Πώς να διατηρήσετε τη συνταξιοδότησή σας σε καλό δρόμο σε χρόνια Boomerang

Αν το παιδί σας γίνει ένα από τα εκατομμύρια των νέων ενηλίκων που μπούμερανγκ σπίτι για να ζήσει μαζί σας, η πρόσθετη δαπάνη θα μπορούσε να θέσει μια σοβαρή πτυχή στα σχέδιά σας συνταξιοδότησης.

Παρά την ύπαρξη οικονομίας που έχει ανακάμψει σταθερά από τη Μεγάλη Ύφεση που έληξε το 2009, μόλις 67% των ατόμων ηλικίας 18 έως 34 ετών ζούσαν εκτός των οικογενειών τους τους πρώτους τέσσερις μήνες του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με μελέτη του Pew Research Center. Αυτά τα πρόσφατα στοιχεία απηχούν παρόμοιους αριθμούς από τη δημοσκόπηση του Gallup το 2013, όπου επίσης βρέθηκε ότι το ένα τρίτο των ενηλίκων ηλικίας 18 έως 35 ζούσαν ακόμα με τους γονείς τους. Ακριβώς όπως οι μεσήλικες γονείς βάζουν μερικά από τα βαρύτερα οικονομικά βάρη τους πίσω από αυτά, τα παιδιά τους έρχονται να ζητούν βοήθεια.

Τριάντα έξι τοις εκατό οικονομικών υποστηρικτών που έχουν παιδιά λένε ότι θα καθυστερούσαν τη συνταξιοδότησή τους για να βοηθήσουν τα ενήλικα παιδιά τους, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη οικονομικής υποστήριξης του TD Ameritrade. Από εκείνους που υποστηρίζουν τα ενήλικα παιδιά, σχεδόν το 70% δήλωσαν ότι θα συνεχίσουν να το κάνουν έως ότου τα παιδιά τους βρουν καλές θέσεις εργασίας.

Αλλά δεν πρέπει απαραιτήτως να αφήσετε τα ενήλικα παιδιά σας να επιβραδύνουν τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις, λένε οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες. Η άμεση συζήτηση με τα ενήλικα παιδιά σας σχετικά με τους οικονομικούς σας στόχους και την ευθύνη τους μπορεί να βοηθήσει όλους να βρεθούν στην πορεία προς την ανεξαρτησία.

"Δεν θέλεις να καταλήξεις να είσαι το δέντρο που δίνεις», λέει ο Charlie Bolognino, οικονομικός σύμβουλος για το Side-by-Side Financial Planning LLC στο Πλίμουθ της Μινεσότα. "Δεν πρόκειται για την ανάγκη να νιώσετε την πίεση ή την ενοχή να θυσιάσετε όλα όσα έχετε ως νοικοκυριό πέρα ​​από τα παιδιά σας. Δεν είναι δική σας δουλειά να δίνετε μέχρι να πονάει ».

Εδώ είναι μερικά βασικά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να κρατήσετε τα οικονομικά σας σε καλό δρόμο όταν το ενήλικο παιδί σας μετακινηθεί ξανά.

Ξεκινήστε τις συζητήσεις νωρίς

Το παιδί σας μπορεί να επιστρέψει στην πατρίδα του για διάφορους λόγους, όπως η ανεργία, το υψηλό κόστος ζωής, το χρέος ή απλώς η ανάγκη για καταφύγιο, ενώ καταγράφει το επόμενο βήμα της ζωής. Περίπου το ήμισυ του χρόνου, οι οικονομικές συζητήσεις μεταξύ γονέα και παιδιού ξεκινούν επειδή το παιδί ζητά υποστήριξη, σύμφωνα με τη μελέτη του TD Ameritrade.

Όταν ένα παιδί ζητά βοήθεια, οι γονείς τείνουν να παίρνουν «σύνδρομο ήρωα», λέει ο Carlos Dias Jr, διευθυντής πλούτου και οικονομικός σύμβουλος του Excel Tax & Wealth Group στη λίμνη Mary της Φλόριντα. "Φροντίζουν τα παιδιά τους και πληρώνουν για τις δαπάνες τους και δεν βάζουν βάρος ή ευθύνη σε αυτά", λέει.

Να είστε ειλικρινείς με τους οικονομικούς σας στόχους

Τώρα που τα παιδιά σας είναι ενήλικες, βοηθήστε τους να κατανοήσουν τους οικονομικούς στόχους και τα όριά σας.

«Καθίστε και εξηγήστε:« Έχουμε ταμειακή ροή και εργαζόμαστε, αλλά τα χρήματα που θα σας βοηθήσουμε είναι τα χρήματα που παίρνουμε από τον μελλοντικό μας εαυτό », λέει ο Eric Schaefer, οικονομικός διευθυντής της Evermay Wealth Management στο Arlington, Βιργινία. "Τα περισσότερα χιλιετηρίδα παιδιά που εξαρτώνται από έναν σχεδόν συνταξιούχο ή συνταξιούχο πρέπει να είναι σε θέση να κατανοήσουν εύλογα."

Βοηθώντας τους να κατανοήσουν περιλαμβάνει να περιορίσουν τις προσδοκίες τους, λέει η Bolognino. "Είναι μέρος της επιβίβασης του παιδιού σας πίσω στο νοικοκυριό σας λέγοντας:" Έχουμε αγαπήσει κάθε λεπτό να το κάνουμε αυτό για σας όλα αυτά τα χρόνια, αλλά ως μαμά και μπαμπά σας υπάρχει ένας πραγματικός κόσμος που πρέπει να ζήσουμε για να προετοιμαστούν οι ίδιοι " " αυτος λεει. Προσαρμόστε τον προϋπολογισμό σας για τη νέα πραγματικότητα και μοιραστείτε με το παιδί σας πόσα χρήματα μπορείτε να ξοδέψετε για να τον βοηθήσετε.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο για εύλογη υποστήριξη

Ανάλογα με το ποσό του χρέους στο οποίο επιστρέφει το παιδί σας, είναι η επιλογή σας να καθορίσετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να τον βοηθήσετε - αν όχι καθόλου.

"Είναι μια δύσκολη γραμμή για να περπατήσετε επειδή είναι το παιδί σας, αλλά πρέπει να το χειριστείτε με επιχειρηματικό τρόπο. Έτσι πρέπει να τους εξηγήσετε: Αν χρειάζονται χρήματα θεωρείται δάνειο. Γράφετε όρους και καταλαβαίνετε πώς θα σας πληρώσουν ", λέει ο Ed Snyder, οικονομικός διευθυντής με την Oaktree Financial Advisors στο Carmel της Ιντιάνα.

Η καθιέρωση αυτού του είδους των προσδοκιών μέσω συνομιλίας και γραπτής επικοινωνίας είναι ζωτικής σημασίας από το get-go, λέει ο Robert Stammers, διευθυντής της εκπαίδευσης επενδυτών στο CFA Institute, μια ένωση επαγγελματιών επενδύσεων.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν τα χρήματα αλλάζουν τα χέρια μεταξύ εσάς και του παιδιού σας. "Είναι συχνά ένα κόμμα που αντιλαμβάνεται διαφορετικά την κατάσταση και αυτό μπορεί να είναι ένα πρόβλημα", προσθέτει ο Stammers.

Υποστηρίξτε μόνο τα απαραίτητα έξοδα

Οι ειδικοί συμβουλεύουν να μην πληρώσουν για δαπάνες που συνδέονται με τον τρόπο ζωής που μπορεί να έχει το παιδί σας, όπως χρήματα για διασκέδαση με φίλους ή ταξίδια. "Πολύ συχνά βλέπω ανθρώπους να συναινούν σε ένα αυτοκίνητο για παιδιά που είναι άνεργοι ή βλέπω να πληρώνουν τα τέκνα των παιδιών τους στα κλαμπ της χώρας ακόμα. Η βοήθεια με τον τρόπο ζωής είναι μια πολύ ολισθηρή πλαγιά ", λέει ο Schaefer. Προσθέτει, "Είναι πιο δύσκολο να απενεργοποιηθεί αυτή η υποστήριξη ακόμη και όταν το παιδί έχει την οικονομική δυνατότητα να υποστηρίξει τον εαυτό του".

Εάν τα παιδιά σας έχουν κακές δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων, σιγουρευτείτε ότι δεν τους δίνετε την ευκαιρία να αναλάβουν περισσότερο χρέος ή να περάσουν επιπόλαια, λέει ο Stammers. Ενώ ανασυντάσσονται στο σπίτι, έχετε την ευκαιρία να βοηθήσετε στην ανάπτυξη ισχυρών προσωπικών οικονομικών συνηθειών που θα τους βοηθήσουν μακροπρόθεσμα.

Αν βρίσκονται σε οικονομικό πρόβλημα, "Βεβαιωθείτε ότι βγαίνουν έξω και λάβετε συμβουλές πίστωσης ή οικονομική συμβουλευτική, ώστε να μπορούν να μάθουν πώς να διαχειρίζονται τα χρήματά τους", λέει ο Stammers.Με αυτόν τον τρόπο, "η βοήθεια που τους δίνετε είναι πραγματικά παραγωγική".

Έρχονται με μια στρατηγική εξόδου

Σε μια μελέτη του 2012 για το "The Boomerang Generation" του ερευνητικού κέντρου Pew, σχεδόν οι μισοί από τους ερωτηθέντες δήλωσαν ότι πληρώνουν ενοίκιο στους γονείς τους και σχεδόν το 90% δήλωσαν ότι βοήθησαν με τα έξοδα των νοικοκυριών.

Εάν αποφασίσετε να χρεώσετε ενοίκιο, ο Tom Stockett, ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Structured Growth Strategies, προτείνει να συνεργαστείτε με το ενήλικο σας παιδί νωρίς για να δημιουργήσετε μερικά βασικά πράγματα:

• Πόσο το παιδί σας θα συνεισφέρει στα έξοδα των νοικοκυριών
• Τι είδους απασχόληση αυτός ή αυτή θα έχει, ακόμα και αν δεν είναι δουλειά όνειρο
• Πόσο καιρό σκοπεύει να ζήσει στο σπίτι

Αυτή η τελευταία ερώτηση πρέπει να οδηγήσει σε μια στρατηγική εξόδου. Εσείς και το ενήλικο παιδί σας θα πρέπει να συμφωνήσετε μια ημερομηνία-στόχος με την οποία θα μετακινηθεί.

Διαφορετικά, το σπίτι σας και η βοήθειά σας θα μπορούσαν να γίνουν το δεκανίκι που εμποδίζει το παιδί σας από την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας. Θα μπορούσε επίσης να είναι αυτό που σας κρατά πίσω από την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησής σας.

"Θέλετε να βοηθήσετε τα παιδιά σας, αλλά μην τα βοηθήσετε εις βάρος των δικών σας οικονομικών", λέει ο Stammers. "Εάν είστε μέσα ή κοντά στη συνταξιοδότηση και έχετε οικονομικό πρόβλημα, τότε δεν θα είστε εκεί για να βοηθήσετε τα παιδιά σας".

Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @AnnaHelhoski .

Αυτή η ιστορία πρωτοεμφανίστηκε στις Η.Π.Α. σήμερα.

Εικόνα μέσω iStock.