Πώς να ανακάμψει από το χρέος των φυσικών καταστροφών

Οι φυσικές καταστροφές μπορούν να ξεριζώσουν τις ζωές - και να επεκτείνουν σταθερά οικονομικά.

Εάν πρέπει να φύγετε από το σπίτι σας, η στέγαση, τα γεύματα και το φυσικό αέριο θα μπορούσαν να κοστίζουν 200 δολάρια ημερησίως ή και περισσότερο. Μπορεί να χάσετε την εργασία και να χάσετε τους μισθούς. Και όταν επιστρέψετε, θα μπορούσατε να χρωστάτε μια μεγάλη έκπτωση πριν από την κάλυψη της ασφάλισης. Ακόμη και αν έχετε αποταμιεύσεις, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών μπορούν να συσσωρευτούν γρήγορα.

Εδώ είναι πώς να απαντήσετε εάν μια φυσική καταστροφή σας προσγειώνεται στο χρέος.

Επωφεληθείτε από τη βοήθεια

Πατώντας πόρους βοήθειας μπορείτε να τεντώσετε τα χρήματά σας και να επισπεύσετε την ανάκαμψη.

"Είναι σημαντικό να μην περιμένουμε", λέει ο Gladys Coward, ενδιάμεσος εμπειρογνώμονας για την οικονομική ευεξία στο GreenPath, μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης. "Εγγραφείτε για βοήθεια το συντομότερο δυνατό."

Στο DisasterAssistance.gov, μπορείτε να ελέγξετε την επιλεξιμότητά σας και να υποβάλετε αίτηση για επιχορηγήσεις και άλλες ενισχύσεις. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Εκτάκτων Ανάγκης προσφέρει επίσης δάνεια χαμηλού επιτοκίου.

Ζητήστε βοήθεια από τους πιστωτές

"Επικοινωνήστε με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας", λέει ο Coward. "Προσπαθήστε να προχωρήσετε σε τυχόν καθυστερημένες πληρωμές και να δείτε αν δικαιούστε οικονομική βοήθεια".

Μπορεί να μπορείτε να παραλείψετε ή να μειώσετε μια πληρωμή, να αποφύγετε τις καθυστερημένες χρεώσεις ή να αναβάλλετε ένα δάνειο. Πηγαίνετε στην κλήση με μια σαφή ιδέα για τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας. Οι πιστωτές μπορεί να προσφέρουν κάποια ευελιξία, αλλά δεν είναι πιθανό να διαρκέσουν πολύ και θα θέλουν να μάθουν πότε αναμένετε να προφθάσετε.

Η ανταπόκριση θα ποικίλλει ανάλογα με τον πιστωτή και ακόμη και μεταξύ των εκπροσώπων της ίδιας εταιρείας. "Μερικοί θα συνεργαστούν μαζί σας. Κάποιοι δεν θα το κάνουν. Αλλά η επιμονή είναι επίσης βασική ", λέει ο Thomas Nitzsche, η επικοινωνία οδηγεί στο Money Management International, μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης. Μη φοβάστε να καλέσετε ξανά. "Συχνά δεν πρόκειται να πάρετε την απάντηση που θέλετε στην πρώτη προσπάθεια", λέει.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τους όρους της ανακούφισης. Εάν παραλείψετε μια πληρωμή δανείου, για παράδειγμα, ποια είναι η νέα ημερομηνία λήξης και πόσο πρόσθετο ενδιαφέρον θα πληρώσετε; Να φυλάσσετε πάντα σημειώσεις σχετικά με την ημερομηνία και την ώρα της κλήσης σας και το όνομα του αντιπροσώπου και να προσπαθείτε να λάβετε γραπτή συμφωνία.

Εάν έχετε χάσει μια πληρωμή ή δύο, κάποιοι πιστωτικοί σύμβουλοι συστήνουν να προσθέσετε μια δήλωση στην πιστωτική σας έκθεση, εξηγώντας ότι μια φυσική καταστροφή σας εμπόδισε να πραγματοποιήσετε πληρωμές.

Επιλέξτε την μακροπρόθεσμη στρατηγική σας

Η συγκέντρωση βοήθειας και η κατάργηση των δανειστών σας δίνει αρκετό χώρο αναπνοής για να αξιολογήσετε τη νέα σας οικονομική πραγματικότητα.

Προσθέστε τις πιστωτικές κάρτες, τα χρέη για ιατρικά και προσωπικά δάνεια και, στη συνέχεια, εξετάστε αν μπορείτε να τα εξοφλήσετε μέσα σε πέντε χρόνια, ενώ θα καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης. Εάν όχι, η αποπληρωμή του χρέους μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τα βασικά στοιχεία όπως η πληρωμή της υποθήκης σας και η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.

Αν μπορείς:

• Μπορεί να είστε σε θέση να επιταχύνετε την πληρωμή σας με μια προσέγγιση DIY, όπως η μέθοδος χρέους χιονοστιβάδα, στην οποία πληρώνετε επιπλέον χρήματα προς τα χρέη σας με τη σειρά του επιτοκίου, το υψηλότερο πρώτο.
• Αν έχετε καλή πίστωση, θεωρήστε την εξυγίανση του χρέους με ένα προσωπικό δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου.
• Εάν πρόκειται να είναι σφιχτό, επικοινωνήστε με μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης σχετικά με τη διαχείριση του χρέους. Αυτά τα σχέδια μπορούν να μειώσουν τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, διευκολύνοντας την εκκαθάριση του χρέους σε τρία έως πέντε χρόνια.

Αν δεν μπορείτε: Να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης. Κεφάλαιο 7 χρεοκοπία συγχωρεί πολλά χρέη, και μπορείτε γενικά να το συμπληρώσετε σε λιγότερο από έξι μήνες. Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα θα αρχίσουν να ανακάμπτουν σύντομα μετά. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις, το κεφάλαιο 13 δεν διαρκεί περισσότερο από πέντε χρόνια.

Συμπεριλάβετε την πίστωσή σας στο σχέδιο αποκατάστασης

Υπάρχουν επίσης μερικοί απλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επαναφέρετε την πίστωσή σας στο δρόμο, ενώ δημιουργείτε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο:

Αποπληρωμή υπολοίπων: Το ποσό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε έχει μεγάλη επίδραση στις βαθμολογίες. Τα καλά νέα είναι οι εκδότες καρτών να αναφέρουν στα γραφεία πίστωσης κάθε μήνα. Καθώς πληρώνετε το χρέος, η βαθμολογία σας θα αντικατοπτρίζει την πρόοδό σας - ειδικά όταν θα έχετε το υπόλοιπο κάτω από το 30% του ορίου σας.

Πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής: Δυστυχώς, μια αναπάντητη πληρωμή παραμένει σε πιστωτικές εκθέσεις για επτά χρόνια. Αν δεν μπορείτε να πείσετε τον πιστωτή σας να σταματήσει να αναφέρει τις πλημμέλειες που σχετίζονται με καταστροφές, επικεντρωθείτε στην έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών. Το ιστορικό πληρωμών έχει το μεγαλύτερο αποτέλεσμα στις βαθμολογίες, οπότε η συσσώρευση θετικών πληροφοριών θα αρχίσει να αντισταθμίζει τα παλαιότερα αρνητικά.