Σχέδια Medicare, Ανοικτό Εγγραφή και Οδηγός Κόστους

Εάν έχετε δοκιμάσει ποτέ να βάλει μαζί ένα παζλ χωρίς μια πλήρη εικόνα για αναφορά, έχετε κάποια ιδέα για το τι είναι σαν να επιλέγετε τα σχέδια Medicare που χρειάζεστε.

Έχετε ακούσει πιθανώς για τα διάφορα Μέρη Medicare μέχρι τώρα: A, B, C, D, και ούτω καθεξής. Και αν γυρίζετε 65, μπορεί να αισθάνεστε αβέβαιοι για το πώς συνεργάζονται. Ορισμένα σχέδια παρέχονται από την κυβέρνηση και ορισμένα δεν είναι. Συχνά εργάζονται στη θέση τους ο ένας από τον άλλον παρά από κοινού, έτσι δεν μπορείτε να εγγραφείτε για τα Μέρη Α έως Ν για να έχετε την καλύτερη κάλυψη.

Αυτό είναι ένα παζλ όπου να πάρει τα σωστά κομμάτια μπορεί να βελτιώσει σημαντικά το οικονομικό μέλλον σας. Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε.

Σε αυτό το άρθρο:

• Τύποι σχεδίων του Medicare
• Medicare ανοικτή εγγραφή και την επιλεξιμότητα
• Έναρξη και διακοπή του Medicare
• Το κόστος της Medicare
• Medicare και άλλες ασφάλειες

Τύποι σχεδίων του Medicare

Εδώ είναι μια επισκόπηση των κυριότερων σχεδίων Medicare διαθέσιμων:

• Medicare Μέρη Α και Β είναι οι μόνοι τύποι Medicare που προσφέρονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, μερικές φορές αναφέρονται ως "Original Medicare." Το μέρος Α είναι νοσοκομειακή ασφάλιση και το μέρος Β καλύπτει την εξωτερική περίθαλψη. Μαζί, Α και Β πληρώνουν για τις περισσότερες υπηρεσίες ιατρικών υπηρεσιών ηλικιωμένων χρειάζονται.
• Μέρος Γ τα σχέδια συνήθως ονομάζονται Medicare Advantage και προορίζονται να αντικαταστήσουν το Original Medicare και άλλα σχέδια γνωστά ως σχέδια Medigap. Ορισμένα σχέδια της Medicare Advantage πληρώνουν επίσης για υπηρεσίες οδοντιατρικής και όρασης.
• Μέρος Δ τα σχέδια καλύπτουν μόνο τις συνταγές.
• Μέρη F, G, K, L, M και N είναι ιδιωτικά σχέδια υγείας που συμπληρώνουν την κάλυψη της Medicare και συχνά αναφέρονται ως σχέδια Medigap.

Το Medicare Part A και το Medicare Advantage σχεδιάζονται ως ελάχιστη υγειονομική κάλυψη βάσει του Affordable Care Act. Έτσι, αν έχετε τουλάχιστον μέρος Α ή Medicare Advantage, δεν θα πρέπει να πληρώσετε την Obamacare φορολογική κύρωση επειδή δεν έχετε ασφάλιση υγείας.

Η Medicare σχεδιάζει με μια ματιά

Σχέδιο	Καλύπτει	Ικανοποιεί την ατομική εντολή του ACA;
Μέρος Α	Νοσηλευτική φροντίδα	Ναί
Μέρος Β	Μη νοσοκομειακές ιατρικές υπηρεσίες, όπως εξετάσεις ή επισκέψεις σε γιατρό	Οχι
Medicare Advantage, Μέρος Γ	Τουλάχιστον, καλύπτει τα τμήματα Α και Β που καλύπτουν, αν και πολλά σχέδια προσφέρουν περισσότερα	Ναί
Μέρος Δ	Συνταγογραφούμενα φάρμακα	Οχι
Συμπληρωματικά σχέδια Medigap, Μέρη F, G, K, L, M, N	Επιλεγμένα κόστη και υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από τα μέρη Α, Β ή Δ	Οχι

Medicare ανοικτή εγγραφή και την επιλεξιμότητα

Πολλοί σκέφτονται το Medicare ως κυβερνητικό πρόγραμμα υγείας για άτομα άνω των 65 ετών. Ενώ αυτό είναι αλήθεια, οι ηλικίες 18 έως 64 με ορισμένες προϋποθέσεις μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις. Όταν μπορείτε να πάρετε τα οφέλη του Medicare για πρώτη φορά εξαρτάται από το ποια από τα παρακάτω ισχύουν για εσάς.

• Στρίβεις 65. Έχετε δικαίωμα να λάβετε παροχές Medicare την πρώτη ημέρα του μήνα των 65ων γενεθλίων σας και μπορείτε να εγγραφείτε έως και τρεις μήνες πριν και τρεις μήνες μετά από αυτό το μήνα, για ένα σύνολο επτά μηνών.
• Έχετε μια ειδική αναπηρία. Για να λάβετε τα προνόμια της Medicare για μια αναπηρία, πρέπει πρώτα να πληρούν τις προϋποθέσεις για Κοινωνική Ασφάλιση για την κατάσταση. Μόλις αιτήσετε και λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση, υπάρχει μια διετής περίοδος αναμονής για να μπορέσετε να λάβετε το Medicare και τότε θα εγγραφείτε αυτόματα στα Μέρη Α και Β. Μπορείτε να εγγραφείτε στο Μέρος Δ ή να μεταβείτε στο Medicare Advantage αντί του Original Medicare ξεκινώντας τρεις μήνες πριν και λήγοντας τρεις μήνες μετά τον 25ο μήνα των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.
• Έχετε νεφρική νόσο τελικού σταδίου. Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για Medicare με βάση αυτή τη νεφρική διαταραχή, επίσης γνωστή ως ESRD, η περίοδος εγγραφής σας θα εξαρτηθεί από πολλούς διαφορετικούς παράγοντες. Αν έχετε πρόσφατα διαγνωστεί με το ESRD, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicare αμέσως για να λάβετε βοήθεια για την αιμοκάθαρση. Ακολουθούν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την κάλυψη του ESRD από τα Κέντρα Medicare & Medicaid Services.

Μόλις λάβετε οφέλη από το Medicare, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το σχέδιό σας δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορείτε να αλλάξετε το σχέδιό σας κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων:

• Οκτώβριος 15-Δεκ. 7, ανοικτή εγγραφή: Μπορείτε να αλλάξετε από ένα σχέδιο Medicare Advantage στο Original Medicare ή αντιστρόφως κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής του Medicare. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε από ένα σχέδιο Medigap ή Part D σε άλλο κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής του Medicare.
• Ιαν. 1-Φεβρ. 14, διαγραφή του Medicare Advantage: Εάν θέλετε να μεταβείτε μόνο από το Medicare Advantage στο Original Medicare, μπορείτε να το κάνετε αυτό κατά τη διάρκεια αυτής της ειδικής περιόδου απομάκρυνσης.
• 1η Ιανουαρίου-31 Μαρτίου, Μέρος Β γενική εγγραφή: Εάν έχετε Medicare Part A και επιθυμείτε να εγγραφείτε στο Μέρος Β, μπορείτε να το κάνετε αυτό κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Έναρξη και διακοπή του Medicare

Μπορεί να μην χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για Original Medicare καθόλου. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την Medicare με οδηγίες εγγραφής γύρω από το χρονικό διάστημα που θα συμπληρώσετε το 65 ή με άλλο τρόπο να γίνετε επιλέξιμο, μαζί με μια κάρτα Medicare.

"Αν δεν επικοινωνήσετε με το Medicare, θα πρέπει να καλέσετε και να μάθετε τι συμβαίνει - υπάρχει κάποιο πρόβλημα στο σύστημα ή το όνομά σας δεν είναι για κάποιο λόγο στη λίστα", λέει ο Adria Goldman Gross, ιατρικός υποστηρικτής χρέωσης και συγγραφέας του "Solved! Βελτιώστε τα ιατρικά σας προβλήματα. "Καλέστε 800-MEDICARE εάν δεν έχετε ενημερωθεί για τα οφέλη σας από τα 65α γενέθλιά σας.

Για να ενθαρρύνουν τους ηλικιωμένους να εγγραφούν το συντομότερο δυνατόν, η Medicare χρεώνει μια μικρή καθυστερημένη ποινή για κάθε μήνα μετά την ηλικία των 65 ετών ότι δεν έχουν Μέρη Α, Β και Δ.Μόλις είστε επιλέξιμοι για Medicare, θα πρέπει να εγγραφείτε για αυτά τα μέρη στο ελάχιστο, ή ένα σχέδιο Medicare Advantage, για να αποφύγετε μια τέτοια χρέωση.

Το κόστος της Medicare

Πόσο πληρώνετε για το Medicare θα εξαρτηθεί από το εάν επιλέγετε το αρχικό σχέδιο Medicare ή ένα πρόγραμμα Advantage και πόση κάλυψη θέλετε. Τα σχέδια Medigap, ειδικότερα, ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό στις τιμές.

Ωστόσο, μπορούμε να σας δώσουμε ορισμένα στοιχεία για τα τμήματα Α, Β και Δ που κοστίζουν:

• Μέρος Α. Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας εργάζεστε αρκετά, περίπου 10 χρόνια στις περισσότερες περιπτώσεις, οι φόροι μισθοδοσίας σας πληρώθηκαν για την πλήρη κάλυψη του μέρους Α σας και δεν χρειάζεται να πληρώσετε ασφάλιστρα. Εάν δεν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο όχι μεγαλύτερο από 411 δολάρια το μήνα.
• Μέρος Β. Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν ασφάλιστρα για την κάλυψη του Μέρους Β. εάν λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, τα ασφάλιστρα του μέρους Β θα αφαιρεθούν αυτόματα από το εισόδημα αυτό. Μέρος Β μηνιαία ασφάλιστρα το 2016 είναι $ 121,80 για τους περισσότερους δικαιούχους, αλλά μπορεί να είναι μέχρι $ 389,80, ανάλογα με το εισόδημά σας το 2014. Εδώ είναι περισσότερα για το Μέρος Β κόστος από Medicare.gov.
• Μέρος Δ. Κανονικά, τα ασφάλιστρα του Μέρους Δ κοστίζουν $ 10 έως $ 100, σύμφωνα με τη νομική ιστοσελίδα Nolo, αλλά αν το εισόδημά σας είναι πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο, το σχέδιό σας μπορεί να κοστίσει περισσότερο.

Σε γενικές γραμμές, τα μέρη A, B και D συνδυάζουν λίγο περισσότερο για τους περισσότερους καταναλωτές από τα σχέδια Medicare Advantage που προσφέρουν παρόμοια κάλυψη, λέει ο Gross.

Επειδή πρόκειται για ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα, τα σχέδια του μέρους Γ μπορούν να έχουν στενά δίκτυα που ο γιατρός σας μπορεί να μην συμμετέχει, ενώ οι περισσότεροι γιατροί παίρνουν το Medicare.

Άλλα μειονεκτήματα για το Medicare Advantage είναι ότι το κόστος των τσέπης είναι συνήθως υψηλότερο "και υπάρχουν μόνο περισσότεροι τόνοι για να περάσουν", όπως η απόκτηση παραπομπών για να δούμε ειδικούς ή προηγούμενες εξουσιοδοτήσεις για εξετάσεις, λέει ο Gross. «Αν πάτε πολύς γιατροί, δεν αξίζει τον κόπο», προσθέτει.

Medicare και άλλες ασφάλειες

Ο πιο συνηθισμένος συνδυασμός ασφάλισης υγείας είναι η Medicare μαζί με την ασφάλιση υγείας που χορηγείται από τον εργοδότη. Εάν είχατε ένα σχέδιο υγείας στο χώρο εργασίας πριν να γίνετε επιλέξιμος για το Medicare, ίσως να μην χρειαστεί να κάνετε τίποτα και να διατηρήσετε αυτό το σχέδιο όπως είναι.

Εάν συμβαίνει αυτό, το σχέδιο εργοδότη σας πιθανότατα θα συνεχίσει να πληρώνει για την ιατρική σας ασφάλιση, όπως πάντα, και η Medicare θα πάρει ένα επιπλέον μέρος των ιατρικών δαπανών, μειώνοντας τις συνολικές σας πληρωμές εκτός τσέπης. Αυτό μπορεί να μην είναι αληθές αν εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση και ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν ένα σχέδιο Medicare Advantage. Ελέγξτε με το διαχειριστή του σχεδίου υγείας σας, συνήθως το τμήμα ανθρωπίνων πόρων, για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα οφέλη για την υγεία άνω των 65 ετών.

Ποιος πληρώνει ιατρικούς λογαριασμούς πρώτα όταν έχετε Medicare και άλλη κάλυψη

Έχετε το Medicare και …	# υπαλλήλων σχετικά με το σχέδιο, εάν ισχύει	Πρώτος πληρωτής	Δεύτερος πληρωτής
Είστε άνω των 65 ετών με εργοδότη-χορηγούμενο σχέδιο, ανεξάρτητο ή σύζυγο	20+	Σχέδιο εργοδότη	Medicare
Λιγότερο από 20	Medicare	Σχέδιο εργοδότη
Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα του εργοδότη	N / A	Medicare	Πρόγραμμα συνταξιοδότησης
Είναι κάτω των 65 ετών, με ειδικές ανάγκες, με σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες	100+	Σχέδιο εργοδότη	Medicare
Λιγότερο από 100	Medicare	Σχέδιο εργοδότη
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Εάν αγοράσατε ένα σχέδιο υγείας στην αγορά Affordable Care Act πριν αποκτήσετε δικαίωμα συμμετοχής στο Medicare, τυχόν φορολογικές ελαφρύνσεις για τη μείωση των ασφαλίστρων σας θα λήξουν και θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό για το πρόγραμμα κάθε μήνα. Για τους περισσότερους ανθρώπους σε αυτό το σενάριο, η καλύτερη οικονομική απόφαση είναι να διακόψετε ένα σχέδιο αγοράς όταν γίνετε επιλέξιμος για Medicare και επιλέξτε Medicare.

Εάν θέλετε να χαλαρώσετε το Medicare εντελώς, ίσως μπορείτε να ψωνίσετε στην αγορά για ένα σχέδιο εάν ισχύουν και τα δύο από τα παρακάτω:

• Είστε ένας από τους λίγους που πρέπει να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο για το Μέρος Α.
• Δεν εισπράττετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης.

Αν θέλετε να επιλέξετε ιδιωτική ασφάλιση αντί για Medicare, δεν θα μπορείτε να λάβετε φορολογικές ελαφρύνσεις για να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας.

Αν πάρετε το Μέρος Α δωρεάν και εξακολουθείτε να θέλετε ένα ιδιωτικό σχέδιο από την αγορά, θα χάσετε τόσο την κάλυψη από το Original Medicare όσο και τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης που λαμβάνετε και θα επιστρέψετε οποιαδήποτε από αυτά τα οφέλη που έχετε ήδη συλλέξει.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.