Ο Ομπάμα καλεί για καταστολή κατά των «συγκρουόμενων» συμβούλων συνταξιοδότησης

Μεσίτες με συγκρούσεις συμφερόντων κοστίζουν Αμερικανοί επενδυτές με IRA ή άλλα σχέδια συνταξιοδότησης μέχρι και 17 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, σύμφωνα με έκθεση που δημοσιεύθηκε τη Δευτέρα από το Συμβούλιο των Οικονομικών Συμβούλων του Λευκού Οίκου.

Η έκθεση ήρθε όταν η κυβέρνηση Ομπάμα ανακοίνωσε σχέδια για να σπάσει τους συμβούλους αυτούς με αλλαγές του κανόνα που θα απαιτούσαν από αυτούς να ενεργούν προς το καλύτερο συμφέρον των επενδυτών και όχι εκείνων που ίσως τους πληρώνουν από την πλευρά τους.

"Αν εργάζεστε σκληρά, εάν βάζετε μακριά τα χρήματα, εάν θυσιάζετε αυτό το νέο αυτοκίνητο ή τις διακοπές, ώστε να μπορείτε να χτίσετε ένα αυγό φωλιά για αργότερα, θα πρέπει να έχετε την ειρωνεία ότι γνωρίζετε ότι οι συμβουλές που παίρνετε η επένδυση αυτών των δολαρίων είναι υγιής ", δήλωσε ο Ομπάμα το απόγευμα της Δευτέρας σε ομιλία του στην AARP στην Ουάσινγκτον. "Αυτές οι πληρωμές … ενθαρρύνουν τους μεσίτες να κάνουν συστάσεις που δημιουργούν τις καλύτερες αποδόσεις για αυτούς, αλλά όχι κατ 'ανάγκη την καλύτερη απόδοση για εσάς."

Η έρευνα των οικονομικών συμβούλων, η οποία επικεντρώθηκε στους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, διαπίστωσε ότι οι "συγκρούσεις συμβουλές" κοστίζουν αποταμιευτές περίπου 1% ετησίως. Έτσι, για παράδειγμα, ένας λογαριασμός που θα είχε αποδώσει ένα έσοδο 6% θα αντλούσε 5%.

Σύμφωνα με την έκθεση, περίπου 1.7 τρισεκατομμύρια δολάρια επενδύονται σε ενδεχομένως αντικρουόμενους λογαριασμούς.

Σε ένα παράδειγμα που παρέχεται από τον Λευκό Οίκο, ένας εργαζόμενος που έβαλε 40 000 δολάρια (k) σε έναν ΙΡΑ σε ηλικία 45 ετών θα μπορούσε να χάσει 37.000 δολάρια σε πιθανά κέρδη για το λογαριασμό αυτό μέχρι την ηλικία των 65 ετών λόγω σύγκρουσης συμφερόντων από σύμβουλο.

"Πολλοί Αμερικανοί βασίζονται σε επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές όταν λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την αποταμίευσή τους", δήλωσε ο Richard Cordray, διευθυντής του Ομοσπονδιακού Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών στην εκδήλωση του AARP. "Είναι λοιπόν καθοριστικής σημασίας, όταν αναζητούν επαγγελματική καθοδήγηση, να έχουν εμπιστοσύνη στον οικονομικό σύμβουλο για να θέσουν πρώτα τα συμφέροντα του καταναλωτή".

Σύμφωνα με τον Λευκό Οίκο, οι οικονομικοί σύμβουλοι σήμερα μπορούν νομίμως να αποδέχονται πληρωμές με "backdoor" ή άλλες κρυφές αμοιβές για την κατεύθυνση των επενδυτών προς τα σχέδια αποταμίευσης που μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον τους. Οι ισχύοντες κανονισμοί δηλώνουν μόνο ότι πρέπει να προτείνουν "κατάλληλες" επιλογές συνταξιοδότησης.

Ο Ομπάμα διευθύνει το Υπουργείο Εργασίας για να ξεκινήσει νέους κανόνες για να κυβερνήσει μια τέτοια συμπεριφορά. Η αρχική πρόταση του Τμήματος Εργασίας θα απαιτούσε από τους μεσίτες που πωλούν μετοχές και άλλες επενδύσεις να ενημερώνουν τους πελάτες τους εάν λαμβάνουν αμοιβές ή άλλες πληρωμές για τη σύσταση ορισμένων σχεδίων.

Οι κανόνες που καθορίζουν τον τρόπο χειρισμού των σχεδίων συνταξιοδότησης δεν έχουν ενημερωθεί για 40 χρόνια, σύμφωνα με το Τμήμα Εργασίας. Όταν εγκρίθηκε ο νόμος για την ασφάλεια εισοδήματος συνταξιοδότησης των εργαζομένων του 1974, οι διαχειριστές των συντάξεων στο χώρο εργασίας ήταν πιο συχνά υπεύθυνοι για τη λήψη αποφάσεων σχεδίων από τους εξωτερικούς συμβούλους, λέει το τμήμα.

Η μηνιαία διαδικασία θα περιλαμβάνει μια περίοδο για το κοινό και, φυσικά, για τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία, να έχει συμβολή σε όλες τις προτεινόμενες αλλαγές.

Δεν είναι η πρώτη φορά που ο Ομπάμα προσπάθησε να αντισταθεί σε τέτοιες συγκρούσεις. Πρότεινε μια παρόμοια αλλαγή του κανόνα το 2010, αλλά το απέσυρε το επόμενο έτος μετά από έντονη αντίδραση από τις ομάδες χρηματοπιστωτικών βιομηχανιών.

Οι ομάδες αυτές ισχυρίστηκαν ότι οι κανόνες θα έβλαπταν τους επενδυτές μειώνοντας τις επενδυτικές επιλογές τους.