Πώς κερδίζετε χρήματα; Τζόσε, δικηγόρο

Ο ιστότοπός μας Πώς κερδίζετε χρήματα; σειρά καλεί τους ανθρώπους από διάφορα στάδια της ζωής να μοιραστούν τη στάση τους και την προσέγγισή τους στην προσωπική χρηματοδότηση, με στόχο να φέρει τη διαφάνεια στις συζητήσεις γύρω από τα χρήματα. Σε αυτή την δόση μιλάμε με τον Josh Michtom, έναν 36χρονο δημόσιο αμυνόμενο που ζει στο Χάρτφορντ, CT. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο κάνει τα χρήματα.

Τι κάνετε για την κύρια πηγή εσόδων και πώς μπήκατε σε αυτή τη γραμμή;

Είμαι δικηγόρος - δημόσιος υπερασπιστής της μονάδας προστασίας ανηλίκων και παιδιών.

Μετά το κολέγιο δίδαξα ενηλίκων ed. για ένα χρόνο στο Bushwick του Μπρούκλιν, μέσω της AmeriCorps, και έπειτα έψαχνα για κάποιο είδος διδασκαλίας ή για να κάνω μια καλή δουλειά και έφτασα ως υπεύθυνος παράπονα για την ένωση εργαζομένων στο ξενοδοχείο της Νέας Υόρκης. Αυτό σήμαινε να κάνουμε πολλές έρευνες για να βοηθήσουμε τα μέλη του συνδικάτου που είχαν (υποτιμηθεί) αδικαιολόγητα εκτοπιστεί ή ανασταλεί, και όσοι σκέφτηκαν ότι δεν πληρώνονταν σύμφωνα με τη σύμβαση σύμβασης. Κατέληξα να συνεργάζομαι στενά με τους δικηγόρους της ένωσης, να προετοιμάζω υποθέσεις και μάρτυρες και τέτοια και σκέφτηκα ότι «ίσως να μην είμαι ποτέ το μεγαλύτερο νομικό μυαλό, αλλά θα μπορούσα να είμαι εντάξει και ο κόσμος θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει περισσότερους κοινωνικά συνειδητούς, ισπανόφωνους δικηγόρους οι οποίοι πραγματικά ξέρουν πώς να μιλάνε με τους φτωχούς με τρόπο που να χτίζει την εμπιστοσύνη και να τα κάνει άνετα. "Επίσης, η φίλη μου της εποχής με ώθησε να πάω στη σχολή νομικών όταν πήγε στην αποφοίτηση του σχολείου.

Έτσι πήγα στο σχολείο νομικών και ξεκίνησα ως δημόσιος υπερασπιστής στο δικαστήριο ενηλίκων στο Cambridge της Μασαχουσέτης, ενώ η φίλη μου, η οποία είχε γίνει τότε γυναίκα μου, ολοκλήρωσε το διδακτορικό της και στη συνέχεια πήρε ακαδημαϊκή θέση στο Κοννέκτικατ, έτσι μετακομίσαμε εδώ και κατέληξα να βρω δουλειά στη σφαίρα προστασίας ανηλίκων / παιδιών. Ξεκίνησα σε μια μη κερδοσκοπική δικηγορική εταιρεία επικεντρωμένη στα φτωχά παιδιά και κατέληξα πραγματικά να δουλεύω με παιδιά και οικογένειες και έγινε η ειδικότητά μου. Έτσι έτσι κατέληξα να το κάνω αυτό.

Θα θέλατε να κάνετε κάτι άλλο;

Μου αρέσει πραγματικά τι κάνω. Μερικές φορές θα ήθελα να παίζω μουσική και να γράφω και να ζωγραφίζω τέχνη, αλλά ίσως πραγματικά να απολαμβάνω αυτά τα πράγματα επειδή μπορώ να τα κάνω χωρίς να ανησυχώ για να τα κάνω κερδοφόρα.

Αυτό έχει νόημα, καθώς είναι σπουδαίο να κάνεις κάτι που σου αρέσει. Πόσο κερδίζετε πριν τους φόρους ανά έτος;

75.000 δολάρια, συμπεριλαμβανομένου του μισθού, των ελεύθερων μεταφραστικών εργασιών της Ισπανίας, και λίγα δολάρια εδώ και εκεί από την πώληση της τέχνης και της γραφής.

Μια από τις τσάντες για το μεσημεριανό γεύμα που ο Josh έδωσε για τα παιδιά του.

Νιώθετε ασφαλής με αυτό το ποσό;

Ναί. Ξέρω ότι κάποια απροσδόκητη καταστροφή θα με σβήσει, αλλά αυτό ισχύει για τους περισσότερους ανθρώπους.

Έχετε κάποιο χρέος;

Τόσο μεγάλο χρέος. Έχω περίπου 75.000 δολάρια: 13.000 δολάρια σε επιστροφή φόρων από ένα χρόνο, όταν απολύθηκε εξαιτίας κρίσης του κρατικού προϋπολογισμού και εργάστηκα για τον εαυτό μου και δεν μπορούσα καθόλου να αντέξω (δεδομένου ότι πολύ λιγότερο ξαφνικά έκανα) να πληρώσω εκτιμώμενους φόρους και το υπόλοιπο από τη σχολή νομικών.

Πιστεύετε ότι το χρέος αυτό αξίζει τον κόπο;

Ναι και ΟΧΙ. Μου αρέσει το έργο που κάνω ως δικηγόρος, οπότε δεν με πειράζει να βγάζω χρέη για να το κάνω, αλλά υπάρχουν τρόποι που θα μπορούσα να έχω απομακρυνθεί από το σχολείο με μικρότερο χρέος. Θέλω να πω ότι επέλεξα το σχολείο μου αποκλειστικά βάσει της βοήθειας που προσέφερε, έστω κι αν μια άλλη επιλογή προσέφερε λιγότερα, αλλά είχε συγχωρεί το δάνειο δημόσιας υπηρεσίας, κάτι που θα ήταν καλύτερο για μένα. Το ίδιο ισχύει για το φορολογικό χρέος: δεν θα μπορούσα να το πληρώσω επειδή ζούσα πέρα ​​από τα μέσα μου, που ήταν χαζή.

Έχετε στόχους αποταμίευσης; Εάν ναι, ποια είναι αυτά;

Για να σώζεις; Είμαι σαν ένα πενταετές σχέδιο τώρα. Είχα διαζευγμένος πριν από δύο χρόνια και η πρώην και εγώ συμφωνούσαμε ότι θα κρατούσε το σπίτι γιατί α) δεν μου αρέσουν τα προάστια, β) θα μπορούσαμε να σπάσουμε ακόμη και στην καλύτερη περίπτωση αν το πουλήσαμε τότε και γ) θεωρήσαμε ότι θα παράσχει κάποια αναγκαία συνέχεια για τα παιδιά μας αν μπορούσαν να παραμείνουν στην ίδια σχολική περιοχή και να περάσουν το μισό χρόνο τους σε ένα σπίτι που γνώριζαν. Δεδομένου ότι φέρει έναν τρόπο μεγαλύτερη φορολογική επιβάρυνση που ωφελεί τα παιδιά, συμφωνήσαμε ότι θα επιδοτούσα την υποθήκη της για τα πρώτα χρόνια, φανερώνοντας ότι μετά από αυτό, τα παιδιά θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν μια μεγαλύτερη αλλαγή εάν χρειαστεί, και ex θα μπορούσε να ανασυντάξει οικονομικά και είτε να κρατήσει το σπίτι ή να το πουλήσει. Έτσι, όταν τελειώσει αυτή η περίοδος επιδότησης υποθήκης (εντός ενός έτους), θα αρχίσω να χρησιμοποιώ αυτά τα χρήματα για να πληρώσω όλα τα χρέη μου πολύ πιο γρήγορα και στη συνέχεια να αρχίσω να συνεισφέρω στον μακροχρόνιο IRA μου.

Πώς έχει πλησιάσει το θέμα των χρημάτων στο σπίτι στο οποίο μεγάλωσε;

Ήμουν σε δύο κόσμους: για ένα χρονικό διάστημα, ένας γονέας φάνηκε να έχει μια πολύ άνετη, μεσαία τάξη ύπαρξη, την οποία μόλις διαπίστωσα πολύ αργότερα, επιδοτούσε έντονα οι παππούδες και ο άλλος γονέας ήταν αρκετά κακός, περιοδικά άνεργος και πολυετής scrounging. Αργότερα, ο μεσαία τάξη γονέας έπεσε επίσης σε μεγάλα τμήματα ανεργίας.

Είχα σίγουρα συνείδηση ​​των χρημάτων, της έλλειψης στο σπίτι ενός γονέα και των περιορισμών που θέτει η έλλειψη χρημάτων στη ζωή - όχι με την έννοια που συνειδητοποίησα πόση πιο άγονη είναι η ζωή χωρίς τη συμφωνία και τις πίστες του σκι ή κάτι τέτοιο, αλλά με την έννοια ότι στο σπίτι ενός γονέα, πιθανή έξωση έτρεξε κοντά και ήξερα από το πλεόνασμα γάλα σε σκόνη, σφραγίδες τροφίμων και κυβερνητικό τυρί. Τούτου λεχθέντος, δεν υπήρξαν ποτέ ρητά διδάγματα για τη διαχείριση χρημάτων ή αποταμιεύσεων ή κάτι τέτοιο.

Πώς νομίζετε ότι επηρέασαν τα χρήματα της στάσης σας και τα προσωπικά σας οικονομικά;

Η προσέγγισή μου στα προσωπικά οικονομικά ήταν πάντα χαοτική και κακή (όπως οι γονείς μου), αλλά έχω σωθεί από τη στάση μου απέναντι στα χρήματα, που είναι ότι δεν αισθάνομαι ότι χρειάζομαι πολλά. Ένα πράγμα που έκανε ο φτωχότερος γονέας μου για μένα ήταν να μάθω πώς να απολαμβάνω απλά πράγματα, να είμαι ικανοποιημένος χωρίς πολλά πράγματα ή ένα μεγάλο διαμέρισμα. Αυτή τη στιγμή, εγώ κερδίζω περισσότερα χρήματα από ό, τι και οι δύο γονείς μου, και τα μόνα πράγματα που την κρατούν από την αίσθηση μιας πραγματικής περιουσίας είναι (1) τα χρέη που παραμένουν από την παντρεμένη μου περίοδο ζωής πέρα ​​από τα μέσα μου και (2) την ιδέα ότι τα δύο παιδιά μου θα θέλουν κάποια μέρα να πάνε στο κολλέγιο.

Έχει αλλάξει η προσέγγισή σας απέναντι στην προσωπική οικονομία από την εποχή που φύγατε στο σπίτι και πώς;

Όταν έφυγα για πρώτη φορά στο σπίτι, δούλευα και ήταν οικονομικό, και τα πράγματα πήγαν καλά για μένα και ήμουν χαρούμενος. Στη συνέχεια, όπως αναφέρθηκε, έπεσα σε μια περίοδο φιλοδοξίας σε έναν τρόπο ζωής ανώτερης μεσαίας τάξης που απλά δεν μπορούσα να αντέξω. Τώρα είμαι λίγο πίσω στο πώς ήμουν αρχικά.

Είναι υπέροχο ότι είστε πίσω στο να είστε ευχαριστημένοι με τον τρόπο ζωής σας και να κάνετε καλά! Ποιες ιδέες σχετίζονται με τα χρήματα θέλετε να μεταφέρετε στα παιδιά σας;

Τα περισσότερα από αυτά που πήρα από τον φτωχότερο γονέα μου - ότι είναι σημαντικό να βρούμε τη χαρά και την ευχαρίστηση σε απλά, προσιτά πράγματα και να αναγνωρίσουμε ότι οι πολυτέλειες της μεσαίας τάξης ζωής πρέπει να εκτιμηθούν αλλά δεν αναμένονται. Τα παιδιά μου (δύο αγόρια, επτά και εννέα) μένουν μαζί μου το ήμισυ του χρόνου και προσπαθώ να τα διδάξω αυτό με έκθεση και παράδειγμα: ζούμε σε μια φτωχή γειτονιά (και όχι το είδος που είναι γενναιόδωρο ή επάνω-up) και κάνουν πολλά τοπικά πράγματα που είναι φτηνά ή δωρεάν. Ξοδεύουμε πολύ χρόνο για να κάνουμε τέχνη στο σπίτι ή να παίζουμε μουσική (είτε στο σπίτι είτε με τη μπάντα μου), και μόνο περπατώντας γύρω από τη γειτονιά. Προσπαθώ να βάλω μια ισορροπία ανάμεσα σε μια λογική λιτότητα (να μην τρώω συχνά, να αντιμετωπίζω ένα ταξίδι στις ταινίες ή στο κατάστημα παιχνιδιών σαν κάτι ξεχωριστό και λίγο σπάνιο) και να ξοδεύω λίγα δολάρια για να απολαμβάνω απλές απολαύσεις (το παγωτό, το τοπικό αρτοποιείο του Πουέρτο Ρίκο, μερικές βόλτες στο καρναβάλι όταν εγκαθίσταται για το Σαββατοκύριακο στο πάρκο γειτονιάς μας).

Ποια είναι η καλύτερη χρηματική επένδυση που έχετε κάνει;

Αποχαιρετώντας την προαστιακή ιδιοκτησία του σπιτιού και ενοικιάζοντας ένα ευρύχωρο διαμέρισμα χαμηλού κόστους στο γκέτο.

Ποια νομισματική επένδυση λυπάτε περισσότερο και γιατί;

Αρχική ιδιοκτησία. Ο πρώην δικός μου και αγόρασα στην κορυφή της φούσκας των κατοικιών, ακολουθώντας αυτό το αμείλικτο σενάριο των οικονομικών ορόσημων, παρόλο που ένας υπολογισμός με σαφή μάτια θα έπρεπε να μας είπε ότι ήταν πέρα ​​από τα μέσα μας. Ήμασταν τυχεροί στο ότι δεν καταλήξαμε υποβρύχια, αλλά ήταν πολλά χρόνια να χύσουμε όλα τα χρήματά μας σε ένα πλεονέκτημα φθίνουσας αξίας όταν θα μπορούσαμε να ζήσαμε πιο φτηνά και εξίσου ευτυχώς (ίσως περισσότερο) και να σώσαμε ένα Πολλά χρήματα.

Τι σημαίνει για εσάς η χρηματοπιστωτική σταθερότητα;

Δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε ποτέ πιστωτική κάρτα. Υποθέτω ότι θα έπρεπε να έχεις ένα σαφές όραμα για το πώς θα μπορούσα ποτέ να συνταξιοδοτηθώ, να βοηθήσω τα παιδιά μου με το κολέγιο ή να προλάβω κάποια παρατεταμένη ασθένεια. Αλλά προς το παρόν, χαίρομαι που απλώς ζουν μέσα μου.

Σε ποιο οικονομικό επίτευγμα είστε πιο περήφανος;

Βλέπε παραπάνω. Επίσης, το γεγονός ότι όταν βρήκα ότι οφειλόμουν $ 2400 σε φόρους φέτος (freelancing!), Είχα στην πραγματικότητα τα μετρητά για να τα πληρώσω. Σπάνια, αλλά ακόμα.

Τι ερώτηση έχετε σχέση με τα προσωπικά σας οικονομικά;

Πρέπει ίσως να αποδεχτώ ότι θα πληρώσω αργά τα χρέη μου μέχρι να πεθάνω και τα παιδιά μου θα πρέπει να κάνουν το ταξίδι τους στο κολέγιο χωρίς βοήθεια; (Αυτό δεν θα ήταν το χειρότερο, δεν είχα καμία βοήθεια από τους ανθρώπους μου και κατάφερε να πληρώσει το χρέος των κολεγίων σύντομα μετά την αποφοίτησή τους.)

Οι σύμβουλοι στην πλατφόρμα μας Ask a Advisor έχουν μερικές μεγάλες απαντήσεις για το πώς θα πληρώσετε το χρέος του νομικού σχολείου. Το Investmentmatome έχει επίσης μερικές συμβουλές για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε το κόστος των παιδιών σας στο κολέγιο.

Χρειάζεστε βοήθεια για να κάνετε τα χρήματά σας σωστά; Πείτε μας γιατί χρειάζεστε ένα οικονομικό makeover και θα μπορούσατε να κερδίσετε ένα προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο από έναν Certified Financial Planner! Λεπτομέριες εδώ.