Απορρίφθηκε για Πιστωτική Κάρτα; 7 στους 10 θα μποϊκοτάρουν την τράπεζα, τα ευρήματα της έρευνας

Η απόρριψη οποιουδήποτε είδους είναι γεμάτη από συγκίνηση - θλίψη, απογοήτευση, αμηχανία - και αυτό περιλαμβάνει την απόρριψη της πιστωτικής κάρτας. Σύμφωνα με νέα έρευνα της Investmentmatome, οι περισσότεροι Αμερικανοί (70%) δηλώνουν ότι θα γυρίσουν την πλάτη τους σε μια τράπεζα που απέρριψε την αίτηση πιστωτικής τους κάρτας και δεν θα υποβάλει αίτηση για άλλο πιστωτικό προϊόν από την τράπεζα αυτή. Και πολλοί λένε ότι μια απόρριψη θα τους έδινε μια πιο σκοτεινή άποψη για τους εκδότες πιστωτικών καρτών γενικά, καθώς και για τη συνολική κατάσταση των δικών τους οικονομικών.

Η απόρριψη της πιστωτικής κάρτας δεν είναι ασυνήθιστη. Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of New York, το 15% των αιτήσεων πιστωτικών καρτών τον Ιούνιο του 2016 απορρίφθηκαν. Αυτό σημαίνει ότι πολλοί Αμερικανοί ασχολούνται με το συναισθηματικό φόρτο αξιολόγησης των εσόδων και των πιστωτικών τους βαθμών - και λέγοντας ότι δεν είναι αρκετά καλά. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο φόρος αυτός επιδεινώνεται από την έλλειψη κατανόησης σχετικά με την απόρριψη της πιστωτικής κάρτας και τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να βελτιώσετε την πιθανότητα έγκρισης την επόμενη φορά.

Το Investmentmatome ανέθεσε έρευνα σε περισσότερους από 2.000 ενήλικες των ΗΠΑ τον Σεπτέμβριο του 2016, που διεξήχθη στο διαδίκτυο από τον Harris Poll. Ρωτήσαμε πώς θα αισθανόταν και τι θα έκαναν εάν απορρίφθηκαν για μια πιστωτική κάρτα. Εδώ είναι αυτό που μάθαμε:

• Περισσότερο από το ένα τρίτο των Αμερικανών (35%) πιστεύουν εσφαλμένα ότι οι αιτήσεις πιστωτικών καρτών απορρίπτονται συνήθως επειδή κάποιος έχει ήδη πάρα πολλά φύλλα.
• Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί (48%) δηλώνουν ότι θα είναι πολύ αμήχανοι για να μοιραστούν μια απόρριψη πιστωτικών καρτών με τους φίλους και την οικογένειά τους. Περίπου το ένα τρίτο (34%) λένε ότι οι άνθρωποι που έχουν απορρίψει αίτηση πιστωτικής κάρτας είναι ανεύθυνοι στα οικονομικά τους.
• Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς (51%) δεν γνωρίζουν ότι οι εκδότες πιστωτικών καρτών υποχρεούνται να ενημερώνουν τους αιτούντες γιατί απορρίφθηκαν.

Η γνώση του γιατί απορρίψατε είναι ένα ουσιαστικό πρώτο βήμα προς την έγκριση μιας διαφορετικής κάρτας. Χωρίς αυτές τις πληροφορίες, θα μπορούσατε να καταλήξετε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες και να απορρίπτετε ξανά και ξανά. Κάθε εφαρμογή χτυπά σημεία από τα πιστωτικά σας αποτελέσματα - έτσι οι επαναλαμβανόμενες απορρίψεις σας μετακινούν περισσότερο από την έγκριση, όχι πιο κοντά.

Η απόρριψη συμβαίνει. εδώ είναι γιατί

Περισσότερο από το ένα τρίτο των Αμερικανών (35%) πιστεύει εσφαλμένα ότι οι αιτήσεις πιστωτικών καρτών απορρίπτονται συνήθως επειδή ο αιτών έχει ήδη πάρα πολλά φύλλα.

Οι καταναλωτές απορρίπτονται για πιστωτικές κάρτες για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένης της κακής πίστωσης, υπερβολικού οφειλόμενου χρέους, ελάχιστου ή μηδενικού πιστωτικού ιστορικού, ανεπαρκούς εισοδήματος και πτωχεύσεων στο παρελθόν. Όταν τους ζητήθηκε να εντοπίσουν τους πιο συνηθισμένους λόγους που οι εκδότες απορρίπτουν αιτήσεις πιστωτικών καρτών, πολλοί Αμερικανοί μπόρεσαν να επισημάνουν τα εξής: 80%, 67%, 57%, 46% και 44% αντίστοιχα.

Υπάρχουν όμως και παρανοήσεις. Περισσότερο από το ένα τρίτο (35%) λένε ότι η απλή λήψη πολλών πιστωτικών καρτών είναι ένας κοινός λόγος απόρριψης. Το ένα τέταρτο (25%) λέει ότι η προηγούμενη απόρριψη προκαλεί συχνά άλλη απόρριψη. Ένας μικρός αριθμός (7%) πιστεύει καν ότι οι αιτούντες απορρίπτονται συνήθως επειδή δεν είναι σε θέση εργασίας που προτιμούν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών. Ακολουθεί ανάλυση των αποτελεσμάτων:

Ενώ έχετε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες ή μια προηγούμενη απόρριψη πιστωτικής κάρτας μπορεί να σημαίνει ότι τα οικονομικά σας δεν είναι σε καλή κατάσταση, δεν θα προκαλέσουν άμεση απόρριψη. Και ενώ οι εταιρείες πιστωτικών καρτών συνήθως εξετάζουν το εισόδημα όταν αποφασίζουν αν θα σας εγκρίνουν για μια κάρτα και ποιο θα πρέπει να είναι το πιστωτικό σας όριο, το είδος της δουλειάς που κάνετε δεν επηρεάζει εάν ο εκδότης εγκρίνει ή αρνείται την αίτησή σας.

Οι Αμερικανοί δεν λαμβάνουν ελαφρώς την απόρριψη

Περίπου το ένα τρίτο των Αμερικανών (34%) λένε ότι οι άνθρωποι που έχουν απορρίψει αίτηση πιστωτικής κάρτας είναι ανεύθυνοι στα οικονομικά τους. Σχεδόν οι μισοί (48%) λένε ότι θα ήταν πολύ ντροπή να πω στους φίλους και την οικογένειά τους για μια απόρριψη της πιστωτικής κάρτας.

Οι απορρίψεις προκαλούν έντονα συναισθήματα από τους καταναλωτές

Οι Αμερικανοί έχουν έντονα συναισθήματα γύρω από τις απορρίψεις πιστωτικών καρτών - προς τις τράπεζες που τους απορρίπτουν, προς τον εαυτό τους και προς τους άλλους που απορρίπτονται.

• Το εβδομήντα τοις εκατό των Αμερικανών λέει ότι δεν θα υποβάλουν αίτηση για άλλη πιστωτική κάρτα ή πιστωτικό προϊόν από μια τράπεζα που απέρριψε την αίτηση πιστωτικής κάρτας.
• Σχεδόν 2 στους 5 Αμερικανούς (39%) δηλώνουν ότι η γνώμη τους για τη συνολική κατάσταση των προσωπικών οικονομικών τους θα επηρεαστεί πολύ ή κάπως αρνητικά εάν απορριφθούν για μια πιστωτική κάρτα.
• Περίπου το ένα τρίτο των Αμερικανών (34%) συμφώνησε με τη δήλωση: "Τα άτομα που έχουν απορρίψει μια αίτηση πιστωτικής κάρτας είναι δημοσιονομικά ανεύθυνα".

Όταν η έρευνα ρώτησε τους ανθρώπους τι συναισθήματα θα αισθανόταν αν απορρίφθηκαν για μια πιστωτική κάρτα, οι απαντήσεις περιελάμβαναν ενόχληση (36%), απογοήτευση (33%), αμηχανία (32%), θυμό (19%) και θλίψη (15%).

Οι χιλιετηρίδες φαίνεται να παίρνουν σκληρά την απόρριψη, αλλά είναι πιθανό να αναλάβουν δράση για να διορθώσουν την πίστη τους

Η γενιά της χιλιετίας, ηλικίας 18-34 ετών, επικρίνεται συχνά για μια αντιληπτή αίσθηση δικαιώματος. Ωστόσο, η έρευνα διαπίστωσε ότι οι χιλιετίες είναι πιο πιθανό από ό, τι οι άνθρωποι 45 και άνω να υποβάλλουν αίτηση για διαφορετική κάρτα αντί να πηγαίνουν χωρίς κάρτα (61% έναντι 51%) και να αναζητήσουν λύσεις για τη βελτίωση της πίστωσης τους ως αποτέλεσμα μιας απόρριψης 56% έναντι 41%).

• Δύο σε πέντε χιλιετίες (40%) θα αισθανόταν αρνητικά σχετικά με τη συνολική κατάσταση των προσωπικών οικονομικών τους εάν απορρίφθηκαν για μια πιστωτική κάρτα.Και περισσότερα χιλιετηρίδια φάνηκαν να κατευθύνουν αρνητικά συναισθήματα στα οικονομικά τους παρά σε ένα εξωτερικό μέρος, όπως ένας εκδότης πιστωτικών καρτών (35%), οι τράπεζες (34%), οι πιστωτικές κάρτες γενικά (31%) ή οι έμποροι λιανικής πώλησης (26%). Σε κάθε άλλη ηλικιακή ομάδα, το αντίθετο ήταν αλήθεια - περισσότερα είπαν ότι θα αισθανόταν αρνητικά για ένα εξωτερικό πάρτι παρά για τα δικά τους οικονομικά. [1]
• Οι χιλιανές γυναίκες (36%) έχουν περισσότερες πιθανότητες από ό, τι οι ηλικίες 55 και άνω (25%) να υποβάλουν αίτηση για άλλη πιστωτική κάρτα ή πιστωτικό προϊόν από την ίδια τράπεζα που απέρριψε την προηγούμενη αίτησή τους.
• Οι χιλιανές (61%) είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αίτηση για διαφορετική κάρτα, όπως μία με μικρότερη ανταμοιβή ή υψηλότερο επιτόκιο, εάν η αίτησή τους απορριφθεί, αντί να πάει χωρίς κάρτα
• Σχεδόν 9 στους 10 χιλιετίες (88%) θα αναλάβουν δράση αν απορριφθούν για μια αίτηση πιστωτικής κάρτας. Είναι πιο πιθανό από εκείνους των 45 και άνω να αναζητήσουν λύσεις για να βελτιώσουν την πίστωση τους (56% έναντι 41%), να διερευνήσουν την οικονομική τους κατάσταση (44% έναντι 34%) ή να ζητήσουν συμβουλές από φίλους ή οικογένειες (30% έναντι 3%) μετά την απόρριψη μιας πιστωτικής κάρτας.

Οι Millennials είναι επίσης πιο πιθανό από εκείνους των 55 και άνω να πουν ότι θα βιώσουν αμηχανία (37% έναντι 25%) ή απογοήτευση (42% έναντι 25%) αφού απορριφθούν για πιστωτική κάρτα. Οι χιλιετηρίδες είναι διπλάσιες από τις ηλικίες των 65 ετών και μέχρι να πούμε ότι θα αισθάνονται λυπημένες (18% έναντι 9% αντίστοιχα). Τόσο οι χιλιετηρίδες όσο και οι μεγαλύτεροι νεογέννητοι (65 και άνω) είναι πιο πιθανό να ενοχλούνται από ό, τι οι ηλικίες 45-54 (38% και 40% έναντι 28% αντίστοιχα).

Οι κάρτες σπουδαστών είναι δύσκολο να πάρουν, και οι μαθητές είναι πεσμένος

Το ένα τρίτο (34%) των μαθητών άνω των 18 [2] δηλώνουν ότι θα αισθανθούν σύγχυση αν απορριφθούν για μια πιστωτική κάρτα - και έχουν καλό λόγο να είναι. Η έγκριση για μια φοιτητική πιστωτική κάρτα δεν είναι τόσο εύκολη όσο ήταν κάποτε.

Πριν από τον νόμο περί πιστωτικών καρτών του 2009, οι φοιτητές από τις ΗΠΑ μπορούσαν να υποβάλουν αίτηση για πιστωτικές κάρτες στην πανεπιστημιούπολη, συχνά με αντάλλαγμα δωρεάν πίτσα ή Frisbee και η έγκριση ήταν ευκολότερη. Ήταν πολύ πιο εύκολο να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πίστωσης τότε, αλλά επέτρεψε επίσης σε πολλούς νέους ενήλικες να εισέλθουν σε σοβαρό χρέος πιστωτικών καρτών. Από τότε που πέρασε η πράξη, οι Αμερικανοί κάτω των 21 ετών δεν είναι πιθανό να λάβουν έγκριση για πιστωτική κάρτα χωρίς εισόδημα πλήρους απασχόλησης ή βοήθεια από κάποιον άλλο.

Οι κοινές συμβουλές για μαθητές κάτω των 21 ετών είναι να υποβάλετε αίτηση για φοιτητική πιστωτική κάρτα με συνυπογράφοντα. Ωστόσο, πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών δεν αποδέχονται συν-υπογράφοντες στις αιτήσεις, αφήνοντας τους σπουδαστές χωρίς τίποτα εκτός από τα φοιτητικά τους δάνεια για να πάρουν το κύκλο πιστωτικής ιστορίας. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν ορισμένες επιλογές που πρέπει να εξεταστούν.

"Ο ευκολότερος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση πρέπει να προστεθεί στην πιστωτική κάρτα ενός γονέα ως εξουσιοδοτημένος χρήστης, οπότε η πίστωσή σας μπορεί να επωφεληθεί από την καλή διαχείριση χρημάτων", λέει ο Sean McQuay, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών και τραπεζών. "Αν δεν είναι μια επιλογή, διερευνήστε το άνοιγμα της δικής σας πιστωτικής κάρτας σπουδαστών ή της ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας." Οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν προκαταβολή μετρητών αλλά είναι ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις, παρόλο που θα χρειαστεί να δείτε εισόδημα.

Τι μπορείτε να κάνετε αν απορριφθείτε

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς (51%) δεν γνωρίζουν ότι οι εκδότες πιστωτικών καρτών υποχρεούνται να ενημερώνουν τους αιτούντες γιατί απορρίφθηκαν.

Περισσότεροι από 8 στους 10 Αμερικανούς (83%) δηλώνουν ότι θα αναλάβουν δράση εάν απορριφθούν για πιστωτική κάρτα. Αυτό είναι υπέροχο - αν γνωρίζετε τις καλύτερες ενέργειες που πρέπει να κάνετε. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε αν σας αρνηθεί μια πιστωτική κάρτα:

Βήμα 1: Μάθετε γιατί. Από νομική άποψη, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας που σας απέρριψε πρέπει να σας ενημερώσει για ποιο λόγο στέλνοντας σας μια "ειδοποίηση για την αντίθετη ενέργεια". Θα λάβετε συνήθως αυτό μέσω ταχυδρομείου σαλιγκαριού αμέσως μετά την απόρριψη. Το να γνωρίζετε γιατί απορρίψατε σας δίνει μια ιδέα για το τι πρέπει να κάνετε για να το δεχτείτε την επόμενη φορά. Αυτό σας οδηγεί στο Βήμα 2α, Βήμα 2β ή και στα δύο.

Βήμα 2α: Ελέγξτε τις πιστωτικές σας αναφορές. Εάν απορρίφθηκε με βάση κάτι στις πιστωτικές σας αναφορές, θα πρέπει πρώτα να βεβαιωθείτε ότι οι αναφορές είναι ακριβείς. Έχετε δικαίωμα δωρεάν αντιγράφου κάθε πιστωτικής αναφοράς μία φορά το χρόνο. Έχετε επίσης δικαίωμα σε δωρεάν αντίγραφο της αναφοράς που χρησιμοποιήθηκε για την έκδοση της απόφασης απόρριψης εντός 60 ημερών. Ακόμα κι αν όλα στην πιστωτική έκθεσή σας είναι σωστά, θα σας δείξει τι συμβαίνει με τα οικονομικά σας και σας δίνουν μια καλύτερη ιδέα για το πώς θα τα βελτιώσετε.

Βήμα 2β: Ελέγξτε διπλά την αίτησή σας. Εάν η απόρριψή σας βασίστηκε σε κάτι στην αίτησή σας, όπως το ανεπαρκές εισόδημα ή τα υψηλά έξοδα, ελέγξτε την αίτησή σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε δηλώσει όλα με ακρίβεια. Αν κάνατε λάθος σε τίποτα, καλέστε τον εκδότη και ενημερώστε τον. Θα μπορούσε να επανεξετάσει την αίτησή σας.

Βήμα 3: Ζητήστε επανεξέταση. Αφού εξετάσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις ή / και την αίτησή σας, αν νομίζετε ότι ήσασταν ακριβώς στην άκρη της έγκρισης της αίτησής σας ή πιστεύετε ότι μπορείτε να εξηγήσετε το γεγονός που οδήγησε στην απόρριψή σας, μπορείτε να ζητήσετε από τον εκδότη μια δεύτερη ευκαιρία. Καλέστε τη γραμμή εξυπηρέτησης πελατών και επικαλέστε την περίπτωσή σας. Δεν μπορούμε να υποσχεθούμε τίποτα, αλλά θα πρέπει να σας κοστίσει λίγα μόνο λεπτά από το χρόνο σας για να δοκιμάσετε.

Βήμα 4: Υποβάλετε αίτηση για μια διαφορετική κάρτα που ταιριάζει καλύτερα στο οικονομικό σας προφίλ. Αν όλα τα άλλα αποτύχουν, ήρθε η ώρα να γίνουμε ρεαλιστές σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Αν δεν έχετε πίστωση ή κακή πίστωση, μια ασφαλής κάρτα μπορεί να είναι ο τρόπος να πάτε. Εάν η πίστωσή σας είναι καλή, αλλά δεν είναι μεγάλη, αναζητήστε μια κάρτα που διατίθεται στο εμπόριο σε αυτό το τμήμα, παρόλο που οι όροι πιθανόν να μην είναι τόσο καλοί. Προχωρήστε μέχρι την κάρτα των ονείρων σας, εφαρμόζοντας καλές πιστωτικές συνήθειες και υπομονή.

"Χρησιμοποιήστε μια απόρριψη ως υπενθύμιση για να βελτιώσετε την πίστωση σας και να περάσετε μερικά ακόμα λεπτά για να βρείτε μια κάρτα που ταιριάζει με το πιστωτικό σας προφίλ. Κάθε απόρριψη βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, δεν λέει τίποτα για το εγώ σας και η σωστή κάρτα μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα », λέει ο McQuay. "Και μην κτυπήστε τον εαυτό σας εάν η αίτησή σας δεν εγκριθεί. Η άριστη πίστωση απαιτεί χρόνο και το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να εργαστείτε για να δημιουργήσετε την πίστη σας και να είστε υπομονετικοί."

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Αυτή η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 28-30 Σεπτεμβρίου 2016, μεταξύ 2.007 ενηλίκων ηλικίας 18 ετών και άνω. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης, επικοινωνήστε με το [email protected].

[35] Περισσότεροι ενήλικες ηλικίας 35-44 ετών θα αισθάνονταν αρνητικά για τους εκδότες πιστωτικών καρτών (40%), τις τράπεζες (37%) και τις πιστωτικές κάρτες γενικά (37%) από ό, τι η συνολική κατάσταση των προσωπικών τους οικονομικών (36%). Περισσότεροι ενήλικες ηλικίας 45-54 θα αισθάνονται αρνητικά για τους εκδότες πιστωτικών καρτών (41%) και τις πιστωτικές κάρτες γενικά (37%) από ότι για τη συνολική κατάσταση των προσωπικών οικονομικών τους (36%). Περισσότεροι ενήλικες ηλικίας 55-64 ετών θα αισθανθούν αρνητικά για τους εκδότες πιστωτικών καρτών (48%), τις τράπεζες (45%), τις πιστωτικές κάρτες γενικά (40%) και τους λιανοπωλητές (42%),). Περισσότεροι ενήλικες ηλικίας 65 ετών και άνω θα αισθανόταν αρνητικά για τους εκδότες πιστωτικών καρτών (53%), τις τράπεζες (51%), τις πιστωτικές κάρτες γενικά (45%) και τους λιανοπωλητές (50%) από ό,).

[2] Το μέγεθος του δείγματος για τους μαθητές ήταν 86, το οποίο είναι χαμηλότερο από το συνιστώμενο ελάχιστο δείγμα των 100 για στατιστική ανάλυση. Επομένως, το αποτέλεσμα αυτό πρέπει να θεωρηθεί ως περισσότερο κατευθυντικό ή ποιοτικό.