Διαχείριση της πολιτικής ασφάλισης ζωής: Κατανόηση των βασικών όρων

Όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής, η κατανόηση βασικών όρων είναι ζωτικής σημασίας για να κάνετε την καλύτερη επιλογή.

Ακολουθούν ορισμένοι όροι που θα εμφανιστούν καθώς αγοράζετε και στη συνέχεια διαχειρίζεστε την πολιτική σας.

Δικαιούχος

Ο δικαιούχος σας είναι το πρόσωπο που θα λάβει το όφελος θανάτου της πολιτικής σας. Ενώ πιθανότατα ορίσατε δικαιούχο ή δικαιούχους, όταν αγοράσατε την πολιτική σας, ίσως χρειαστεί να επανεξετάσετε την επιλογή με την πάροδο των ετών.

Για παράδειγμα, εάν κάνετε διαζύγιο ή εάν ένας από τους δικαιούχους σας πεθάνει, μπορεί να χρειαστεί να ορίσετε ένα νέο. Μπορείτε επίσης να ορίσετε τα ποσοστά της πληρωμής για κάθε κύριο δικαιούχο (για παράδειγμα, 70% για ένα και 30% για άλλο) ή να επιλέξετε ενδεχόμενους δικαιούχους, προκειμένου να δοθεί προτεραιότητα σε όσους λαμβάνουν την πληρωμή της ασφάλισης ζωής.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ορισμός ασφάλειας ζωής

Τιμή μετρητών

Τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής - είτε πρόκειται για καθολική, μεταβλητή είτε για ολόκληρη ασφάλιση ζωής - τοποθετούν τμήματα των ασφαλίστρων σας σε ξεχωριστό λογαριασμό. Αυτός ο λογαριασμός αυξάνεται ως μέρος ή εκτός από το όφελος θανάτου σας, ανάλογα με την πολιτική σας και ονομάζεται χρηματική αξία σας.

Μόλις δημιουργήσετε αρκετή αξία μετρητών, μπορείτε να κάνετε αναλήψεις ή να λάβετε δάνεια από αυτήν για να χρηματοδοτήσετε δαπάνες ή να πληρώσετε ασφάλιστρα. Λάβετε υπόψη ότι η αξία μετρητών συνήθως διαρκεί αρκετά χρόνια για να αρχίσει να δημιουργείται.

Μετατροπή

Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν ασφαλειών ζωής διάρκειας, επειδή είναι η καλύτερη επιλογή εκείνη την εποχή, και αργότερα διαπιστώνουν ότι προτιμούν μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής. Για αυτή την κατάσταση, πολλές μακροχρόνιες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής έχουν έναν "αναλυτή μετατροπής", ο οποίος σας επιτρέπει να μετατρέψετε τον όρο σε ασφάλιση ολόκληρης της ζωής.

Δεν θα χρειαστεί να υποβληθείτε σε νέα ιατρική εξέταση για να προκριθείτε, αλλά γενικά πρέπει να μετατρέψετε σε μια ορισμένη χρονική περίοδο μετά την αγορά του όρου πολιτική ζωής. Έτσι εάν ξέρετε ότι θέλετε να αλλάξετε, μην καθυστερείτε.

Μερίσματα

Μπορεί να έχετε ακούσει τα μερίσματα καθώς σχετίζονται με τα αποθέματα και τα μερίσματα ασφάλισης ζωής δεν διαφέρουν. Είναι ένα κομμάτι των κερδών της εταιρείας ασφάλισης ζωής σας που μπορεί να εκδοθεί εάν έχετε την αποκαλούμενη «πολιτική συμμετοχής». Μπορείτε να λάβετε την πληρωμή μερίσματος σε μετρητά, να την προσθέσετε στην αξία της τράπεζας, να την χρησιμοποιήσετε προς τα ασφάλιστρα ή να τη χρησιμοποιήσετε να αγοράσει πρόσθετη ασφάλιση.

Μεσολάβηση

Ένα λάθος συμβαίνει εάν η ασφαλιστική σας πολιτική ζωής διακόπτεται για μη πληρωμή των ασφαλίστρων. Κάποιες φορές μια καθυστέρηση είναι σκόπιμη - ίσως να αποφασίσετε ότι δεν χρειάζεστε πλέον πολιτική όρος ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα ασφάλιστρα σας. Ή μπορείτε απλά να ξεχάσετε να πληρώσετε το λογαριασμό σας, οπότε ο ασφαλιστής σας ίσως προσφέρει μια περίοδο χάριτος - περίπου 30 ημέρες - για να προλάβετε τις πληρωμές. Μία μόνιμη πολιτική ζωής μπορεί επίσης να λήξει αν χρησιμοποιείτε την αξία σας σε μετρητά για την καταβολή ασφαλίστρων και ο λογαριασμός εξαντλείται.

Λήξη

Η ασφάλιση ζωής σας λήγει όταν το ποσό που έχετε καταβάλει στα ασφάλιστρα ταιριάζει με το όφελος θανάτου σας. Πολλές πολιτικές ωριμάζουν όταν φτάσετε σε μια συγκεκριμένη ηλικία, για παράδειγμα 95 ή 100. Όταν η πολιτική σας ωριμάσει, ο ασφαλιστής σας σας πληρώνει το επίδομα θανάτου και η πολιτική λήγει.

Μειωμένη καταβολή

Όταν μεταβείτε σε μια πολιτική μειωμένης καταβολής, χρησιμοποιείτε την αξία εξαγοράς σας (βλ. Παρακάτω) για να πληρώσετε σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό για ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με χαμηλότερο όφελος θανάτου. Θα συνεχίσετε να έχετε κάλυψη - λίγο λιγότερο από αυτό - και δεν θα έχετε πλέον λογαριασμούς πριμοδότησης. Αυτό μπορεί να γίνει αν αποφασίσετε ότι είστε ικανοποιημένοι με χαμηλότερο επίπεδο κάλυψης ή αν έχετε δυσκολία να σας προσφέρουμε τα ασφάλιστρα.

Τιμή εξαγοράς

Αν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε πλέον το μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, ίσως αναμένετε ότι μπορείτε να εξαργυρώσετε - δηλαδή να ακυρώσετε την πολιτική σας και να λάβετε τη σωρευμένη αξία μετρητών. Τι θα πάρετε αντ 'αυτού, ωστόσο, είναι η αξία εξαγοράς της πολιτικής σας. Αυτή είναι η αξία μετρητών μείον τυχόν τέλη εξαγοράς, τα οποία θα διαφέρουν ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία. Για τα πρώτα χρόνια, τα τέλη παράδοσης πιθανώς θα καταστήσουν αδύνατη την απόρριψη της πολιτικής σας και θα λάβετε οποιαδήποτε χρηματική αξία.

Το εργαλείο μας σχετικά με τα ασφαλιστικά συμβόλαια ζωής του ιστότοπού σας μπορεί να σας βοηθήσει να μηδενίσετε τις καλύτερες τιμές.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Εικόνα μέσω iStock.