Ζώντας μαζί? Ρωτήστε τον συνεργάτη σας Αυτές τις 5 πιστωτικές ερωτήσεις

Όταν προγραμματίζετε να προχωρήσετε με τον μακροπρόθεσμο συνεργάτη σας, μπορεί να έχετε ρομαντικά οράματα για το πώς θα παίξει: τηγανίτες κάθε πρωί, ύπνο μέχρι το μεσημέρι τα σαββατοκύριακα, ψώνια για καναπέδες μαζί. Αλλά αυτό που ίσως δεν έχετε υπολογίσει στις φαντασιώσεις σας είναι ότι θα εξαρτηθείτε και από οικονομική άποψη, ίσως για πρώτη φορά. Η προσωπική πίστωση και η αποταμίευσή σας, καθώς και ο συνεργάτης σας, μπορεί να βρίσκονται στη γραμμή.

Αν θέλετε να αποφύγετε τα κακόβουλα χρήματα κάτω από το δρόμο, ρωτήστε πρώτα τον σύντροφό σας για τις παρακάτω ερωτήσεις σχετικά με την πίστωση:

1. Ποια είναι η φιλοσοφία σας;

2. Ποια είναι η πίστη σου;

3. Πόσο χρέος και εισόδημα έχετε;

4. Θα χωρίσουμε τα πράγματα 50/50;

5. Τι γίνεται αν διαλύσουμε;

1. Ποια είναι η φιλοσοφία σας;

Θα έχετε πολύ πιο εύκολο χρόνο να κατανοήσετε τα δυνατά σημεία και τις αδυναμίες του συνεργάτη σας όταν πρόκειται για τη διαχείριση πιστώσεων εάν ρωτάτε πώς σκέφτεται για τα χρήματα. Σύμφωνα με το άρθρο του 2011 που δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Χρηματοοικονομικής Θεραπείας, οι άνθρωποι γενικά σκέφτονται τα χρήματα με τέσσερις τρόπους: αποφυγή χρημάτων, λατρείας χρημάτων, κατάσταση χρήματος και επαγρύπνηση χρημάτων. Όλα αυτά τα "scripts" έρχονται με πιθανές παγίδες. Πηγαίνετε μέσω αυτής της λίστας με τον συνεργάτη σας και επιλέξτε το σενάριο που ορίζει καλύτερα τα συναισθήματά σας για τα χρήματα:

Αποφυγή χρημάτων: Η σκέψη του ελέγχου της πιστωτικής σας αναφοράς ή του ισοζυγίου τραπεζικού λογαριασμού σας φοβίζει.

Παγίδες: Εάν απομακρύνεστε από τα χρήματα, ενδέχεται να μην χρεώνεστε με δόλιες χρεώσεις στους λογαριασμούς σας ή θα μπορούσατε να καταλήξετε σε τέλη υπερανάληψης.

Χρήματα λατρείας: Πιστεύετε ότι η κατοχή περισσότερων χρημάτων (ή, ίσως, περισσότερων πιστωτικών καρτών) μπορεί να διορθώσει τα πάντα.

Παγίδες: Με την εστίαση σε αυτό που δεν έχετε, ίσως να παραβλέπετε άλλα ζητήματα, όπως τη συνήθεια να υπερβείτε.

Κατάσταση χρημάτων: Όσο περισσότερα χρήματα έχετε, τόσο καλύτερα αισθάνεστε για τον εαυτό σας.

Παγίδες: Η αυτοεκτίμησή σας μπορεί να κάνει κατάδυση εάν το εισόδημά σας είναι πιο μέτριο. Και αν δεν έχετε πολλά χρήματα, αλλά θέλετε να προβάλλετε την εικόνα της κατάστασης, μπορεί να καταλήξετε σε χρέη.

Η επαγρύπνηση των χρημάτων: Πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και αποφύγετε να χρεώσετε.

Παγίδες: Μπορεί να είστε νευρικοί για να πάρετε μια πιστωτική κάρτα, και αυτό θα μπορούσε να δυσκολέψει την οικοδόμηση ενός ισχυρού πιστωτικού ιστορικού.

Αφού συγκρίνετε τις σκέψεις, συζητήστε πώς θα μπορούσατε και οι δύο να αρχίσετε να διαχειρίζεστε καλύτερα στο μέλλον.

2. Ποια είναι η πίστη σου;

Με αρκετούς μεγάλους εκδότες που παρέχουν τώρα δωρεάν πιστωτικές αποδόσεις στους καταναλωτές, είναι πιο εύκολο από ποτέ να τραβήξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να το μοιραστείτε με τον συνεργάτη σας. Κάνετε αυτό πριν αρχίσετε να υποβάλετε αίτηση για μέρη για να ζήσετε, ώστε να έχετε χρόνο για να βελτιώσετε τις βαθμολογίες πριν από την αποστολή των αιτήσεων.

Αν ο συνεργάτης σας έχει πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από το 630, μιλήστε για το γιατί. Να είστε χρήσιμοι, όχι επικριτικοί. Έχει χάσει τις πληρωμές, έναν λογαριασμό σε συλλογές ή μια φορολογική ασφάλεια; Βοηθήστε το γλυκό σας να περάσει από την πιστωτική έκθεσή του για να βρει τα προβλήματα. Από εκεί, συζητήστε τι μπορείτε να κάνετε για να ενισχύσετε τα αποτελέσματά σας μαζί.

Μόλις μάθετε πώς το μέλι σας χειρίζεται χρήματα, αναρωτηθείτε αν είστε έτοιμοι να αναλάβετε οικονομικές υποχρεώσεις μαζί. Εάν δεν εμπιστεύεστε τον σύντροφό σας με χρήματα, ίσως θελήσετε να συγκρατήσετε τη συγχώνευση των οικονομικών σας. Ομοίως, εάν αισθάνεστε ότι δεν μπορείτε να εμπιστευθείτε τον εαυτό σας να μοιράζεστε πιστώσεις υπεύθυνα, υποθέτοντας ότι ένα κοινό χρέος με τον σύντροφό σας αμέσως δεν είναι πιθανώς μια καλή ιδέα.

3. Πόσο χρέος και εισόδημα έχετε;

Όταν γνωρίζετε το ύψος του χρέους και του εισοδήματος του άλλου, καθορίστε τι είδους νέες εκσκαφές μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι πολύ πιο εύκολη. Για να λάβετε έγκριση για συμβατική υποθήκη, οι μηνιαίες χρεωστικές σας υποχρεώσεις, που ονομάζεται λόγος χρέους προς εισόδημα, γενικά πρέπει να είναι μικρότερες από το 36% του ακαθάριστου εισοδήματός σας. Και αν νοικιάζετε, ένας γενικός κανόνας είναι ότι οι μηνιαίες σας πληρωμές δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 30% του ακαθάριστου μηνιαίου μισθού σας.

Όταν ψάχνετε για μέρη, σκεφτείτε τι θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά σε περίπτωση που κάποιος από εσάς πρέπει να αναλάβει προσωρινά όλα τα μηνιαία έξοδα. Αν δεν έχετε μεγάλο κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης μεταξύ σας ή αν έχετε μεγάλο χρέος για να αποπληρώσετε, ίσως θέλετε να αναζητήσετε ένα λιγότερο ακριβό μέρος. Εάν μετακομίζετε σε ένα σπίτι που μόλις μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, μπορεί να καταλήξετε να ακουμπάτε στην πιστωτική σας αξία πάρα πολύ, και αυτό θα μπορούσε να βλάψει το σκορ σας.

4. Θα χωρίσουμε τα πράγματα 50/50;

Ακριβώς επειδή κινούνται μαζί δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα διαιρέσετε ομαλά όλες τις δαπάνες σας. Αν έχετε διαφορετικά εισοδήματα και χρέη, μπορεί να είναι πιο εύκολο να χωρίσετε τα πράγματα αναλογικά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η κοινή χρήση πίστωσης ή το άνοιγμα κοινού λογαριασμού ελέγχου, ξεχωριστά από τους προσωπικούς σας λογαριασμούς, θα μπορούσε να διευκολύνει τη διάσπαση των εξόδων. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να καλύψετε τις δαπάνες σας.

Αν εσύ προγραμματίζετε να μοιράζεστε ακίνητα - για παράδειγμα, αν ο συνεργάτης σας διαθέτει αυτοκίνητο και λέει ότι μπορείτε να το οδηγήσετε - βεβαιωθείτε ότι οι ασφαλιστικές σας ασφαλίσεις καλύπτουν και εσάς. Θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα ελαφρώς υψηλότερο ασφάλιστρο εάν θέλετε να προσθέσετε το όνομά σας στην κάλυψη. Με τον περιορισμό των χρηματοοικονομικών σας υποχρεώσεων με ασφάλιση, θα έχετε λιγότερες πιθανότητες να αντιμετωπίσετε δαπανηρές δικαστικές αποφάσεις.

5. Τι γίνεται αν διαλύσουμε;

Όταν ζείτε μαζί και μοιράζεστε οικονομικά, η διάσπαση γίνεται πολύ πιο περίπλοκη.Γνωρίζοντας τι πρέπει να κάνετε σε περίπτωση που η σχέση δεν καταρρεύσει μπορεί να προστατεύσει την πίστωση και το λογαριασμό αποταμίευσης. Εάν σκέφτεστε να υπογράψετε μια μακροχρόνια μίσθωση, για παράδειγμα, ξεκινήστε αναθεωρώντας τους όρους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να μην επιτρέπεται να υποχωρήσετε τη θέση σας σε άλλα άτομα και η διακοπή της μίσθωσης μπορεί να σας κοστίσει πολλά.

Μπορεί επίσης να θέλετε να συμφωνήσετε για το πώς θα διαιρέσετε τα χρήματά σας αν μοιράζεστε λογαριασμούς και πιστώσεις. Εάν έχετε κοινό λογαριασμό, συμφωνείτε για το πώς να το χωρίσετε νωρίτερα. Αν έχετε προσθέσει την πρώην σας ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στην κάρτα σας, αφαιρέστε το όνομά του. Αν είστε από κοινού υπεύθυνοι για μια πιστωτική κάρτα, κλείστε το λογαριασμό. Και αν έχετε υποβάλει αίτηση για ένα δάνειο μαζί, να αποφασίσει ποιος θα είναι υπεύθυνος για το υπόλοιπο και να αναχρηματοδοτήσει το όνομά του.

Τοποθετήστε το θεμέλιο

Με την τακτική επικοινωνία σχετικά με την πίστωση, θα είστε πιο προετοιμασμένοι για το επόμενο βήμα της σχέσης σας, είτε πρόκειται για το παντρεμένο και την κατοχή παιδιών, είτε για εξοικονόμηση μέχρι να ταξιδέψετε στον κόσμο. Η πραγματική ομορφιά της ομιλίας σχετικά με την πίστωση με τον συνεργάτη σας και τον προγραμματισμό μπροστά σας είναι ότι εσείς μπορείτε να εστιάσετε περισσότερο σε αυτό που πραγματικά έχει σημασία για εσάς - όπως το να μοιράζεστε το πρωινό από τηγανίτα κάθε πρωί και να κοιμάστε μέχρι το μεσημέρι τα σαββατοκύριακα.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε την 1η Ιουλίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 11 Μαρτίου 2015.