Γονείς: Εξοικονομήστε δάνεια σπουδαστών και εμπλουτίστε τη συνταξιοδότησή σας

Για τους γονείς που βοηθούν στο πόδι τα κορίτσια του παιδιού τους, τα δάνεια parent PLUS έχουν γίνει μια δημοφιλής επιλογή. Από το 2005 έως το 2015, ο δανεισμός για δάνεια parent PLUS αυξήθηκε κατά 20%, υπερβαίνοντας τα 12 δισεκατομμύρια δολάρια. Και το 2012, το τελευταίο έτος για το οποίο υπάρχουν διαθέσιμα στοιχεία, ο μέσος δανειολήπτης είχε συσσωρεύσει 28.400 δολάρια σε δάνεια parent PLUS από το προηγούμενο έτος του παιδιού τους.

Αυτά τα δάνεια επιτρέπουν στους γονείς να επωμιστούν μέρος της οικονομικής επιβάρυνσης μιας σχολικής φοιτητικής εκπαίδευσης, αλλά και μια πρόσθετη δαπάνη πριν από τη συνταξιοδότηση - και αυτό είναι ένα πρόβλημα, επειδή πολλοί άνθρωποι δεν σώζουν αρκετά για να αρχίσουν να συνταξιοδοτούνται. Σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Λογοδοσίας του 2015, σχεδόν το ένα τρίτο των νοικοκυριών ηλικίας 55 ετών και άνω δεν είχε συνταξιοδότηση ή σχέδιο αποζημίωσης. Αυτό είναι αποθαρρυντικό όταν κοιτάζετε εκείνη την γραμμή τερματισμού.

Αν έχετε δάνειο parent PLUS, μπορείτε να μειώσετε το χρέος σπουδαστικών δανείων σας και να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις για να γεμίσετε το ταμείο συνταξιοδότησης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 5 γονικές επιλογές αποπληρωμής δανείου PLUS

Βήμα 1: Αναχρηματοδοτήστε το δάνειο parent PLUS

Τα δάνεια Parent PLUS έχουν συνήθως τα υψηλότερα επιτόκια όλων των ομοσπονδιακών δανείων. Κατά τη διάρκεια του σχολικού έτους 2016-17, για παράδειγμα, τα άμεσα δάνεια parent PLUS είχαν επιτόκιο 6,31%, σε σύγκριση με τα δάνεια άμεσης επιχορήγησης, τα οποία ήταν διαθέσιμα στους πτυχιούχους, οι οποίοι είχαν ποσοστό 3,76%.

Τα καλά νέα είναι ότι ίσως μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο σας μέσω της αναχρηματοδότησης του φοιτητικού δανείου. Όπως η αναχρηματοδότηση υποθήκης ή αυτοκινήτου δανείου, ο νέος δανειστής σας θα εξοφλήσει το παλιό σας δάνειο και θα σας εκδώσει ένα νέο με νέους όρους. Οι περισσότεροι δανειστές αναζητούν πιστωτικό αποτέλεσμα 650 ή υψηλότερο, χαμηλό δείκτη χρέους προς εισόδημα και σταθερό εισόδημα. Οι γονείς είναι γενικά καλοί υποψήφιοι για αναχρηματοδότηση.

Η εξοικονόμηση μπορεί να μοιάζει με κάτι τέτοιο: αν πήρατε το δάνειο των 28.400 δολαρίων και το 7,9% που πραγματοποίησε το 2012 και αναχρηματοδοτήσατε με επιτόκιο 4% για 10ετή περίοδο δανείου, θα εξοικονομήσετε $ 6.663,60 κατά τη διάρκεια ζωής το δάνειο.

Θα εξοικονομήσετε τα μέγιστα επιλέγοντας το χαμηλότερο επιτόκιο και το μικρότερο δανειζόμενο όρο που προσφέρεται. Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι η αναχρηματοδότηση ενός ομοσπονδιακού δανείου PLUS για δάνεια σημαίνει την εγκατάλειψη της ομοσπονδιακής προστασίας των δανειοληπτών, όπως η αποπληρωμή του εισοδήματος και η συγχώρεση του δανείου, οπότε θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι δεν θα χρειαστείτε αυτές πριν υποβάλετε αίτηση.

Βήμα 2: Αυξήστε τις αποταμιεύσεις στο ταμείο συνταξιοδότησης

Αυτό $ 6.663,60 από την εξοικονόμηση από την αναχρηματοδότηση μεταφράζεται σε περίπου $ 56 το μήνα. Μπορεί να μην φαίνεται πολύ, αλλά η επένδυση αυτών των χρημάτων στο 401 (k) ή στον ατομικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά. Χάρη στην ανάμειξη, η οποία κάνει τις επενδύσεις σας να αυξάνονται ταχύτερα με την πάροδο του χρόνου, ένας δανειστής 50 ετών που έσωσε επιπλέον 56 δολάρια το μήνα θα συσσώρευε περίπου 22.000 δολάρια για 17 χρόνια. Αυτό θα σας φέρει ένα βήμα πιο κοντά στη συνταξιοδότηση των ονείρων σας.

Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή μας για να δείτε εάν είστε σε καλό δρόμο.

Για να ενισχύσετε περαιτέρω τις αποταμιεύσεις σας, μεγιστοποιήστε την αντιστοίχιση 401 (k), εάν είναι διαθέσιμη.

Για ορισμένους δανειολήπτες, η αναχρηματοδότηση μπορεί να σας αφήσει από το γάντζο για το δάνειο εντελώς. Μια χούφτα δανειστές, συμπεριλαμβανομένης της CommonBond και της Darien Rowayton Bank, επιτρέπουν στους μαθητές να αναχρηματοδοτούν τα δάνεια parent PLUS με τα δικά τους ονόματα. Έτσι, δεν θα είστε πλέον υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου, το παιδί σας θα μπορούσε να πάρει μια καλύτερη συμφωνία από ό, τι όταν ξεκινήσατε πληρωμές, και θα ήσαστε πολύ πιο κοντά στη συνταξιοδότηση των ονείρων σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι η πόλη σας πληροί τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση και κατανοεί τους ενδεχόμενους κινδύνους.

Ο Devon Delfino είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @devondelfino.