Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός Roth IRA
What The Heck Is an IRA?
Πίνακας περιεχομένων:
- Τα μειονεκτήματα των Roth IRAs
- Πληρώνετε φόρους εκ των προτέρων
- Η μέγιστη συνεισφορά είναι χαμηλή
- Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
- Πρέπει να το ορίσετε μόνοι σας
- Υπάρχουν όρια εισοδήματος
- Τα πλεονεκτήματα των Roth IRAs
- οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται χωρίς φόρους
- Δεν υπάρχει ανάγκη για ελάχιστες απαιτούμενες διανομές
- Μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας
- Παίρνετε φορολογική διαφοροποίηση κατά τη συνταξιοδότηση
- Τι έπεται?
- Εύρημα ο καλύτερος μεσίτης για το άνοιγμα ενός Roth IRA
- Αποφασίζω που είναι καλύτερα για εσάς: έναν Roth ή έναν παραδοσιακό IRA
- Ολοκλήρωση αγοράς την αριθμομηχανή συνταξιοδότησής μας για να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο
Στον κόσμο των λογαριασμών συνταξιοδότησης, οι Roth IRAs είναι το ευνοημένο παιδί. Τι δεν είναι να αγαπάς για την πλήρη φορολογική αύξηση των αποταμιεύσεων σου; Και αν ζητήσετε από έναν οικονομικό σύμβουλο τα μειονεκτήματά του, ο κατάλογος είναι πιθανόν να είναι πολύ σύντομος.
Ακόμα, ο κ. Roth δεν είναι πάντα ο κ. Δεξιά.
Τα μειονεκτήματα των Roth IRAs
Ας ξεκινήσουμε με τα μειονεκτήματα του Roth.
Πληρώνετε φόρους εκ των προτέρων
Οι Roth IRA παρέχουν αφορολόγητες αναλήψεις για το Future You. Αλλά εάν αγωνίζεστε να σώσετε, η λήψη μιας φορολογικής έκπτωσης τώρα για να συμβάλλετε σε ένα παραδοσιακό IRA μπορεί να είναι μόνο το καρότο που χρειάζεστε για να φτάσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σας στο σωστό δρόμο.
Η μέγιστη συνεισφορά είναι χαμηλή
Μπορείτε να συνεισφέρετε 5.500 δολάρια σε ένα Roth IRA το 2017 και μπορείτε να το κάνετε το ίδιο το 2018. Εάν είστε άνω των 50 ετών, σας επιτρέπεται μια πρόσθετη συνεισφορά ύψους $ 1.000 κάθε χρόνο. Οι παραδοσιακοί IRA έχουν τα ίδια όρια.
Δεν είναι πολλά. Πιθανότατα θα χρειαστεί να επενδύσετε αλλού, όπως σε ένα 401 (k), να έχετε αρκετό για συνταξιοδότηση. Το 401 (k) έχει υψηλότερο ετήσιο όριο συνεισφοράς 18.000 δολαρίων το 2017 και το όριο αυτό θα αυξηθεί κατά 500 δολάρια το 2018. Επιτρέπουν επίσης στους αποταμιευτές 50 και άνω να συνεισφέρουν μέχρι και 6.000 δολάρια ετησίως.
Είστε στο σωστό δρόμο για να αποσυρθείτε;
εγω ειμαιΠρέπει να το ορίσετε μόνοι σας
Η ομορφιά ενός 401 (k) είναι ο εργοδότης σας σας ενθαρρύνει να συμμετάσχετε - ίσως ακόμη και να σας εγγραφεί αυτόματα. Αλλά πρέπει να ανοίξετε το δικό σας Roth IRA και να θυμάστε να το χρηματοδοτείτε κάθε χρόνο. Η δημιουργία αυτόματων συνεισφορών από τον τραπεζικό σας λογαριασμό μπορεί να διευκολύνει τη διαδικασία. (Εδώ είναι οι κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους παρόχους Roth IRA.)
Υπάρχουν όρια εισοδήματος
Μόνο άτομα με εισόδημα κάτω από συγκεκριμένα ποσά μπορούν να συμβάλουν σε ένα Roth IRA. Αναφέρουμε λεπτομερώς τα όρια εισοδήματος εδώ.
"Αυτό είναι σίγουρα ένα con," λέει ο John H. Konetzny, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και εγγεγραμμένος πράκτορας στην πρακτική Planner LLC στο Groton της Μασαχουσέτης. Ακόμα, είναι ένας μεγάλος οπαδός του Roths.
Δεν υπάρχει κανένα όριο εισοδήματος για τη μετατροπή του παραδοσιακού σας IRA σε Roth, ωστόσο.
Τα πλεονεκτήματα των Roth IRAs
Παρά τα παραπάνω στοιχεία, ο Roth εξακολουθεί να είναι ένας ισχυρός τρόπος εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση:
οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται χωρίς φόρους
"Μόλις πληρώσετε για το προνόμιο πληρώνοντας τον φόρο εκ των προτέρων, όλα τα κέρδη χτίζουν φόρο εισοδήματος χωρίς φόρο", λέει ο Ed Slott, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής και ιδρυτής του IRAHelp.com στο Rockville Center της Νέας Υόρκης.
Όταν πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τις αποσύρσεις. Αυτό μπορεί να δώσει στην αποταμίευσή σας μια ισχυρή ώθηση εάν ο φορολογικός σας συντελεστής είναι υψηλότερος κατά τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, ένα άτομο που σώζει το μέγιστο ποσό των 5.500 δολαρίων για 30 χρόνια σε ένα Roth θα μπορούσε να καταλήξει σε ένα λογαριασμό ύψους $ 555.902, σε σύγκριση με ένα παραδοσιακό IRA αξίας 472.835 δολαρίων.
+ Κάντε κλικ για να δείτε Roth IRA φορολογικά σενάρια σε δράση| Τρέχων φορολογικός συντελεστής | ||
| Φορολογικός συντελεστής κατά τη συνταξιοδότηση | ||
| Ετήσια επένδυση | ||
| Ρόθ | Παραδοσιακός | |
| Τιμή μετά τη φορολογία κατά τη συνταξιοδότηση * | $555,902 | $572,898 |
Δεν υπάρχει ανάγκη για ελάχιστες απαιτούμενες διανομές
Οι παραδοσιακοί IRA σας αναγκάζουν να βγάζετε χρήματα από την ηλικία των 70½ ετών. Όχι έτσι με έναν Roth. Επιπλέον, μπορείτε να αφήσετε το λογαριασμό σας στο παιδί ή το εγγόνι σας, ώστε να μπορεί να επεκτείνει τις αφορολόγητες διανομές κατά τη διάρκεια της ζωής του. Ωστόσο, υπάρχει λόγος στο Κογκρέσο για την εξάλειψη ενός ή και των δύο αυτών προνομίων.
Μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας
Σε αντίθεση με τους περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είναι εύκολο να αποσύρετε τις συνεισφορές σας Roth - όχι τα κέρδη σας, το μυαλό σας - χωρίς ποινή.
Ποτέ δεν είχα έναν πελάτη που εξέφρασε τη λύπη του για την ύπαρξη Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP στο πρακτικό σχεδιασμόΑυτό κάνει τον Roths ένα ωραίο ταμείο έκτακτης ανάγκης, αρκεί να έχετε την πειθαρχία να μην κακοποιείτε τη δική σας.
Ο Konetzny λέει: "Ποτέ δεν είχα πελάτη που εξέφρασε τη λύπη του για την ύπαρξη Roth IRA."
Παίρνετε φορολογική διαφοροποίηση κατά τη συνταξιοδότηση
Αν έχετε 401 (k) ή παραδοσιακό IRA, θα πληρώσετε φόρους για αυτά τα χρήματα όταν αρχίσετε να το αποσύρετε στη συνταξιοδότηση και πιθανότατα θα οφείλετε φόρους και σε ένα μέρος του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.
Η ομορφιά της κατοχής κάποιων χρημάτων σε ένα Roth είναι ότι μπορείτε να ζορίζετε τις διανομές σας από κάθε λογαριασμό, ώστε να μην πιέζετε τον εαυτό σας σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Δηλαδή, εισπράττετε την Κοινωνική Ασφάλειά σας, στη συνέχεια, παίρνετε κάποια χρήματα από το 401 (k) ή τον παραδοσιακό IRA - ακριβώς για να χτυπήσετε το πάνω άκρο της κατηγορίας φόρου εισοδήματός σας. Εάν χρειάζεστε περισσότερα εισοδήματα, λαμβάνετε μια απόσυρση από το Roth σας, η οποία δεν θα θεωρηθεί ως φορολογητέο εισόδημα.
Τι έπεται?
- Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Εύρημα ο καλύτερος μεσίτης για το άνοιγμα ενός Roth IRA
- Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Αποφασίζω που είναι καλύτερα για εσάς: έναν Roth ή έναν παραδοσιακό IRA
- Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Ολοκλήρωση αγοράς την αριθμομηχανή συνταξιοδότησής μας για να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο
