Γιατί οι ειδικοί της ασφάλισης ζωής αγαπούν το TIAA-CREF

Είναι αξιοσημείωτο όταν ένας εμπειρογνώμονας για ένα περίπλοκο θέμα όπως η ασφάλιση ζωής δίνει συμβουλές τόσο απλές όσο να πάει με μία εταιρεία.

Αυτό ακριβώς έκανε ο James Hunt, ένας συνταξιούχος ασφαλιστής ζωής και ένας πρώην ασφαλιστής του Βερμόντ, σε πρόσφατη συνέντευξή του σχετικά με την ασφάλιση ζωής σε μετρητά. Εάν είχατε να γράψετε μια πρόταση σχετικά με τέτοια σχέδια, είπε ότι θα ήταν: "Ρυθμίστε τις πολιτικές μετρητών αξίας στο TIAA".

Η Glenn Daily, ένας σύμβουλος ασφάλισης μόνο με αμοιβή και διακεκριμένος σχολιαστής για την ασφάλιση ζωής, προωθεί επίσης την TIAA-CREF για όσους αγοράζουν ασφάλεια ζωής.

Εδώ γιατί.

Τι είναι το TIAA-CREF;

Ο βιομήχανος και φιλανθρωπικός οργανισμός Andrew Carnegie ίδρυσε την ένωση ασφαλιστικών και συνταξιούχων καθηγητών της Αμερικής το 1918 "με στόχο την υποστήριξη της οικονομικής ευημερίας των καθηγητών κολλεγίων μέσω ενός πρωτοποριακού συστήματος επιδομάτων και χαμηλού κόστους ζωής", σύμφωνα με την επίσημη ιστορία της εταιρείας.

Το 1952, η TIAA εγκαινίασε την πρώτη μεταβλητή πρόσοδο - το Ταμείο Ακαδημαϊκών Συνταξιοδοτικών Επιχορηγήσεων. Οι πληρωμές από τις μεταβλητές προσόδους εξαρτώνται από την απόδοση των επενδυτικών επιλογών στο πλαίσιο της προσόδου, ενώ οι σταθερές προσόδους έχουν προκαθορισμένο όφελος.

Γιατί το TIAA-CREF έχει buzz

Σήμερα, η TIAA-CREF επικεντρώνεται σε πελάτες σε ακαδημαϊκούς, ερευνητικούς, ιατρικούς και πολιτιστικούς τομείς. Και τώρα οι άλλοι μπορούν να μπουν στη δράση - η TIAA-CREF Life Insurance Co, που δημιουργήθηκε το 1999, προσφέρει ασφάλεια ζωής και προσόδους χαμηλού φορτίου στο ευρύ κοινό.

Σε αντίθεση με άλλους ασφαλιστικούς πράκτορες, οι "σύμβουλοι" της TIAA-CREF δεν λαμβάνουν προμήθειες για πολιτικές πώλησης, λέει η εταιρεία. Αντ 'αυτού, "αποζημιώνονται μέσω προγράμματος μισθών συν κίνητρο που ανταμείβει την αριστεία των υπηρεσιών πελατών και όχι την προώθηση προϊόντων".

Μια άλλη σημαντική διαφορά: Τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής της TIAA-CREF δεν έχουν τέλη παράδοσης, τα οποία χρεώνουν οι άλλες εταιρείες εάν εγκαταλείψετε μια πολιτική τα πρώτα χρόνια. Τα τέλη παραλαβής επιτρέπουν σε έναν ασφαλιστή να ανακτήσει τα έξοδα που σχετίζονται με την έκδοση της πολιτικής, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών.

Τι προσφέρει;

Η TIAA-CREF πωλεί δύο τύπους ασφαλιστικών ασφαλειών ζωής, τα οποία παρέχουν παροχές θανάτου για όσο διάστημα υπάρχει η πολιτική:

• Επίπεδο όρος, η οποία διαρκεί ορισμένο αριθμό ετών
• Ετήσια ανανεώσιμη περίοδος, η οποία διαρκεί για ένα χρόνο κάθε φορά.

Το άλλο κύριο είδος ασφάλισης ζωής είναι η μόνιμη ζωή, η οποία δημιουργεί χρηματική αξία, την οποία οι ιδιοκτήτες των ασφαλιστηρίων συμβολαίων μπορούν να δανειστούν και ενδεχομένως να χρησιμοποιήσουν για να καλύψουν τα ασφάλιστρα για το υπόλοιπο της ζωής τους. Η TIAA-CREF δεν πωλεί ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα οποία έχουν καθορισμένα ασφάλιστρα, παροχές θανάτου και ποσοστά απόδοσης. Αλλά έχει δύο άλλες ποικιλίες μόνιμης ασφάλισης ζωής:

• Παγκόσμια ζωή, το οποίο παρέχει εγγυημένο επιτόκιο για την αξία των μετρητών επιτρέποντας συγχρόνως στους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων να προσαρμόζουν τα ασφάλιστρα και τις παροχές θανάτου
• Μεταβλητή καθολική ζωή, η οποία είναι παρόμοια με την παγκόσμια ζωή, αλλά προσφέρει ένα μενού επενδυτικών επιλογών, προσφέροντας δυνατότητες κέρδους και απώλειες.

Αν μια πολιτική ασφάλισης ζωής χαμηλού φορτίου ακούγεται καλό για σας, αξίζει τον έλεγχο του TIAA-CREF.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ aubreycohen .

Φωτογραφία μέσω του iStock.