Jemstep Review: Ένας νέος διαχειριστής χαρτοφυλακίου για τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης

Οι περισσότεροι άνθρωποι ανησυχούν για το κατά πόσο θα έχουν αρκετά χρήματα στη συνταξιοδότηση - ακόμα κι αν εξοικονομούν χρήματα κατά μήκος του τρόπου, δεν είναι βέβαιοι αν θα διαρκέσουν τόσο πολύ ή θα τους επιτρέψουν να ζήσουν όσο πιο άνετα θέλουν. Πολλοί το βρίσκουν περίπλοκο και εκφοβιστικό ή δεν είναι σίγουροι για το πώς να το κάνουν. Συχνά φοβούνται ότι θα κάνουν λάθος αποφάσεις και θα χάσουν χρήματα.

Αλλά δεν πρέπει να είναι αβέβαιο αυτό. όλοι πρέπει να είναι σε θέση να δημιουργήσουν μια ασφαλή αποχώρηση, ή τουλάχιστον να γνωρίζουν πού μένουν όταν πηγαίνουν. Το Jemstep είναι μια επιλογή διαδικτυακής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που προσπαθεί να λύσει αυτό το πρόβλημα, βοηθώντας τους επενδυτές να διαχειριστούν διεξοδικά αυτή τη διαδικασία.

Αυτή η ανασκόπηση αναλύει ποια είναι η πλατφόρμα της Jemstep για τη συνέντευξη των βασικών φορέων λήψης αποφάσεων στην εταιρεία για να εξηγήσει από πρώτο χέρι τη νέα επένδυση που επιδιώκει να κάνει η Jemstep με τους καταναλωτές.

Τι είναι το Jemstep;

Ο Jemstep είναι ένας σύμβουλος επενδύσεων μέσω διαδικτύου που σας βοηθά να κλειδώσετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση, δίνοντάς σας ακριβώς τι μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε και πότε σε όλους τους λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων των 401k σας.

Συγκεκριμένα, η νέα υπηρεσία διαχείρισης χαρτοφυλακίου της Jemstep είναι μια σε απευθείας σύνδεση επενδυτική υπηρεσία που προσφέρει εξαιρετικά εξατομικευμένες, σε βάθος ανάλυση των επενδύσεων και συμβουλές που κατά παράδοση ήταν διαθέσιμες μόνο σε επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης. Ορισμένα από τα οφέλη της υπηρεσίας είναι ότι βοηθούν τους επενδυτές να μειώσουν τα τέλη και τους φόρους, ενώ παράλληλα τους βοηθούν να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις τους, να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο και να επιλέξουν επενδύσεις υψηλής ποιότητας.

Όπως και οι άλλοι ανταγωνιστές του διαδικτυακού χώρου διαχείρισης πλούτου, ο Jemstep στοχεύει στην παροχή εξατομικευμένων συμβουλών υψηλού επιπέδου που είναι παραδοσιακά διαθέσιμες μόνο σε πλούσιους επενδυτές. Ένας Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων στην SEC, η Jemstep διοικείται από μια ομάδα εμπειρογνωμόνων με πάνω από 100 χρόνια εμπειρίας στη χρηματοοικονομική διαχείριση και την τεχνολογική καινοτομία και ανάπτυξη.

• Συγκρίνοντας επιλογές; Δείτε επίσης την ανασκόπηση του site μας Προσωπικό κεφάλαιο και την έρευνά μας σε άλλες πλατφόρμες διαχείρισης χαρτοφυλακίου εδώ.

Πώς η Jemstep βοηθά τους καταναλωτές να αποφύγουν τα τέλη

Μιλήσαμε με τον πρόεδρο της Jemstep, Simon Roy, σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι επενδυτές πρέπει να ενεργούν καλύτερα προς όφελός τους για να αποφύγουν περιττά τέλη:

"Τα τέλη έχουν σημασία. Κάθε δολάριο που εισπράττεται είναι πάνω από ένα δολάριο που αφαιρείται από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και αυτά τα δολάρια που λαμβάνονται κάθε χρόνο προστίθενται σε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό με την πάροδο του χρόνου. Ενώ τα χαμηλά τέλη είναι μια καλή αρχή στην επιλογή των κεφαλαίων, άλλα χαρακτηριστικά έχουν επίσης σημασία.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η κατοχυρωμένη με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας τεχνολογία αξιολόγησης επενδύσεων της Jemstep εξετάζει πάνω από 50 πρόσθετα χαρακτηριστικά για να συστήσει τον καλύτερο συνδυασμό κεφαλαίων για κάθε κατηγορία στοιχείων ενεργητικού σε κάθε λογαριασμό σας. Αυτά περιλαμβάνουν: τη φορολογική απόδοση, τις αποδόσεις, τις επιδόσεις στις αναπτυσσόμενες και τις πτωτικές αγορές, τις προσαρμοσμένες στις επικινδυνότητες αποδόσεις, τις χειρότερες επιδόσεις, τη μεταβλητότητα, τη διαφοροποίηση των εκμεταλλεύσεων και άλλες. Με αυτόν τον τρόπο, η Jemstep σας βοηθά να μειώσετε όχι μόνο τα τέλη αλλά και να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους και να εξασφαλίσετε ότι έχετε την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού για να σας βοηθήσουμε να κλειδώσετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση.

Πώς λειτουργεί ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου της Jemstep

Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου Jemstep γνωρίζει τις οικονομικές συνθήκες και τις προτιμήσεις του κάθε ατόμου. Μέσα σε λίγα λεπτά, είναι σε θέση να κάνει τα εξής:

1. Σχεδιάζει το χρηματικό ποσό που το τρέχον χαρτοφυλάκιο του χρήστη θα τους δώσει να δαπανήσουν κατά τη συνταξιοδότησή τους.
2. Συνιστά ένα στοχευμένο χαρτοφυλάκιο που είναι βελτιστοποιημένο για να τους δώσει περισσότερα χρήματα στη συνταξιοδότηση και λέει πόσο περισσότερο.
3. Καθορίζει ένα Σχέδιο Δράσης που περιγράφει λεπτομερώς τι πρέπει να αγοράσει, να πουλήσει και να κρατήσει για να φτάσει στο χαρτοφυλάκιό του στόχου.

Επιπλέον, οι χρήστες παραμένουν σε καλό δρόμο, επειδή ο Jemstep παρακολουθεί αλλαγές στο προφίλ, το χαρτοφυλάκιό τους και την αγορά και τους ειδοποιεί όταν έφτασε η ώρα να επανεγκατασταθούν ή να αλλάξουν επενδύσεις.

Με βάση την έρευνα των οικονομολόγων με βραβείο Νόμπελ και την εμπειρία διαχειριστών θεσμικών επενδύσεων πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων, τα χαρτοφυλάκια της Jemstep έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους ανθρώπους να επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις από τα υπάρχοντα χαρτοφυλάκιά τους, μειώνοντας παράλληλα τις δραστικές διακυμάνσεις που μπορούν να εμφανιστούν όταν οι αγορές ανεβαίνουν και κάτω. Αυτά τα χαρτοφυλάκια έχουν δοκιμαστεί εκ νέου σε σχέση με το S & P 500 για 14 χρόνια και έχουν αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις με μικρότερο κίνδυνο. Προτείνοντας τις επενδύσεις που πωλούν και αγοράζουν, η τεχνολογία αξιολόγησης των επενδυτικών επενδύσεων της Jemstep βοηθά τους επενδυτές να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους, να μειώσουν τα αμοιβαία κεφάλαια και να επιλέξουν επενδύσεις υψηλής ποιότητας.

Τιμολόγηση του Jemstep

Η Investmentmatome βρίσκει αυτό που είναι πιο ενδιαφέρον και συναρπαστικό για το Jemstep να είναι το καινοτόμο πρότυπο τιμολόγησης. Πρώτον, ένας βασικός λογαριασμός Jemstep είναι πάντα δωρεάν ανεξάρτητα από το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας. Με αυτό μπορείτε να πάρετε μια ανάλυση του τρέχοντος χαρτοφυλακίου σας, συμπεριλαμβανομένης μιας εξατομικευμένης επενδυτικής στρατηγικής, βελτιστοποιημένης για την κατάσταση και τους στόχους σας - μαζί με έναν απλό τρόπο να παρακολουθείτε όλες τις επενδύσεις σας σε ένα μέρος.

Πέρα από αυτό, η τιμολόγηση ενθαρρύνει όλους τους επενδυτές να συμμετέχουν είτε το χαρτοφυλάκιό τους είναι μικρό είτε μεγάλο:

• Αυτό είναι δωρεάν για όσους έχουν μέγεθος χαρτοφυλακίου μικρότερο από 25.000 δολάρια.
• Αυτό κοστίζει τόσο χαμηλά όσο $ 17.99 / μήνα, για όσους έχουν μέγεθος χαρτοφυλακίου $ 150.000 ή λιγότερο
• Το υψηλότερο επίπεδο, για εκείνους με $ 600.000 + κοστίζει $ 69.99 / μήνα

Με ένα λογαριασμό Premium λαμβάνετε επίσης λεπτομερές σχέδιο δράσης της Jemstep για την κατασκευή, διαχείριση και βελτιστοποίηση του ιδανικού χαρτοφυλακίου σας. Αυτό περιλαμβάνει τόσο τη συνεχή παρακολούθηση της προόδου σας προς μια ασφαλή συνταξιοδότηση, όσο και τις άμεσες ειδοποιήσεις και καθοδήγηση, όταν είναι ώρα να επανισορροπήσουμε ή να αλλάξουμε τις επενδύσεις.

Ο Jemstep λέει ότι ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι 50 φορές ή περισσότερο το κόστος χρήσης του Jemstep ακόμη και στο χαμηλότερο επίπεδο.

Jemstep εναντίον Προσωπικού Κεφαλαίου εναντίον Wealthfront εναντίον Betterment

Υπάρχουν πολλοί αναπτυσσόμενοι παίκτες στο διαδικτυακό χώρο διαχείρισης χαρτοφυλακίου - πώς διαφέρουν και ποιος είναι ο καλύτερος; Μια βασική διαφορά σε υψηλό επίπεδο είναι ότι η Jemstep είναι πραγματικά τεχνολογικά καθοδηγούμενη και προσφέρει μια πολύ ολοκληρωμένη online λύση για όσους θέλουν να αναλάβουν τον έλεγχο των χαρτοφυλακίων τους συνταξιοδότησης. Η Jemstep χρησιμοποιεί την κατοχυρωμένη με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας τεχνολογία επένδυσης για να δώσει στους ανθρώπους την καθοδήγηση βήμα προς βήμα που χρειάζονται για να αναλάβουν δράση σε μια εύχρηστη διεπαφή ιστού.

Η Jemstep λέει ότι και οι δύο ανταγωνιστές της Personal Capital και Wealthfront είναι ουσιαστικά παραδοσιακοί μεσίτες ή διαχειριστές πλούτου με ένα web front-end. Και όπως ένας παραδοσιακός μεσίτης ή διαχειριστής πλούτου, θέλουν να τους πληρώσετε για να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία για εσάς και για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία, πρέπει να μεταφέρετε ολόκληρο ή μέρος των περιουσιακών σας στοιχείων στο χρηματιστήριο τους. Αναθέτετε τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων σε αυτά. Το Jemstep είναι περισσότερο για εκείνους που θέλουν να αυτο-διαχειριστούν ή να πάρουν μια δεύτερη γνώμη. Δεν μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία σας στη Jemstep και μπορείτε να διατηρήσετε τους υφιστάμενους λογαριασμούς μεσιτείας. Παίρνετε την καθοδήγηση υψηλής ποιότητας που σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε εύκολα τους λογαριασμούς σας, σε ένα κλάσμα της τιμής.

Το FutureAdvisor είναι ίσως ο πλησιέστερος ανταγωνιστής, καθώς και οι δύο προσφέρουμε συμβουλές και δεν παίρνουμε τα υπό διαχείριση κεφάλαια. Αυτό που διαφοροποιεί το Jemstep από το FutureAdvisor είναι ότι το Jemstep είναι πολύ πιο ολοκληρωμένο από μια λύση και προσαρμοσμένη στο άτομο. Για παράδειγμα, δεν αναγνωρίζουν τα συνδυασμένα στοιχεία ενεργητικού για ζευγάρια. Εν τω μεταξύ, η Betterment είναι αφιερωμένη σε εκείνους τους επενδυτές που θέλουν να μεταβιβάσουν τη διαχείριση των χαρτοφυλακίων τους σε κάποιον άλλο. Φαίνονται καλά κατάλληλα για έναν επενδυτή newbie που έχει κάποια μετρητά που μπορούν να μεταφέρουν στην υπηρεσία. Δεν φαίνονται κατάλληλα για κάποιον που διαθέτει ήδη υπάρχουσες επενδύσεις και λογαριασμούς - ο επενδυτής θα πρέπει να πουλήσει όλα τα περιουσιακά του στοιχεία και να μεταβιβάσει τα μετρητά για βελτίωση, με αποτέλεσμα πολύ δυσμενείς φορολογικές συνέπειες για τον επενδυτή.

Το τελικό παιχνίδι: μια πιο ολοκληρωμένη λύση διαχείρισης χρημάτων

Η Suzanne Pallo, Ανώτερη Διευθύντρια Marketing για την Jemstep, εξηγεί:

"Η αποστολή μας είναι να παρέχουμε συμβουλές που να μπορούν να ασκηθούν, που διευκολύνουν τους ανθρώπους να προχωρήσουν και να λάβουν καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις για να βελτιώσουν την οικονομική τους ευημερία. Κάναμε μια μελέτη νωρίτερα φέτος και διαπιστώσαμε ότι το 76% των ανθρώπων δεν καταλαβαίνουν πώς αποζημιώνονται οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα και το 73% δεν μπορεί να εντοπίσει πώς να βρει πληροφορίες σχετικά με τα τέλη ».

Λειτουργεί; Το Jemstep παρέχει αυτά τα εντυπωσιακά στατιστικά στοιχεία μέχρι σήμερα:

• Περισσότεροι από 10.000 άνθρωποι χρησιμοποιούν υπηρεσίες Jemstep και διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια συνολικού ύψους άνω των 2 δισ. Δολαρίων.
• Μεταξύ αυτών, σχεδόν το 20% αυτών που έλαβαν ένα εξατομικευμένο σχέδιο δράσης έχουν ήδη βελτιώσει το αποτέλεσμα της συνταξιοδότησής τους εφαρμόζοντας μία ή περισσότερες από τις συστάσεις αγοράς ή πώλησης.
• Ο μέσος επενδυτής που ακολουθεί τις συμβουλές της Jemstep αναμένεται να έχει επιπλέον $ 290.000 για να ξοδέψει στη συνταξιοδότηση.

Η Investmentmatome πιστεύει ότι ναι, ο Jemstep βοηθά σίγουρα τους επενδυτές να βρουν το καλύτερο κομμάτι για μια άνετη συνταξιοδότηση.

Θέλετε να εγγραφείτε στο Jemstep ή απλά να μάθετε περισσότερα για το προϊόν τους; Δείτε το site τους.