Η αναχρηματοδότηση για να πληρώσει για το κολέγιο θα μπορούσε να χάσει μεγαλύτερη εικόνα

Τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων έχουν μειωθεί τα τελευταία χρόνια, με αποτέλεσμα πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού να εξετάσουν εάν θα έπρεπε να αναχρηματοδοτήσουν ως έναν τρόπο να ανταλλάξουν τα υψηλότερα ποσοστά τους για τρέχοντα, ιστορικά χαμηλά.

Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού με παιδιά που βρίσκονται κοντά στην ηλικία των κολεγίων, τα επιπρόσθετα μετρητά που απελευθερώνονται με αναχρηματοδότηση - είτε μέσω χαμηλότερων μηνιαίων πληρωμών είτε μέσω κατ 'αποκοπήν ποσού που έχει ληφθεί ως μέρος της αναχρηματοδότησης, μπορεί να αποτελέσει πιθανή πηγή χρηματοδότησης για το κολλέγιο.

Η Investmentmatome ρώτησε δύο οικονομικούς συμβούλους από το δίκτυο Ask a Advisor - Brian McCann από το Σαν Χοσέ της Καλιφόρνιας και τον Stephen Hart από το Plano, Τέξας - σχετικά με βασικούς παράγοντες που πρέπει να λάβουν υπόψη οι ιδιοκτήτες κατοικιών εάν σκέφτονται αυτές τις στρατηγικές.

Αναχρηματοδοτεί μια βιώσιμη εναλλακτική λύση στα δημοφιλή 529 σχέδια;

Brian McCann: Όχι. Πρόγραμμα A 529 είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης. Έχει σχεδιαστεί για να επιτρέπει φορολογικά οφέλη για την αποταμίευση για κολέγιο με την πάροδο του χρόνου. Το μετοχικό σας κεφάλαιο είναι ένα κατάστημα πλούτου. Το χτύπημα για την εκπαίδευση του παιδιού σας είναι το αντίθετο της εξοικονόμησης με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, αν καταλήξετε σε νέες, υψηλότερες πληρωμές και αντιμετωπίσετε οικονομικές δυσκολίες, μπορείτε να χάσετε το σπίτι σας.

Stephen Hart: Πολύ συχνά βλέπουμε άτομα που θέλουν να δοκιμάσουν κάτι σαν αναχρηματοδότηση για να χρηματοδοτήσουν 529 σχέδια ή παρόμοια προγράμματα, διατηρώντας ταυτόχρονα χιλιάδες δολάρια σε χρέη πιστωτικών καρτών που τους κοστίζουν 20% ετησίως. Η σύστασή μου είναι να λαμβάνετε πάντα υπόψη ολόκληρη την οικονομική εικόνα, τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας, τους στόχους και τους στόχους σας.

Συγκρίνετε Τιμές Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων

Αναχρηματοδοτείται καλύτερα από την απόσυρση από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για να πληρώσει για το κολλέγιο;

BM: Αν το επιτόκιο σας είναι χαμηλότερο από τη μακροπρόθεσμη αναμενόμενη απόδοση του λογαριασμού σας συνταξιοδότησης, τότε θα ήταν η καλύτερη επιλογή. Ωστόσο, ούτε είναι πολύ καλές επιλογές.

Τι άλλο πρέπει να γνωρίζουν οι καταναλωτές πριν αποφασίσουν;

BM: Το παιδί σας μπορεί να είναι σε θέση να πάρει δάνεια και οικονομική βοήθεια για το κολλέγιο. Κανείς δεν θα σας δανείσει χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Δεδομένου ότι η μόνη πραγματική αποθήκη πολλών οικογενειών είναι στο σπίτι τους, θα ήμουν πολύ απρόθυμος να την αγγίξω για οτιδήποτε άλλο παρά για τις πιο σοβαρές οικονομικές δυσκολίες.

SH: Βλέπω αποφάσεις όπως αυτές που έγιναν σε κενό. Οι πελάτες βλέπουν το όφελος από τη μείωση του μηνιαίου τους επιτοκίου και της αυξημένης ταμειακής ροής, και αυτό συμβαίνει όσο περνάει η ανάλυσή τους. Για πολλούς, η αναχρηματοδότηση έχει νόημα, αλλά πρέπει να γίνει υπό το πρίσμα του κλεισίματος του κόστους και του τρόπου με τον οποίο επηρεάζει άλλους στόχους. Κάθε απόφαση πρέπει να γίνει με την κατανόηση ότι το οικονομικό μέλλον σας είναι δικό σας και ενώ μπορεί να δείτε ένα μικρό όφελος σήμερα, μπορεί να σας επηρεάσει μακροπρόθεσμα τόσο θετικά όσο και αρνητικά.

Η απάντηση, φυσικά, είναι να έχετε ένα οικονομικό σχέδιο που να καθοδηγεί τις αποφάσεις σας και να κατανοήσετε πλήρως ποια περιουσιακά στοιχεία δουλεύουν για εσάς τα καλύτερα και ποιες υποχρεώσεις σας σέρνουν πιο κάτω.

Ο Brian McCann είναι ιδρυτής και κύριος της Bootstrap Capital στο Σαν Χοσέ της Καλιφόρνια.

Stephen Hart ανώτερος σύμβουλος χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης πλούτου στις υπηρεσίες παροχής συμβουλών Talis στο Plano του Τέξας.