Pew: Το προπληρωμένο είναι καλύτερο, αλλά όχι τόσο καλά προστατευμένο

Τον περασμένο μήνα, η Pew Charitable Trusts δημοσίευσε μια μελέτη σχετικά με τη χρήση, τα οφέλη και τους κινδύνους που συνδέονται με προπληρωμένες κάρτες γενικής χρήσης (GPR). Εάν κοιτάζετε για να πάρει ένα, αφιερώστε το χρόνο για να εξετάσει ποιοι περιορισμοί και τα μειονεκτήματα, και τα οφέλη, που συνδέονται με αυτά.

Επίσης, συντάξαμε μερικές συμβουλές όταν πλησιάζουμε τις επαναφορτιζόμενες προπληρωμένες κάρτες GPR, αλλά τις βρήκαμε να θέλουν. Η μελέτη Pew είναι μια πιο αισιόδοξη για τις επαναφορτιζόμενες προπληρωμένες κάρτες GPR. Δεν υπάρχει σωστό ή λάθος εδώ, όμως, υπάρχουν μόνο δύο διαφορετικές λήψεις για το ίδιο θέμα. Τούτου λεχθέντος, εδώ είναι αυτό που η Pew βρήκε στη μελέτη τους:

Πρώτον: η μελέτη Pew διαπίστωσε ότι οι κάρτες GPR αυξάνονται στη δημοτικότητα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το 2011, 56,8 δισεκατομμύρια δολάρια τέθηκαν σε κάρτες GPR, το 2012 ο αριθμός αυτός αυξήθηκε σε περίπου 64 δισεκατομμύρια δολάρια. Η πρόταση της Pew είναι ότι οι κάρτες GPR χρησιμοποιούνται ως εναλλακτική λύση για τους λογαριασμούς ελέγχου ή πίστωσης, καθώς οι προπληρωμένες κάρτες έχουν γενικά λιγότερα και λιγότερο ακριβά τέλη. Η μελέτη Investmentmatome από τις αρχές του 2012 δείχνει ότι το μέσο κόστος μιας προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας χωρίς άμεση κατάθεση είναι μόλις κάτω από $ 300 ετησίως. Η Pew αναφέρει ότι οι δαπάνες αυτές μειώθηκαν ελαφρά κατά το τελευταίο έτος.

Από το 2012 έως το 2013, πολλές προπληρωμένες κάρτες μειώθηκαν τα τέλη συναλλαγών τους και άρχισαν να χρεώνουν μηνιαία τέλη αντί. Αυτά τα τέλη καθορίζονται από την εκδότρια εταιρεία - σαν μια χρεωστική κάρτα. Η Pew αναφέρει ότι οι κάρτες GPR που προσφέρονται από μεγάλες τράπεζες καθίστανται λιγότερο δαπανηρές και ότι, σε σύγκριση με τους λογαριασμούς ελέγχου που προσφέρονται στην ίδια τράπεζα, οι προπληρωμένες κάρτες είναι γενικά πιο οικονομικές.

Αν και μπορεί να είναι φθηνότερο από το άνοιγμα και τη διατήρηση ενός λογαριασμού ελέγχου, η Pew βρήκε πολλά μειονεκτήματα στις προπληρωμένες κάρτες: τα βασικά προβλήματα είναι ότι οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί που ισχύουν για τους λογαριασμούς ελέγχου δεν ισχύουν για τις προπληρωμένες κάρτες. Μερικές φορές αυτό συμβαίνει λόγω των όρων που παρέχονται από έναν εκδότη, αλλά μπορεί να συμβαίνει επειδή η ευθύνη μεταβιβάζεται στον κάτοχο της κάρτας - εσείς. Με άλλα λόγια, αυτό σημαίνει ότι δεν προστατεύεστε από κρυφές αμοιβές, μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές ή απώλεια κεφαλαίων λόγω προβλήματος εντός της εταιρείας έκδοσης καρτών. Αυτός είναι ένας τεράστιος κίνδυνος, καθώς η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο γίνεται ένα αυξανόμενο θέμα ανησυχίας για όσους συνδέονται με το Διαδίκτυο (δεν θα το διαβάσετε διαφορετικά). Επίσης, οι εταιρείες δεν υποχρεούνται να γνωστοποιούν τα τέλη ή τους όρους και τις προϋποθέσεις που σχετίζονται με την κάρτα, ούτε υπάρχουν κανόνες σχετικά με την επιλογή των υπηρεσιών υπερανάληψης, όπως απαιτεί ο Ομοσπονδιακός Κρατικός Οργανισμός για τον έλεγχο των λογαριασμών. Δεν υπάρχουν επίσης κανόνες για την αποτροπή της προσάρτησης πρόσθετων πιστωτικών προϊόντων (όπως μια πιστωτική γραμμή) στην κάρτα.

Έτσι, εάν σκέφτεστε να πάρετε μια προπληρωμένη κάρτα αντί του (ή του συνοδευτικού) ενός λογαριασμού ελέγχου, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε λίγο λιγότερο, αλλά να έχετε κατά νου ότι παίρνετε τι πληρώνετε για την ασφάλεια των κεφαλαίων σας. Δεν μπορούμε να πούμε ότι κάποιος έχει δίκιο ή λάθος να προχωρήσει ή να αποχωρήσει από προπληρωμένες κάρτες - αυτή είναι η απόφασή σας - αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε τους κινδύνους που σχετίζονται με αυτές.

Εικόνα κάρτας μέσω Shutterstock