Μειώστε το νομοσχέδιο σπουδαστών σας σε 3 βήματα

"Η επιστροφή των φοιτητικών δανείων σας θα είναι εύκολη και διασκεδαστική", δήλωσε κανένας.

Δεν πρέπει να είναι ένας τέτοιος αγώνας που πρέπει να παραλείψετε τις πληρωμές σας. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών έρχονται με προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τα οποία καθιστούν τους λογαριασμούς δανείων προσιτοί αν είστε μεταξύ θέσεων εργασίας ή έχετε μεγάλο χρέος σε σύγκριση με τα κέρδη σας.

Το πρώτο εμπόδιο για πολλούς δανειολήπτες είναι να γνωρίζουν ότι η εξόφληση που βασίζεται στο εισόδημα είναι διαθέσιμη σε αυτούς. Μόλις αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση, συμπληρώστε μία φόρμα στο studentloans.gov ετησίως και ποτέ δεν θα πληρώσετε περισσότερα από όσα μπορείτε να διαχειριστείτε. Δείτε πώς.

1. Αξιολογήστε τις επιλογές αποπληρωμής με βάση το εισόδημα

Ενώ έχουν εγγραφεί λιγότερα βαθμίδες για προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα από ό, τι είναι επιλέξιμα, αυτό αλλάζει. Το είκοσι τέσσερα τοις εκατό των δανειοληπτών με ομοσπονδιακά άμεσα δάνεια που αποπληρώνουν το χρέος τους το κάνουν με ένα πρόγραμμα που βασίζεται στο εισόδημα, σύμφωνα με έκθεση της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου του Νοεμβρίου 2016.

Όσοι εγγραφούν έχουν το πλεονέκτημα να πληρώνουν λιγότερα και να έχουν συγχωρεθεί τα δάνειά τους. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει τέσσερις επιλογές που βασίζονται στο εισόδημα:

• Αποπληρωμή βάσει εισοδήματος
• Αποπληρωμή εισοδήματος υπό αίρεση
• PAYE, ή να πληρώσετε όσο κερδίζετε
• ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ ή αναθεωρημένη αμοιβή καθώς κερδίζετε

Για την κατανομή του αριθμού των δανειοληπτών σε κάθε τύπο προγράμματος, ελέγξτε τη σελίδα στατιστικών στοιχείων χρέους του φοιτητικού μας ιστότοπου.

Η αποπληρωμή με βάση το εισόδημα και το PAYE περιορίζουν την επιλεξιμότητα με βάση το εισόδημά σας ή το έτος που έχετε πάρει τα δάνειά σας. Η εξόφληση του ενδεχόμενου εισοδήματος δεν προσφέρει μεγάλες οικονομίες.

ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ, ωστόσο, είναι ένα νέο σχέδιο που επεκτείνει τα πιο γενναιόδωρα οφέλη αποπληρωμής σε όλους τους ομοσπονδιακούς δανειολήπτες άμεσων δανείων. Καθορίζει τις μηνιαίες πληρωμές σας στο 10% του διακριτικού εισοδήματός σας και τα εναπομείναντα προπτυχιακά δάνεια σας θα συγχωρεθούν μετά από 20 χρόνια (25 χρόνια εάν έχετε οποιαδήποτε μεταπτυχιακά δάνεια).

"Το σχέδιο REPAYE συγκεκριμένα, στο 10% - είναι πολύ δύσκολο να το νικήσουμε", λέει ο Hanlon.

2. Εφαρμόστε online για ένα σχέδιο που βασίζεται στο εισόδημα

Η υποβολή αίτησης για ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα διαρκεί περίπου 30 λεπτά, ώστε να μπορείτε να το κάνετε online σε μία συνεδρίαση. Δεν χρειάζεται καν να γνωρίζετε τις ιδιαιτερότητες κάθε σχεδίου για να εγγραφείτε. Το Έντυπο Αίτησης του Σχεδίου Αποπληρωμής από τον Εισόδημα σας δίνει τη δυνατότητα να αφήσετε το φοιτητή σας να επιλέξει το καλύτερο σχέδιο για εσάς.

• Συνδεθείτε στο studentloans.gov με το ομοσπονδιακό αναγνωριστικό φοιτητικής βοήθειας. Δημιουργήστε ένα αναγνωριστικό FSA αν δεν το έχετε ήδη κάνει.
• Κάντε κλικ στην επιλογή "Ολοκλήρωση αιτήματος προγράμματος αποπληρωμής με βάση το εισόδημα" και, στη συνέχεια, επιλέξτε "Έναρξη εφαρμογής".
• Επιλέξτε ένα από τα τέσσερα σχέδια αποπληρωμής ή επιλέξτε "Θέλω ο κάτοχος του δανείου μου να με τοποθετήσει στο σχέδιο με τη χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή".
• Καταχωρίστε το μέγεθος της οικογένειας και τις πληροφορίες για το εισόδημά σας, καθώς και το εισόδημα του συζύγου σας εάν είστε παντρεμένοι. Σημείωση: Υπάρχουν διαφορές στον τρόπο με τον οποίο ορισμένα σχέδια καθορίζουν τις πληρωμές δανείων βάσει των εισοδημάτων των εγγάμων δανειοληπτών. Η επιστροφή, για παράδειγμα, περιλαμβάνει το εισόδημα του συζύγου σας στον υπολογισμό ακόμη και αν υποβάλετε ξεχωριστές φορολογικές δηλώσεις.
• Ελέγξτε τη φόρμα, υπογράψτε την και υποβάλετε ηλεκτρονικά. Μπορείτε επίσης να στείλετε τη φόρμα στο φορέα παροχής υπηρεσιών φοιτητικών δανείων, αλλά ενδέχεται να χρειαστεί περισσότερος χρόνος επεξεργασίας.

3. Ανανεώστε κάθε χρόνο

Δεν μπορείτε να "το θέσετε και να το ξεχάσετε" όταν εγγραφείτε για ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Συμπληρώστε το έντυπο αιτήματος του σχεδίου αποπληρωμής με βάση το εισόδημα κάθε χρόνο, έτσι ώστε ο συντηρητής σας να μπορεί να υπολογίσει εκ νέου την πληρωμή σας με βάση τυχόν αλλαγές στο εισόδημά σας. Μπορείτε να μεταφέρετε πληροφορίες από τη φορολογική σας δήλωση IRS στη φόρμα.

Είναι σημαντικό να συμπληρώσετε το έντυπο εντός 10 ημερών από την προθεσμία από τον υπάλληλο δανείου σας. Σύμφωνα με μερικά σχέδια, αν εφαρμόσετε αργά, το ενδιαφέρον που έχει συσσωρευτεί θα προστεθεί στο υπόλοιπό σας και το οφειλόμενο ποσό θα μεταβεί σε ό, τι θα χρωστάτε στο δεκαετές πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει μια τεράστια απότομη αύξηση του λογαριασμού σας.

Εάν το εισόδημά σας μειωθεί και θέλετε να πληρώσετε λιγότερο, μπορείτε να υποβάλετε το έντυπο νωρίτερα. Το κλειδί είναι ότι σε μια μόνο 30λεπτη συνεδρία, θα εξασφαλίσετε προσιτές πληρωμές δανείων για ένα ολόκληρο έτος και θα είστε ένας από τους αυξανόμενους αριθμούς βαθμίδων, εκμεταλλευόμενοι τις προσφορές αποπληρωμής που εξαρτώνται από το εισόδημα.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την αποπληρωμή του φοιτητικού δανείου

• Επιλέξτε το καλύτερο σχέδιο αποπληρωμής δανείου σπουδαστών σε 3 απλά βήματα
• Πρέπει να ενοποιήσω ή να αναχρηματοδοτήσω τα φοιτητικά μου δάνεια;
• Οδηγός τοποθεσίας μας για τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά στην USA Today.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο του Investmentmatome Grad για να λάβετε τα δάνεια σπουδαστών και τις συμβουλές χρήματος απευθείας στα εισερχόμενά σας.

Εικόνα μέσω iStock