Μεσαίο εισόδημα είναι επάνω: Εδώ είναι τι να κάνει με τα χρήματα

Μπορεί να έχετε πάρει πιο πλούσια πέρυσι, τουλάχιστον σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής.

Το γραφείο έριξε τα καλά νέα αυτήν την εβδομάδα, ανακοινώνοντας ότι το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών σημείωσε αύξηση 5,2% ή 2.800 δολαρίων μεταξύ 2014 και 2015, η πρώτη ετήσια αύξηση από το 2007 - γνωστή και πριν από την ύφεση.

Η αύξηση δεν έκανε τίποτα για να καλύψει τα κενά μεταξύ των φύλων και των φυλετικών εισοδημάτων, αλλά τα άλματα παρατηρήθηκαν σε όλες σχεδόν τις φυλές και τα επίπεδα εισοδήματος. Τα νοικοκυριά με χαμηλότερο εισόδημα παρουσίασαν το μεγαλύτερο ποσοστό κέρδους - 7,9%.

Εάν τελικά αισθάνεστε την οικονομική ανάκαμψη που χύνεται στο πορτοφόλι σας, εδώ πρέπει να κάνετε με τα επιπλέον μετρητά.

Πάρτε όλο τον εργοδότη σας ταίριασμα δολάρια

Το 60% των εργαζομένων έχει πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τα Pew Charitable Trusts. Η συντριπτική πλειοψηφία των εργοδοτών που προσφέρουν ένα σχέδιο ταιριάζουν τουλάχιστον με ένα μέρος των εισφορών, ωστόσο τουλάχιστον μία αναφορά δείχνει ότι μόλις το ένα τέταρτο των εργαζομένων συνεισφέρει αρκετά για να κερδίσει τον πλήρη αγώνα.

Εάν βρίσκεστε στο στρατόπεδο που παραλείπει δωρεάν χρήματα, αυτό το άλμα στο εισόδημα είναι μια πιθανότητα να το κάνετε αυτό λάθος. Αυξήστε την συνεισφορά σας 401 (k) τουλάχιστον στο επίπεδο που αντιστοιχεί στην εταιρεία σας - συνήθως το μισό ή το σύνολο των συνεισφορών σας, μέχρι το όριο μεταξύ 3% και 6% του μισθού σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Γνωρίστε τα όρια συνεισφοράς σας 401 (k)

Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Όχι, τα χρήματα δεν αγοράζουν την ευτυχία. Αλλά πιθανότατα δεν χρειάζεστε έρευνα - αν και υπάρχει - για να σας πω ότι έχοντας μετρητά στην τράπεζα σας κάνει να αισθάνεστε λίγο καλύτερα για τη ζωή, ειδικά όταν η επιθεώρηση του αυτοκινήτου σας μετατρέπεται σε καινούρια ελαστικά ή ο κακός στόχος του εφήβου σας στέλνει μπέιζμπολ μέσα από το παράθυρο της κουζίνας.

Εισαγάγετε ένα μαξιλάρι έκτακτης ανάγκης, το οποίο δεν χρειάζεται να υπερφορτωθεί. Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών. Αυτός είναι ένας θαυμάσιος στόχος, αλλά μια απίθανη πραγματικότητα για τους περισσότερους ανθρώπους, ακόμη και υπό το πρίσμα αυτής της ροζ απογραφής. Ακόμα, αν μπορείτε να πάρετε 500 δολάρια στην τράπεζα τώρα, μπορείτε να προσθέσετε αργά σε αυτό με την πάροδο του χρόνου.

Ανοίξτε έναν IRA

Αν δεν έχετε 401 (k) ή έχετε ήδη κερδίσει τον αγώνα στο σχέδιό σας, ένας IRA είναι το επόμενο καλύτερο σπίτι για τα δικά σας δάνεια. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 δολάρια σε έναν IRA το 2016. Έτσι, εάν το εισόδημά σας πέρυσι αυξήθηκε σύμφωνα με τη μέση απογραφή, τα επιπλέον $ 2.800 σας βάζουν περισσότερο από το μέσο όρο. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον $ 1.000 ως μέτρο κάλυψης.

Θα χρειαστεί να αποφασίσετε μεταξύ ενός παραδοσιακού και ενός Roth IRA. Η κύρια διαφορά είναι η φορολογική μεταχείριση. Μια παραδοσιακή IRA σας κερδίζει μια άμεση αφαίρεση από τις εισφορές, αλλά θα φορολογείτε τις διανομές κατά τη συνταξιοδότηση. Αντίθετα, δεν υπάρχει καμία μείωση στις συνεισφορές σε ένα Roth, αλλά μπορείτε να τραβήξετε έξω τα χρήματα - συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από επενδύσεις - αφορολόγητα στη συνταξιοδότηση. Αυτό κάνει το Roth ένα πλήθος αγαπημένο, αν και είναι για ένα συγκεκριμένο πλήθος: Έχει απαιτήσεις επιλεξιμότητας με βάση το εισόδημα.

Μπορείτε να ανοίξετε ένα παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA σε οποιαδήποτε μεσιτεία, αλλά επιλέξτε ένα με ένα αρχικό ελάχιστο ποσό κατάθεσης που μπορείτε να συναντήσετε. αρκετοί μεσίτες δεν απαιτούν ελάχιστο όριο. Στη συνέχεια, αναζητήστε επενδύσεις που σας επιτρέπουν να ξεκινήσετε μικρές, όπως τα δωρεάν χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, τα οποία παρακολουθούν ένα κομμάτι της χρηματιστηριακής αγοράς. Μπορείτε να αγοράσετε ένα μικρό κομμάτι από πολλές επενδύσεις σε μια ενιαία συναλλαγή, στη συνέχεια να συγκεντρώσετε μερικά ETFs για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς και πού να ανοίξετε έναν IRA

Εξόφληση χρέους υψηλού επιτοκίου

Υπάρχουν δύο τρόποι να κερδίσετε μια εγγυημένη απόδοση της επένδυσής σας: Ο 401 (k) αγώνας είναι ένας, και ο εξοστρακισμός του χρέους είναι ο άλλος. Όταν εξοφλείτε το χρέος, κερδίζετε μια "επιστροφή" που είναι ίση με το επιτόκιο που δεν χρειάζεται πλέον να πληρώσετε - καθώς και η ειρήνη του μυαλού που είναι αρκετά ανεκτίμητη.

Εάν η επιστροφή είναι υψηλότερη από ότι θα μπορούσατε να κερδίσετε λογικά με την επένδυση, είναι λογικό να δώσετε προτεραιότητα στην πληρωμή του χρέους αφού κερδίσετε τον αγώνα σας 401 (k). Τα δάνεια Payday, τα δάνεια για τίτλους, τα προσωπικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες συχνά εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία υψηλού ενδιαφέροντος, αλλά ένα καλό σημείο αναφοράς είναι το 6% έως 7%. Εάν το επιτόκιο του χρέους είναι υψηλότερο από αυτό, θέλετε να το σβήσετε.

Στη συνέχεια, προσέξτε την πλάτη σας, επειδή το χρέος είναι πολύ σαν εκείνο το φίλο που εμφανίζεται όταν τα πράγματα είναι φρεσκάδα: Έχει την τάση να αυξάνεται καθώς το εισόδημα.

Εγγραφείτε: Πάρτε επενδυτικές πληροφορίες με το μηνιαίο ενημερωτικό μας δελτίο.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.