Το LiftFund βοηθά τις επιχειρήσεις να αποκτήσουν τα μικρόφωνα που χρειάζονται

Η Janie Barrera θυμάται την πρώτη δανειοδότηση του μικροεπενδυτή LiftFund πριν από 21 χρόνια. Ήταν για λιγότερο από 3.000 δολάρια.

Σήμερα, το LiftFund, παλαιότερα γνωστό ως Accion Texas, είναι ο μεγαλύτερος μη κερδοσκοπικός μικροεπενδυτής στις Η.Π.Α. Από την ίδρυσή του το 1994, ο μικροεπιχειρηματίας με έδρα το Σαν Αντόνιο έχει κάνει πάνω από 15.000 δάνεια αξίας 180,5 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ο οργανισμός παρέχει δάνεια μικρών επιχειρήσεων που ξεκινούν από τα $ 500 και ανέρχονται σε $ 250.000. Καταβάλλει επίσης δάνεια ύψους έως 5,5 εκατομμυρίων δολαρίων στο Τέξας, μέσω του προγράμματος χορήγησης δανείων 504 από την αμερικανική Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων για γήπεδα και σημαντικό εξοπλισμό.

"Βρήκαμε ότι έπρεπε να ακούσουμε την αγορά και με τα χρόνια δημιουργήσαμε τα προϊόντα για να ικανοποιήσουμε τις απαιτήσεις της επιχείρησης", λέει ο Barrera, ο διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής του LiftFund. "Ως μη κερδοσκοπικό, μπορούμε να συνεργαστούμε με τους πελάτες που βρίσκονται ακριβώς κάτω από την οθόνη ραντάρ μιας τράπεζας. Οι τράπεζες ρυθμίζονται, επομένως δεν μπορούν να κάνουν αυτά τα δάνεια."

«Μια πολύ κρίσιμη θέση»

Με πολλούς τρόπους, η εξέλιξη του LiftFund αντικατοπτρίζει το μεταβαλλόμενο τοπίο για δανεισμό μικρών επιχειρήσεων. Τώρα, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να στραφούν σε μυριάδες εναλλακτικές δυνατότητες δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των microlenders. Συχνά, αυτοί οι δανειστές χρησιμοποιούν διαφορετικά κριτήρια αναδοχής που λαμβάνουν υπόψη χαμηλότερες βαθμολογίες πίστωσης ή συντομότερη περίοδο επαγγελματικής ζωής. Για παράδειγμα, ο μέσος όρος προσωπικής πιστοληπτικής ικανότητας για τους πελάτες της LiftFund είναι περίπου 580, λέει ο Barrera, το οποίο είναι χαμηλότερο από αυτό που θα δέχονταν οι περισσότερες τράπεζες.

Όταν οι δανειοδοτήσεις μικρών επιχειρήσεων αποξηράνθηκαν κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης, ο σύμβουλος επιχειρήσεων Judith Collins του μητροπολιτικού κέντρου ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων του Ντάλλας ανέφερε τους επιχειρηματίες σε μικροεπιχειρήσεις όπως το LiftFund.

"Η Microlending κατέχει πολύ κρίσιμη θέση στην οικονομία μας", λέει ο Collins. «Όταν η οικονομία μας το 2007 συνετρίβη, οι μικροεπιχειρηματίες επέστρεψαν για να δώσουν πίστωση».

Οι αμερικανικές μικροεπιχειρήσεις κατέβαλαν 38.856 δάνεια συνολικού ύψους 153,8 εκατομμυρίων δολαρίων το 2013, από 24.570 δάνεια αξίας 123,1 εκατομμυρίων δολαρίων το 2012, σύμφωνα με το Ίδρυμα Aspen Institute Microenterprise για την καινοτομία, την αποτελεσματικότητα, τη μάθηση και τη διάδοση στην Ουάσινγκτον, D.C.

Η Joyce Klein, η οποία είναι επικεφαλής της FIELD στο Aspen Institute, αποδίδει το μεγαλύτερο μέρος της ανάπτυξης στην «μείωση» των τραπεζικών δανείων προς τις μικρές επιχειρήσεις, ιδίως των δανείων μικρού μεγέθους.

"Οι δανειστές με έδρα την Κοινότητα προσπάθησαν να καλύψουν αυτό το κενό της αγοράς, υποστηριζόμενο από ένα συνδυασμό ιδιωτικών και δημόσιων χρηματοδοτήσεων", λέει ο Klein.

Εκτός από την πατρίδα του στο Τέξας, το LiftFund εξυπηρετεί επίσης την Αλαμπάμα, το Αρκάνσας, το Κεντάκι, τη Λουιζιάνα, το Μισισιπή, το Μιζούρι και το Τενεσί. Ο οργανισμός αναμένει να προσθέσει ακόμη πέντε κράτη έως το τέλος του δεύτερου τριμήνου: τη Φλόριντα, τη Γεωργία, την Οκλαχόμα, το Νέο Μεξικό και τη Νότια Καρολίνα.

"Είμαστε αποφασισμένοι να προσπαθήσουμε να προσεγγίσουμε όσο το δυνατόν περισσότερους ανθρώπους", λέει ο Barrera.

Για να αντικατοπτρίσει καλύτερα την αποστολή και την ανάπτυξή της, το LiftFund ξανασχεδιάστηκε νωρίτερα αυτό το έτος. Ακόμη και το λογότυπο λέει την ιστορία του μικροεργητή. Το "εγώ" στη λέξη Lift, για παράδειγμα, μοιάζει με ένα πρόσωπο που δίνει «ανελκυστήρα» στη λέξη Ταμείο. Συμβολίζει το έργο που κάνει ο οργανισμός, δίνοντας στους επιχειρηματίες ένα χέρι, λέει ο Barrera.

Εδώ υπάρχουν ιστορίες δύο ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που έλαβαν βοήθεια από το LiftFund:

Μια χελώνα με αγαπάει στο Carrollton του Τέξας

Όταν η Michelle Matta πλησίασε την πολύχρονη τράπεζά της για δάνειο μικρών επιχειρήσεων, απορρίφθηκε επειδή ήταν στην επιχείρηση μόνο για έξι μήνες. Η Matta ήθελε να αγοράσει μια μηχανή κέντημα για την επιχείρησή της Μια χελώνα αγαπά μου, μια εταιρεία διαφημιστικών προϊόντων που ιδρύθηκε το 2007.

Γύρισε λοιπόν στο LiftFund με τη συμβουλή του ισπανικού εμπορικού επιμελητηρίου του μεγαλύτερου Ντάλας. Ήταν η πρώτη φορά που ο Μάττας είχε ακούσει για την μικροαποδοχή. Η LiftFund δεν ενέκρινε την αίτησή της αμέσως, αλλά η οργάνωση συνεργάστηκε μαζί της. Η Matta εξασφάλισε το πρώτο της δάνειο ύψους $ 18.500.

"Η βασική διαφορά είναι ότι δεν είπαν απλώς όχι, αλλά είπαν," Έτσι μπορούμε να σας εγκρίνουμε ", λέει ο Matta.

Με τα χρόνια, η Matta συνέχισε να απευθύνεται στο LiftFund για πρόσθετο κεφάλαιο για να αγοράσει περισσότερα μηχανήματα κεντήματος, να δημιουργήσει μια αποθήκη και να βοηθήσει με μισθοδοσία. Ο Matta έχει τώρα τρεις υπαλλήλους. Και η δουλειά της αυξάνεται με τα έσοδα με ρυθμούς που ξεπερνούν το περυσινό. Το LiftFund έχει επίσης γίνει πελάτης, αγοράζοντας διαφημιστικά είδη από την Matta.

"Το LiftFund έδωσε στην επιχείρησή μου την ευκαιρία να επεκταθεί και να επιβιώσει", λέει ο Matta.

Κατασκευές βετεράνων στο LaPlace, Λουιζιάνα

Μετά από περισσότερο από δύο δεκαετίες στην εμπορική οικοδομική βιομηχανία, ο Al Jackson αποφάσισε ότι ήταν καιρός να βγει μόνος του. Το 2012, ξεκίνησε την Veterans Construction LLC, ένα όνομα που αντικατοπτρίζει την 20ετή θητεία του με το Αμερικανικό Στρατό των Μηχανικών των Ηνωμένων Πολιτειών και την Εθνική Φρουρά του Στρατού του Οχάιο.

Ο Τζάκσον άρχισε την επιχείρησή του και χρησιμοποίησε προηγούμενες επαφές για να εξασφαλίσει εμπορικές και οικιστικές κατασκευές. Όταν έλαβε μια μεγάλη δουλειά το περασμένο έτος για την ανακαίνιση πέντε πυροσβεστικών σταθμών, ζήτησε δάνειο για κεφάλαιο κίνησης για μισθοδοσία και υλικά. Ένας φίλος του στην Chase Bank του είπε για το LiftFund.

Εξασφάλισε δάνειο 30.000 δολαρίων και εξασφάλισε μειωμένο επιτόκιο 5% για τους βετεράνους μέσω του Προγράμματος Ηρώων USAA. Έχοντας το οικονομικό μαξιλάρι, ενώ περίμενε τις πληρωμές για το έργο του, «έκανε λιγότερο αγχωτικό» λέει ο Jackson.

Η συνεργασία με το LiftFund ήταν μια τόσο μεγάλη εμπειρία που ο Τζάκσον συνέστησε πρόσφατα τον μικροεπενδυτή σε έναν επιχειρηματικό εταίρο. "Δεν είχα ιδέα ότι θα ήταν τόσο εύκολο, και οι άνθρωποι είναι υπέροχοι να δουλέψουν", λέει.

Η Hanah Cho είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει μικρές επιχειρήσεις για το Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @hanahcho , επί Google+ και επάνω LinkedIn . Επικοινωνήστε με τον Hanah στο [email protected] .

Φωτογραφίες από την κορυφή μέσω της Janie Barrera, της Michelle Matta και του Al Jackson.