Εθνική χρηματοδότηση: Πώς τα επιχειρηματικά δάνεια στοιβάζονται

Η εθνική χρηματοδότηση που βασίζεται στο Σαν Ντιέγκο χρηματοδοτεί μικρές επιχειρήσεις από το 1999 και έχει δημιουργήσει δάνεια ύψους άνω των 1,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ο εναλλακτικός δανειστής παρέχει γρήγορα βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια, προκαταβολές μετρητών του εμπόρου και χρηματοδότηση εξοπλισμού και χρηματοδοτικής μίσθωσης σε επιχειρήσεις και στις 50 πολιτείες.

Η εθνική χρηματοδότηση αρχικά επικεντρώθηκε στη χρηματοδοτική μίσθωση εξοπλισμού και στη συνέχεια εισήγαγε προκαταβολές μετρητών στο εμπόριο το 2008. Τα MCA δίνουν στις επιχειρήσεις ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε μετρητά σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό μελλοντικών πωλήσεων πιστωτικών και χρεωστικών καρτών. Το προϊόν υψηλού κόστους αντιπροσωπεύει πλέον περίπου το 1% των συνολικών εσόδων της Εθνικής Χρηματοδότησης, σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Dave Gilbert.

Τα τελευταία χρόνια, η εταιρεία έχει μετατοπίσει την εστίασή της στα επιχειρηματικά δάνεια, λέει ο Gilbert. Με τα επιχειρηματικά δάνεια, οι δανειολήπτες έχουν πρόσβαση σε ταχύτερη χρηματοδότηση και πιο χαλαρά προσόντα από ό, τι με τις τράπεζες.

Τα επιχειρηματικά δάνεια της Εθνικής Χρηματοδότησης, ωστόσο, απαιτούν συνήθως ημερήσια αποπληρωμή και φέρουν υψηλό κόστος δανεισμού, χαρακτηριστικά παρόμοια με τα ΝΕΠ.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για δάνεια μικρών επιχειρήσεων από την εθνική χρηματοδότηση.

Πώς λειτουργεί η εθνική χρηματοδότηση

• Μέγεθος δανείου: $ 5.000 έως $ 500.000
• Κόστος κεφαλαίων: 15% έως 30%, μέσος όρος 26% *
• Ταχύτητα: Χρηματοδότηση 24 ώρες
• Επιστροφές: Σταθερές ημερήσιες ή εβδομαδιαίες πληρωμές για έξι έως 15 μήνες

(* Αυτός είναι ο συνολικός τόκος που καταβάλλεται για το δάνειο και δεν αντιπροσωπεύει ένα ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, το οποίο είναι το συνολικό ετήσιο κόστος δανεισμού με όλες τις αμοιβές και τους τόκους που περιλαμβάνονται.

Οι βιομηχανίες που εξυπηρετούνται: Η εθνική χρηματοδότηση εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα βιομηχανιών, συμπεριλαμβανομένων των λιανικών πωλήσεων, των φορτηγών, των κατασκευών και των εργολάβων, των ινστιτούτων αισθητικής, των εστιατορίων και της γεωργίας. Τα επιχειρηματικά δάνεια χρησιμοποιούνται συνήθως για βραχυπρόθεσμα κεφάλαια κίνησης ή ευκαιρίες ανάπτυξης, όπως η φόρτωση στο απόθεμα πριν από μια πολυάσχολη περίοδο, μάρκετινγκ, μισθοδοσία ή ολοκλήρωση ενός έργου κατασκευής, σύμφωνα με τον Gilbert.

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Για τα επιχειρηματικά δάνεια, οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν ασχοληθεί τουλάχιστον με ένα χρόνο, να έχουν ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα 600 και να κερδίζουν τουλάχιστον 100.000 δολάρια σε ετήσια έσοδα. Η υποβολή τριών μηνών των τραπεζικών δηλώσεων απαιτείται για την αίτηση.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείτε περισσότερες επιλογές για κακά πιστωτικά δάνεια επιχειρήσεων

Η εθνική χρηματοδότηση ευνοεί ορισμένες βιομηχανίες έναντι άλλων, σύμφωνα με τον Gilbert. Για παράδειγμα, τα εγκατεστημένα καταστήματα λιανικής πώλησης και τα εστιατόρια, τα καταστήματα αυτόματης επιδιόρθωσης και οι ιατρικές επιχειρήσεις προτιμώνται από τις βιομηχανίες υψηλού κινδύνου, όπως η κατασκευή και η μεταφορά. Δεν απαιτείται καμία εγγύηση, αλλά όπως και πολλοί άλλοι εναλλακτικοί δανειστές, η εθνική χρηματοδότηση απαιτεί προσωπική εγγύηση, η οποία θέτει σε κίνδυνο τα προσωπικά σας στοιχεία ενεργητικού και την πίστωσή σας, εάν δεν επιστρέψετε το δάνειο.

Χρηματοδότηση εξοπλισμού

Η Εθνική Χρηματοδότηση προσφέρει επίσης χρηματοδότηση εξοπλισμού και χρηματοδοτική μίσθωση για νέο και προηγούμενο εξοπλισμό. Περίπου το 30% της χρηματοδότησης εξοπλισμού των εθνικών χρηματοδοτήσεων χρησιμοποιείται για κατασκευαστικές και συναφείς βιομηχανίες, ενώ το 25% χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση οχημάτων με τίτλο, όπως ημιρυμουλκούμενων.

Τα ποσοστά χρηματοδότησης του εξοπλισμού κυμαίνονται από "8% έως τους υψηλούς εφήβους", το οποίο είναι χαμηλότερο από τα επιχειρηματικά δάνεια, επειδή ο εξοπλισμός χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση, λέει ο Gilbert.

Μόλις ο πελάτης βρει ένα όχημα για αγορά ή μίσθωση, επικοινωνεί με την Εθνική Χρηματοδότηση για να υποβάλει αίτηση πίστωσης και, εάν εγκριθεί, με φαξ στην προσφορά ή το τιμολόγιο που θα πληρωθεί. Οι δανειολήπτες που έχουν επιχείρηση τουλάχιστον έξι μήνες και έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 620 μπορούν να λάβουν από $ 5.000 έως $ 150.000 για τη χρηματοδότηση ή τη μίσθωση εξοπλισμού, με δάνεια που επιστρέφονται κάθε μήνα για περίοδο τριών έως πέντε ετών.

Εμπορική ταμειακή εκ των προτέρων

Τα MCA είναι διαθέσιμα για επιχειρήσεις που έχουν ισχυρές πωλήσεις καρτών και χρεωστικών καρτών, όπως εστιατόρια ή λιανικό εμπόριο. Ωστόσο, τα ΝΕΠ έχουν πολύ υψηλό κόστος δανεισμού (40% έως 350% ΣΕΠΕ) και η ημερήσια διάρθρωση πληρωμών μπορεί να προκαλέσει ζητήματα ρευστότητας.

Όπως και το μεγαλύτερο μέρος των επιχειρηματικών δανείων της Εθνικής Χρηματοδότησης, τα ΝΕΠ της αποπληρώνονται καθημερινά. Ωστόσο, αντί να αφαιρέσετε αυτόματα τις πληρωμές μέσω τραπεζικού λογαριασμού, η Εθνική Χρηματοδότηση λαμβάνει ένα ποσοστό των πωλήσεων της κάρτας σας έως ότου το συνολικό συμφωνηθέν ποσό εξοφληθεί πλήρως.

Όπως και άλλοι πάροχοι MCA, η Εθνική Χρηματοδότηση χρησιμοποιεί συντελεστή συντελεστή για να καθορίσει το συνολικό ποσό αποπληρωμής σας με τέλη. Μπορείτε να πολλαπλασιάσετε την προκαταβολή μετρητών με το συντελεστή συντελεστή για να πάρετε το συνολικό ποσό αποπληρωμής σας. Για παράδειγμα, εάν δανείσετε 20.000 δολάρια με συντελεστή 1,3, θα εξοφλήσετε 26.000 δολάρια. Ο συντελεστής συντελεστών της Εθνικής Χρηματοδότησης για τα ΝΕΠ κυμαίνεται από 1,18 έως 1,34 και τα ΝΕΠ της αποπληρώνονται συνήθως σε έξι έως εννέα μήνες, σύμφωνα με τον Gilbert.

Προκειμένου να πληροίτε τα κριτήρια της εθνικής χρηματοδότησης, θα πρέπει να έχετε πραγματοποιήσει τουλάχιστον μία επιχείρηση και να έχετε μηνιαίες συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών άνω των 3.000 $.

Επειδή η εξόφληση βασίζεται σε ένα σταθερό ποσοστό των πωλήσεών σας, θα εξοφλήσετε λιγότερα όταν η επιχείρηση είναι αργή και πληρώνετε περισσότερα όταν οι επιχειρήσεις αναπτύσσονται. Σε αντίθεση με τα άλλα προϊόντα της Εθνικής Χρηματοδότησης, δεν απαιτείται προσωπική εγγύηση, επομένως τα προσωπικά σας στοιχεία και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν βρίσκονται στο άγκιστρο εάν η επιχείρησή σας αποτύχει.

Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή MCA του ιστότοπού μας για να υπολογίσετε το συνολικό σας κόστος δανεισμού.

Εθνικό δάνειο χρηματοδότησης έναντι άλλων δανείων μικρών επιχειρήσεων

Η εθνική χρηματοδότηση είναι μια επιλογή για βραχυπρόθεσμες ταμειακές ανάγκες, εφόσον αναμένετε ότι τα κέρδη σας θα υπερβούν το συνολικό κόστος του δανείου.Ο δανειστής προσφέρει ταχύτητα, ευκολία και ευκολία προσόντων σε σύγκριση με δάνεια από τράπεζες και άλλους εναλλακτικούς δανειστές. Τα δάνεια μπορούν να ληφθούν μέσα σε 24 ώρες, με μέσο χρόνο χρηματοδότησης 48 ωρών.

Τα δάνεια από την εθνική χρηματοδότηση είναι πιο ακριβά από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, τα οποία συνήθως φέρουν ελάχιστα επιτόκια κάτω του 10% και έχουν μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής.

Η εθνική χρηματοδότηση αναφέρει το ιστορικό πληρωμών σας στο γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων Paynet, οπότε η εξόφληση του επιχειρηματικού δανείου εγκαίρως θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε επιχειρηματικές πιστώσεις. Το δάνειο επιχειρηματικών δανείων του δανειστή προσφέρει επίσης μερική εξοικονόμηση τόκων εάν εξοφλήσετε το δάνειο νωρίτερα.

Λόγω των βραχυπρόθεσμων προθεσμιών αποπληρωμής (τα δάνεια εξοφλούνται έξι έως 15 μήνες, με μέσο όρο επτά μηνών) και το υψηλό κόστος δανεισμού, τα εθνικά χρηματοδοτικά επιτόκια είναι πολύ υψηλότερα από τα τραπεζικά δάνεια και πιθανόν να είναι υψηλότερα από άλλους δανειστές μέσω διαδικτύου, 8% έως 99%.

Η εθνική χρηματοδότηση αρνήθηκε να παράσχει μια συγκεκριμένη σειρά APR, ένα μέτρο που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος δανεισμού με όλες τις αμοιβές και τους τόκους που περιλαμβάνονται.

Το κόστος δανεισμού για τα δάνεια εθνικής χρηματοδότησης κυμαίνεται από 15% έως 30% του ποσού του δανείου, με μέσο κόστος δανεισμού 26%, σύμφωνα με την εταιρεία. Το κόστος δανεισμού του δανειστή περιλαμβάνει ένα τέλος προέλευσης 1%.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο 100.000 δολάρια κοστίζει δανειολήπτες $ 26.000 κατά μέσο όρο. Αν το δάνειο επιστρέφεται επτά ημέρες την εβδομάδα για μια περίοδο αποπληρωμής επτά μηνών, πληρώνετε περίπου 600 δολάρια ημερησίως. Το ΣΕΠΕ για το δάνειο θα υπερέβαινε το 80%.

Η ημερήσια ή εβδομαδιαία δομή αποπληρωμής των Εθνικών Χρηματοδοτήσεων μπορεί επίσης να μην είναι η καλύτερη λύση για επιχειρήσεις με ανομοιογενή ταμειακή ροή, καθώς η συχνότητα των επιστροφών των επιχειρηματικών δανείων και των προϊόντων MCA μπορεί να προκαλέσει ζητήματα ρευστότητας.

Θέλετε να συγκρίνετε περισσότερες επιλογές δανείων μικρών επιχειρήσεων;

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης για τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Μετράξαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και ρυθμίσαμε τους δανειστές ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση, ώστε να γνωρίζετε ποια δάνεια πληρούν τις προϋποθέσεις.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια

Ο Steve Nicastro είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @StevenNicastro .