Νέα για Επενδύσεις; 4 βήματα για να ξεκινήσετε

Από το Κάστρο Heather

Μάθετε περισσότερα για την Heather στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η επένδυση σας επιτρέπει να βάζετε τα χρήματά σας για να εργαστείτε για σας, αυξάνοντας τα πάγια στοιχεία σας με την πάροδο του χρόνου. Και για πολλούς ανθρώπους, παίζει σημαντικό ρόλο στην ικανότητά τους να οικοδομήσουν αρκετό πλούτο για σημαντικά γεγονότα ζωής, όπως η αγορά ενός σπιτιού, η κατοχή μιας οικογένειας και η παροχή στον εαυτό τους και στην οικογένειά τους κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Εάν είστε νέοι στην επένδυση, η κατανόηση των βασικών δομικών στοιχείων της ανάπτυξης και της εφαρμογής μιας στρατηγικής μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε ένα σωστό οικονομικό σχέδιο. Τα τέσσερα παρακάτω βήματα θα σας παρουσιάσουν τα βασικά στοιχεία της επένδυσης, αλλά σας συνιστώ να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε την επενδυτική σας στρατηγική με τους οικονομικούς στόχους σας.

1. Πάρτε χρόνο για να υπολογίσετε τους οικονομικούς στόχους σας

Μπορεί να θέλετε να αποθηκεύσετε μια προκαταβολή για ένα σπίτι ή για να ξεκινήσετε την επιχείρηση των ονείρων σας. Ίσως πρέπει να σχεδιάσετε πώς να φροντίζετε για γηράσκοντες γονείς ή βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας μέσω της συνταξιοδότησης. Και αν είστε όπως τα περισσότερα άτομα, η ικανότητά σας να επιτύχετε αυτούς τους στόχους θα εξαρτηθεί από την ικανότητά σας να αποθηκεύσετε και να αυξήσετε τα χρήματά σας.

Για να αρχίσετε να επενδύετε, πρέπει να είστε σε θέση να ορίσετε χρήματα για το σκοπό αυτό. Ελέγξτε τους πόρους, τον προϋπολογισμό και τις οικονομίες σας. Θα χρειαστεί να γνωρίζετε τις συνήθειες των δαπανών σας για να τις αξιολογείτε με ειλικρίνεια και ακρίβεια. Μόλις προσδιορίσετε πόσα χρήματα και πού δαπανούν, μπορείτε να αξιολογήσετε αν υπάρχουν τρόποι με τους οποίους θα μπορούσατε να μειώσετε, να διαθέσετε περισσότερα χρήματα ή να ανακατευθύνετε τις δαπάνες σας για να ευθυγραμμιστείτε καλύτερα με τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να υπολογίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να αποθηκεύσετε, πού να περιορίσετε ή πώς να δώσετε προτεραιότητα στην εξοικονόμηση και στην επένδυση στόχων, να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο.

2. Ανάπτυξη στρατηγικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Μόλις είστε έτοιμοι, θα πρέπει να αποφασίσετε πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας. Μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι ένα σχέδιο για τον τρόπο κατανομής των επενδύσεών σας σε μετρητά, μετοχές και ομόλογα. Η ανοχή σας σε κινδύνους, το χρονοδιάγραμμα και οι στόχοι, καθώς και άλλοι παράγοντες, θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον καθορισμό της κατάλληλης κατανομής του ενεργητικού.

Όσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος είστε σε θέση να αντέξετε, τόσο περισσότερες μετοχές μπορείτε να διατηρήσετε στο χαρτοφυλάκιό σας. Αν αντιμετωπίζετε κινδύνους, ίσως θελήσετε να μειώσετε την κατανομή των μετοχών σας ή να επιλέξετε ασφαλέστερες επενδύσεις, όπως εκείνες με σταθερό εισόδημα ή εκείνες που δεν σχετίζονται στενά με την κυκλοφορία στην αγορά. Αλλά καταλαβαίνετε ότι καμία επένδυση δεν είναι απολύτως ασφαλής και ότι όλοι τους φέρουν κάποιο είδος κινδύνου. Μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν ενημερωμένο σύμβουλο σχετικά με αυτούς τους κινδύνους.

Ο χρονικός σας ορίζοντας είναι ο χρόνος που έχετε πριν χρειαστεί τα περιουσιακά στοιχεία για έναν συγκεκριμένο στόχο ή σκοπό. Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός ορίζοντας, τόσο μεγαλύτερη είναι η έκθεση σε μετοχές που θα μπορούσατε να έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας, επειδή θα έχετε μεγαλύτερο χρόνο για να ανακτήσετε τις απώλειες κατά τη διάρκεια της μεταβλητότητας της αγοράς. Όσο πιο σύντομος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας, τόσο μικρότερος κίνδυνος θα θέλατε να αναλάβετε.

Ανάλογα με το σκοπό που θέλετε τα χρήματά σας για και πότε, ίσως χρειαστεί να είστε πιο συντηρητικοί με την επενδυτική σας στρατηγική. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε αυτές τις σκέψεις και να επιλέξετε μια κατάλληλη κατανομή.

3. Προσδιορίστε συγκεκριμένες επενδύσεις που ταιριάζουν στη στρατηγική σας

Αφού έχετε επιλέξει πώς να χωρίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, θα χρειαστεί να επιλέξετε τις συγκεκριμένες μετοχές και τα ομόλογα που θα επενδύσουν μεταξύ εκατοντάδων χιλιάδων πιθανών επιλογών. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, αλλά για πολλούς ανθρώπους είναι προτιμότερο να έχετε βοήθεια ενός συμβούλου.

Η μετάβαση από μόνη της μπορεί να χρονοβόρα και θα μπορούσατε να κάνετε άλλα επενδυτικά λάθη που θα μπορούσαν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο χαρτοφυλάκιό σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε τον απαραίτητο χρόνο και γνώση για να αξιολογήσετε τις επενδύσεις που εξετάζετε. Αυτό περιλαμβάνει επίσης τον καθορισμό κριτηρίων για το πότε να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε επενδύσεις από το χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν εργάζεστε με έναν σύμβουλο, αυτός ή αυτή θα έχει ήδη διερευνήσει διεξοδικά αυτές τις επενδυτικές επιλογές. Αλλά θυμηθείτε, αυτά είναι τα δικα σου περιουσιακά στοιχεία και αν δεν καταλαβαίνετε κάτι, ρωτήστε. Οι καλοί σύμβουλοι θέλουν να κατανοήσετε τη στρατηγική σας και να είστε σίγουροι για τις επενδύσεις σας.

4. Προγραμματίστε τακτικά check-in

Η ζωή συμβαίνει και τα πράγματα αλλάζουν - και έτσι οι στόχοι σας. Μπορεί να είσαι ενιαίος τώρα, αλλά ίσως δύο χρόνια από τώρα θα σχεδιάζεις να παντρευτείς. Ίσως σε πέντε χρόνια θα περάσετε από ένα διαζύγιο. Καθώς οι στόχοι και οι ανάγκες σας αλλάζουν, θα θέλετε να ελέγξετε τις επενδύσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι η στρατηγική σας εξακολουθεί να ευθυγραμμίζεται με το σχέδιο ζωής σας. Αυτά τα check-in θα μπορούσαν να είναι μόνο μεταξύ εσάς και του χαρτοφυλακίου σας ή με τον σύμβουλό σας εάν εργάζεστε με έναν.

Για να παραμείνετε σε καλό δρόμο με τους στόχους σας, θα πρέπει επίσης να επανεξετάζετε τακτικά το οικονομικό σας σχέδιο, το οποίο περιλαμβάνει και άλλους σημαντικούς τομείς όπως η ασφάλιση και οι φόροι. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την πρόοδό σας και να κάνετε τις απαραίτητες αλλαγές στην επενδυτική σας στρατηγική ή σε άλλα μέρη του οικονομικού σας σχεδίου.

Χρησιμοποιώντας αυτά τα τέσσερα απλά βήματα, μπορείτε να αισθανθείτε πιο σίγουροι για το πώς οι επενδύσεις σας ταιριάζουν με τους στόχους σας. Η απόκτηση αυτών των βασικών στοιχείων θα σας επιτρέψει να εστιάσετε σε άλλους τομείς της οικονομικής σας εικόνας, όπως να βεβαιωθείτε ότι επενδύετε με τον πιο φορολογικά αποδοτικό τρόπο, αναλύοντας τις μελλοντικές σας ανάγκες συνταξιοδότησης ή σχεδιάζοντας τον καλύτερο τρόπο για να περάσετε από την περιουσία σας.

Κάστρο Heather, α πρώην αντιπρόεδρος επενδύσεων στο Stifel, θα ξεκινήσει τη δική της εταιρεία, η εταιρία Castle Wealth Advisors LLC, τον Απρίλιο.

Εικόνα μέσω iStock.