Χρειάζεστε Άμεση Μετρητά; Εξετάστε μια σύμβαση Factoring

Ο factoring των απαιτήσεών σας σας δίνει τη δυνατότητα να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για να λειτουργήσετε την επιχείρησή σας χωρίς να περιμένετε 30 έως 90 ημέρες ακόμη και περισσότερο, για τους πελάτες και τους άλλους πιστωτές σας να πληρώσουν τα τιμολόγιά τους.

Ωστόσο, όταν συνάπτετε συμφωνία παραχώρησης, όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε συμβατική σχέση, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα ζητήματα και τις απαιτήσεις που περιέχονται στη σύμβαση πριν την υπογράψετε. Ορισμένα από αυτά τα θέματα μπορεί να είναι προβληματικά εκτός εάν είστε ξεκάθαροι γι 'αυτούς εκ των προτέρων. Το άρθρο αυτό περιγράφει μερικά από τα βασικά ζητήματα που πρέπει να εξετάσετε πριν υπογράψετε μια συμφωνία factoring.

Κατανοήστε τη δομή του τέλους του παράγοντα

Ίσως το μεγαλύτερο ενιαίο ζήτημα είναι τα τέλη που θα πληρώσετε για την υπηρεσία factoring. Τα τέλη factoring τείνουν να ποικίλλουν ευρέως και είναι σημαντικό να γνωρίζετε όχι μόνο τι είναι τα τέλη αλλά τι παίρνετε γι 'αυτούς

Οι περισσότεροι παράγοντες χρεώνουν ένα ποσοστό του ποσού του τιμολογίου

Οι περισσότεροι παράγοντες χρεώνουν ένα ποσοστό του ποσού του τιμολογίου που εκδίδουν. Πρέπει να γνωρίζετε το προεξοφλητικό επιτόκιο, το επιτόκιο εκ των προτέρων και τα τυχόν τέλη εγκατάστασης που εμπλέκονται. Οι παράγοντες δεν χρησιμοποιούν το πιστωτικό σας ιστορικό όταν αποφασίζουν αν θα συνεργαστούν ή όχι μαζί σας. Αλλά εξετάζουν την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών σας και τους συνολικούς εισπρακτέους λογαριασμούς σας για τον καθορισμό των τελών σας.

Κατά τη διάρκεια της σύμβασης, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι καθορίζεται το ποσοστό αρχικής πληρωμής, το προεξοφλητικό επιτόκιο και οποιαδήποτε άλλα τέλη. Βεβαιωθείτε ότι το συμβόλαιο περιλαμβάνει και τα χρονοδιαγράμματα για τις τελικές πληρωμές στους λογαριασμούς σας.

Ορισμένες εταιρείες factoring μπορούν να προσφέρουν εισαγωγικές τιμές χαμηλής σφαίρας ή τέλη που είναι αρκετά χαμηλότερα από αυτά του κλάδου στο σύνολό του. Αυτό θα πρέπει να προκαλέσει κάποια ανησυχία. Θα πρέπει να μάθετε εάν υπάρχουν πρόσθετα τέλη ή απαιτήσεις που θα μπορούσαν να τεθούν σε ισχύ μετά την έναρξη της σύμβασης. Για παράδειγμα, πολλά πολύ χαμηλά αρχικά ποσοστά συνοδεύονται από μηνιαία ελάχιστα ή ακόμα και "αμοιβές αδράνειας".

Αν υπογράψετε σύμβαση που απαιτεί συγκεκριμένο ελάχιστο ποσό δραστηριότητας, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκείς επιχειρηματικές δραστηριότητες και ότι παράγετε επαρκή τιμολόγια

Η διάρκεια της σύμβασης

Ο αναφερόμενος όρος της σύμβασης είναι επίσης ένα κρίσιμο συστατικό στοιχείο της συμφωνίας πρακτόρευσης. Στην αρχή, αν είστε νέος παράγοντας, ή αν ψάχνετε για μια νέα εταιρεία factoring, ίσως θέλετε να περιορίσετε τη διάρκεια της σύμβασης. Εάν δεν γνωρίζετε τον παράγοντα, μια μακροπρόθεσμη σύμβαση μπορεί να είναι επιζήμια εάν αποδειχθεί ότι η σχέση δεν είναι η σωστή για εσάς. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει πιθανώς να διατηρήσετε τις επιλογές σας ανοιχτές έτσι ώστε να μην έχετε κλειδώσει σε μακροπρόθεσμη σύμβαση με λάθος παράγοντα. Φυσικά, μόλις έχετε κάποια θετική εμπειρία με την εταιρεία factoring, μπορείτε να εφαρμόσετε μια πιο μακροπρόθεσμη συμφωνία αργότερα.

Υπάρχουν απαιτήσεις για παράπλευρες εγγυήσεις;

Οι εξασφαλίσεις είναι ένα τρίτο σημαντικό θέμα σε μια συμφωνία factoring. Η απόφαση του παράγοντα για το αν θα συνεργαστεί μαζί σας, καθώς και τα τέλη και τα ποσοστά προκαταβολής, εξαρτάται από την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών σας. Εντούτοις, μπορεί να απαιτηθεί εγγύηση σε ορισμένες περιπτώσεις, για παράδειγμα, εάν ζητάτε υψηλότερο από το προηγούμενο επιτόκιο προκαταβολής ή επιθυμείτε βοήθεια με την εμπορική χρηματοδότηση.

Μπορεί να απαιτηθεί εξασφάλιση εάν το πιστωτικό ιστορικό ενός εκ των πελατών σας είναι αδύναμη, αλλά εξακολουθείτε να θέλετε να υπολογίσετε αυτά τα τιμολόγια. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως χρειαστεί να δώσετε κάποια εγγύηση για να εγγυηθείτε την επιστροφή της προκαταβολής σε περίπτωση που ο πελάτης δεν πληρώσει. Ορισμένα είδη ασφαλειών που ενδέχεται να απαιτηθούν ενδέχεται να περιλαμβάνουν άμεση δέσμευση χαρτοφυλακίου μετοχών ή ακίνητης περιουσίας.

Η προσφυγή ή μη προσφυγή

Η σύμβασή σας θα πρέπει να διευκρινίζει αν η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων εκτελείται χωρίς προσφυγή ή προσφυγή. Εάν επιθυμείτε ο παράγοντας να παρέχει πιστωτική προστασία για τις απαιτήσεις σας σε περίπτωση που ο πελάτης δεν πληρώσει, τότε θα διευκρινίσετε ότι ο factoring πρέπει να γίνει χωρίς προσφυγή. Αυτό μπορεί να σας κοστίσει επιπλέον σε τέλη, αλλά θα σας απαλλάξει από τα προβλήματα συλλογής.

Έχετε έναν δικηγόρο Επανεξέταση της σύμβασης

Αν είστε νέος παράγοντας ή εάν αλλάζετε εταιρείες factoring, είναι καλό ιδέα να αναθεωρήσετε τη σύμβασή σας από έναν πληρεξούσιο που έχει εμπειρία στην αντιμετώπιση χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων. Από την εμπειρία τους, θα είναι σε θέση να εντοπίσουν πιθανά προβλήματα που ίσως δεν έχετε εξετάσει.

Για παράδειγμα, ο πληρεξούσιός σας θα είναι σε θέση να καθορίσει εάν υπάρχουν κρυφές αμοιβές στη λεπτή εκτύπωση. Ή μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν χρειάζεστε ή όχι ορισμένες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας που θα μπορούσαν να προσθέσουν στο συνολικό κόστος του factoring

Bottom Line

Η Factoring είναι μια σημαντική υπηρεσία που μπορεί να σας βοηθήσει να ικανοποιήσετε τις άμεσες ανάγκες κεφαλαίου κίνησης και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις. Αλλά όταν συνάπτετε συμβόλαια με εταιρεία factoring, είναι εξαιρετικά σημαντικό για εσάς και τον πληρεξούσιό σας να κατανοήσετε όλα τα θέματα που εμπλέκονται και να επιμείνετε στις αλλαγές, εάν είναι απαραίτητο, για να εξασφαλίσετε την οικονομική ευημερία της επιχείρησής σας.