Bizfi: Πώς τα MCAs και τα επιχειρηματικά δάνεια στοιβάζονται

Αφού ξεκίνησε ως πάροχος εμπορικών μετρητών, η Bizfi ενεργεί κατά κύριο λόγο ως αγορά για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων.

Η εταιρεία, γνωστή ως Merchant Cash & Capital έως την αναταξινόμηση το 2015, εξακολουθεί να προσφέρει το δικό της προϊόν προόδου σε μετρητά στους δανειολήπτες, καθώς και πιο παραδοσιακά δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Από την ίδρυση της εταιρείας το 2005, προέρχεται ή συνδέεται με ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με δάνεια άνω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Πώς λειτουργεί το Bizfi

Ως πλατφόρμα αγοράς

• Επιλογές χρηματοδότησης: Διάφορα είδη, όπως η βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, τα δάνεια εξοπλισμού και τα δάνεια μικρής διοίκησης επιχειρήσεων
• Ποσά δανείων: $ 3.000 έως $ 1 εκατομμύριο, ανάλογα με τον τύπο προϊόντος
• Κόστος κεφαλαίων: Διαφέρει ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και τον τύπο του προϊόντος
• Διάρκεια αποπληρωμής: Έως 10 χρόνια, ανάλογα με τον τύπο του προϊόντος

Η Bizfi έχει συνεργασίες με 45 δανειστές, σύμφωνα με τον John Donovan, διευθύνοντα σύμβουλο της εταιρείας. Από τότε που ξεκίνησε την πλατφόρμα της αγοράς, η πλειοψηφία της χρηματοδότησης της Bizfi στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων προέρχεται από τρίτους εταίρους, σύμφωνα με την εταιρεία.

Για να λάβουν χρηματοδότηση, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων συμπληρώνουν μια αίτηση για την Bizfi που περιλαμβάνει αυτοαναφερόμενες πωλήσεις, έσοδα και οικονομικά.

Στη συνέχεια, η BizFi παρέχει στις μικρές επιχειρήσεις προσφορές χρηματοδότησης - ορισμένες από τις οποίες προεπιλογούνται - βάσει των αναγκών τους και της φερεγγυότητάς τους.

"Μπορεί να είναι ένα δάνειο SBA, μπορεί να είναι μια πιστωτική γραμμή, μπορεί να είναι μια προκαταβολή μετρητών του εμπόρου", λέει ο Donovan.

Ως άμεσος δανειστής των MCA

• Μέσο μέγεθος προόδου μετρητών: $40,000
• Κόστος κεφαλαίων: Οι συντελεστές Factoring κυμαίνονται από 116% έως 133%, ή από 1,16 έως 1,33, και 2,5% από την αρχή
• Ταχύτητα: Λίγες ημέρες
• Διάρκεια αποπληρωμής: Σταθερές ημερήσιες πληρωμές

Επί του παρόντος, οι ιδιόκτητες επιλογές χρηματοδότησης της Bizfi είναι βραχυπρόθεσμα, προωθητικά προϊόντα, αν και ο Donovan λέει ότι καθώς η εταιρεία μεγαλώνει, θα είναι ανοικτή σε μακροπρόθεσμα προϊόντα.

Τα MCA έρχονται με αξιοσημείωτα υψηλά ποσοστά έως και 350%. Αλλά μερικές φορές, λέει ο Donovan, η ταχύτητα μπορεί να νικήσει την τιμή.

"Ας πούμε ότι ένα τοπικό κατάστημα υλικού θέλει να αγοράσει 1.000 σχάρες και πρέπει να βγάλει 100.000 δολάρια", λέει. "Δεν έχει σημασία αν κάποιος μπορεί να δώσει $ 80.000 με χαμηλότερο επιτόκιο." Για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης, προσθέτει ο Donovan, είναι το ποσό του δολαρίου πρώτα, ακολουθούμενη από το πόσο γρήγορα μπορεί να πάρει τα χρήματα, τότε τους όρους και τις προϋποθέσεις.

Τα περισσότερα ΝΕΠ χρησιμοποιούν ένα συντελεστή συντελεστή για τον προσδιορισμό του κόστους χρηματοδότησης. Το Bizfi δεν αποτελεί εξαίρεση. Έχει συντελεστή από 116% έως 133% ή 1,16 έως 1,33, οπότε εάν δανειστείτε 50,000 δολάρια με συντελεστή 120% ή 1,2, θα πληρώσετε πίσω τα $ 60,000.

Ένα σταθερό ποσοστό των εσόδων της επιχείρησής σας θα αποσυρθεί μέσω των ημερησίων μεταφορών μέσω του Automated Clearing House έως ότου εξοφληθεί ολόκληρο το ποσό, γεγονός που θα μπορούσε να αφήσει τους δανειολήπτες που αγωνίζονται με το χρέος εάν η επιχείρηση πέφτει σε δύσκολους καιρούς. Ωστόσο, μπορείτε να προσαρμόσετε την πληρωμή κάθε δύο εβδομάδες με βάση τις πωλήσεις, σύμφωνα με την Bizfi.

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Πρέπει να είστε σε επιχείρηση τουλάχιστον έξι μήνες και να έχετε μέσο μηνιαίο έσοδο από $ 15.000 έως $ 20.000, ανάλογα με τον κλάδο σας.

Η Bizfi δεν έχει ελάχιστη απαίτηση βαθμού FICO, που σημαίνει ότι θα μπορούσε να είναι μια επιλογή για κατόχους επιχειρήσεων με κακή πίστωση. Ωστόσο, για να αποκτήσετε πλήρη κατανόηση της επιχείρησης και εάν ο ιδιοκτήτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει την προκαταβολή, ένας ασφαλιστής της Bizfi επικοινωνεί με κάθε έμπορο κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.

Οι βιομηχανίες που εξυπηρετούνται: Το προϊόν βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης της Bizfi είναι δημοφιλές σε εστιατόρια, καταστήματα λιανικής και υπηρεσίες υγείας και επιχειρήσεων, ενώ τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται συνήθως για κεφάλαια κίνησης και ανάγκες απογραφής, λέει ο Donovan.

Τα δάνεια Bizfi έναντι άλλων δανείων μικρών επιχειρήσεων

Η ταχύτητα και η ευκολία χρηματοδότησης είναι δύο οφέλη ενός MIF Bizfi, αλλά όπως και τα περισσότερα MCA, το κόστος και η συχνότητα της αποπληρωμής μπορεί να είναι μειονεκτήματα.

Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο αντιπροσωπεύει το πραγματικό κόστος δανεισμού και είναι ένας αριθμός που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να κάνετε συγκρίσεις από μήλο σε μήλο μεταξύ των επιλογών χρηματοδότησης.

Στην πλατφόρμα Bizfi, οι επιλογές κυμαίνονται από δάνεια χαμηλού κόστους SBA σε εταιρείες MCA που χρησιμοποιούν συντελεστές συντελεστών που ξεπερνούν το 150%. Για να μάθετε τον Απρίλιο και το συνολικό κόστος του MCA σας, ανατρέξτε στον Αριθμομηχανή MCA του ιστότοπού μας.

Αντίθετα, οι τράπεζες προσφέρουν συνήθως δάνεια με ΑΠΤ μικρότερα από 10%, αλλά πρέπει να πληρούν αυστηρές απαιτήσεις, όπως η εξασφάλιση ή η ισχυρή προσωπική πίστωση. Η διαδικασία εφαρμογής και αναδοχής διαρκεί συνήθως αρκετές εβδομάδες ή και μερικούς μήνες.

Οι περισσότεροι σε απευθείας σύνδεση εναλλακτικοί δανειστές προσφέρουν APRs μεταξύ 7% και 99%, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και άλλους παράγοντες. Πολλοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές θα μπορούσαν να είναι εναλλακτικές λύσεις έναντι των ΝΕΠ, δεδομένου ότι μπορούν επίσης να προσφέρουν γρήγορη χρηματοδότηση.

Θέλετε να συγκρίνετε περισσότερες επιλογές δανείων μικρών επιχειρήσεων;

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης για τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Μετράξαμε την αξιοπιστία του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και διακανονίσαμε τους δανειστές ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση, έτσι ώστε να γνωρίζετε ποια δάνεια πληρούν τις προϋποθέσεις.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια

Ο Jackie Zimmermann είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.