Οι λογαριασμοί αποταμίευσης που συνδέονται με το βραβείο προσφέρουν ασφαλή στοιχήματα

Εάν νομίζετε ότι η εξοικονόμηση χρημάτων είναι δύσκολη, δοκιμάστε δεν εξοικονομώντας χρήματα.

Μεταξύ των οικογενειών των ΗΠΑ, σχεδόν οι μισοί έχουν εξοικονομήσει τόσο λίγα που είναι "οικονομικά εύθραυστες", σύμφωνα με το Brookings Institution, think tank στην Ουάσινγκτον. Ακόμη και μια κοινή δαπάνη όπως $ 2.000 για μια απρόβλεπτη επισκευή αυτοκινήτων ή ένα έκπληκτο ιατρικό νομοσχέδιο μπορεί να έχει δραματικές συνέπειες για τους ανθρώπους σε τέτοια νοικοκυριά. Ξαφνικά το γεγονός ότι δεν υπάρχει μετρητά μπορεί να τους στείλει σε φαύλους κύκλους χρέους, να καταστρέψει την πίστη τους και σε ορισμένες περιπτώσεις να τους κοστίσει ακόμη και τα σπίτια τους.

Το πρόβλημα είναι ότι είναι δύσκολο να κερδίσουμε τους ανθρώπους μόνο για να τους πούμε ότι πρέπει.

"Ξεκινώντας και εξακολουθώντας να πληρώνω δάνεια σπουδαστών για κολέγιο … δεν είχα περίπου χιλιάδες δολάρια που θα μπορούσα να θέσω στην άκρη", λέει η Samantha Lazarowicz, μια 27χρονη που ζει κοντά στο Midland, Michigan, θυμίζοντας τα πρώτα της χρόνια μετά την αποφοίτηση. Όπως πολλοί άνθρωποι, χρειάστηκε ένα επιπλέον κίνητρο - όπως, για παράδειγμα, μια ευκαιρία σε ένα βραβείο.

Αποταμιευτική αποταμίευση

Οι φτωχότεροι Αμερικανοί ξοδεύουν περισσότερα για κρατικές λαχειοφόρες αγορές από ό, τι κάνουν άλλοι, και είναι εύκολο να δούμε τη γοητεία. Μαζί με την ικανοποίηση της επιθυμίας να στοιχηματίζετε, να παίζετε σε λαχειοφόρους δεσμούς με την ελπίδα ότι τα όνειρά σας θα γίνουν οικονομικά προσιτά.

Αντίθετα, είναι δύσκολο να οραματιστούν τα οφέλη από την εξοικονόμηση αρκετών χρημάτων για την κάλυψη έκτακτων περιστατικών. Ποιοι είναι οι ημερήσιοι όροι πληρωμής για την επισκευή μιας στεγασμένης οροφής;

Την περασμένη δεκαετία, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι νομοθέτες και οι μη κερδοσκοπικές ομάδες σε όλη τη χώρα χρησιμοποίησαν τη συγκίνηση μιας λαχειοφόρου αγοράς για να ενθαρρύνουν το οικονομικά εύθραυστο να βγάλει κάποια μετρητά: λογαριασμούς αποταμίευσης που συνδέονται με βραβεία. Λειτουργούν ακριβώς όπως οι τακτικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου, εκτός από ένα χαρακτηριστικό: Για κάθε κατάθεση τουλάχιστον ενός συγκεκριμένου ποσού, συνήθως περίπου $ 25, ο κάτοχος λογαριασμού παίρνει μία εγγραφή σε μια κλήρωση για έπαθλα που κυμαίνονται από $ 25 έως $ 25.000.

Έχοντας αυτές τις πιθανότητες να κερδίσετε παίρνει τους ανθρώπους για να σώσει, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν έχουν στο παρελθόν και οι οποίοι μπορεί να χρειάζονται περισσότερο ένα απόθεμα μετρητών.

"Εγώ μόλις το ξεκίνησα επειδή ήταν ένας τρόπος που θα μπορούσα να το ανοίξω με μόλις $ 25", λέει ο Lazarowicz για το λογαριασμό της με το βραβείο. Της ώθησε να ξεκινήσει την εξοικονόμηση, αν και κάνοντας μόνο μικρές καταθέσεις.

Για αποταμιευτές και μη-αποταμιευτές όσο

Στο διάστημα των έξι ετών από την κοινοτική πιστωτική ένωση FinancialEdge στην Bay City, στο Μίτσιγκαν, όπου η Lazarowicz έχει λογαριασμό της, ξεκίνησε ένα πρόγραμμα αποταμιεύσεων που συνδέεται με το βραβείο, το μέσο υπόλοιπο αυτών των λογαριασμών έχει αυξηθεί στα 5.000 δολάρια, λέει ο Pam Swope, το μάρκετινγκ και τη συμμόρφωση.

«Η προστιθέμενη αξία στα μέλη μας, τα οποία το πρόγραμμα είχε σχεδιαστεί για να ωφεληθεί, φαινόταν εμφανής σε αυτούς τους αριθμούς» όταν η πιστωτική ένωση επανεξέτασε τις προσπάθειες πέρυσι, λέει ο Swope.

Για τους συμμετέχοντες που δεν έχουν αποθηκεύσει ποτέ πριν, η αξία αυτών των λογαριασμών είναι πολύ ξεκάθαρη. Στις λίγες χώρες όπου προσφέρθηκαν από το 2009, τα προγράμματα αυτά οδήγησαν στη δημιουργία αποταμιεύσεων ύψους 94 εκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το 2013, σύμφωνα με το ταμείο D2D, μια μη κερδοσκοπική ομάδα της Βοστόνης που συνέβαλε στο σχεδιασμό και την έναρξη του προγράμματος του Μίτσιγκαν με τίτλο "Save to Win."

Και εκείνοι που σώζουν ήδη μερικές φορές σώσει ακόμα περισσότερο.

"Μπορείτε να βάζετε 250 δολάρια το μήνα εκεί και έχετε 10 πιθανότητες να κερδίσετε", λέει ο Gail Miller, συνταξιούχος από το Winston-Salem της Βόρειας Καρολίνας, ο οποίος έχει ένα αποταμιευμένο λογαριασμό αποταμίευσης.

Η πιστωτική ένωση του Μίλερ δίνει στους κατόχους λογαριασμών ένα μοναδικό εισιτήριο για κάθε $ 25, μέχρι το πολύ 10, εξασφαλίζοντας ότι κάθε συμμετέχων μπορεί να νιώθει σαν να έχει μια σχετικά δίκαιη ευκαιρία.

«Εξασφαλίζω ότι το έβαλα τόσο πολύ κάθε μήνα - και δεν θα το έβαζα τόσο πολύ σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης», λέει ο Miller.

Το πιάσιμο? Σκούρο νομικό καθεστώς

Για πολλούς που θα ήθελαν να ανοίξουν ένα αποταμιευτικό λογαριασμό αποταμιεύσεων, υπάρχει μόνο ένας πάγκος: Η νομιμότητα τέτοιων λογαριασμών είναι ανοικτή σε ερώτηση στα περισσότερα κράτη. Στην πραγματικότητα, ήταν τεχνικά παράνομο σε ομοσπονδιακό επίπεδο μέχρι τον Δεκέμβριο του 2014, αν και κάποιοι, συμπεριλαμβανομένου του προγράμματος FinancialEdge, εμφανίστηκαν σε κράτη όπως το Μίτσιγκαν το 2009.

Μέχρι στιγμής, μόνο 12 κράτη έχουν νόμους που ειδικώς νομιμοποιούν τις "εθελοντικές προωθήσεις εξοικονόμησης χρημάτων", την πιο συνηθισμένη νομική περιγραφή τέτοιων λογαριασμών, σύμφωνα με την Εθνική Διάσκεψη των Πολιτειακών Νομοθεσιών. Η νομοθεσία εκκρεμεί σε 13 άλλες χώρες. Σε πολλά νομοθετικά σώματα, οι λογαριασμοί έχουν λάβει ευρεία υποστήριξη. Παρόλα αυτά, η επιτυχημένη μετάβαση, όπου συνέβη, έχει πάρει πολύ χρόνο και προσπάθεια.

"Υπήρξε πολλή επικοινωνία στο Κοννέκτικατ, μεταξύ μας και του Τμήματος Προστασίας των Καταναλωτών", λέει ο γενικός σύμβουλος του κρατικού τραπεζικού τμήματος Bruce Adams. Το κράτος αυτό έβαλε νόμιμη εξοικονόμηση νομίσματος τον Ιούνιο του 2013. "Είχαμε τουλάχιστον ένα χρόνο για να νομοθετήσει το Κοινοβούλιο να μαριναριστεί πάνω στις έννοιες", λέει ο Adams.

Το ζήτημα εξακολουθεί να χτυπά σε άλλα κράτη, παρά την πρόσφατη αλλαγή στον ομοσπονδιακό νόμο. Στο Κεντάκι, για παράδειγμα, οι διαπραγματεύσεις μεταξύ του Kentucky Bankers Association και του γραφείου του γενικού εισαγγελέα παραμένουν ανεπίλυτες, σύμφωνα με τη Debra Stamper, γενικό σύμβουλο και εκτελεστικό αντιπρόεδρο του τραπεζικού ομίλου. Λέει ότι η νομική ενέργεια μπορεί να είναι το επόμενο βήμα.

Σε κάθε περίπτωση, πιθανότατα θα υπάρξει κάποιο χρονικό διάστημα πριν οι λογαριασμοί που συνδέονται με βραβείο να γίνουν νόμιμοι στο Κεντάκυ ή σε άλλα κράτη όπου το καθεστώς τους δεν είναι σαφές ή παραμένουν απαγορευμένα.

Να είστε νικητής με κάθε τρόπο

Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να κερδίσετε ένα βραβείο, ξεκινήστε να σώζετε ούτως ή άλλως. Ανοίξτε ένα λογαριασμό εάν δεν έχετε και έχετε εισάγει ακόμη και μικρά χρηματικά ποσά τακτικά, όπως κάνουν οι Lazarowicz και Miller. Μόνο λίγα δολάρια το μήνα προστίθενται.

Όπως λέει ο Lazarowicz, "$ 25 ίσως δεν είναι καφές για μια εβδομάδα." Και είναι πολύ καλύτερο από τίποτα.

Ο Devan Goldstein είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε Κελάδημα και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.