Έχω Ακατάλληλο Εισόδημα - Πώς πρέπει να πληρώσω το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας;

Η οικονομία των ΗΠΑ ήταν δύσκολη τα τελευταία χρόνια. Το ποσοστό συμμετοχής στο εργατικό δυναμικό έχει πέσει στο χαμηλότερο σημείο από τη διοίκηση του Carter. Οι μισθοί ήταν στάσιμοι. Γίνεται αργά μια οικονομία μερικής απασχόλησης.

Αυτό μας φέρνει σε μια κοινή ερώτηση: Εάν έχετε ακανόνιστο εισόδημα και χρέος με πιστωτικές κάρτες, ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να αντιμετωπιστεί αυτό το χρέος, διατηρώντας όμως αρκετά χρήματα για να ζήσετε;

Η απάντηση θα είναι διαφορετική ανάλογα με τις περιστάσεις του κάθε ατόμου, αλλά εδώ υπάρχουν ορισμένοι γενικοί κανόνες.

Πως να ξεκινήσεις

Πρώτον, συγκεντρώστε έναν προϋπολογισμό. Αυτό θα πρέπει να είναι ένας προϋπολογισμός "ενισχυμένης ζώνης", που σημαίνει ότι είναι ο απόλυτος πιο οικονομικός προϋπολογισμός που μπορείτε να συγκεντρώσετε. Είναι το ελάχιστο που χρειάζεται να ζείτε κάθε μήνα.

Στη συνέχεια, εξετάστε πόσο ακανόνιστο είναι το εισόδημά σας. Είναι παράτυπη επειδή εργάζεστε κανονικά, αλλά πληρώνεστε για ακανόνιστο χρονοδιάγραμμα; Ή μήπως είναι παράτυπη επειδή είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή ανεξάρτητος εργολάβος; Οι ενέργειές σας θα είναι περίπου ίδιες, αλλά η σειρά με την οποία πληρώνετε το χρέος σας μπορεί να είναι διαφορετική.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Ποιες πιστωτικές κάρτες θα πληρώσετε πρώτα

Ας δούμε τη σειρά με την οποία πληρώνετε χρέος. Σε γενικές γραμμές, θέλετε να πληρώσετε πρώτα κάρτες με υψηλότερα επιτόκια. Δεδομένου ότι συγκεντρώνετε ολοένα και περισσότερο ενδιαφέρον κάθε μήνα με αυτές τις κάρτες παρά με χαμηλότερες κάρτες επιτοκίων, φαίνεται ότι δεν έχει νόημα. Η εξαίρεση είναι εάν το υπόλοιπο της κάρτας χαμηλότερου επιτοκίου είναι μεγαλύτερο από το χαρτοφυλάκιο υψηλότερων επιτοκίων, με ένα επιτόκιο πολλαπλάσιο του επιτοκίου υψηλότερο από το υψηλότερο επιτόκιο από το επιτόκιο της χαμηλότερης κάρτας.

Παράδειγμα: Έχετε ένα υπόλοιπο 5.000 δολαρίων στο 24% ΑΠΤ. Έχετε ένα υπόλοιπο 11.000 δολαρίων στο 12% Απρίλιο. Στην πρώτη κάρτα, το μηνιαίο σας ενδιαφέρον θα ήταν περίπου $ 100. Στη δεύτερη κάρτα, το μηνιαίο σας ενδιαφέρον θα ήταν περίπου $ 110. Πληρώστε το ένα προς τα κάτω πρώτα.

Αυτός είναι ο γενικός κανόνας για την αποπληρωμή του χρέους: Στόχευση ένα χρέος ένα χρόνο, και να το κάνετε αυτό που σας κοστίζει περισσότερο κάθε μήνα για να μεταφέρετε.

Παράγοντας στη ροή εισοδήματός σας

Όσον αφορά το σενάριο απασχόλησής σας, αν γνωρίζετε ότι έχετε κλειδώσει την εργασία σας, αλλά οι πληρωμές είναι απρόβλεπτες, κατανείστε πρώτα το εισόδημά σας στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Αν έχετε απομείνει τίποτα, κάντε την ελάχιστη πληρωμή σε κάθε κάρτα, ώστε να μην έχετε προεπιλογή. Όταν λάβετε το επόμενο paycheck, εάν έχετε απομείνει κάτι από το προηγούμενο, χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο για να πληρώσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας σύμφωνα με τον παραπάνω κανόνα.

Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή έχετε κάποιο άλλο λόγο για να λάβετε παράνομη εισοδήματος, είστε ουσιαστικά στην ίδια θέση, αλλά με μια ρυτίδα. Πρέπει να κάνετε αυτές τις μηνιαίες ελάχιστες πληρωμές, οπότε όταν σχεδιάζετε τον προϋπολογισμό σας, θα θέλετε να μειώσετε τον προϋπολογισμό αρκετά ώστε να μπορείτε να ταιριάξετε τρεις μηνιαίες πληρωμές για κάθε κάρτα σε αυτό. Αυτό σας δίνει ένα παράθυρο τριών μηνών για να βρείτε αρκετή δουλειά για να παραμείνετε στη ζωή μέχρι να έρθει η επόμενη μεγάλη δουλειά.

Κατασκευάστε το ταμείο βροχών

Φυσικά, η ιδανική κατάσταση είναι ότι δημιουργείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης κάθε μήνα που εργάζεστε, ώστε να είναι λιγότερο πιθανό να πανικοβληθείτε για τα κενά μεταξύ των μισθών. Αποθηκεύστε κάτι από κάθε paycheck. Στην ιδανική περίπτωση, θα δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που σας δίνει έξι ολόκληρους μήνες για να μπορέσετε να ζήσετε με έναν προϋπολογισμό μαζί με την πραγματοποίηση ελάχιστων πληρωμών με πιστωτικές κάρτες.

Ελεύθερος φωτογράφος εικόνα μέσω του Shutterstock