Αγοράζοντας ασφάλεια ζωής μετά τον καρκίνο του μαστού

Χάρη στην πρόοδο της ανίχνευσης και της θεραπείας, η ασφάλιση ζωής είναι διαθέσιμη πιο γρήγορα και σε καλύτερες τιμές για τους επιζώντες του καρκίνου του μαστού από ποτέ.

Αν βγείτε από την άλλη πλευρά αυτής της οδυνηρής νόσου, έχετε πολλές πιθανότητες να τύχετε για διάφορα είδη ασφάλισης ζωής.

"Πολλοί επιζώντες του καρκίνου του μαστού θα είναι κατάλληλοι για κάλυψη, μερικοί αμέσως μετά τη θεραπεία και άλλοι μετά από λίγα χρόνια", λέει η δρ Valerie Kaufman, αντιπρόεδρος και επικεφαλής ιατρικός διευθυντής της MassMutual.

Τι άλλαξε;

Οι ασφαλιστές ζωής έχουν προσφέρει κάλυψη στους επιζώντες του καρκίνου του μαστού εδώ και πολλά χρόνια. Η MassMutual το έχει κάνει από το 1964. Αλλά τώρα, πολλοί περισσότεροι επιζώντες μπορούν να τύχουν σήμερα από ό, τι μόλις πριν από μια δεκαετία.

"Σε μια εποχή που η θεραπεία έχει βελτιωθεί, η καλύτερη ανίχνευση και η έγκαιρη ανίχνευση του καρκίνου του μαστού έχει αυξήσει τον αριθμό των ατόμων των οποίων ο καρκίνος βρίσκεται όταν η θεραπεία είναι πιο πιθανό να είναι επιτυχής", λέει ο Kaufman.

Επιπλέον, λέει, οι ιατρικές προόδους επέτρεψαν στις εταιρείες ασφάλισης ζωής να εκτιμήσουν τον κίνδυνο με πιο ολοκληρωμένο τρόπο για διάφορα σενάρια καρκίνου του μαστού. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα περισσότερες κατηγορίες αξιολόγησης, καθώς και μικρότερες περιόδους αναμονής και χαμηλότερα ασφάλιστρα σε πολλές περιπτώσεις.

Είτε είστε κατάλληλος για κάλυψη αμέσως και πόσο πληρώνετε για ασφάλιση ζωής εξαρτάται από διάφορους παράγοντες και η κατάσταση κάθε ατόμου είναι μοναδική.

"Δεν είναι μια συμφωνία ενός μεγέθους για όλους", λέει ο Jeff Root, ιδρυτής της ανεξάρτητης εταιρείας ασφάλισης ζωής Rootfin με έδρα το Austin, Texas.

Root, ο οποίος ειδικεύεται στην παροχή βοήθειας σε άτομα με προβλήματα υγείας, βρίσκει κάλυψη, λέει ότι οι σημαντικότεροι παράγοντες που θεωρούν οι ασφαλιστές ζωής για τον καρκίνο του μαστού είναι:

• Ο τύπος του καρκίνου του μαστού
• Το στάδιο και η ποιότητα του καρκίνου
• Όταν ο καρκίνος διαγνώστηκε και όταν τελείωσε η θεραπεία
• Πώς θεραπεύεται ο καρκίνος, όπως lumpectomy, μαστεκτομή, χημειοθεραπεία, ακτινοβολία ή άλλες μεθόδους
• Είτε υπήρξε κάποια μετάσταση είτε οποιαδήποτε εμπλοκή των λεμφαδένων
• Μέγεθος του όγκου

Όσο χαμηλότερη είναι η σκηνή, τόσο μικρότερη είναι η βαθμολογία, τόσο μεγαλύτερος είναι ο χρόνος από τη λήξη της θεραπείας, τόσο μεγαλύτερες πιθανότητες έχετε στην κάλυψη με χαμηλότερα επιτόκια, λέει η Root.

Οι προτιμώμενες τιμές - οι καλύτερες δυνατές για την ασφάλεια ζωής - είναι διαθέσιμες σε ορισμένες περιπτώσεις. Στο MassMutual, λέει ο Kaufman, οι πελάτες με μη επεμβατικό καρκίνο (στάδιο 0), οι «ευνοϊκοί δείκτες κινδύνου» και η κατάλληλη θεραπεία μπορούν να τύχουν προτιμημένων ρυθμών.

Άλλοι μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για προτιμώμενα ποσοστά από 20 έως 20 χρόνια μετά την ολοκλήρωση της επιτυχημένης θεραπείας, όπως λέει και εκείνοι που ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για τις καλύτερες τιμές μπορούν να πληρούν τις συνήθεις - συνήθεις - τιμές.

Η Root λέει ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ασφαλιστές ζωής προσδίδουν προσωρινή επιπλέον χρέωση στα κανονικά επιτόκια για ένα ορισμένο αριθμό ετών. Αυτό ονομάζεται "επίπεδη έξτρα". Μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για κανονικές χρεώσεις συν ένα επιπλέον $ 5 επιπλέον έκπτωση ανά κάλυψη $ 1.000 για πέντε χρόνια. Σε μια πολιτική ασφάλισης ζωής 100.000 δολαρίων, θα πληρώσατε 500 δολάρια ετησίως σε σχέση με το κανονικό επιτόκιο για τα πρώτα πέντε χρόνια της πολιτικής.

Προετοιμασία για αγορά

Μην απελπίζεστε αν απορριφθείτε για κάλυψη από μία εταιρεία. Η διαδικασία αναδοχής ποικίλλει μεταξύ των ασφαλιστών, γι 'αυτό είναι τόσο σημαντικό να λαμβάνετε αποσπάσματα από διαφορετικούς μεταφορείς.

Η Root προτείνει να συνεργαστείτε με έναν ανεξάρτητο πράκτορα ασφάλισης ζωής ο οποίος έχει εμπειρία στην εργασία με τους πελάτες σας στην περίπτωσή σας. Ένας ειδικευμένος σε θέματα κινδύνου ειδικός είναι ένας ασφαλιστικός επαγγελματίας ο οποίος επικεντρώνεται στην παροχή βοήθειας σε άτομα με υγειονομικές συνθήκες ή σε επικίνδυνα χόμπι ή στα μέσα διαβίωσης που αγοράζουν κάλυψη.

«Υπάρχουν τόσες πολλές μεταβλητές με καρκίνο του μαστού», λέει. "Πολλοί πράκτορες δεν ξέρουν τι να ζητήσουν."

Όταν υποβάλλετε αίτηση για κάλυψη, να είστε προετοιμασμένοι να αναφέρετε όλους τους γιατρούς σας και τα στοιχεία επικοινωνίας τους, λέει η Root. Αυτό θα βοηθήσει τη διαδικασία να κινηθεί πιο γρήγορα, οπότε η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα χρειαστεί να επιστρέψει και να ζητήσει περισσότερες πληροφορίες. Ένα αντίγραφο της έκθεσής σας σχετικά με την παθολογία θα βοηθήσει τον πράκτορα να συγκεντρώσει προκριματικά αποσπάσματα για λογαριασμό σας. Αυτά είναι εισαγωγικά με βάση τις πληροφορίες σας χωρίς το συνημμένο σας όνομα. Τα quotes ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν είναι δεσμευτικές αν αποφασίσετε να αγοράσετε, εκτός αν έρχονται στο φως άλλες πληροφορίες.

Μη φοβάσαι

Τέλος, μην φοβάστε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής.

"Το πιο σημαντικό πράγμα που δεν μπορούμε να τονίσουμε αρκετά είναι ότι εκτός από τη λήψη όλων των προφυλάξεων για την προστασία της υγείας σας, κάντε το ίδιο για να προστατεύσετε την οικονομική σας υγεία για τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας", λέει ο Kaufman. "Μην σβήνετε τη μαστογραφία σας και μην αναβάλλετε τον οικονομικό προγραμματισμό και την ετοιμότητά σας για τις καμπύλες της ζωής."

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .