Ασφάλεια αυτοκινήτου: Τα βασικά

Όταν ενοικιάζετε ένα αυτοκίνητο, το χτένισμα μέσω της εκτύπωσης ασφαλών καλύψεων μπορεί να είναι αποθαρρυντικό και, ας το παραδεχτούμε, δεν είναι όλα αυτά που τονώνουν. Δεν είναι τόσο συναρπαστικό όσο η επιλογή ανάμεσα σε ένα φανταχτερό μετατρέψιμο, ένα λογικό compact ή το επταθέσιο SUV μαμούθ.

Μπορείτε να αναρωτηθείτε: Πρέπει ακόμη και να αγοράσω κάλυψη; Δεν θα καλύψει η ασφάλειά μου ένα ατύχημα; Τι γίνεται με αυτά τα οφέλη της πιστωτικής κάρτας για ενοικιάσεις αυτοκινήτων;

Πριν οδηγήσετε το αυτοκίνητό σας από την παρτίδα ή κάνετε κράτηση από μια υπηρεσία ανταλλαγής αυτοκινήτων, εδώ είναι μερικά βασικά που πρέπει να ξέρετε.

Χρειάζεται να αγοράσω επιπλέον ασφάλεια αυτοκινήτου;

Μπορεί να θέλετε να επιλέξετε την κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτων εάν δεν έχετε κάλυψη από σύγκρουση ή εάν δεν έχετε δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Είναι πολύ ωφέλιμο να αγοράσετε την πολιτική μίσθωσης εάν δεν διπλασιάσει την αυτόματη κάλυψη που έχετε ήδη.

Η ενοικίαση αυτοκινήτου μπορεί να κοστίσει μέχρι και $ 50 ανά ημέρα, ανάλογα με το επίπεδο κάλυψης που επιλέγετε. Υπάρχουν συνήθως τέσσερις τύποι κάλυψης που διατίθενται όταν νοικιάζετε αυτοκίνητο:

• ΕΝΑ απώλεια ζημιών, επίσης γνωστή ως αφαίρεση ζημιών από σύγκρουση, σας καλύπτει την ευθύνη εάν ένα αυτοκίνητο έχει υποστεί ζημιά κατά την ενοικίαση του. Αυτή η κάλυψη συνήθως κοστίζει οπουδήποτε από $ 9 έως $ 19 την ημέρα, αλλά αυτό ποικίλλει ανάλογα με το κράτος, το όχημα και το επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε μια απαλλαγή από ζημία από την Alamo, το κόστος είναι περίπου 23,99 δολάρια ημερησίως, ενώ η Hertz προσφέρει την απαλλαγή από την απώλεια ζημιών για περίπου $ 38,95 και μια αποζημίωση για ζημιές από σύγκρουση για $ 29,95. Εάν χρησιμοποιείτε τη δική σας ασφάλιση, η πολιτική σας ενδέχεται να μην καλύπτει την πλήρη αξία του οχήματος που έχετε μισθώσει, επομένως μπορεί να χρειαστείτε απαλλαγή από απώλεια ζημιών. Επιπλέον, χωρίς απαλλαγή από απώλεια ζημιών, η εταιρεία ενοικίασης αυτοκινήτων θα μπορούσε να σας χρεώσει για απώλεια χρήσης κατά τις επισκευές καθώς και για τυχόν χρεώσεις ρυμούλκησης. Εάν ο κύριος ασφαλιστής σας δεν καλύπτει αυτά, θα χρειαστείτε την παραίτηση.

• Ευθύνη κάλυψης συμπεριλαμβάνει ζημιά σε οποιαδήποτε ιδιοκτησία καθώς και ιατρικά έξοδα για επιβάτες σε άλλο όχημα, αν βρίσκεστε σε σύγκρουση. Η προστασία συνήθως περιορίζεται σε 1 εκατομμύριο δολάρια και μπορεί να κοστίσει περίπου 7 έως 15 δολάρια την ημέρα. Εάν χρησιμοποιείτε τη δική σας ασφάλιση, μάθετε πόση κάλυψη αστικής ευθύνης παρέχει ειδικά για ενοίκια. Εάν δεν έχετε πολιτική ομπρέλας ή το όριο κάλυψης ενοικίου είναι υψηλότερο, θα είστε ασφαλέστεροι με την πρόσθετη προστασία ευθύνης.
• Ασφάλεια Προσωπικού Ατυχήματος καλύπτει τα ιατρικά έξοδα για εσάς και τους επιβάτες σας σε περίπτωση ατυχήματος και συνήθως κοστίζει περίπου $ 1 έως $ 5 την ημέρα. Ακόμη και αν έχετε ήδη ασφάλιση ασθενείας, μπορεί να υπάρχουν κενά, όπως οι εκπτώσεις, που θα μπορούσαν να σας αφήσουν με υψηλότερο ιατρικό κόστος μετά από ένα ατύχημα.
• Προσωπικά εφέ καλύπτει τα τιμαλφή που κρατάτε στο αυτοκίνητο σε περίπτωση κλοπής και κοστίζει περίπου $ 1 έως $ 4 την ημέρα. Ακόμα κι αν έχετε αυτόματη ασφάλιση, δεν θα καλύψει τι είναι μέσα στο αυτοκίνητο, έτσι θα χρειαστείτε επιπλέον προστασία.

Τι καλύπτουν οι δημοφιλείς υπηρεσίες ανταλλαγής αυτοκινήτων;

Οι δημοφιλείς υπηρεσίες ανταλλαγής αυτοκινήτων, όπως το ZipCar, το RelayRides, το GetAround και το Car2Go, παρέχουν στα μέλη ασφαλιστική κάλυψη. Εάν θέλετε πρόσθετη προστασία, συμβουλευτείτε τον ασφαλιστή ή τον εκδότη αυτοκινήτων για τις πολιτικές τους σχετικά με τις υπηρεσίες ανταλλαγής αυτοκινήτων.

• Το Zipcar είναι η μεγαλύτερη υπηρεσία κοινής χρήσης αυτοκινήτων στον κόσμο, στην οποία τα μέλη μπορούν να επιλέξουν από μια ποικιλία οχημάτων και να πάρουν την κράτησή τους σε καθορισμένες τοποθεσίες. Προσφέρει ολοκληρωμένη κάλυψη σύγκρουσης και προστασία από τραυματισμούς. Προσφέρει επίσης κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους 300.000 δολαρίων ανά ατύχημα. Τα μέλη ευθύνονται για αμοιβή ζημιών ύψους $ 750 ανά περιστατικό, η οποία μπορεί να μειωθεί με την προαιρετική απαλλαγή από την καταβολή αποζημιώσεων.
• Το RelayRides είναι μια υπηρεσία ανταλλαγής οχημάτων από ομότιμους χρήστες που διατίθεται σε περισσότερες από 2.100 πόλεις και 300 αεροδρόμια σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. Προσφέρει τρεις συμπληρωματικές επιλογές προστασίας για ενοικιαστές. Οι επιλογές κυμαίνονται από ένα σχέδιο που περιορίζει την έκθεσή σας σε σύγκρουση σε $ 500 και σας δίνει κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους $ 300.000, σε μία που δεν προσφέρει προστασία από ζημιές οχήματος και μόνο κρατική κάλυψη ελάχιστης ευθύνης. Επιπλέον, αν ταξιδεύετε και δεν έχετε ακόμη αποφασίσει για ένα αυτοκίνητο, το RelayRides προσφέρει τη δυνατότητα ενοικίασης αυτοκινήτων σε δεκάδες αεροδρόμια σε ολόκληρη τη χώρα.
• Το GetAround είναι μια άλλη υπηρεσία κοινής χρήσης επιβατικών οχημάτων, διαθέσιμη μόνο στην Περιοχή Bay of San Francisco, Σαν Ντιέγκο, Όστιν, Πόρτλαντ και Σικάγο. Παρέχει κάλυψη ευθύνης ενοικιαστών μέχρι τα όρια που φέρει ο ιδιοκτήτης του οχήματος ή ένα συνδυασμένο ενιαίο όριο τριών φορές το ελάχιστο όριο του κράτους, όποιο είναι μεγαλύτερο. Η εταιρεία προσφέρει επίσης προστασία από τραυματισμούς (σε κράτη όπου έχει εντολή), κάλυψη πλήρους / σύγκρουσης, κάλυψη συμπληρωματικών ιατρικών πληρωμών και κάλυψη μη ασφαλισμένων και ασφαλισμένων αυτοκινήτων (σε κράτη όπου έχει εντολή).
• Το Car2Go είναι μια έξυπνη υπηρεσία ενοικίασης αυτοκινήτων από σημείο σε σημείο. Σε αντίθεση με το ZipCar, επιτρέπει στους πελάτες της να έχουν πρόσβαση σε αυτοκίνητα οπουδήποτε σταθμεύουν χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή smartphone. Παρέχει ασφάλιση αστικής ευθύνης, ανασφάλιστη κάλυψη από τον αυτοκινητιστή και σύγκρουση και πλήρη κάλυψη με διαφορετικά όρια και εκπτώσεις, σύμφωνα με την πολιτεία. Προστασία από τραυματισμούς προσφέρεται κατά κράτος.

Τι καλύπτει συνήθως η ασφάλιση αυτοκινήτου;

Εάν έχετε ήδη ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, συνήθως καλύπτεστε και με παραδοσιακή μίσθωση. Αν δεν έχετε αυτοκίνητο και δεν έχετε ασφάλιση αυτοκινήτου, μπορείτε να πάρετε αυτόματη ασφάλεια μη ιδιοκτήτη. Ενημερωθείτε με τον πρότυπο πάροχο ασφάλισης, όπως ο ασφαλιστής σας, για να δείτε ποια κάλυψη μπορεί να είναι διαθέσιμη.

Αν έχετε αυτόματη ασφάλιση που καλύπτει μια μίσθωση, πιθανότατα θα προσφέρει σύγκρουση και κλοπή ή βανδαλισμό κάλυψη. Η ευθύνη συνήθως λειτουργεί το ίδιο σε μια απαίτηση σχετικά με την ενοικίαση αυτοκινήτου σαν να οδηγούσατε το κανονικό σας αυτοκίνητο. Εάν συμβεί κάποιο ατύχημα, βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει την ασφαλιστική σας απαίτηση ακριβώς όπως θα κάνατε εάν οδηγούσατε το κύριο όχημά σας.

Η κύρια πολιτική σας δεν θα καλύψει πιθανώς την απώλεια χρήσης, απώλειας αξίας ή άλλες χρεώσεις ενοικίασης. Επίσης, οι περισσότεροι ασφαλιστές αυτοκινήτων δεν θα καλύψουν ένα ατύχημα αν χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητο για επαγγελματικούς σκοπούς ή για οδήγηση στο εξωτερικό. Επίσης, εάν συμβεί κάποιο ατύχημα ενώ κάποιος άλλος οδηγεί ένα αυτοκίνητο που νοικιάσατε με το όνομά σας και το άτομο αυτό δεν περιλαμβάνεται στη σύμβαση ενοικίασης αυτοκινήτου, ο ισχυρισμός σας ενδέχεται να απορριφθεί. Για παράδειγμα, η PEMCO δηλώνει ρητά ότι εάν ο οδηγός δεν συμπεριληφθεί στην πολιτική - όχι μόνο δίνει αυθαίρετη "άδεια" - η εταιρεία δεν θα παρέχει κάλυψη. Η εταιρεία επίσης δεν θα καλύπτει για επιχειρηματικούς σκοπούς ή οδήγηση στο εξωτερικό.

Τι καλύπτουν οι πιστωτικές κάρτες;

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για δευτερεύουσα ασφάλεια ενοικίασης - και σε μερικές περιπτώσεις για πρωτεύουσα - για κάλυψη που ξεπερνάει αυτό που μπορεί να προσφέρει ο κύριος ασφαλιστής σας ή μια εταιρεία ενοικίασης.

Εάν η κάρτα σας προσφέρει ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίου, θα πληρώνει συνήθως το κόστος των ζημιών που δεν καλύπτονται από το σύνηθες ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου σας. Προκειμένου να λάβετε κάλυψη με την πιστωτική σας κάρτα, θα πρέπει να κάνετε κράτηση για το αυτοκίνητο ενοικίασης με το όνομα σας με πιστωτική κάρτα με αντίστοιχο όνομα. Συνήθως πρέπει να αρνηθείτε την κάλυψη που προσφέρει η υπηρεσία ενοικίασης αυτοκινήτων για να λάβετε ασφαλιστική κάλυψη από την πιστωτική σας κάρτα.

Εδώ είναι τα πιο δημοφιλή δίκτυα καρτών που καλύπτουν:

• Η Visa προσφέρει ασφάλεια ενοικίασης αυτοκινήτου σε όλες τις κάρτες της, αλλά περιορίζει την περίοδο ενοικίασης αυτοκινήτων σε 15 ημέρες στην εγχώρια αγορά. Περιλαμβάνει σωματική βλάβη, κλοπή και απώλεια χρήσης. Ωστόσο, για να τύχει απώλειας χρήσης, η εταιρεία ενοικίασης πρέπει να αποδείξει ότι ο στόλος χρησιμοποιείται πλήρως, πράγμα που σημαίνει ότι τα περισσότερα από τα αυτοκίνητά του χρησιμοποιούνται. Δεν καλύπτει ζημιές, υλικές ζημιές, φόρους, ζημιές σε άλλα οχήματα, μειωμένη αξία ή φθορά των ελαστικών.
• Η MasterCard προσφέρει μόνο ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτων σε κάρτες Platinum, Gold, World και World Elite. Η περίοδος ενοικίασης περιορίζεται σε 31 συνεχόμενες ημέρες και η μέγιστη κάλυψη είναι $ 50.000. Η MasterCard καλύπτει τα ίδια γεγονότα και έχει τις ίδιες εξαιρέσεις με τη Visa.
• Η American Express προσφέρει δωρεάν δευτερεύουσα κάλυψη έως και $ 50.000 σε όλες τις βασικές κάρτες της, οι οποίες καλύπτουν τις σωματικές βλάβες και την κλοπή. Οι κάτοχοι καρτών Platinum μπορούν επίσης να λάβουν κάλυψη μέχρι $ 75.000 για την απώλεια ενοικίασης αυτοκινήτων και την ασφάλιση ζημιών. Η βασική κάλυψη δεν περιλαμβάνει μειωμένη αξία, φόρους, φθορά, υλικές ζημιές ή τραυματισμούς. Οι κάτοχοι καρτών οφείλουν να μην επιτρέψουν την πλήρη ασφάλιση αυτοκινήτων ενοικίου, αλλά μπορούν να δεχτούν μερική κάλυψη. Προσφέρει επίσης πρωτογενή κάλυψη για ένα μικρό τέλος, το οποίο προσθέτει ζημιές και τραυματισμούς ακινήτων καθώς και αυξημένη κάλυψη ύψους $ 100.000.
• Ανακαλύψτε ότι περιορίζει την κάλυψή του σε μερικές από τις κάρτες της. Οι περισσότεροι καλύπτουν ζημιές από σύγκρουση μόνο μέχρι $ 25.000, αν και η κάρτα Discover Escape καλύπτει μέχρι και $ 50.000. Δεν καλύπτει την κλοπή, τυχόν ζημιές που δεν οφείλονται σε σύγκρουση ή απώλεια χρήσης.

Ορισμένες κάρτες ποικίλλουν ανάλογα με το τι θα εκδώσει ο εκδότης και δεν θα καλύψει, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει την πολιτική σύγκρουσης μίσθωσης της κάρτας σας ή επικοινωνήστε με τον εκδότη σας πριν την εκμίσθωση. Επιπλέον, τα δίκτυα καρτών ενδέχεται να αποκλείουν την προστασία ορισμένων οχημάτων.

Για να αποφύγετε την αβεβαιότητα της τελευταίας στιγμής όταν βρίσκεστε στο γραφείο μίσθωσης, πραγματοποιήστε την εκ των προτέρων έρευνα σχετικά με τις διαφορετικές εταιρείες ενοικίασης. Στη συνέχεια συμβουλευτείτε τη δική σας πολιτική αυτοκινήτων ή επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να μάθετε ποια κάλυψη μπορεί να είναι διαθέσιμη για να γεμίσετε τυχόν κενά.

Εικόνα αυτοκινήτου μέσω του Shutterstock.