Έχοντας ένα μωρό; Μην παραβλέπετε την ασφάλεια ζωής λόγω του κόστους

Η αγορά ασφάλισης ζωής μπορεί να μην είναι κορυφαία προτεραιότητα για πολλούς νέους γονείς, με τις απαιτήσεις της φροντίδας ενός μικροσκοπικού ανθρώπου στο μυαλό τους. Αλλά μια νέα μελέτη δείχνει ότι οι μελλοντικοί γονείς θα μπορούσαν να παρακάμπτουν την κάλυψη για τον εαυτό τους για λάθος λόγους.

Όταν ένας γονέας πεθαίνει χωρίς ασφάλιση ζωής, η θλίψη της οικογένειας επιδεινώνεται από το κόστος που πρέπει να απορροφήσει. Η μέση τιμή μιας κηδείας, προβολής και ταφής είναι περίπου 7.000 δολάρια, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Εθνικής Ένωσης Κτηματολογίου. Οι πληρωμές ασφάλισης ζωής μπορούν να καλύψουν αυτό - και πολύ περισσότερο, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών των νοικοκυριών που θα είχε καταβάλει ο αποθανών και τις αποταμιεύσεις στα κολέγια.

"Οι γονείς δεν σκέφτονται για κάτι που δεν αναμένεται να τους συμβεί", λέει ο Marvin H. Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Life Happens, ένας οργανισμός ασφαλιστικών εταιρειών. "Επιπλέον, οι νέοι γονείς και πολλοί άνθρωποι γενικά δεν αγοράζουν ασφάλεια ζωής επειδή υπερεκτιμούν την τιμή κάλυψης".

Τρεις από τους 10 Αμερικανούς που περιμένουν ένα παιδί ή σχεδιάζουν να έχουν ένα μέσα στα επόμενα τρία χρόνια σκέφτονται ότι η ασφάλιση ζωής είναι ένα από τα μεγαλύτερα κόστη για την ανύψωση ενός μωρού κατά το πρώτο έτος της ζωής του, σύμφωνα με μια δημοσκόπηση του Harris που ανέθεσε ο Investmentmatome. Αλλά μια σχετική ανάλυση δείχνει ότι δεν συμβαίνει αυτό: Οι υγιείς γονείς μπορούν να αγοράσουν γενναιόδωρη κάλυψη για λίγο περισσότερο από το κόστος μιας πάνας αξίας ενός έτους.

Οι προσδοκίες του γονικού κόστους έναντι της πραγματικότητας

Στη δημοσκόπηση, οι άνθρωποι που περιμένουν ένα μωρό ή σχεδιάζουν να έχουν ένα παιδί μέσα στα επόμενα τρία χρόνια κλήθηκαν να προσδιορίσουν τις μεγαλύτερες δαπάνες στο πρώτο έτος του μωρού. Το τριάντα τοις εκατό υπολόγισε ότι η ασφάλιση ζωής θα ήταν μία από τις μεγαλύτερες δαπάνες, το 37% ανέφερε την παιδική μέριμνα και το 50% περιείχε είδη για βρέφη.

Ωστόσο, δύο υγιείς ηλικίας 30 ετών θα μπορούσαν να αγοράσουν ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής 1 εκατομμυρίου δολαρίων, 20 ετών για ένα συνδυασμένο ετήσιο ασφάλιστρο 762 δολαρίων, σύμφωνα με την ανάλυση του Investmentmatome για το κόστος πρώτου έτους του μωρού. Οι πάνες και τα μαντηλάκια αξίας ενός έτους κοστίζουν ελαφρώς, στα $ 743, αλλά η παιδική φροντίδα ήταν η πιο ακριβή κατηγορία, η οποία εκτιμάται σε περισσότερα από 8.000 δολάρια.

Αυτή η παρανόηση σχετικά με την τιμή της ασφάλισης ζωής δεν αποτελεί έκπληξη για τον Feldman. Το 64% των ερωτηθέντων στη μελέτη 2016 του Ασφαλιστικού Βαρόμετρου του οργανισμού του δήλωσε ότι δεν αγόρασε ασφάλιση ζωής λόγω υποτιθέμενου κόστους. Αλλά όταν ρωτήθηκε να εκτιμήσει την τιμή μιας πολιτικής, η διάμεση εικασία ήταν περισσότερο από το διπλάσιο της πραγματικής δαπάνης.

Εδώ είναι τα γεγονότα σχετικά με την ασφάλεια ζωής:

• Δεν χρειάζεται να ξοδέψετε μια περιουσία. Για να αποθηκεύσετε την πολιτική που αναφέρεται παραπάνω, επιλέξτε μια πληρωμή $ 500.000. Θα εξακολουθούσε να είναι αρκετό για να καλύψει πολλά από τα έξοδα της ανύψωσης ενός παιδιού για πολλά χρόνια και των σπουδών στο κολέγιο.
• Η μακροχρόνια ασφάλιση ζωής γίνεται πιο ακριβή καθώς μεγαλώνετε και αναπτύσσετε υγειονομικές συνθήκες. Όσο νεότεροι και πιο υγιείς είστε, τόσο λιγότεροι θα δαπανήσετε για ασφάλιση ζωής. Και το επιτόκιο σας δεν θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια των πιο μακροπρόθεσμων πολιτικών, οπότε αγοράζετε όταν είστε νεότεροι κλειδαριές στο χαμηλό ποσοστό.

Η ασφάλεια ζωής είναι μια προαιρετική αγορά, για να είναι σίγουρη. Αλλά υποθέτοντας ότι δεν θα χρειαστείτε, θα μπορούσε να είναι λάθος.

Το παιδί σας χρειάζεται ρούχα, φαγητό και καταφύγιο, αλλά μόλις φροντίσετε τις ανάγκες της λίστας ελέγχου του μωρού σας, μην διαγράψετε αυτή την αγορά χωρίς να είστε πλήρως ενημερωμένοι.

Δείτε τα πλήρη αποτελέσματα και τη μεθοδολογία της μελέτης Investmentmatome και της δημοσκόπησης Harris.

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.