Ο νόμος βοηθά τη στρατιωτική ενεργό-χρέωσης να πληρώσει το χρέος για λιγότερο

Όταν υπηρετείτε τη χώρα σας ενεργά στο στρατό, δεν θα πρέπει να αγωνίζεστε να πληρώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Αυτό είναι ένα από τα βασικά όρια του νόμου Civil Servief Act του Servicemembers, νόμου σχεδιασμένου να προσφέρει οικονομικές διασφαλίσεις στα μέλη των υπηρεσιών. Μεταξύ των πολυάριθμων πλεονεκτημάτων της, η SCRA είναι ίσως η πιο γνωστή για την απαίτηση από τους δανειστές να καλύπτουν τα επιτόκια του χρέους που προέκυψαν πριν από την υπηρεσία ενεργού υπηρεσίας. Αυτός ο κανόνας μπορεί να σας δώσει λίγο χώρο αναπνοής για να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα σας με χαμηλότερο κόστος.

Ο κόμβος: Αυτές οι χαμηλές τιμές δεν κλωτσούν αυτόματα. Πρέπει να τους ζητήσετε.

Πώς λειτουργεί;

Ο κανόνας της SCRA, που ονομάζεται 6%, απαιτεί από τους εκδότες να περιορίζουν τα ετήσια επιτόκια σε 6% για το χρέος που προέκυψε πριν από την ανάληψη ενεργού δασμού από τον οφειλέτη. Εφαρμόζεται σε όλους τους τύπους χρέους, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων και δανείων αυτοκινήτων. Αλλά είναι ιδιαίτερα χρήσιμο με το χρέος πιστωτικών καρτών, επειδή αυτά τα υπόλοιπα συνήθως έχουν υψηλότερα επιτόκια. Σύμφωνα με το νόμο, τα χαμηλότερα επιτόκια για τις πιστωτικές κάρτες διαρκούν για τη διάρκεια της υπηρεσίας σας.

Για να αποκτήσετε αυτή την προστασία μέσω του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να υποβάλετε αίτημα είτε online είτε ταχυδρομικά, μέχρι και 180 ημέρες μετά την λήξη της περιόδου υπηρεσίας.

Ο κανόνας του 6% έρχεται με δύο σημαντικές προειδοποιήσεις:

• Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί ακόμα να επηρεάσει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Είναι αντίθετο με το νόμο για τους εκδότες να κάνουν μια δυσμενή πιστωτική έκθεση μόνο και μόνο επειδή ασκήσατε τα δικαιώματά σας βάσει του SCRA. Ωστόσο, τα αποτελέσματά σας μπορεί ακόμα να υποφέρουν αν έχετε πολλά χρέη ή λείπουν πληρωμές.
• Ο κανόνας ισχύει μόνο για το χρέος που γεννήθηκε πριν από την επίδοση - και όχι κατά τη διάρκεια της. Αυτό σημαίνει ότι ο εκδότης σας δεν χρειάζεται να σας δώσει 6% ΣΕΠΕ για νέες αγορές.

Ωστόσο, μερικοί μεγάλοι εκδότες πηγαίνουν πέρα ​​από τα όσα απαιτεί ο νόμος. Μπορούν να προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ σε νέες αγορές ή σε παρατεταμένες περιόδους χαμηλού ενδιαφέροντος σε μέλη υπηρεσίας ενεργού υπηρεσίας. Επίσης, οι εκδότες παραιτούνται από τα τέλη υπηρεσιών, όπως ετήσιες αμοιβές και καθυστερημένα τέλη. Ανάλογα με τον εκδότη σας, η κατάθεση για αυτά τα οφέλη μπορεί να είναι ένας οικονομικότερος τρόπος εξοικονόμησης τόκων από το να μεταφέρετε το χρέος σας σε μια νέα πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0%.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Κυριότερες παροχές εκδοτών για τα μέλη των υπηρεσιών που υπηρετούν ενεργά

Ποιος μπορεί να προκριθεί;

Τα τμήματα του SCRA που σας προστατεύουν από μελλοντικές υποχρεώσεις, όπως η προστασία από την έξωση, ισχύουν για όλα τα μέλη υπηρεσίας ενεργού υπηρεσίας. Αλλά για τον κανόνα του 6%, ο οποίος ισχύει για υποχρεώσεις που υπάρχουν ήδη, δεν είναι τόσο σαφής.

Από τεχνική άποψη, "το δικαστήριο μπορεί να χορηγήσει απαλλαγή από τον πιστωτικό φορέα" από τον κανόνα του 6% εάν ο ενεργός υπάλληλος ενός μέλους της υπηρεσίας δεν επηρεάζει ουσιαστικά την ικανότητά του να πληρώνει τους λογαριασμούς του με πιστωτική κάρτα. Για παράδειγμα, αν ένας εκδότης της κάρτας δεν χορήγησε απαλλαγή από επιτόκια σε αξιωματικό με υψηλό μισθό και το δικαστήριο αποφάσισε ότι ο αξιωματικός θα μπορούσε να καλύψει τα χρέη του χωρίς βοήθεια, η απόφαση αυτή θα κατέχει.

Στην πράξη, όμως, οι μεγάλοι εκδότες σφάλλουν από την πλευρά των καλών δημοσίων σχέσεων, προσφέροντας συχνά οφέλη από την SCRA - ακόμη και εκείνα που είναι καλύτερα από ό, τι το απαιτεί ο νόμος - σε όλα τα μέλη των υπηρεσιακών υπηρεσιών. Γενικά θα δικαιούστε αυτά τα οφέλη αν:

• Σερβίρετε στο στρατό, στο Πολεμικό Ναυτικό, στην Πολεμική Αεροπορία, στο Ναυτικό Σώμα ή στην Ακτοφυλακή.
• Απευθύνεται ενεργά στην Εθνική Φρουρά, απαντώντας σε εθνική κατάσταση έκτακτης ανάγκης που δήλωσε ο πρόεδρος και υποστηρίχθηκε από ομοσπονδιακούς πόρους για περισσότερες από 30 συνεχόμενες ημέρες.
• Είναι υπάλληλος της Υπηρεσίας Δημόσιας Υγείας ή της Εθνικής Ωκεανικής και Ατμοσφαιρικής Διοίκησης.
• Απουσιάζουν από την εργασία λόγω ασθένειας, άδειας ή άλλων λόγων.
• Έλαβε το χρέος από κοινού με το σύζυγό σας, ο οποίος ταιριάζει με ένα από τα παραπάνω κριτήρια.

Επιπλέον, ορισμένοι εκδότες θα σας δώσουν SCRA-όπως τα επιτόκια στις πιστωτικές σας κάρτες, ακόμη και αν δεν ταιριάζουν αυτά τα κριτήρια. Για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, καλέστε τον εκδότη σας και ρωτήστε.

Ακόμη και αν δεν έχετε χρεών πιστωτικών καρτών, είναι ακόμα καλή ιδέα να ειδοποιήσετε τον εκδότη σας για τις στρατιωτικές σας παραγγελίες, ειδικά εάν μπορεί να σας εξοικονομήσει από την καταβολή ετήσιας αμοιβής.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Πώς αποκτάτε αυτά τα οφέλη;

Κάθε εκδότης έχει διαφορετική μέθοδο αντιστοίχισης αιτημάτων SCRA. Αλλά, γενικά, πρόκειται για μια διαδικασία τριών βημάτων:

1. Επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν ο εκδότης σας δεν προσφέρει οδηγίες για την απόκτηση παροχών SCRA online, καλέστε. Δοκιμάστε τη γραμμή για μέλη στρατιωτικής θητείας, εάν ο εκδότης σας προσφέρει ένα.
2. Κάνετε τα χαρτιά. Οι εκδότες συνήθως θα σας ζητήσουν να συμπληρώσετε ένα έντυπο για να ζητήσετε αυτά τα οφέλη, είτε online είτε μέσω ταχυδρομείου. Ορισμένοι μπορεί να επαληθεύσουν την υπηρεσία σας μέσω της βάσης δεδομένων SCRA, ενώ άλλοι θα σας ζητήσουν να δείτε τις στρατιωτικές σας παραγγελίες. Για να πληρείτε τις προϋποθέσεις, αρχειοθετήστε αυτές τις προστασίες το αργότερο 180 ημέρες μετά την απόλυση.
3. Λάβετε επιβεβαίωση της επιλεξιμότητάς σας για SCRA. Ο εκδότης σας θα μπορούσε να πάρει οπουδήποτε από μερικά δευτερόλεπτα έως δύο μήνες με αυτό το βήμα. Μόλις λάβετε την επιστολή επιβεβαίωσης που παρουσιάζει τα νέα οφέλη του λογαριασμού σας, κρατήστε το για μελλοντική αναφορά.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την αξίωση αυτών των προστασιών, καταθέστε μια καταγγελία στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών ή ζητήστε νομική βοήθεια από το Πρόγραμμα Νομικής Βοήθειας των Ενόπλων Δυνάμεων των ΗΠΑ. Τουλάχιστον, ζητώντας βοήθεια θα μπορούσατε να βοηθήσετε να αποκτήσετε τις προστασίες που σας αξίζουν λίγο πιο γρήγορα.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .