Ασφαλιστές Ζωής και Επιτροπές: Τι να ξέρετε
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς λειτουργούν οι ασφαλιστικές επιτροπές
- Ασφάλειες Ζωής
- Γιατί πρέπει να προσέξετε τις προμήθειες των αντιπροσώπων
- Πώς να είσαι έξυπνος πελάτης
- Τι έπεται?
- Συγκρίνω τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής
- Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της ασφάλισης ζωής
- Ολοκλήρωση αγοράς η βιβλιοθήκη μας για τις κριτικές της ασφαλιστικής εταιρείας ζωής
Μέρος της κατανόησης του πώς να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής έξυπνα είναι να γνωρίζετε πώς πληρώνονται οι πράκτορες. Οι Επιτροπές μπορούν να διαδραματίσουν έναν μεγάλο ρόλο στον οποίο οι πολιτικοί πράκτορες προωθούν και πόση κάλυψη κερδίζετε για τα χρήματά σας.
Πώς λειτουργούν οι ασφαλιστικές επιτροπές
Οι προμήθειες ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτική και την εταιρεία, αλλά οι πράκτορες ασφάλισης ζωής λαμβάνουν συχνά 80% έως 100% της πριμοδότησης πολιτικής του πρώτου έτους ως προμήθεια.
"Στην πραγματικότητα, οι περισσότερες φορές οι εταιρείες βρίσκονται στην τρύπα του πρώτου έτους", σημειώνει ο Glenn Daily, ένας σύμβουλος ασφαλιστικών συμβολαίων μόνο στη Νέα Υόρκη. Αυτές οι προμήθειες και άλλες δαπάνες είναι οι λόγοι για τους οποίους τα περισσότερα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπως ολόκληρη η ασφάλιση ζωής, δεν χτίζουν καμία αξία σε μετρητά κατά το πρώτο έτος.
" Μάθε περισσότερα: Διαβάστε για τις διαφορές μεταξύ ολόκληρης της ζωής και της ασφαλιστικής ζωής ζωής.
Εάν ο αντισυμβαλλόμενος σταματήσει να καταβάλλει ασφάλιστρα και επιτρέψει να λήξει η πολιτική κατά το πρώτο ή το δεύτερο έτος, ο αντιπρόσωπος ίσως πρέπει να επιστρέψει μέχρι και το 100% της προμήθειας στον ασφαλιστή ζωής.
Οι προμήθειες ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτική και την εταιρεία, αλλά οι πράκτορες ασφάλισης ζωής λαμβάνουν συχνά 80% έως 100% της πριμοδότησης πολιτικής του πρώτου έτους ως προμήθεια.
Υποθέτοντας ότι ο αντισυμβαλλόμενος εξακολουθεί να καταβάλλει ασφάλιστρα, οι πράκτορες συνήθως συνεχίζουν να συλλέγουν μικρότερες προμήθειες τα επόμενα έτη. Προσθέστε τα όλα και το 15% έως 25% του συνόλου των ασφαλίστρων που πληρώνετε κατά τη διάρκεια της ασφάλισης θα μπορούσε να προέλθει σε προμήθειες και άλλα έξοδα, όπως έξοδα γραφείου, σύμφωνα με την Daily.
Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής έκαναν προμήθειες ύψους 11,5 δισ. Δολαρίων σε προμήθειες για τυποποιημένα συμβόλαια ασφάλισης ζωής το 2014, σύμφωνα με έναν υπολογισμό από την εταιρία δεδομένων SNL Financial, βάσει καταθέσεων με την Εθνική Ένωση Ασφαλιστών. Αυτό ήταν το 9% των ασφαλίστρων που εισπράχθηκαν για αυτές τις πολιτικές. Τα μερίδια της Επιτροπής διέφεραν ευρέως μεταξύ των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών, από το χαμηλό 2,7% των ασφαλίστρων στο Guardian σε υψηλό 17,7% στο Aegon.
* Δεν συμπεριλαμβάνεται η θυγατρική American Life Insurance, η οποία ασκεί σημαντικό μέρος των δραστηριοτήτων της εκτός των ΗΠΑ Πηγή: SNL Financial, βάσει καταθέσεων στην Εθνική Ένωση Ασφαλιστών.
Δεδομένου ότι η προμήθεια που καταβάλλεται είναι ένα ποσοστό των ασφαλίστρων, οι πράκτορες έχουν κίνητρο να προωθήσουν πιο ακριβές πολιτικές. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας λόγος για τους οποίους θα συνιστούσαν ακριβότερες μόνιμες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής για ασφαλέστερη ασφάλεια ζωής, ακόμη και αν το ποσοστό της προμήθειας ήταν το ίδιο. Οι ασφαλιστές ζωής πληρώνουν μερικές φορές υψηλότερα ποσοστά προμήθειας για μόνιμες πολιτικές, αυξάνοντας τη γοητεία στους πράκτορες. Εξετάστε αυτή την πιθανή μεροληψία όταν αξιολογείτε τις συμβουλές ενός ασφαλιστικού πράκτορα, ειδικά εκείνου που πιέζει μια μόνιμη πολιτική όταν οι ανάγκες σας μπορούν να καλυφθούν από μια πολιτική όρων ζωής. [Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλειας ζωής.] Τέλος, οι προμήθειες επιβραδύνουν τη συσσώρευση χρηματικών ποσών σε μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, ειδικά τα πρώτα χρόνια της πολιτικής. Ένα απλό βήμα που μπορείτε να κάνετε όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής είναι να ζητήσετε από τους ασφαλιστικούς πράκτορες τις προμήθειες τους. "Οι πράκτορες μου είπαν ότι κανείς δεν ρωτάει", λέει η Daily. "Οι άνθρωποι είναι απρόθυμοι να το ζητήσουν επειδή δεν θέλουν να είναι αντιπαραθετικοί". Στη Νέα Υόρκη, όπου εργάζονται καθημερινά, το κρατικό δίκαιο απαιτεί από τους πράκτορες να αποκαλύπτουν τις προμήθειες τους στους πελάτες - αλλά μόνο αν τους ζητηθεί. Τα κράτη συνήθως απαιτούν από τους πράκτορες να γνωστοποιούν μόνο ότι λαμβάνουν προμήθεια, όχι το ποσό. Το υπόδειγμα νομοθεσίας από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων, που χρησιμοποιείται συχνά ως βάση για τους κρατικούς νόμους, απαιτεί μόνο την αποκάλυψη των προμηθειών εάν ένας πελάτης πληρώνει επίσης έναν αντιπρόσωπο απευθείας. Μπορεί επίσης να εξετάσετε την αγορά από έναν ασφαλιστή χαμηλού φορτίου, όπως ο TIAA-CREF, ο οποίος έχει μισθώσει "συμβούλους" αντί για εντολοδόχους. Οι περισσότεροι άνθρωποι που χρειάζονται ασφάλεια ζωής είναι καλύτερο να κολλήσουν με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, η οποία έχει χαμηλότερο κόστος και προμήθειες. Τούτου λεχθέντος, οι καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν ασφάλιστρα ασφάλισης ζωής μέσω παραδοσιακών ασφαλιστών μπορούν να μειώσουν τη συνολική προμήθεια με την ανάμειξη μόνιμων και μόνιμων πολιτικών, και στη συνέχεια να αγοράσουν πρόσθετη μόνιμη κάλυψη με την πάροδο του χρόνου για να αντικαταστήσουν τον όρο συστατικό ζωής. Ο όρος κάλυψη της ζωής έχει χαμηλότερη προμήθεια και η προστιθέμενη μόνιμη κάλυψη (που ονομάζεται "πληρωμένες προσθήκες") πληρώνει συνήθως σχετικά χαμηλή προμήθεια ύψους περίπου 3%, σύμφωνα με την Daily. Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τη σωστή πολιτική ζωής και να συγκρίνετε τις τιμές.Γιατί πρέπει να προσέξετε τις προμήθειες των αντιπροσώπων
Πώς να είσαι έξυπνος πελάτης
Τι έπεται?
