Συγχαρητήρια στο νέο σας μωρό! Τώρα είναι ώρα για ένα σχέδιο κτημάτων
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τα παιδιά σας
- Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τους αγαπημένους σας
- Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τα πράγματα σας
Με τον Brian McCann
Μάθετε περισσότερα για τον Brian σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome
Εάν η οικογένειά σας είναι σαν πολλούς, ο προγραμματισμός περιουσίας είναι από τα πιο καθυστερημένα στοιχεία στον κατάλογο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού σας. Μετά από όλα, κανείς δεν θέλει να εξετάσει τις περιστάσεις που θα απαιτούσαν τη χρήση αυτών των εγγράφων. Αλλά αν έχετε πρόσφατα ένα μωρό και δεν έχετε ένα σχέδιο περιουσίας, ήρθε η ώρα να κάνετε ένα.
Ένα σχέδιο περιουσίας είναι συνήθως μια σειρά νομικών εγγράφων που έχουν αναπτυχθεί με έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο κτηματομεσίτη. Περιγράφει τις επιθυμίες σας για τη διάθεση των περιουσιακών στοιχείων σας και την ευθύνη για τα εξαρτώμενα από εσάς άτομα σε περίπτωση θανάτου σας και βασίζεται στους νόμους και το σύστημα αποζημίωσης του κράτους σας. Παρόμοια με την ασφάλιση ζωής, δεν είναι για σας, αλλά για τους αγαπημένους σας σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί.
Αντί να αναφέρουμε τα εργαλεία και τις τεχνικές που πηγαίνουν σε ένα σχέδιο περιουσίας, θα μιλήσω για το λόγο που χρειάζεστε ένα στην πρώτη θέση.
Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τα παιδιά σας
Κατά τη γνώμη μου, αυτό είναι το πιο σημαντικό θέμα. Θα καθορίσετε ποιος θέλετε να φροντίσετε για τα παιδιά σας αν εσείς και ο σύζυγός σας πεθάνετε νωρίς. Μπορείτε να ονομάσετε ένα άτομο ή μια οικογένεια για να διαχειριστείτε τις οικονομικές υποθέσεις των παιδιών σας, που ονομάζεται επίσης Κηδεμόνας του κτήματος και άλλος για την αύξηση των παιδιών σας ή για να ενεργήσετε ως θεματοφύλακας του ατόμου - ή ένα άτομο ή οικογένεια μπορούν να καλύψουν και τους δύο ρόλους.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε συζητήσεις για κάθε είδους συναισθηματικά θέματα. Μερικοί άνθρωποι φοβούνται ότι παραβιάζουν τα μέλη της οικογένειας που δεν "έχουν πάρει" για να είναι κηδεμόνας. Όταν η σύζυγός μου και εγώ έκαναν αυτή την απόφαση, διαπιστώσαμε ότι ήταν πολύ πιο περίπλοκο από ό, τι περιμέναμε. Θα πρότεινα να αφιερώσετε αρκετό χρόνο για να σκεφτείτε τα πράγματα. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε πώς θα θέλατε να διαχειριστείτε μη νομικές πτυχές της κηδεμονίας - για παράδειγμα, βεβαιωθείτε ότι τα άλλα μέλη της οικογένειας θα αισθάνονταν άνετα να επισκέπτονται τα παιδιά σας.
Η φροντίδα δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη για κανέναν. Βεβαιωθείτε ότι οι άνθρωποι που θα είναι υπεύθυνοι για τα παιδιά σας είναι πρόθυμοι να συμμετάσχουν στο σχέδιό σας.
Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τους αγαπημένους σας
Το σχέδιο περιουσίας σας θα ενημερώσει τους αγαπημένους σας για το πώς θα κάνετε αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης εκ μέρους σας αν υποστείτε ανικανότητα. Όπως μπορείτε να φανταστείτε, αυτή είναι μια τεράστια ευθύνη για το άτομο που το αναλαμβάνει, δηλώστε σαφώς τις προθέσεις σας. Θα ήταν ατυχές εάν οι επιζόντες σας σχέσεις έπρεπε να μαντέψουν τι θα ήσουν οι επιθυμίες σας.
Χρειάζεστε ένα σχέδιο περιουσίας για τα πράγματα σας
Αν και τα περισσότερα από τα περιουσιακά στοιχεία και τα υπάρχοντά σας είναι απλώς πράγματα, θα μπορούσαν ενδεχομένως να έχουν συναισθηματικές συνέπειες εάν πεθάνετε. Έχοντας το σωστό σχέδιο περιουσίας θα επιταχύνει, ή ακόμα και θα εξαλείψει, την διαδικασία απονομής. Αυτό θα σώσει τους κληρονόμους σας χρόνο, χρήμα και, το σημαντικότερο, θλίψη. Εάν έχετε συγκεκριμένες οδηγίες για τη διάθεση των περιουσιακών στοιχείων σας, μπορείτε να εκφράσετε τους λόγους απευθείας στο σχέδιο ιδιοκτησίας σας, με την ελπίδα να ξεκλειδώσετε τα σκληρά συναισθήματα μεταξύ των κληρονόμων σας.
Η σύζυγός μου και εγώ βρήκαμε πολλά απροσδόκητα οφέλη από τη διαδικασία προγραμματισμού ακινήτων. Για μία, η ομάδα σχεδιασμού ακινήτων μας είναι μέρος μιας μεγαλύτερης επιχείρησης. Εάν χρειαζόμαστε ποτέ νομική βοήθεια - ακόμη και έξω από τον κτηματολογικό νόμο - τώρα έχουμε μια επιχείρηση που γνωρίζουμε και εμπιστευόμαστε. Βρήκαμε επίσης πολύ ανταμείβοντας να μιλήσουμε με κάποιο δομημένο τρόπο για ορισμένα από αυτά τα ανησυχητικά θέματα. Μας έδωσε την ευκαιρία να σκεφτούμε και να συζητήσουμε τις αξίες μας με όσους βρίσκονται κοντά μας.
Η μελέτη του θανάτου ή της αναπηρίας του εαυτού σας ή του συζύγου σας είναι σκληρή. Δεν υπάρχει τρόπος γύρω από αυτό. Αλλά η συνεργασία με μια καλή ομάδα για να αναπτύξετε ένα σχέδιο θα σας αφήσει με σιγουριά ότι τα παιδιά σας φροντίζονται και ότι οι επιθυμίες σας είναι σαφείς. Το πιο σημαντικό, θα κάνει τη διαδικασία λιγότερο οδυνηρή για εκείνους που αγαπάς.
Ο Brian McCann, CFP, είναι οικονομικός σύμβουλος και ιδρυτής της Bootstrap Capital LLC στο Σαν Χοσέ της Καλιφόρνια.