Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πέφτουν πάλι καθώς το Breakeven Buy-Versus-Rent παραμένει λιγότερο από 2 χρόνια

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κατέβηκαν χαμηλότερα για την πέμπτη εβδομάδα συνεχώς, συγχέοντας τους εμπειρογνώμονες, και βρίσκονται τώρα στο χαμηλότερο επίπεδο από τα τέλη Απριλίου 2015. Εν τω μεταξύ, μερικές εκθέσεις σημειώνουν δύο χρόνια ως σημαντική πτέρυγα για τους πιθανούς αγοραστές κατοικιών.

Η εβδομαδιαία έρευνα των δανειστών της Freddie Mac δείχνει τις ακόλουθες μέσες τιμές για τους πιο δημοφιλείς όρους στεγαστικού δανείου:

• 30ετή υποθήκες σταθερού επιτοκίου ήταν κατά μέσο όρο 3,72% με μέσο όρο 0,6 μονάδες για την εβδομάδα που έληξε στις 4 Φεβρουαρίου του 2016. Πριν από ένα χρόνο, το επιτόκιο ήταν 3,59%.
• 15ετή σταθερά επιτόκια ήταν κατά μέσο όρο 3,01% με μέση τιμή 0,5. Ο ίδιος όρος είχε 2,92% πριν από ένα χρόνο.
• 5ετή υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου τιμή 2,85% με μέσο όρο 0,4 μονάδες. Πέρυσι, αυτή τη στιγμή, το ίδιο ARM ήταν κατά μέσο όρο 2,82%.

ΠΗΓΑΙΝΕΤΕ ΑΠΑΝΤΗΣΗ ΣΤΙΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΣΑΣ

Αποκτήστε εξατομικευμένη βοήθεια από έναν αμερόληπτο μεσίτη υποθηκών. Κατανοήστε τις επιλογές σας και βρείτε τις καλύτερες τιμές.

Ξεκίνα

ΣΥΓΓΡΑΦΕΤΕ ΤΙΜΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΧΡΗΜΑΤΟΣ FREE

Δείτε τα εξατομικευμένα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε δευτερόλεπτα χρησιμοποιώντας το ολοκληρωμένο εργαλείο υποθήκης μας

Ελέγξτε Τιμές

"Η αστάθεια της αγοράς - και η σχετική πτήση στην ποιότητα - συνέχισαν να μειώνονται αυτή την εβδομάδα", δήλωσε ο Σεάν Μπεκέτι, επικεφαλής οικονομολόγος για τον Freddie Mac. "Τόσο η απόδοση του Treasury όσο και το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων είναι τώρα κοντά στα χαμηλά επίπεδα της δεκαετίας του 2015. Αυτές οι μειώσεις δεν είναι αυτό που η αγορά αναμενόταν όταν η Fed αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων τον Δεκέμβριο. Προς το παρόν, όμως, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων υπο-4% παρέχουν μια μεγαλύτερη από την αναμενόμενη ευκαιρία στους δανειζόμενους ενυπόθηκων δανείων να αναχρηματοδοτήσουν ".

Οι υποθήκες υποβλήθηκαν κατά 2,6% για την εβδομάδα που έληξε στις 29 Ιανουαρίου από την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με την εβδομαδιαία έκθεση της Ένωσης Mortgage Bankers Association. Τα αποτελέσματα αντανακλούσαν μια προσαρμογή για τις διακοπές του Martin Luther King.

Οι αιτήσεις αγοράς μειώθηκαν κατά 7%, καθώς οι αιτήσεις για αναθεωρήσεις αυξήθηκαν σταδιακά, κατά 0,3%. Συνολικά, οι αιτήσεις για δάνεια εγχώριας αγοράς παραμένουν κατά 17% υψηλότερες από την ίδια εβδομάδα πριν από ένα χρόνο.

Αγοράζοντας κτύπους ενοικιάσεις σε λιγότερο από 2 χρόνια

Στο 70% των μεγάλων αγορών σε ολόκληρο το έθνος, χρειάζονται μόλις 1,9 χρόνια για να σπάσουν ακόμη και σε μια αγορά κατοικίας, σε σύγκριση με την ενοικίαση του ίδιου σπιτιού. Μια ανάλυση Zillow σχετικά με το κόστος μισθώματος έναντι αγορών εξέτασε τα δεδομένα μέσα στο τέταρτο τρίμηνο για να προσδιορίσει τον "ορίζοντα ισοτιμίας".

Λαμβάνοντας υπόψη τα μεγαλύτερα 35 μετρό, το σημείο νίκης στο σπίτι είναι το μεγαλύτερο στο Washington DC (4,5 έτη) και το μικρότερο στο Ντάλας (1,3 έτη).

Θα χρειαστεί επίσης να ζήσετε σε ένα σπίτι για τρία ή περισσότερα χρόνια για να σπάσετε ακόμα και σε συγκρίσιμο ενοίκιο στη Βαλτιμόρη, τη Βοστώνη, τη Νέα Υόρκη, το Σαν Χοσέ, το Σαν Ντιέγκο και το Λος Άντζελες, σύμφωνα με την έκθεση.

Αλλά το Κλίβελαντ, το Σαν Αντόνιο, το Κάνσας Σίτι, το Χιούστον, η Ατλάντα, το Ντιτρόιτ και η Ινδιανάπολη - μαζί με το Ντάλλας - είναι πόλεις όπου η περίοδος νίκης είναι 1,5 ή λιγότερα.

Ωστόσο, η οικονομική προσιτότητα μπορεί να είναι ολίσθηση μέσα στα επόμενα 2 χρόνια

Αλλά δύο χρόνια είναι επίσης σημείο αναφοράς για ένα άλλο σημαντικό χρονικό πλαίσιο αγοράς στο σπίτι. Σε μια ανάλυση της εθνικής ανατίμησης των τιμών και του εισοδήματος των νοικοκυριών, η Black Knight Financial Services θεωρεί ότι η οικονομική προσιτότητα είναι προς το παρόν ευνοϊκή από τα ιστορικά πρότυπα, αλλά κατευθύνεται προς λάθος κατεύθυνση μέσα στα επόμενα δύο χρόνια.

Σήμερα, το 21% του μεσαίου εισοδήματος απαιτείται για την αγορά κατοικίας μέσης τιμής με υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου. Αυτό μειώθηκε από 33% το 2006 και εξακολουθεί να είναι κάτω από το μέσο όρο του 26% στα «σταθερά χρόνια πριν τη φούσκα των κατοικιών», λέει η ερευνητική εταιρεία.

Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη το σημερινό ποσοστό ανατίμησης των τιμών κατοικίας, σε συνδυασμό με την ετήσια αύξηση των επιτοκίων των ενυπόθηκων δανείων κατά 0,5%, η βραχυπρόθεσμη πρόβλεψη δεν είναι τόσο αισιόδοξη.

"Βλέπουμε ότι σε δύο χρόνια η οικονομική προσιτότητα του σπιτιού θα ωθήσει τα ανώτερα όρια αυτού του μέσου όρου πριν από τη φούσκα", λέει ο ανώτερος αντιπρόεδρος του Black Knight Ben Graboske. "Σε κρατικό επίπεδο κάτω από το ίδιο σενάριο, οκτώ κράτη θα ήταν λιγότερο προσιτά από τα επίπεδα 2000-2002 μέσα σε 12 μήνες και 22 κράτη θα ήταν εντός 24 μηνών".

Η εταιρεία λέει ότι τόσο η Χαβάη όσο και η Ουάσιγκτον, D.C., είναι ήδη λιγότερο προσιτές από ό, τι κατά την διάρκεια της προ-φούσκας αγοράς ακινήτων.

Εάν οι τιμές κατοικίας και τα επιτόκια συνεχίσουν να αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό, σε εθνικό επίπεδο, η μέση μηνιαία πληρωμή για το μέσο σπίτι θα αυξηθεί κατά 114 δολάρια μέσα σε 12 μήνες και θα ανέρχεται σε 240 δολάρια το μήνα σε 24 μήνες.

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Πόσο σπίτι μπορείτε να απολαύσετε;
• Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών
• Τι να περιμένετε από τη διαδικασία οικοδόμησης

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick

Εικόνα μέσω iStock.