Νέοι γονείς: Μην ξεχάσετε να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση

Δεν υπάρχει τίποτα που να σας κάνει να εστιάσετε στην εδώ και τώρα σαν να έχετε ένα μωρό. Αλλά τώρα περισσότερο από ποτέ, θα πρέπει να σχεδιάζετε για το μέλλον σας. Εδώ οι Nerds προσφέρουν σαφείς συμβουλές για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης νέων γονέων, που καλύπτουν:

• Γιατί είναι σημαντικό να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση.
• Πόσο πρέπει να αποθηκεύσετε.
• Πού να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Πολλοί νέοι γονείς παραμελούν να σκεφτούν τη συνταξιοδότησή τους υπό το φως του πρόσφατα αφιχθέντος μέλους της οικογένειάς τους, εστιάζοντας αντ 'αυτού σε ταμεία κολλεγίων και κουπόνια για πάνες, αλλά αν δεν θέλετε να εξαρτάται από το ενήλικο παιδί σας να σας παρέχει σε γηρατειά, εξασφαλίστε το άνετο μέλλον σας όσο και το δικό σας.

Πόσο είναι αρκετό τώρα που είστε γονιός;

Αν ζητήσετε από πέντε άτομα να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, είναι πιθανό να λάβετε πέντε διαφορετικές απαντήσεις. Και αληθινά, δεν υπάρχει ούτε μία "σωστή" απάντηση. Το εισόδημά σας, η ικανότητά σας να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότηση και τα σχέδιά σας για αυτά τα χρυσά χρόνια, παίζουν ρόλο στον καθορισμό του τι είναι "αρκετό". Ένα πράγμα που δεν συμβαίνει είναι εάν έχετε παιδιά ή όχι. Στην ιδανική περίπτωση, όταν είστε έτοιμοι για συνταξιοδότηση, τα παιδιά σας θα είναι αυτάρκεις.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές σας συνιστούν συχνά να εξοικονομήσετε περίπου το 10% έως 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο. Και παρόλο που αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε - ειδικά για κάποιον που δεν έχει σκεφτεί προηγουμένως για συνταξιοδότηση - μπορεί να μην είναι αρκετό.

Με απλά λόγια, οι νέοι γονείς θα πρέπει να συνεχίσουν να εξοικονομούν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους, όπως θα είχαν χωρίς ένα μωρό στην εικόνα ή όσο το δυνατόν πιο κοντά σε αυτό. Ανεξάρτητα από τη γονική σας κατάσταση, θα θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε μια μέρα και η κατοχή παιδιών δεν αλλάζει απαραιτήτως τις οικονομικές σας ανάγκες μόλις είστε μεγαλύτεροι και είναι οικονομικά ανεξάρτητοι.

Υπάρχουν πολλοί υπολογιστές ηλεκτρονικής συνταξιοδότησης που μπορούν να σας βοηθήσουν να περάσετε τις ανάγκες συνταξιοδότησης σας. AARP, Vanguard και T. Rowe Price είναι μερικά από τα πιο δημοφιλή. Κανένας από αυτούς τους αριθμομηχανές δεν ρωτά για τα παιδιά, οδηγώντας στο σπίτι το γεγονός ότι η ύπαρξη γονέα δεν αλλάζει πόσο θα χρειαστεί να αφήσετε κατά μέρος. Αυτοί οι αριθμομηχανές είναι δωρεάν και εύχρηστοι, αλλά δεν θα παράσχουν τις εξατομικευμένες συμβουλές ότι θα πραγματοποιούσε μια επαγγελματική συνάντηση one-on-one. Αν δυσκολεύεστε να διαλέξετε πόσα χρήματα μπορείτε να αποθηκεύσετε και ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε, μπορεί να σας βοηθήσει ένας οικονομικός σύμβουλος.

Εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι συνιστά ο σύμβουλός σας ή η ηλεκτρονική σας ηλεκτρονική υπολογιστική, η συνταξιοδότησή σας μπορεί να είναι πιο πλούσια από ό, τι αναμενόταν και ίσως μπορείτε να πάρετε μαζί σας τα παιδιά (και τους grandkids) σε διακοπές μετά τη συνταξιοδότηση. Αν το συνιστώμενο ποσό είναι εκτός έδρας, προσπαθήστε να προσεγγίσετε όσο το δυνατόν πιο ευνοϊκά με την αναπροσαρμογή των τρεχουσών σας δαπανών.

Πού πρέπει να βάλεις αυτά τα χρήματα;

1. Επενδύστε στο 401 (k) σας

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα σχέδιο αποταμίευσης 401 (k), χρησιμοποιήστε το. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν φορολογικά πλεονεκτήματα, επιτρέποντας στις εισφορές σας να αυξάνονται χωρίς φόρους, επειδή αφαιρούνται από το paycheck σας πριν από την εφαρμογή του φόρου εισοδήματος.

Πρόσεχε:Το IRS θέτει όρια εισφορών 401 (k). Εάν υπερβείτε το όριο, θα επιβαρυνθείτε με την αποταμίευσή σας όταν έρθει η ώρα να τα αποσύρετε.

Συνεισφέρετε στον αγώνα του εργοδότη - αυτό είναι δωρεάν χρήματα και θα ήσασταν remiss να μην επωφεληθούν από αυτό. Με άλλα λόγια, εάν ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε εισφορές έως και 5% του μισθού σας, ορίστε τουλάχιστον το 5% του μισθού σας.

Ο ιστότοπος IRS παρέχει ενημερώσεις για αυτά τα όρια, ώστε να μπορείτε να προσαρμόζετε ανάλογα τις ετήσιες συνεισφορές σας.

1. Εξετάστε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης

Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε ένα σχέδιο 401 (k) που προσφέρεται από τον εργοδότη ή αν θέλετε να διαθέσετε χρήματα πέραν των 401 (k) σας, εξετάστε ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (ο οποίος επίσης αποκαλείται ατομικός διακανονισμός συνταξιοδότησης). Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν IRA μέσω οποιουδήποτε αριθμού χρηματιστηρίων στο διαδίκτυο.

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι IRA: παραδοσιακοί και Roth. Ένας παραδοσιακός IRA χρησιμοποιεί προκαταβολικές εισφορές, παρόμοιες με τις 401 (k), και φορολογείτε όταν χρησιμοποιείτε τα χρήματα χρόνια κάτω από το δρόμο. Με ένα Roth IRA, ωστόσο, πληρώνετε φόρους προκαταβολικά, οι εισφορές επιτρέπεται να αυξάνονται χωρίς φόρους και μπορείτε να αποσυρθείτε χωρίς να ανησυχείτε για τη φορολογία στο πίσω μέρος.

Πρόσεχε:Πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις εισοδήματος για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα Roth IRA. Επίσης, το IRS περιορίζει όλα τα ποσά εισφορών IRA με βάση διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας σας και του εισοδήματός σας.

Ο δικτυακός τόπος IRS παρέχει ετήσιες ενημερώσεις για τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας Roth IRA και περιορισμούς εισφορών.

Σχέδιο για το μέλλον στο παρόν

Η συνταξιοδότηση μπορεί να φανεί πολύ μακριά όταν πλοηγείτε στις πρώτες εβδομάδες γονικής μέριμνας. Αλλά όπως ακριβώς και οι πρώτες εβδομάδες του μωρού σας έχουν τελειώσει με λάμψη, τόσο θα προγραμματίσετε ένα πάρτυ συνταξιοδότησης πριν το ξέρεις.

Κάνετε ό, τι καλύτερο μπορείτε να συνεχίσετε να απομακρύνετε το αυγό σας, ακόμη και όταν αλλάζουν τα οικονομικά των νοικοκυριών. Ξεφορτωθείτε ό, τι μπορείτε, μειώνοντας τα προαιρετικά έξοδα και μην χάσετε το δικό σας μακροπρόθεσμο σχέδιο ενώ επενδύετε στο παιδί σας.

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.