Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο αργότερα στη ζωή

Εάν είστε ανώτερος πολίτης χωρίς οικονομικό σύμβουλο - ή αισθάνεστε σαν να χρειάζεστε μια καλύτερη καρδιά! Είναι αργά, αλλά δεν είναι πολύ αργά. Υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε τώρα για να έχετε την κατάστασή σας στο χέρι.

Οι μοναδικές μας ανησυχίες

Όπως λέει η Dorethia R. Conner, πρόεδρος της Conner Financial Coaching, "Οι ηλικιωμένοι πρέπει να δουν έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος κατανοεί τις ανάγκες τους σε αυτό το σημείο της ζωής τους… ένας σύμβουλος ο οποίος είναι υπομονετικός και εμπεριστατωμένος στην εξήγηση όλων των επιλογών τους και δεν περιμένει τους πελάτες να απλώς «παίρνουν το λόγο τους γι 'αυτό». Οι ηλικιωμένοι έχουν μοναδικές ανησυχίες - κάποιοι μπορεί να θέλουν να βοηθήσουν στην πληρωμή για την εκπαίδευση ενός εγγονιού ή να βοηθήσουν έναν συγγενή να αγοράσει σπίτι κάτω από τη γραμμή, εκτός από τη διαβίωση άνετα στα έτη συνταξιοδότησής τους. Τις περισσότερες φορές, πολλοί θέλουν να είναι προετοιμασμένοι για τρέχοντα ή μελλοντικά ζητήματα υγειονομικής περίθαλψης και πρέπει να επενδύσουν με τρόπο που θα τους κρατήσει οικονομικά ασφαλείς. Είναι σημαντικό ο οικονομικός σύμβουλος να κατανοήσει πλήρως αυτές τις ανησυχίες και να είναι σε θέση να παρέχει επενδυτικές στρατηγικές που θα τους βοηθήσουν να επιτύχουν τους στόχους τους ».

Η εύρεση ενός συμβούλου όπως αυτή που περιγράφει ο Conner παίρνει ένα κομμάτι από τσιμπήματα γύρω. Αλλά μην ανησυχείτε: δεν χρειάζεστε ένα πτυχίο στα οικονομικά για αυτό. Η δουλειά σας είναι στο τέλος της ανθρώπινης φύσης, βρίσκοντας κάποιον με τον οποίο θα νιώσετε άνετα - κάποιος που μπορείτε να εμπιστευτείτε. Η δουλειά σας όταν τα βρείτε είναι να τους πείτε τι θέλετε για το μέλλον σας. δική τους είναι να σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί.

Αποφεύγοντας το προφανές

Είναι πιο εύκολο να σας πω πώς να αποφύγετε έναν αμφισβητήσιμο σύμβουλο από το πώς να βρείτε ένα καλό. Για ορεκτικά, μην επιλέγετε έναν από τον τηλεφωνικό κατάλογο και μην απαντάτε σε μια διαφήμιση στο χαρτί. Αφήστε κατά μέρος τυχόν αποστολές που ενδεχομένως έχετε λάβει και μην παρασυρθούν σε παρουσιάσεις που περιλαμβάνουν δωρεάν γεύμα. Αυτά τα γεύματα είναι περιπτώσεις υψηλής πίεσης που γενικά αφορούν ένα συγκεκριμένο οικονομικό προϊόν και μοιράζονται ένα μοιραίο ελάττωμα με όλες αυτές τις άλλες επιλογές: κανένας που γνωρίζετε δεν μπορεί να εγγυηθεί για τους συμβούλους. Μια προσωπική παραπομπή δεν είναι απαραίτητη σε κάθε περίπτωση - αλλά δεν πρέπει ποτέ να αφήσετε τον εαυτό σας να επηρεαστεί από μια κηλίδα διαφήμιση.

Διαχωρίζοντας το καλό από το κακό

Ρωτήστε τους φίλους σας, τους γνωστούς σας ή τους ανθρώπους στην εκκλησία σας για τους συμβούλους τους: Είναι εύκολο να φτάσετε; Εξηγούν πλήρως τα πράγματα; Πόσο ευπαρουσίαστοι φαίνεται να είναι με ανώτερα θέματα όπως η κοινωνική ασφάλιση, οι συντάξεις και οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης; Οι συμβουλές τους φέρνουν καρπούς ή οι φίλοι σου άκουσαν πολλές δικαιολογίες τον τελευταίο καιρό;

Είναι εκπληκτικά εύκολο να μάθετε περισσότερα για κάποιον που σας αρέσει. Ο Richard Sabo, σύμβουλος χρηματοοικονομικού σχεδιαστή και απάτης στο Π.Τ. του Πίτσμπουργκ, λέει: "Ένα καλό σημείο εκκίνησης για όλους είναι ο ιστότοπος της Ρυθμιστικής Αρχής της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA), ο οποίος βοηθά και εκπαιδεύει τους επενδυτές. Υπάρχει ένας σύνδεσμος ελέγχου μεσίτη που σας επιτρέπει να βάλετε το όνομά σας και να πάρετε μια πλήρη αναφορά σε αυτά. Δείχνει την ιστορία της απασχόλησης (έχουν πηδήξει πολύ - και γιατί;), τις άδειες που κατέχουν και ποια προϊόντα μπορούν να πουλήσουν (πολλοί πράκτορες ασφάλισης ζωής αποκαλούνται τώρα Financial Planners, αλλά αν δεν είναι σε αυτό το σύστημα, (ιστορικό καταγγελιών / αγωγών / διαιτησίας εναντίον τους (λεπτομέρειες, ποσό χρήματος, έκβαση), φορολογικές υποθήκες και πτωχεύσεις (επιθυμείτε να συνεργαστείτε με κάποιον που δεν μπορεί να χειριστεί τα δικά του οικονομικά) "και η ποινική ιστορία / κατηγορίες / καταδίκες." Η προπονητής της ING συνταξιοδότησης Barbara Taylor απηχεί αυτές τις προειδοποιήσεις και προσθέτει ότι ένας ανώτερος δεν πρέπει να αγνοήσει: "Να είστε προσεκτικοί σε όποιον σας προτείνει να πάρετε μια υποθήκη σε ένα πλήρως πληρωμένο σπίτι και να επενδύσετε τα έσοδα, ή ενθαρρύνει μια αντίστροφη υποθήκη. "Έχουμε συζητήσει εδώ τα αντίστροφα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και τις προσόδους. βοήθησαν μερικούς ηλικιωμένους να χάσουν τόσο την αποταμίευσή τους όσο και τα σπίτια τους.

Μερικές σημαντικές ερωτήσεις

Υπάρχουν επίσης μερικά βασικά ερωτήματα που θα βοηθήσουν στη διάσπαση του σιταριού από το χόβο:

• Είναι ο σύμβουλος ενός εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου; Από όλους τους τίτλους που επιπλέουν εκεί έξω, αυτό ισοδυναμεί με έναν άλλο, πολύ σημαντικό όρο: "ένας καταπιστευματοδόχος." Όπως εξηγεί ο Donald B. Cummings, Jr., του Blue Haven Capital στη Γενεύη, Illinois, ο σύμβουλος υποχρεούται νομικά να τοποθετεί πρώτα τα συμφέροντα του πελάτη ανά πάσα στιγμή. Επίσης, αυξάνει δραματικά τις πιθανότητες ότι ο πελάτης θα ξοδεύει λιγότερα για τις υπηρεσίες που λαμβάνει - και επειδή οι υπηρεσίες κοστίζουν λιγότερο, οι αποδόσεις του πελάτη θα πρέπει να είναι καλύτερες ».
• Ποιος θα είναι ο θεματοφύλακας των τίτλων μου; Η σωστή απάντηση θα πρέπει να περιλαμβάνει μια τρίτη εταιρεία στερητική της ελευθερίας, η οποία θα κρατήσει τις επενδύσεις σας ασφαλείς και θα σας στέλνει τακτικές δηλώσεις ανεξάρτητα από κάθε σύμβουλό σας μπορεί να παρέχει. Όπως επισημαίνει ο Cummings, "ο Bernard Madoff κατάφερε να αποκόψει τους ανθρώπους επειδή ήταν και σύμβουλος και θεματοφύλακας".
• Ο σύμβουλος κερδίζει μια προμήθεια για το τι συνιστά; Ο Porter L. "Buddy" Ozanne της Probity Advisors, Inc. στο Ντάλας του Τέξας συμβουλεύει να ψάχνει για "κάποιον του οποίου το πρωτογενές εισόδημα δεν προέρχεται από πωλήσεις προϊόντων που σχετίζονται με προμήθειες… Οι ηλικιωμένοι θα πρέπει να αναζητούν κάποιον που κερδίζει τις αμοιβές τους από την πώληση των συμβουλών τους, όχι από την πώληση ενός συγκεκριμένου προϊόντος. "

Όταν βρείτε έναν σύμβουλο που σας αρέσει, να τον ρωτήσετε για αναφορές. Η Amy Rose Herrick, εκπρόσωπος επενδυτικών συμβούλων στη Βιρτζίνια, προτείνει να ζητηθεί "ένας νέος πελάτης που βοήθησε τους τελευταίους τρεις μήνες, έναν περισσότερο από ένα χρόνο και έναν για μεγάλο χρονικό διάστημα, όπως πέντε χρόνια ή και περισσότερο. Μίλα τους! Και ρωτήστε τον σύμβουλο πόσες φορές έχουν μετακομίσει γραφεία, κατοικίες ή μεσιτικές επιχειρήσεις τα τελευταία δέκα χρόνια - και γιατί."

Η τελική περικοπή

Χρησιμοποιήστε τις συστάσεις μας για να βρείτε τουλάχιστον τρεις συμβούλους με τους οποίους αισθάνεστε άνετα. Καθίστε μαζί τους, απαντήστε στις ερωτήσεις τους και λάβετε γραπτώς τις προκαταρκτικές συστάσεις τους. Αναθεωρήστε το χαρτί στο σπίτι σας ελεύθερα - ελπίζουμε με κάποιον που εμπιστεύεστε. Εάν έχετε κάνει την εργασία σας και έχετε βρει κάποιον που αισθάνεστε ότι αισθάνεστε άνετα, έχετε κάνει ένα μεγάλο βήμα προς την οικονομική ανεξαρτησία.

Χρηματοοικονομικός σύμβουλος μέσω Shutterstock