4 Παρανοήσεις Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν περίπου 401 (k) σχέδια

Θέλετε τα καλύτερα οφέλη που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης που εκτιμά ότι έχετε πιστούς δεσμευμένους υπαλλήλους.

Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την προσφορά ενός σχεδίου συνταξιοδότησης 401 (k), όπως αυτό που είναι διαθέσιμο στους υπαλλήλους των μεγάλων εταιρειών.

Αλλά ίσως σκέφτεστε: Δεν είναι σχέδια 401 (k) μόνο για τους μεγάλους τύπους, όχι για έναν μικρό φορέα όπως εγώ;

Andrew Meadows, πρεσβευτής μάρκας στο Ubiquity Retirement & Savings.

Αυτό είναι μόνο μία από τις ανησυχίες μικρών επιχειρήσεων ότι ο Andrew Meadows, ένας πρεσβευτής μάρκας στο Ubiquity Retirement & Savings, μια εταιρεία παροχής online υπηρεσιών συνταξιοδότησης, λέει ότι είναι αβάσιμες.

Μιλάει για τέσσερις κοινές παρανοήσεις ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν περίπου 401 (k) σχέδια:

1. Είναι μόνο για μεγάλες επιχειρήσεις.

Αυτή είναι μια από τις μεγαλύτερες παρανοήσεις, λέει ο Meadows στο Investmentmatome επικαλούμενοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που αποφασίζουν να μην προσφέρουν ένα σχέδιο, λέγοντας: "Ω, έχω μόνο επτά άτομα."

Στην πραγματικότητα, περίπου το 51% έως 71% περίπου των 42 εκατομμυρίων ανθρώπων που εργάζονται για μικρές επιχειρήσεις δεν έχουν πρόσβαση σε "σχέδιο εργασίας για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση", συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων 401 (k) Έκθεση του Office Accountability Office.

Αλλά αυτό σιγά-σιγά αλλάζει με την άνοδο των παροχέων χαμηλού κόστους συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, η Ubiquity έχει επεκταθεί σταθερά και τώρα συνεργάζεται με 7.500 μικρές επιχειρήσεις και εταιρείες μόνο για ιδιοκτήτες, συμπεριλαμβανομένων των οδοντιατρείων και των νομικών και οικονομικών συμβουλευτικών εταιρειών, λέει ο Meadows.

2. Είναι πολύ ακριβό.

Πολλοί πάροχοι προγραμμάτων συνταξιοδότησης χρεώνουν ετήσιο τέλος 1,5% έως 2% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων, το οποίο μπορεί να καταναλώσει ένα σημαντικό ποσό για ένα σχέδιο με δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Αλλά ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, έχετε τώρα άλλες επιλογές.

Για παράδειγμα, μπορείτε να έχετε ένα σχέδιο που έχει ρυθμιστεί με Ubiquity για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή των $ 105 μηνιαίως.Θα πρέπει να πληρώσετε μια προκαταβολή ύψους περίπου $ 500, συν άλλες χρεώσεις υπηρεσιών συναλλαγής. Αλλά "αν έχετε ένα δολάριο ή δέκα εκατομμύρια δολάρια, δεν έχει σημασία για μας", λέει ο Meadows.

Μια άλλη εταιρεία, Fiduciary Employee, χρεώνει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή $ 1.500 το χρόνο, η οποία μεταφράζεται σε $ 125 το μήνα, για μια εταιρεία με λιγότερους από 30 υπαλλήλους. Οι εταιρείες με περισσότερους από 30 εργαζομένους πρέπει να πληρώσουν επιπλέον 30 δολάρια ετησίως για κάθε επιλέξιμο εργαζόμενο. Η εταιρεία χρεώνει τέλη 0,08% του ενεργητικού του προγράμματος ετησίως, λιγότερα από τα περισσότερα σχέδια.

3. Είναι πολύ περίπλοκα.

«Συμφωνούμε πραγματικά με αυτό», λέει ο Meadows, παρόλο που εταιρείες όπως η Ubiquity και το Employee Fiduciary αναζητούν τρόπους απλοποίησης των σχεδίων που προσφέρουν στις μικρές επιχειρήσεις.

Οι Meadows σημείωσαν ότι ορισμένες εταιρείες έχουν περίπλοκες κανόνες σχετικά με την κατοχύρωση και άλλες πτυχές ενός σχεδίου, λέγοντας: "Όσο περισσότερες διατάξεις, τόσο πιο ειδικοί κανόνες, τόσο πιο περίπλοκο είναι να παρακολουθείτε αυτά".

Για το λόγο αυτό η Ubiquity προσφέρει αυτό που καλεί Express (k) Plan με αρκετά απλούς, απλούς κανόνες. Αυτό το σχέδιο, λέει ο Meadows, "ζητά μόνο να κάνετε μια απόφαση: Θέλετε να κάνετε εισφορές για τον υπάλληλό σας; Εκτός από αυτό, οι εργαζόμενοι είναι 100% επιλέξιμοι και άμεσα κεκτημένοι."

Ο Greg Carpenter, διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής του Fiduciary Employee Fiduciary, δήλωσε ότι η διατήρηση απλών εμπορικών σημείων είναι επίσης σημαντική. Σε μια δημοσίευση στο blog, είπε: "Οι μικροί πελάτες της επιχείρησης είναι απλοί … Είναι επιφυλακτικοί των γρήγορων ομιλιών και των θέσεων πωλήσεων που τείνουν να περιπλέκουν και να συγχέουν, οδηγώντας σε μια απλή εμπιστοσύνη μου".

4. Είναι δύσκολο να διαχειριστούν.

Η ενασχόληση με τα χαρτιά και η διασφάλιση ότι οι μικρές επιχειρήσεις τους ακολουθούν όλους τους κανόνες αποθάρρυνε επίσης ορισμένους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να προσφέρουν ένα σχέδιο 401 (k), λέει ο Meadows. "Εάν είστε μια μικρή επιχείρηση, ο διευθυντής γραφείου σας είναι επίσης ο μισθωτός σας", λέει. Τόσες πολλές μικρές επιχειρήσεις είναι φυσικά απρόθυμες να συσσωρεύσουν ακόμη περισσότερα καθήκοντα, ειδικά ένα που θεωρείται ότι είναι τόσο απογοητευτικό περίπλοκο όσο ένα σχέδιο 401 (k).

Αλλά οι πάροχοι σχεδίου προσπαθούν να διατηρήσουν απλή αυτή τη διαδικασία. Για παράδειγμα, ο Meadows λέει ότι με το σύστημα Ubiquity, χρειάζονται λίγα λεπτά κάθε μήνα για να καταγράψουν συνεισφορές. Η διαδικασία μπορεί ακόμη και να είναι αυτοματοποιημένη για μικρές επιχειρήσεις που συνεργάζονται με παρόχους υπηρεσιών μισθοδοσίας που έχουν σχέση με την Ubiquity.

Φυσικά, έχοντας ένα σχέδιο 401 (k) δεν είναι εγγύηση ότι οι υπάλληλοί σας θα συμμετάσχουν.

Αλλά η Meadows λέει στους εργαζομένους μικρών επιχειρήσεων ότι η επιλογή είναι "φαινομενικά καλύτερη από ότι δεν κάνουν τίποτα", ειδικά δεδομένου ότι εκατομμύρια άνθρωποι "δεν έχουν τρόπο να σώσουν".

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο εκκίνησης και λειτουργίας μιας επιχείρησης, επισκεφθείτε τη σελίδα Ο δικτυακός μας Οδηγός μικρών επιχειρήσεων . Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη και τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση από τη σελίδα του Investmentmatome Ask a Advisor.

Ο Benjamin Pimentel είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει μικρές επιχειρήσεις για το Investmentmatome. Τον ακολουθήστε στο Twitter @benpimentel , επί Google+ και επάνω LinkedIn.

Κορυφή εικόνα μέσω του iStock και φωτογραφία του Andrew Meadows μέσω του Heather Hryciw.