέξτε για τη συσκευασία, την προέλευση και άλλες κρυφές αμοιβές

Οι μεσίτες και οι δανειστές προτιμούν να προσκρούουν σε κρυφές αμοιβές στο δάνειό σας, οι οποίες συχνά έρχονται υπό μορφή λεγόμενων αμοιβών "προέλευσης" ή "συσκευασίας".

η αμοιβή προέλευσης, είναι βασικά ένα τέλος που ένας μεσίτης ή χρεώσεις δανειστή για «δουλειά» τους που σχετίζονται με την εύρεση του δανειολήπτη και να κάνει τη γραφική εργασία για το δάνειο (επίσης γνωστή ως επεξεργασία ή τέλος αίτησης).

αμοιβές Παραγωγού είναι το πιο λεπτό, επειδή αφαιρούνται συχνά από τον κύριο του δανείου εκ των προτέρων. Έτσι, εάν λάβετε ένα δάνειο 10.000 δολαρίων και έχετε $ 500 προμήθεια προέλευσης, πολλοί δανειστές θα σας δώσουν μόνο $ 9.500 σε πραγματικά μετρητά, αν και εξακολουθείτε να πληρώνετε τόκους σαν να είχατε λάβει τα 10.000 δολάρια. Είναι σημαντικό να ζητήσετε εκ των προτέρων τα τέλη προέλευσης και συσκευασίας, επομένως δεν υπάρχουν εκπλήξεις όταν λαμβάνετε χρήματα.

Δείτε επίσης: 3 εμπόδια για να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο και πώς να τα ξεπεράσετε

Πραγματικά, αυτό που έρχεται είναι να κάνει την έρευνά σας, να διαβάσει τα ψιλά γράμματα και να πάρει τη βοήθεια ενός επαγγελματία αν είναι απαραίτητο για να βεβαιωθείτε ότι είστε δεν παίρνουν σχισμένο όταν παίρνετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο. Τώρα, θα έχετε τουλάχιστον μια ιδέα για το τι πρέπει να προσέξετε και να μάθετε ποιες ερωτήσεις είναι σημαντικές για να ρωτήσετε πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Ψάχνετε για δάνειο; Ο εντοπιστής μικρών επιχειρηματικών δανείων μας είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.