Οι νέοι Grads έχουν ένα τεράστιο πλεονέκτημα αποταμίευσης αποταμιεύσεων

Η έναρξη έχει τελειώσει και έχουν αναρτηθεί εικόνες αερομεταφερόμενων γεφυρών. Αν είστε νέος τίτλος, είναι στην επόμενη selfie στιγμή - εσείς στην πρώτη συναυλία σας μετά το κολέγιο ξεφλουδίζετε $ 200 από την κορυφή του paycheck σας και το παρακάνετε για τον μελλοντικό συνταξιούχο εαυτό σας.

Τέσσερις δεκαετίες από τώρα, όταν κυματίζετε γύρω από ένα στερεό χρυσό αυτοκόλλητο ραβδί στο πλουσιοπάροχο μπάσκετ συνταξιοδότησής σας, θα κοιτάξετε με χαρά σε αυτό το παλιό στιγμιότυπο και ευχαριστώ το μωρό σας που αντιμετωπίζει 400.289 φορές πάνω, γιατί αυτό είναι πόσα δολάρια θα εάν συνεχίσετε να εξοικονομείτε 200 δολάρια το μήνα μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και να κερδίζετε μέση ετήσια απόδοση 6%.

Αυτά τα αποτελέσματα είναι χάρη στον χρόνο (που έχετε πολλά) και σύνθετο ενδιαφέρον.

Όλα είναι ανηφορικά από εδώ

Σύνθετο ενδιαφέρον αρχίζει να λειτουργεί το μαγικό του τη στιγμή που η αρχική σας επένδυση των $ 200 - ο κύριος υπόχρεος - αρχίζει να κερδίζει το ενδιαφέρον. Μετά από αυτό, η σταδιακή διόγκωση του υπολοίπου των λογαριασμών (των συνεχιζόμενων βασικών εισφορών συν τους τόκους) κερδίζει όλο και μεγαλύτερα ποσά επιτοκίου σύνθεσης και τελικά ανθίζει στη μητέρα όλων των ημερών πληρωμής.

Αλλά θυμηθείτε, υπάρχει ένα δεύτερο μέρος για το $ 400,289 μελλοντικό payday: Time. Και όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να σώζετε, τόσο το καλύτερο.

Ζητήστε από όλους όσους είναι άνω των 15 ετών να είναι μεγαλύτεροι από εσάς για τις μεγαλύτερες οικονομικές τους απογοητεύσεις και οι πιθανότητες είναι πολύ καλές που θα ακούσετε "Θα ήθελα να αρχίσαμε να σώζουμε νωρίτερα" (καθώς και "Λυπάμαι για όλα αυτά τα έξοδα πιστωτικής κάρτας - κυρίως τα perms και τα jorts "και" Αν μόνο είχα αγοράσει μετοχές της Apple πίσω την ημέρα ").

Δεν χρειάζεται να είστε μαθητής για να δείτε γιατί οι άνθρωποι λυπάται που δεν φρόντισαν να σώσουν όταν ήταν η ηλικία σας: Λίγα λεπτά με ένα κομμάτι σύνθετου ενδιαφέροντος αριθμομηχανή δείχνει το σημείο αρκετά καθαρά.

Παιδιά αυτές τις μέρες το έχουν κάνει

Οι πρεσβύτεροι σας ενδέχεται να έχουν μια ήπια υποσυνείδητη ζήλια για την κατάστασή σας για λόγους άλλους από το χρόνο. Έχετε πολύ περισσότερα για σας από ό, τι μπορεί να σκεφτείτε, όπως:

Χαμηλός αρχικός μισθός: Σε ένα ορισμένο πλαίσιο, η ύπαρξη χαμηλής αποζημίωσης έχει τα προνόμιά της. Εξάλλου, ο μισθός σας μπορεί να ανεβαίνει μόνο από εδώ, έτσι; Η εξοικονόμηση $ 50, $ 100 ή ακόμα και $ 200 μηνιαίως (όπως και το προηγούμενο σενάριό μας) μπορεί να είναι δύσκολη στην αρχή της επαγγελματικής σας ζωής μετά το κολέγιο, αλλά σύντομα θα αρχίσετε να παίρνετε μηνιαίες πλάκες και θα αυξάνετε και θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά για να εξοικονομήσετε ακόμα περισσότερα.

Ώρα για αποφυγή (ή ανάκτηση από) επενδύοντας αδιακρίτως: Ενώ οι πρόσφατες βαθμίδες έχουν την τύχη να έχουν δεκαετίες για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ο χρόνος μπορεί επίσης να λειτουργήσει ενάντια στη μελλοντική τους οικονομική ευημερία. Οι δεκαετίες έκθεσης σε αποτρεπτέες επενδυτικές αμοιβές - από προμήθειες μεσιτείας σε φορτία πωλήσεων - μπορούν σιωπηρά να εισπράξουν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια από ένα χαρτοφυλάκιο. Μια πρόσφατη μελέτη σχετικά με την επίδραση των επενδυτικών τελών διαπίστωσε ότι η διαφορά κόστους 0,93% μπορεί να κοστίσει σε έναν επενδυτή πάνω από 200.000 δολάρια σε τέλη κατά τη διάρκεια της περιόδου των 40 ετών που καλύπτει περίπου το χρόνο μέχρι σήμερα και όταν οι χιλιετηρίδες θα είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν.

Πρόσβαση σε φθηνότερες επενδύσεις: Τα τελευταία 15 χρόνια, ο αριθμός των αυτοματοποιημένων αμοιβαίων κεφαλαίων με διαπραγμάτευση στην αγορά και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και τα αυτόματα ισορροπημένα ταμεία συνταξιοδότησης βάσει ημερομηνίας έχει πολλαπλασιαστεί όπως τα Tribbles σε ένα επεισόδιο του "Star Trek." Αυτό είναι καλά νέα για νέους επενδυτές: που κοστίζουν λιγότερο για να τρέξουν από τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά (που τρέχουν από τους καλοπληρωμένους διαχειριστές χρημάτων), περισσότερο από την εξοικονόμηση σας αφήνεται σε σύνθετο.

Ένας στρατός διαχειριστών ρομπότ με χαμηλό κόστος για κλήσεις: Χρειάζεστε καθοδήγηση ή μια δεύτερη γνώμη σχετικά με το πόσο να εξοικονομήσετε για το τι και πού να το θέσω; Η επαγγελματική διαχείριση χαρτοφυλακίου - μια φορά το βασίλειο μόνο των πλούσιων - είναι μόλις ένα κλικ μακριά. Χάρη στην τεχνολογία, οι καθημερινοί άνθρωποι μπορούν να πάρουν προσιτές οικονομίες και να επενδύσουν συμβουλές και συνεχή διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μέσω ρομπο-συμβούλων, εταιρείες που χρησιμοποιούν εξελιγμένο λογισμικό για τη διαχείριση των χρημάτων των πελατών.

Ένας οδικός χάρτης αποταμίευσης: Δεν υπάρχει ανάγκη για χτύπημα τελευταίας στιγμής για την "Αποταμίευση για συνταξιοδότηση 101." Αυτή είναι μια εργασία ανοιχτού βιβλίου:

• Αυτοματοποιήστε τα πάντα ξεκινώντας με αυτό το πρώτο paycheck. Ρυθμίστε τις αυτόματες μεταφορές από τον λογαριασμό σας (ή το paycheck) στους λογαριασμούς αποταμίευσης.
• Πιάσε κάθε αγώνα εργοδότη σε 401 (k). Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που περιλαμβάνει έναν εργοδότη αγώνα, συμβάλλετε ό, τι ποσό σας παίρνει τη μέγιστη αντιστοιχία. Bonus perk: Οι εισφορές σας μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
• Ρυθμίστε ένα Roth IRA, το οποίο σας δίνει χαρακτηριστικά και ευελιξία που δεν διατίθενται στο σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας ή σε ένα παραδοσιακό IRA. Ένας άλλος λόγος για τους νέους βαθμούς θα πρέπει να ευνοεί έναν Roth: Είστε πιθανότατα σε μια χαμηλότερη φορολογική κλίμακα αυτή τη στιγμή από ό, τι θα είστε στη συνταξιοδότηση. Επειδή οι αναλήψεις από την Roth δεν φορολογούνται μετά την ηλικία των 59½ ετών, η μελλοντική σας εξοικονόμηση φόρων θα είναι μεγαλύτερη.
• Αναθεωρήστε το 401 (k) σας ή μεταβείτε σε ένα παραδοσιακό IRA. Εάν το σχέδιο απόσυρσής σας στο χώρο εργασίας σας προσφέρει μόνο εντυπωσιακές επιλογές επένδυσης με υψηλές χρεώσεις και μπορείτε μόνο να κάνετε μερικές (ή όχι) συνεισφορές του Roth IRA, κατευθύνετε τα επόμενα δολάρια που επενδύετε σε ένα παραδοσιακό IRA. Θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε από μια ευρύτερη ποικιλία επενδύσεων και, ανάλογα με το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες επιλεξιμότητας, θα έχετε το ίδιο όφελος από την αναβολή του φόρου που λαμβάνετε από ένα 401 (k).

Η Dayana Yochim είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.