Τα οφέλη της κάλυψης της ασφάλισης ζωής στο παιδί σας

Από τον Brad Cummins

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Brad σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome

Αν και είναι τρομερό να σκεφτούμε, η αλήθεια είναι ότι το αδιανόητο - χάνοντας ένα παιδί - μπορεί να συμβεί. Ένας γονέας δεν μπορεί ποτέ να ανακάμψει πλήρως από αυτό συναισθηματικά.

Ο θάνατος ενός παιδιού εγείρει επίσης οικονομικά ζητήματα. Είναι αυτός ένας λόγος για να αγοράσετε ασφάλεια ζωής σε κάποιον τόσο νεαρό;

Πολλοί αντιπάλους της αγοράς ασφάλισης ζωής στα παιδιά λένε ότι κάτι τέτοιο είναι περιττό, κυρίως επειδή οι γονείς δεν είναι πιθανόν να εξαρτώνται από το παιδί τους για οικονομική υποστήριξη. Ισχυρίζονται επίσης ότι τα χρήματα που δαπανώνται για τα ασφάλιστρα για την κάλυψη αυτή θα μπορούσαν να δαπανηθούν καλύτερα εάν χρησιμοποιήθηκαν για πρόσθετη προστασία για έναν γονέα ή για να τεθούν σε σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων για το παιδί.

Σε πολλές περιπτώσεις, αυτός ο συλλογισμός είναι σωστός. Ωστόσο, παρόλο που τα περισσότερα παιδιά δεν έχουν εισόδημα για αντικατάσταση, εξακολουθούν να υπάρχουν αρκετά οφέλη για την αγορά ασφαλιστικής κάλυψης ζωής για ένα παιδί.

Τελικές δαπάνες

Βεβαίως, κανένα χρηματικό ποσό δεν θα μπορούσε ποτέ να κάνει έναν γονέα ολόκληρο μετά την απώλεια ενός παιδιού. Αλλά αν συμβεί αδιανόητο, τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής μπορούν να βοηθήσουν στην πληρωμή του κόστους κηδείας και άλλων τελικών εξόδων που θα πρέπει να αντιμετωπιστούν. Σήμερα, οι κηδείες μπορούν να κοστίζουν πάνω από 7.000 δολάρια, ποσό που πολλές οικογένειες απλά δεν έχουν άμεσα διαθέσιμες. Η κάλυψη για τη ζωή του παιδιού σας μπορεί να παρέχει τα έσοδα που χρειάζεστε σε μια δύσκολη στιγμή.

Αν και η τοποθέτηση χρημάτων σε ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί επίσης να είναι μια άλλη επιλογή για τη χρηματοδότηση των τελικών εξόδων, μια πολιτική ασφάλισης ζωής μπορεί να εγγυηθεί ότι θα έχετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό από την ημέρα που αγοράζεται η πολιτική. Και επειδή το κόστος ασφάλισης για τα παιδιά είναι συνήθως αρκετά χαμηλό, συνήθως μόνο μερικά δολάρια το μήνα, πολλές οικογένειες μπορούν να αγοράσουν ασφαλιστική κάλυψη ζωής και επίσης να διοχετεύσουν χρήματα σε ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Ιατρικά έξοδα

Εκτός από τα έξοδα κηδείας, ενδέχεται να υπάρξουν ιατρικά έξοδα λόγω ατυχήματος ή ασθένειας που το παιδί σας υπέστη πριν από το θάνατό του, τα οποία δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας. Τα έσοδα από ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορούν επίσης να συμβάλουν στην πληρωμή αυτών των υποχρεώσεων

Μελλοντική προστασία

Η κατοχή ασφάλισης ζωής σε ένα μικρό παιδί μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προστασία όταν μεγαλώσει. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα επωφελές εάν το παιδί σας αναπτύξει διάφορα θέματα υγείας με την πάροδο του χρόνου και έχει πρόβλημα να πάρει ασφάλεια ζωής.

Εάν για παράδειγμα το παιδί είναι ασφαλισμένο με μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η κάλυψη μπορεί να παραμείνει σε ισχύ καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του, υπό την προϋπόθεση ότι η πριμοδότηση εξακολουθεί να καταβάλλεται. Και, με ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, το ποσό της πριμοδότησης εγγυάται ότι θα παραμείνει το ίδιο. Ανεξάρτητα από την ηλικία ή τα αρνητικά ζητήματα υγείας, ο ασφαλισμένος θα πληρώσει το ίδιο ποσό της πριμοδότησης που χρεώθηκε κατά την έναρξη της πολιτικής.

Φορολογικές αναστολές

Ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί επίσης να βοηθήσει το παιδί να οικοδομήσει εξοικονόμηση φόρου αναβαλλόμενης κατά τη συνιστώσα της χρηματικής αξίας του σχεδίου. Επειδή δεν οφείλονται φόροι για την αύξηση των μετρητών μέχρι την ανάληψη των πόρων, τα χρήματα μπορούν να αυξηθούν και να συντηρηθούν καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών.

Παρόλο που επιτρέπονται επίσης φοροαπαλλαγές σε IRAs και ειδικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως το 401 (k), οι άνθρωποι ενδέχεται να αντιμετωπίσουν φόρους και ποινές αν αποσύρουν κεφάλαια από αυτούς τους τύπους λογαριασμών πριν από την ηλικία των 59½ ετών. Εάν, ωστόσο, οι ασφαλισμένοι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής επιθυμούν να δανειστούν έναντι της πολιτικής, συχνά μπορούν να το κάνουν χωρίς φόρο με χαμηλό επιτόκιο και αν επιθυμούν να αποσύρουν τα κεφάλαιά τους, μπορούν συχνά να αποφύγουν τα τέλη παράδοσης, όταν έχει ορισμένο χρονικό διάστημα παρήλθε.

Η κατοχή ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σε μετρητά μπορεί επίσης να αποτελέσει μέρος για πρόσθετες αποταμιεύσεις εάν οι γονείς έχουν ήδη συνεισφέρει το μέγιστο ποσό στην IRA ή 401 (k) και εξακολουθούν να έχουν περισσότερα κεφάλαια για να επενδύσουν.

Είδη κάλυψης

Εάν αποφασίσετε ότι η αγορά μιας τέτοιας πολιτικής έχει νόημα για εσάς, έχετε αρκετές επιλογές για την κάλυψη του παιδιού σας. Ένας τρόπος είναι να προσθέσετε απλώς έναν πρόσθετο ασφαλισμένο αναβάτη στην πολιτική ασφάλισης ζωής ενός γονέα. Αυτό είναι συχνά λιγότερο δαπανηρό από την αγορά ξεχωριστής πολιτικής για το παιδί, υπό την προϋπόθεση ότι ο μοτοσικλετιστής επιτρέπεται στην υπάρχουσα κάλυψη του γονέα.

Ένα παιδί θα μπορούσε επίσης να καλύπτεται με το δικό του ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Συνήθως, τα παιδιά μπορούν να ασφαλιστούν χρησιμοποιώντας είτε όρο είτε μόνιμη κάλυψη ασφάλισης ζωής. Παρόμοια με την κάλυψη των ενηλίκων, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο όρος πιθανότατα θα είναι φθηνότερο από μια μόνιμη πολιτική.

Αλλά να θυμάστε ότι μια μόνιμη πολιτική θα επιτρέψει στο παιδί να δημιουργήσει αξίες σε μετρητά στο πλαίσιο της πολιτικής, καθώς και να προσφέρει τη δυνατότητα μόνιμης ασφαλιστικής κάλυψης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του παιδιού.

Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής για ένα παιδί μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή για να διασφαλιστεί ότι τα οικογενειακά οικονομικά παραμένουν άθικτα σε περίπτωση θανάτου παιδιού. Αλλά υπάρχουν πολλές μεταβλητές που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αγοράζετε μια τέτοια πολιτική. Πριν προχωρήσετε, σκεφτείτε πόση κάλυψη χρειάζεται η οικογένειά σας, ποιος τύπος κάλυψης φαίνεται καλύτερο για την κατάστασή σας και πώς μια πολιτική ταιριάζει στο συνολικό σας οικονομικό σχέδιο. Μπορείτε επίσης να συνεργαστείτε με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία ή σύμβουλο για να βοηθήσετε στην εκτίμηση των αναγκών κάλυψης.

Ο Brad Cummins είναι ο ιδρυτής των τοπικών πρακτόρων ζωής στο Columbus, Ohio.