Πώς να χειριστείτε υπεύθυνα μια κληρονομιά
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Κρατήστε τη δική σας συμβουλή
- Με την ησυχία σου
- Κάντε ένα οικονομικό σχέδιο
- Εξετάστε τους φόρους
- Απόλαυσέ το
Υπάρχουν πολλές ιστορίες τρόμου σχετικά με τις μεγάλες κληρονομιές που σπαταλούσαν στα γρήγορα αυτοκίνητα και τα λαμπερά κόμματα. Αλλά ο προσεκτικός σχεδιασμός και οι καλές συμβουλές μπορούν να βοηθήσουν τους ανθρώπους να χρησιμοποιήσουν την καλή τύχη τους με τρόπο που δημιουργεί διαρκή αξία.
Σκεφτείτε αυτά τα βήματα για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα που λαμβάνετε μετά από τη στιγμή που ένας αγαπημένος σας πεθαίνει χρησιμοποιείται για να ωφεληθεί καλύτερα.
Κρατήστε τη δική σας συμβουλή
«Μην πείτε σε κανέναν», λέει η Johanna Fox Turner, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρία με το Financial Planning Milestone στο Mayfield, Kentucky. "Οι άνθρωποι θα έβγαιναν απλά από το ξύλο που θέλουν να επενδύσουν στις καλές ιδέες τους".
Ο Turner σας συμβουλεύει να μιλήσετε με ένα αξιόπιστο μέλος της οικογένειας ή φίλο που δεν έχει καμία προσδοκία να λάβει ένα μερίδιο από τα χρήματα. Επίσης, ευνοεί τους οικονομικούς σχεδιαστές μόνο με αμοιβή, στους οποίους καταβάλλεται ένα ωριαίο επιτόκιο για να σας δώσουν συμβουλές αντί να κάνετε προμήθειες για τις επενδύσεις που σας πωλούν, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε συγκρούσεις συμφερόντων.
Με την ησυχία σου
«Πάρτε μια βαθιά ανάσα», λέει ο Turner. "Συζητήστε με συμβούλους. Πάρτε κάποια προοπτική."
Έχει δει πολλούς ανθρώπους που είναι ανήσυχοι να αφήσουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό να καθίσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου κερδίζοντας πολύ λίγο ενδιαφέρον, στη συνέχεια να βιαστούμε για να πάρουμε επενδυτικές αποφάσεις και να κάνουμε λάθη ως αποτέλεσμα. Λέει ότι τα πιθανά κέρδη από τις γρήγορες κινήσεις αντισταθμίζονται από τους κινδύνους των κακών επιλογών.
Όταν ο Jamie Schweser (ο οποίος αργότερα άλλαξε το επώνυμό του στο Schwesnedl, αφού παντρεύτηκε) έλαβε 1 εκατομμύριο δολάρια στην ηλικία των 26 ετών επειδή οι γονείς του πωλούσαν την επιχείρησή τους, ξόδεψε πολύ χρόνο με άλλους νέους ανθρώπους που βρίσκονταν σε παρόμοιες καταστάσεις. Ο Schweser τους βρήκε μέσω του Resource Generation, ενός μη κερδοσκοπικού οργανισμού που βοηθά τους νεώτερους κληρονόμους να μάθουν για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Οι γονείς του τον ενθάρρυναν να σκέφτεται προσεκτικά για το πώς χρησιμοποίησε τα χρήματα, αλλά δεν τον αποθάρρυνε να κάνει τις δικές του αποφάσεις.
«Πιστεύουμε την κρίση σας, αλλά σκεφτείτε πριν κάνετε κάτι», θυμάται ο Schweser ότι οι γονείς του τον λένε.
Κάντε ένα οικονομικό σχέδιο
Πριν αποφασίσετε αν θα χρησιμοποιήσετε μέρος των χρημάτων για να εξοφλήσετε το χρέος σας, να επενδύσετε για το μέλλον σας ή να δώσετε φιλανθρωπικούς σκοπούς, είναι καλύτερο να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο μεγάλης εμβέλειας. Τότε μπορεί να γίνει ευκολότερο να βάλει τα χρήματα στην εργασία.
Για πολλούς, μια κληρονομιά δεν έχει πάνω από πέντε αριθμούς. Ωστόσο, άλλοι μπορεί να είναι πιο τυχεροί. Μεταξύ των οικογενειών στο κορυφαίο 5% από τον πλούτο, η μέση κληρονομιά ήταν 1,1 εκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με πληροφορίες του 2014 από την Federal Reserve.
Ανεξάρτητα από το πόσο κληρονομούν, ωστόσο, έχει μια καλή ιδέα να έχετε ένα σχέδιο για το τι να κάνετε με αυτό.
"Οι άνθρωποι σκέφτονται ότι οι οικονομικοί σχεδιαστές είναι για πλούσιους ανθρώπους", λέει ο Turner. "Είναι πολύ πιο κατάλληλα για ανθρώπους μέσου εισοδήματος."
Εκτιμά ότι ένας ολοκληρωμένος οικονομικός χάρτης πορείας απαιτεί περίπου 5 ώρες για έναν εξειδικευμένο προγραμματιστή για να σας βοηθήσει να αναπτύξετε και το αποτέλεσμα είναι ένα σαφές σύνολο προτεραιοτήτων που σας επιτρέπουν να διαθέσετε αποτελεσματικά τους πόρους για την επίτευξη των στόχων σας.
Εξετάστε τους φόρους
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι κληρονομιές δεν φορολογούνται εκτός αν ζείτε σε κράτος που έχει φόρο ακίνητης περιουσίας. Σε ομοσπονδιακό επίπεδο, ένας φόρος περιουσίας ξεκινά όταν η συνολική αξία ξεπερνά τα 5.490.000 δολάρια για ένα άτομο φέτος. Όταν πρόκειται για δώρα στα μέλη της οικογένειας, οι φόροι εισπράττονται αφού λάβετε 14.000 δολάρια σε ένα χρόνο από το ίδιο άτομο.
Τελικά, λέει ο Schweser, κατέληξε να δώσει 75% - 750.000 δολάρια - από το δώρο των γονιών του. Διατήρησε αρκετό για να αγοράσει ένα σπίτι και να συμπληρώσει ένα ταμείο βροχερών ημερών για να χρησιμεύσει ως ένα μαξιλάρι κατά των καταστάσεων έκτακτης ανάγκης. Αργότερα πήγε για δουλειά για τη δημιουργία πόρων για κάποιο χρονικό διάστημα. Τώρα 44, κατέχει ένα βιβλιοπωλείο με τη σύζυγό του στη Μινεάπολη και εισπράττει εισόδημα από μερικά ακίνητα.
Αλλά ακόμα και αν η ακραία προσφορά δεν είναι προτεραιότητά σας, οι μέτριες φιλανθρωπικές συνεισφορές μπορούν να είναι κερδοφόρες, τόσο από συναισθηματική όσο και από φορολογική άποψη. Η Turner λέει ότι ορισμένοι από τους πελάτες της αισθάνονται ένοχοι για τη λήψη φορολογικών εκπτώσεων για φιλανθρωπικές εισφορές, αλλά διαφωνεί.
"Μόλις έχετε το κίνητρο να δώσετε, γιατί να μην επωφεληθείτε από το τι επιτρέπει ο νόμος;" λέει.
Απόλαυσέ το
Ανάλογα με το μέγεθος μιας κληρονομιάς, δεν είναι κακό να έχεις λίγη διασκέδαση. Αφού κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο και κατανέμετε τα χρήματα αναλόγως, υπάρχει κάτι που πρέπει να ειπωθεί για την αντιμετώπιση του εαυτού σας.
Για μικρότερες κληρονομιές, ο Turner συνιστά τη χρήση του 10% ως χρημάτων διασκέδασης. Εάν είναι ένα μεγαλύτερο ποσό, σκέφτεται ότι τα 10.000 δολάρια είναι ένας καλός γύρος αριθμός που θα μπορούσε να δαπανηθεί για κάτι ευχάριστο. Ωστόσο, υπογραμμίζει ότι ένα οικονομικό σχέδιο είναι κρίσιμο πριν από τη λήψη αυτής της απόφασης. Διαφορετικά, είναι πολύ εύκολο να αγοράσετε ένα ωραίο αυτοκίνητο. Και μετά ένα άλλο τρία χρόνια αργότερα. Και έπειτα ένα άλλο.
"Αν οραματίζεστε πέντε χρόνια από τώρα ή 10 χρόνια από τώρα και κοιτάζοντας πίσω," λέει ο Turner, "θέλετε να έχετε πολλά μεταχειρισμένα αυτοκίνητα;"
Ανεξάρτητα από το πώς χρησιμοποιείτε τα χρήματα, πρέπει να ζήσετε με την απόφασή σας.
"Κάνετε κάτι που θα είναι μια ιστορία που σας αρέσει να λέτε", λέει ο Schweser, ο οποίος εξακολουθεί να αισθάνεται καλά για την απόφασή του να δώσει το μεγαλύτερο μέρος της απροσδόκησής του μακριά. "Ό, τι κι αν κάνετε, θα τελειώσετε να λέτε αυτή την ιστορία στον εαυτό σας ξανά και ξανά, ή σε άλλους ανθρώπους, έτσι κάνετε μια καλή ιστορία."
Ο Turner συνιστά να σκεφτόμαστε το άτομο που σας άφησε μέρος του πλούτου του.
"Αυτά είναι τα σκληρά κερδισμένα χρήματά τους", λέει. "Αυτό είναι στη μνήμη τους. Θέλετε να τιμήσετε αυτή τη μνήμη και να είστε καλός διαχειριστής."
Ποια είναι η καλή διαχείριση; Αυτό το μέρος εξαρτάται από εσάς.