Είναι δυνατόν να αποκτήσετε κοινό λογαριασμό πιστωτικής κάρτας;

Εκατομμύρια άνθρωποι έχουν κοινούς λογαριασμούς ελέγχου. Ίδια με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τους λογαριασμούς κοινών επενδύσεων. Με τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, η κατοχή περισσότερων από ένα όνομα σε έναν λογαριασμό είναι τόσο συνηθισμένη που δεν το σκέφτεστε καν.

Αλλά τι γίνεται με τις πιστωτικές κάρτες; Οι κοινές εκθέσεις είναι σπάνιες και γίνονται πιο σπάνιες. Οι εκδότες προτιμούν γενικά ότι ένας λογαριασμός πιστωτικής κάρτας είναι ευθύνη ενός μόνο ατόμου. Ως αποτέλεσμα, λίγοι εκδότες προσφέρουν κοινούς λογαριασμούς. Ακόμα και εκείνοι που προσφέρουν το λειτουργικό ισοδύναμο ενός κοινού λογαριασμού δεν είναι συνήθως κλήση ένα κοινό λογαριασμό.

Αυτό οδηγεί σε σύγχυση για πελάτες όπως ο Shannon Wink.

Wink και ο σύζυγός της δεν ψάχνουν για μια φανταχτερή πιστωτική κάρτα. Απλώς θέλουν σταθερά οφέλη και ένα εύκολο στη χρήση online interface. Και θέλουν έναν λογαριασμό που τους παρέχει ισότιμη κατάσταση και ευθύνη. Κανένας από αυτούς δεν θέλει να μειωθεί σε καθεστώς εξουσιοδοτημένου χρήστη στους λογαριασμούς της πιστωτικής κάρτας του άλλου και δεν θέλει έναν σύζυγο να πρέπει να ενεργεί ως συνυπογράφορος για τον άλλο.

"Ψάχνουμε για κάτι που μας κρατά και τα δύο υπεύθυνα", λέει ο Wink, διευθύνων σύμβουλος του Billy Penn, ειδησεογραφικής ιστοσελίδας της Φιλαδέλφειας. "Δεν θέλουμε ένας από εμάς είτε να δρέψουμε τα πιστωτικά οφέλη είτε να επιβαρύνουμε με όλο το χρέος."

Τρεις τρόποι για να μοιραστείτε έναν λογαριασμό

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους δύο άτομα μπορούν να μοιράζονται έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας:

• Ως εξουσιοδοτημένοι χρήστες:Ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης είναι κάποιος που μπορεί να χρησιμοποιήσει τον λογαριασμό πιστωτικής κάρτας άλλου ατόμου αλλά δεν είναι υπεύθυνος για τους λογαριασμούς. Οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες λαμβάνουν τις δικές τους κάρτες με τα ονόματά τους. Η δραστηριότητα στον λογαριασμό μπορεί να αναφέρεται στις ιστορίες πίστωσης τόσο του κατόχου πρωτογενούς λογαριασμού όσο και του εξουσιοδοτημένου χρήστη, αλλά ο αντίκτυπος θα είναι μεγαλύτερος για τον κάτοχο πρωτεύοντος λογαριασμού, επειδή αυτό το πρόσωπο είναι τελικά υπεύθυνο για την πληρωμή όλων των χρεώσεων.
• Ως συνυπογράφοντες:Ένας συνυπογράφοντας είναι συνήθως κάποιος που βοηθά ένα άλλο πρόσωπο να αποκτήσει πρόσβαση σε πίστωση και όχι σε έναν κύριο δανειολήπτη. Οι συνυπογράφοι συμφωνούν να δεχτούν την ευθύνη για χρέη του λογαριασμού, σε περίπτωση που ο κύριος οφειλέτης δεν πληρώσει. Ο δανειολήπτης και ο συνυπογράφοντος έχουν την ίδια νομική ευθύνη για την αποπληρωμή, οπότε στην πράξη, αυτή η ρύθμιση μοιάζει με κοινό λογαριασμό. Επίσης, η δραστηριότητα του λογαριασμού εμφανίζεται στις πιστωτικές αναφορές των ανθρώπων από τη στιγμή που ανοίγει ο λογαριασμός.
• Ως κατόχους κοινών λογαριασμών:Αυτός ο όρος χρησιμοποιείται συνηθέστερα για να αναφέρεται σε τραπεζικούς λογαριασμούς παρά σε πιστωτικές κάρτες. Όπως υποδηλώνει το όνομα, οι κατόχους κοινών λογαριασμών έχουν ισότιμη θέση στο λογαριασμό. Και οι δύο είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή των λογαριασμών. Και οι δύο θα δουν μια επίδραση στην πιστωτική τους ιστορία με βάση το πώς διαχειρίζονται το λογαριασμό και αν πληρώνουν τους λογαριασμούς εγκαίρως.

Κοινοί κάτοχοι λογαριασμού έναντι συμμετεχόντων

Με σημαντικούς τρόπους, οι συνυπογράφοι και οι κατόχους κοινών λογαριασμών είναι ουσιαστικά τα ίδια.

"Τους βλέπω συνώνυμα", λέει ο Jerry Young, διευθυντής αγοράς μάρκετινγκ στο Discover.

Τόσο οι συνυπογράφοντες όσο και οι άλλοι κάτοχοι λογαριασμών είναι "από κοινού υπεύθυνοι για την εξόφληση λογαριασμού, έναντι εξουσιοδοτημένου χρήστη που δεν είναι νομικά υπεύθυνος για το χρέος", λέει ο Young.

Ωστόσο, οι ορισμοί του κοινού κατόχου λογαριασμού και του συνυπογράφοντος μπορεί να διαφέρουν από τον εκδότη στον εκδότη. Ορισμένοι εκδότες μπορούν να ορίσουν διαφορετικά τους δύο ρόλους, επιτρέποντας μεγαλύτερη πρόσβαση στον λογαριασμό στους κατόχους κοινών λογαριασμών από ό, τι θα τους συνυπογράφους.

Είναι σημαντικό να Wink ότι τόσο η ίδια όσο και ο σύζυγός της μπορούν να κάνουν αλλαγές στους κοινόχρηστους λογαριασμούς τους. Έχουν τρέξει σε προβλήματα αλλού, όπως το σχέδιο ασφάλισης στο χώρο εργασίας που δεν θα μιλήσει απευθείας με το Wink επειδή ο σύζυγός της είναι ο πρωταρχικός αντισυμβαλλόμενος.

"Δεν μπορώ να τον προσθέσω στο λογαριασμό μου στο Verizon", λέει ο Wink. "Τίποτα δεν είναι πραγματικά κοινό."

Είναι δύσκολο να βρεθούν κοινοί λογαριασμοί

Η Wink και ο σύζυγός της είναι συνιδιοκτήτες με πιστωτική κάρτα από την PNC Bank. Θα ήθελαν να βρουν μια άλλη πιστωτική κάρτα με ένα καλύτερο ηλεκτρονικό περιβάλλον και υψηλότερες ανταμοιβές, αλλά κανένας από τους εκδότες που έχουν βρει προσφέρει κοινή θέση.

Ακόμα κι αν πάτε με μια τράπεζα που επιτρέπει στους συνυπογράφους πιστωτικών καρτών, οι επιλογές είναι αρκετά περιορισμένες, ειδικά καθώς αρκετοί σημαντικοί εκδότες έχουν σταματήσει να δέχονται συνυπογράφοντες. (Δείτε μια λίστα εδώ.)

Τα ιδρύματα που προσφέρουν παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες μαζί με τις πιστωτικές κάρτες ενδέχεται να επιτρέπουν την ταυτόχρονη εγγραφή, ίσως επειδή οι κάτοχοι κοινών λογαριασμών είναι πιο συνηθισμένοι στους λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου από ό, τι σε πιστωτικές κάρτες.

Εάν η ισότιμη πρόσβαση στο λογαριασμό είναι μια λειτουργία δημιουργίας ή διακοπής κατά την αγορά μιας νέας πιστωτικής κάρτας, ζητήστε από τον εκδότη να εξηγήσει τα δικαιώματα και τις ευθύνες του κάθε ατόμου, ανεξάρτητα από το αν είστε κάτοχοι κοινών λογαριασμών ή συνυπογράφοντες. Ακριβώς όπως και η σχέση μεταξύ εσάς και του συνεργάτη σας, η σχέση που έχετε με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα είναι ισχυρότερη όταν βασίζεται στην καλή επικοινωνία.