Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ζωής Premium

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο γενικά δεν είναι κάτι που μπορείτε να επιστρέψετε για τα χρήματά σας πίσω, σε αντίθεση με ένα θλιβερό σακάκι ή, αυτές τις μέρες, ακόμα και ένα αυτοκίνητο.

Πάρτε, για παράδειγμα, την ασφαλιστική σας πολιτική. Ας πούμε ότι ποτέ δεν έχετε κάποιο ατύχημα, κάνετε αξίωση ή καλέσετε τον ασφαλιστή σας με μια ερώτηση κατά τη διάρκεια ενός έτους. Η ασφαλιστική εταιρεία honchos δεν θα μπορούσε ποτέ να διασκεδάσει τη σκέψη της επιστροφής χρημάτων γιατί, στο μυαλό τους, πληρώσατε για προστασία, ακόμα κι αν δεν το χρησιμοποιήσατε ποτέ.

Αλλά μεταξύ των τύπων της ασφάλισης ζωής, ξεφεύγετε από αυτή τη συμβατική σοφία: Η επιστροφή ασφαλίστρων ζωής υπόσχεται να επιστρέψει τα χρήματα που πληρώσατε αν δεν πεθάνετε κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής. Είναι μια συναρπαστική πρόταση για τους ανθρώπους που κρύβονται στη σκέψη να πληρώνουν για ασφάλιση με τη δυνατότητα να μην πάρει ποτέ μια πληρωμή.

Πως δουλεύει

Αγοράζετε ένα ασφαλιστικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ίσως για περίοδο 20 ή 30 ετών. Εάν πεθάνετε εκείνη τη στιγμή, οι δικαιούχοι σας λαμβάνουν το επίδομα θανάτου. Εάν υπερβείτε την πολιτική, επιστρέφετε ακριβώς αυτό που πληρώσατε (χωρίς ενδιαφέρον). Η επιστροφή χρημάτων δεν είναι φορολογητέα.

Με ένα τακτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, εάν εξακολουθείτε να ζείτε όταν λήξει η πολιτική, δεν παίρνετε τίποτα πίσω.

Αλλά όλα έχουν μια τιμή, σωστά; Θα πληρώσετε πολύ περισσότερα για το χαρακτηριστικό επιστροφής χρημάτων. Σύμφωνα με την Trusted Choice, μια ένωση ανεξάρτητων αντιπροσώπων, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα μπορούσε να κοστίσει οπουδήποτε από 30% έως τρεις φορές περισσότερο από μια τακτική πολιτική ζωής για την ίδια κάλυψη. Η ένωση σας προτείνει να εξετάσετε πόσο θα μπορούσατε ενδεχομένως να κερδίσετε αγοράζοντας μια κανονική πολιτική ζωής χαμηλότερου κόστους και επενδύοντας τη διαφορά.

Πλεονεκτήματα	Μειονεκτήματα
Εάν υπερβείτε τον όρο πολιτικής σας, θα πάρετε τα χρήματά σας πίσω, σε αντίθεση με την τακτική ασφαλιστική ζωή ζωής.	Είναι πολύ πιο ακριβό από την τακτική ασφάλεια ζωής. Δεν κερδίζετε ενδιαφέρον για τα χρήματά σας. Γενικά, πρέπει να διατηρήσετε την πολιτική για ολόκληρο τον όρο για να πάρετε τα χρήματά σας πίσω.

Άλλα πράγματα που πρέπει να θυμάστε σχετικά με την ασφάλιση ζωής:

• Το χαρακτηριστικό συχνά προστίθεται ως αναβάτης σε μια πολιτική όρων ζωής.
• Αν ακυρώσετε την πολιτική σας πριν από το τέλος της θητείας σας - ή απλά θα σταματήσετε να πληρώνετε - ενδέχεται να μην πάρετε χρήματα πίσω, ανάλογα με την πολιτική.
• Μπορεί να υπάρχει ελάχιστο ποσό κάλυψης που πρέπει να αγοράσετε, όπως $ 100.000.
• Ορισμένες από τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής δεν πωλούν πολιτικές επιστροφής.

Άλλες εκτιμήσεις

Μερικοί ασφαλιστές θέτουν ανατροπές στην ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, ώστε να είστε σίγουροι ότι καταλαβαίνετε όλες τις λεπτομέρειες της πολιτικής. Οι πολιτικές επιστροφής των ασφαλίστρων από τη State Farm Life, για παράδειγμα, δημιουργούν "αξία μετρητών" στο πλαίσιο της πολιτικής. Αυτό σημαίνει ότι ένα μέρος των ασφαλίστρων σας θα πάει προς έναν λογαριασμό μετρητών. Μπορείτε να λάβετε δάνεια ή αναλήψεις από την αξία μετρητών. Ωστόσο, εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, το όφελος θανάτου σας (εάν πεθάνετε) ή τα χρήματα πίσω (εάν δεν πεθάνετε) θα μειωθούν κατά το ποσό που έχει ληφθεί.

Όπως συμβαίνει με τις τακτικές πολιτικές, μπορείτε να μετατρέψετε τον όρο σε ασφάλιση ολόκληρης της ζωής με τις πολιτικές επιστροφής των ασφαλίστρων. Αυτός είναι ένας βολικός (αλλά πιθανώς ακριβός) τρόπος για να διατηρήσετε την κάλυψή σας εάν αποφασίσετε αργότερα ότι προτιμάτε μια μόνιμη πολιτική.

Η ασφαλιστική κάλυψη ζωής που προέρχεται από την ασφάλιση ζωής αντιπροσωπεύει περίπου το 2% των μακροπρόθεσμων πωλήσεων με βάση την ετήσια πριμοδότηση, σύμφωνα με την LIMRA, μια βιομηχανική ερευνητική ομάδα. Στο ύψος της δημοτικότητάς του το 2009, αυτό το είδος πολιτικής συγκέντρωσε περίπου το 5% των πωλήσεων.

Η Amy Danise είναι συντάκτης στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @AmyDanise .

Εικόνα μέσω iStock.