Η υπερφόρτωση θα μπορούσε να προσθέσει $ 119 σε μια τυπική μηνιαία πληρωμή φοιτητικού δανείου

Η υπερφόρτωση είναι μια κοινή λύπη μεταξύ των αποδεκτών των φοιτητικών δανείων. Σχεδόν οι μισοί από τους δανειολήπτες δανεισμού φοιτητών - 48% - λένε ότι θα μπορούσαν να δανειστούν λιγότερα και εξακολουθούν να πληρώνονται για κολέγιο, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα που πραγματοποίησε ο Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome.

Και δανεισμός περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε μπορεί να είναι δαπανηρή. Οι υποψήφιοι δανειολήπτες, οι οποίοι αισθάνονται ότι υπερφορτώθηκαν για προπτυχιακές σπουδές, δήλωσαν ότι πήραν κατά μέσο όρο περισσότερα από 11.597 δολάρια από ό, τι χρειάζονταν. Αυτό είναι το ισοδύναμο της υπερανάπτυξης σχεδόν $ 3.000 ετησίως, εάν επρόκειτο να αποφοιτήσετε σε τέσσερα χρόνια.

Σύμφωνα με την ανάλυσή μας, η υπεραγορά θα μπορούσε να προσθέσει $ 119 σε μια τυπική μηνιαία πληρωμή για ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών. Δείτε πώς.

Η κατάρρευση

Για να καθορίσουμε τον τρόπο με τον οποίο η υπερχείλιση επηρεάζει τις μηνιαίες πληρωμές δανείων, ξεκινήσαμε με συνολικό ποσό 31.000 δολαρίων, το οποίο είναι το μέγιστο συνολικό ποσό ομοσπονδιακού δανείου που μπορεί να δανειστεί εξαρτώμενος φοιτητής. (Ο αριθμός αυτός είναι επίσης σωστός γύρω από τον μέσο όρο των 30.100 δολαρίων που οφείλεται ανά δανειολήπτη για την τάξη του 2015, σύμφωνα με το The Institute for College Access και Success.)

Στη συνέχεια, αφαιρέσαμε 11.597 δολάρια - ο μέσος όρος που υποβάθμισαν οι δανειζόμενοι που δήλωσαν υπερχρονολογημένοι στην έρευνα - για να πάρουν $ 19.403. Χρησιμοποιήσαμε το ποσό αυτό ως ένα τυπικό ποσό που θα χρειαζόταν για τα έξοδα του κολλεγίου, συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, του δωματίου και του σκάφους, και συγκρίναμε το κόστος για ένα δάνειο αυτού του ποσού με το κόστος δανεισμού του μέγιστου.

Για τους σκοπούς αυτής της ανάλυσης, υποθέσαμε ότι το σύνολο του χρέους ήταν ομοσπονδιακό και ότι το ΑΠΤ ήταν 4,29%, το ομοσπονδιακό επιτόκιο για τα δάνεια ξεκίνησε από την 1η Ιουλίου 2015 έως τις 30 Ιουνίου 2016, συμπεριλαμβανομένων των τελών.

Σε αυτή την περίπτωση, ο υπερχρονιστής θα πληρώσει $ 119 επιπλέον ανά μήνα από κάποιον που παίρνει μόνο ό, τι χρειάζεται. Τώρα ας δούμε το κόστος αυτού κατά τη διάρκεια της τυπικής 10ετούς ζωής ενός δανείου.

Το πραγματικό κόστος της υπεραγοράς είναι σαφές όταν εξετάζουμε τους τόκους που έχουν συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια του δανείου. Οι υπερχρονιστές σε αυτό το σενάριο πληρώνουν $ 2.685 περισσότερο ενδιαφέρον από εκείνους που δανείζονται μόνο ό, τι χρειάζονται για να πληρώσουν για δίδακτρα, δωμάτιο και συμβούλιο.

Κατά τη διάρκεια του δανείου, οι υπερχρονιστές σε αυτό το σενάριο θα πληρώσουν 14.282 δολάρια περισσότερο από όσους δανείστηκαν μόνο ό, τι χρειάζονταν. Αυτό περιλαμβάνει την αποπληρωμή των επιπλέον $ 11.597 δανεισμένων, πλέον των 2.685 τόκων. Τώρα φανταστείτε πόσο ένας φοιτητής θα μπορούσε να έχει αναιρέσει αν αυτός ή αυτή είχε καταβάλει αντ 'αυτού τα 119 δολάρια το μήνα σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης ή αποταμίευσης και να το αφήσει σύνθετο.

Πώς να αντιμετωπίσετε τη υπερβολική δόση

Η κατανόηση του κόστους του κολλεγίου είναι το πρώτο βήμα για τον καθορισμό του ποσού δανεισμού. Τα κολλέγια που προσφέρουν ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια πρέπει να έχουν έναν υπολογισμό καθαρών τιμών στις ιστοσελίδες τους για να βοηθήσουν τους μαθητές να καθορίσουν το συνολικό κόστος των τσέπης, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων. Το συνολικό κόστος περιλαμβάνει τα δίδακτρα καθώς και το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο, τα τέλη και τα βιβλία. Μερικοί φοιτητές μπορούν επίσης να δανειστούν για να καλύψουν τις έμμεσες δαπάνες, όπως μεταφορές, παντοπωλεία, προϊόντα περιποίησης, ιατρικά ή άλλα προσωπικά είδη.

Είτε έχετε δανειστεί αρκετά για να πληρώσετε για την εκπαίδευσή σας ή περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε, έχετε επιλογές για τη μείωση των πληρωμών σας φοιτητικό δάνειο. Εξετάστε μία από τις τέσσερις διαθέσιμες επιλογές αποπληρωμής για τα ομοσπονδιακά δάνεια. Με αυτά τα σχέδια πληρώνετε ένα μηνιαίο ποσό ίσο με ένα ποσοστό ανάλογο με το εισόδημά σας.

Ή, εάν πληρούν τα προσόντα και τα πιστωτικά προσόντα, μπορεί να θέλετε να συνεχίσετε την αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων, γεγονός που μπορεί να μειώσει το επιτόκιο και τη μηνιαία πληρωμή σας. Η αναχρηματοδότηση μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς αν έχετε μόνο ομοσπονδιακά δάνεια, αφού θα χάσετε τα προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τα προγράμματα απόσχισης και τα δάνεια συγχώρεσης. Ζυγίστε προσεκτικά όλες τις επιλογές αποπληρωμής ανάλογα με τη δική σας κατάσταση.

Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την έρευνα δανεισμού φοιτητών στο site μας.

Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Η Victoria Simons είναι συνεργάτης δεδομένων στο Investmentmatome. Email: [email protected].

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Η έρευνα στην οποία βασίζεται αυτή η ανάλυση διεξήχθη ηλεκτρονικά στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 18 έως τις 22 Νοεμβρίου 2016, μεταξύ 2.049 αμερικανών ενηλίκων ηλικίας 18 ετών και άνω, μεταξύ των οποίων 1.485 παρακολούθησαν μαθήματα πέρα ​​από το λύκειο, μεταξύ των οποίων 522 δανείστηκαν χρήματα σε φοιτητικά δάνεια για την προπτυχιακή τους εκπαίδευση. Για τους σκοπούς της έρευνας και αυτής της ανάλυσης, ο δανειστής υποβάθμισης ορίζεται ως Αμερικανοί που επιδιώκουν ένα πτυχίο πέρα ​​από το γυμνάσιο και δανείζονται χρήματα σε φοιτητικά δάνεια για προπτυχιακές σπουδές. Η ηλεκτρονική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και συνεπώς δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για την πλήρη μεθοδολογία της έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης, επικοινωνήστε με τον Megan Katz. Email: [email protected]