Εμπορική χρηματοδότηση: Amazon, Square, PayPal, Amex

Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η εξεύρεση χρηματοδότησης μπορεί να είναι μια περίπλοκη διαδικασία. Αλλά για τους επιχειρηματίες που πωλούν το Amazon, χρησιμοποιήστε το PayPal και το Square, ή πάρτε την American Express ως πληρωμή, η διαδικασία έχει γίνει λίγο πιο απρόσκοπτη.

Και οι τέσσερις εταιρείες προσφέρουν ευκαιρίες χρηματοδότησης για μικρές επιχειρήσεις πελατείας απευθείας μέσω των πλατφορμών τους.

Η χρηματοδότηση μέσω αυτών των παρόχων αποτελεί μια καλή εναλλακτική λύση για την παραδοσιακή χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων, ειδικά αν δεν έχετε μακρά επιχειρηματική ιστορία ή εξαιρετική προσωπική πίστωση. Κάθε πάροχος εξετάζει κυρίως το ιστορικό πωλήσεων και τον όγκο των συναλλαγών σας για να σας προκριθεί για χρηματοδότηση.

Η διαδικασία είναι επίσης γρήγορη και βολική.

Ωστόσο, οι σύντομες προθεσμίες αποπληρωμής και οι αυτόματες κρατήσεις πληρωμών με βάση τις πωλήσεις μέσω πιστωτικών και χρεωστικών καρτών μπορούν να τους κάνουν ένα δύσκολο στοίχημα για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που αναζητούν ευέλικτες επιλογές πληρωμής.

Εδώ, καταρρίπουμε τις επιλογές από το Amazon Lending, το Square Capital, το κεφάλαιο κίνησης PayPal και τη χρηματοδότηση του Merchant American Express.

Με μια ματιά: Amazon vs. Square vs. PayPal εναντίον Amex

	Amazon δανεισμού	Square Capital	PayPal κεφάλαιο κίνησης	Χρηματοδότηση Merchant American Express
Κόστος δανεισμού	Τα ΣΕΠΕ δεν αποκαλύπτονται Για περισσότερες πληροφορίες	Εφάπαξ τέλος από 10% έως 16% του δανείου, κατά μέσο όρο	Ισοδύναμο με 15% έως 30% ΣΕΠΕ	Επιτόκιο σταθερού δανείου μεταξύ 3,5% και 28%
Όρος αποπληρωμής	Σταθερές μηνιαίες πληρωμές έως 12 μήνες	Σταθερό ημερήσιο ποσοστό πωλήσεων πιστωτικών καρτών, μέχρι 18 μήνες	Αυτόματη έκπτωση 10%, 15%, 20%, 25% ή 30% από κάθε πώληση PayPal.	Σταθερό ημερήσιο ποσοστό πωλήσεων πιστωτικών καρτών
Ποσο δανειου	$ 1.000 έως $ 750.000	$500 - $100,000	25% των ετήσιων πωλήσεων μέχρι $ 97.000 για το πρώτο δάνειο, $ 125.000 για τα μελλοντικά δάνεια	$ 5,000 έως 2 εκατομμύρια δολάρια
Χρόνος χρηματοδότησης	Επόμενη μέρα	Μέσα σε λίγες μέρες	Μεσα σε λιγα λεπτα	Εντός των ημερών

Δάνεια Amazon

Η Amazon προσφέρει στους εμπόρους λιανικής πώλησης γρήγορη χρηματοδότηση για να βοηθήσει στην ανασύσταση των αποθεμάτων, καθιστώντας την μια βολική επιλογή για τους εμπόρους που αναζητούν μαζική απογραφή πριν τις μεγάλες διακοπές ή για να αναπτύξουν την επιχείρησή τους.

Οι οφειλέτες καλούνται να υποβάλουν αίτηση για χρηματοδότηση από την Amazon απευθείας από τον λογαριασμό τους πωλητή.

Το Amazon προσφέρει υψηλό όριο δανεισμού, με δάνεια που ξεπερνούν τα $ 750.000. Με την έγκριση που συνδέεται με το ιστορικό πωλήσεων σας περισσότερο από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες με ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Παρόλο που η Amazon δεν αποκαλύπτει ένα επιτόκιο APR ή ένα επιτόκιο για τα δάνειά της, η εταιρεία δήλωσε στο Bloomberg ότι τα ποσοστά τείνουν να είναι χαμηλότερα από εκείνα των πιστωτικών καρτών (επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, για παράδειγμα, έχουν APRs 12% έως 22% προκαταβολές (APR από 40% σε 350%). Οι αποπληρωμές αφαιρούνται από τον λογαριασμό σας στο Amazon κάθε μήνα για διάστημα έως 12 μηνών.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε το πώς ασχολούμαστε με το Amazon Lending.

Τετραγωνικά δάνεια κεφαλαίου

Ο Πάροχος Πωλήσεων της πλατείας ξεκίνησε την πλατεία Capital ως έναν τρόπο για να ανταποκριθεί προορατικά στις χρηματοδοτικές ανάγκες των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων. Αντί να ζητάτε από τις επιχειρήσεις να υποβάλουν αίτηση για δάνειο, το Square Capital εξετάζει το ιστορικό συναλλαγών σας και σας ειδοποιεί όταν πληρείτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση.

Τα δάνεια τείνουν να είναι μικρότερου μεγέθους (η εταιρεία λέει ότι το μέσο ποσό δανείου είναι 6.000 δολάρια) και το μέγιστο ύψος στα 100.000 δολάρια. Το Square Capital χρεώνει ένα τέταρτο κατά μέσο όρο 10% έως 16% του δανείου σας. Ωστόσο, αυτά τα δάνεια γεμίζουν μια θέση για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που χρειάζονται μόνο μερικές χιλιάδες δολάρια για να αγοράσουν αποθέματα ή να επεκτείνουν την εμπορική παρουσία τους.

Όταν πρόκειται για αποπληρωμή, το Square Capital παίρνει ένα σταθερό ημερήσιο ποσοστό των πωλήσεων των πιστωτικών καρτών σας, αντικατοπτρίζοντας τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν οι προμήθειες μετρητών υψηλής αξίας για εμπόρους. Επίσης, η Πλατεία Κεφαλαιαγοράς λαμβάνοντας προμήθειες εκ των προτέρων σημαίνει ότι δεν θα επωφεληθείτε οικονομικά από την αποπληρωμή του δανείου σας νωρίτερα.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε τις εκτιμήσεις μας για το πώς λειτουργεί το Square Capital.

PayPal δάνεια κεφαλαίου κίνησης

Η εταιρεία πληρωμών PayPal ξεκίνησε το δανειστικό της σκέλος, το κεφάλαιο κίνησης PayPal, το 2013.

Το PayPal περιορίζει το δάνειο στο 25% των ετήσιων πωλήσεων του PayPal ή έως και $ 97.000 για το πρώτο δάνειο, καθιστώντας την μια καλή επιλογή για τους δανειολήπτες που αναζητούν μικρά ποσά δανείων.

Αντί να χρεώνετε ένα επιτόκιο, το PayPal χρεώνει μια σταθερή αμοιβή με βάση τον όγκο των πωλήσεών σας, το ποσό δανείου και άλλους παράγοντες. Αυτό μεταφράζεται σε ετήσιο πραγματικό ποσοστό 15% έως 30%, σύμφωνα με την εταιρεία.

Η αποπληρωμή βασίζεται σε ένα ποσοστό κάθε συναλλαγής (10%, 15%, 20%, 25% ή 30%). Μπορείτε να επιλέξετε το ποσοστό του επιτοκίου, αλλά όσο χαμηλότερο είναι, τόσο περισσότερο θα καταλήξετε να πληρώνετε για τη διάρκεια του δανείου.

Επίσης, αν θέλετε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίς και να εξοικονομήσετε χρήματα, δεν έχετε τύχη: Το κλιμακωτό σύστημα σταθερού ποσοστού του PayPal σημαίνει ότι δεν θα εξοικονομήσετε χρήματα όταν εξοφλήσετε το δάνειο.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε το πώς παίρνουμε τα δάνεια PayPal.

Δάνεια χρηματοδότησης Merchant Merchant

Ξεκίνησε το 2011, η American Express Merchant Financing προσφέρει τέσσερις διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης στους εμπόρους που αποδέχονται τις πιστωτικές κάρτες Amex.

Το ποσό που δικαιούστε εξαρτάται από τις ετήσιες απαιτήσεις American Express για πιστωτικές κάρτες. τα δάνεια κυμαίνονται από $ 5.000 έως $ 2 εκατομμύρια. Τα δάνεια μπορούν να επιστραφούν σε εξαμηνιαίες, μονοετείς ή διετείς προθεσμίες. Η εταιρεία προσφέρει επίσης έναν διακανονισμό ή μηνιαία προκαταβολή, η οποία καταθέτει ένα ποσό δανείου στον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα σε συνεχή βάση - σε αντίθεση με τα άλλα τρία προϊόντα, τα οποία εκταμιεύουν κεφάλαια σε κατ 'αποκοπή ποσό μέσα σε λίγες ημέρες από την έγκριση.

Η Amex χρεώνει ένα κατ 'αποκοπή χρεωστικό τέλος που κυμαίνεται από 3,5% έως 28%. Οι επιστροφές γίνονται καθημερινά και μπορούν να προέρχονται από τέσσερις διαφορετικές πηγές: τις απαιτήσεις πιστωτικών καρτών American Express, όλες τις πιστωτικές και χρεωστικές απαιτήσεις μέσω του επεξεργαστή πληρωμών, όλες τις πιστωτικές και χρεωστικές απαιτήσεις μέσω μεταφοράς λογαριασμού ή την πληρωμή από τραπεζικό λογαριασμό επιχείρησης.

Η Amex προσφέρει ουσιαστικά οφέλη προπληρωμής εάν είστε σε θέση να επιστρέψετε το δάνειό σας νωρίτερα.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, διαβάστε το άρθρο μας σχετικά με τη χρηματοδότηση του Merchant Funding από το American Express.

Άλλες επιλογές χρηματοδότησης για μικρές επιχειρήσεις

Αν δεν έχετε σύνδεση με το Amazon, Square, PayPal ή American Express ή θέλετε να εξερευνήσετε εναλλακτικές επιλογές χρηματοδότησης, υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι χρηματοδότησης της επιχείρησής σας.

Εάν έχετε μια καθιερωμένη επιχείρηση με ισχυρά έσοδα και έχετε ισχυρή προσωπική πίστωση, συνήθως μπορείτε να πάρετε τις καλύτερες τιμές από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Ωστόσο, η διαδικασία υποβολής αιτήσεων από τους παραδοσιακούς δανειστές είναι συχνά μεγάλη και χρονοβόρα.

Έχετε εναλλακτικές λύσεις εάν χρειάζεστε μετρητά γρήγορα ή δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο.

Οι εναλλακτικοί δανειστές προσφέρουν στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων ταχύτερες και πιο βολικές επιλογές δανείου. Ωστόσο, οι APR κυμαίνονται από μονό έως τριπλάσιο, οπότε είναι σημαντικό να καταλάβετε τι το συνολικό κόστος δανεισμού σας είναι πριν από τη λήψη ενός δανείου.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Εάν θέλετε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές χρηματοδότησης, η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μελετήσαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια