Δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι να αισθάνεστε καλά για τα χρήματά σας -

Στην ατελείωτη ροή των ερευνών που έχουν επικεντρωθεί σε χιλιετηρίδα, μια τελικά μου κόλλησε.

Ήρθε μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από την καναδική εταιρεία RBC Wealth Management, η οποία διαπίστωσε ότι όταν πρόκειται για χρήματα, οι χιλιετίες είναι πιο σίγουροι και προετοιμασμένοι από τις προηγούμενες γενιές. Πιστεύουμε ότι είμαστε υπεύθυνοι για την κατανόηση των οικονομικών μας υποθέσεων και διεξάγουμε έρευνες για τη βελτίωση των οικονομικών μας γνώσεων, ανέφερε η έρευνα.

Πιστεύω ότι όλα αυτά είναι αληθινά και γι 'αυτό αρχικά αγνοήσαμε ότι αυτή η έρευνα δεν αφορούσε στην πραγματικότητα μια ομάδα στην οποία ανήκω: Επικεντρώθηκε αποκλειστικά σε χιλιάδες υψηλής καθαρής αξίας, συγκεκριμένα 479 ερωτώμενους κάτω των 35 ετών με μέσο όρο επενδύσεων σε περιουσιακά στοιχεία 5,7 εκατομμύρια δολάρια. Η πλειοψηφία σε αυτή την ομάδα αναμένεται να λάβει κληρονομικότητα, αν δεν έχει ήδη.

Έτσι: Οι πλούσιες χιλιετηρίδες με τους πλούσιους γονείς κάνουν πολύ καλά - ούτως ή άλλως οικονομικά. Τι γίνεται με τους υπόλοιπους;

Ευτυχώς, δεν υπάρχει έλλειψη ερευνών, πολλοί από αυτούς είναι ζοφερές αλλά δεν διαθέτουν συγκεκριμένα στοιχεία. Υποψιάζομαι ότι κάνουμε καλύτερα με τα χρήματά μας απ 'ό, τι λένε αυτές οι έρευνες, αλλά όπως στις περισσότερες μεγάλες δημογραφικές ομάδες που έχουν ελάχιστα κοινά εκτός της ηλικίας τους και σε ψευδώνυμο, υπάρχει ένα ευρύ φάσμα πραγματικοτήτων. Ορισμένες χιλιετηρίδες σίγουρα αγωνίζονται. μερικοί προφανώς μετράνε τα χρήματά τους από τα εκατομμύρια.

Όπου πέφτετε σε αυτό το φάσμα εξαρτάται από έναν μακρύ κατάλογο παραγόντων - μερικοί στον έλεγχο σας, μερικοί όχι. Αλλά τα καλά - και, ελπίζω, προφανή - νέα είναι ότι δεν χρειάζεστε πάνω από $ 5 εκατομμύρια που επενδύονται από την ηλικία των 35 ετών για να έχουν ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον. Ακολουθεί αυτό που χρειάζεστε.

Μια μικρή προοπτική

Η έρευνα δείχνει σωρούς χρημάτων δεν θα αυξήσει την ευτυχία σας, αλλά είναι οικονομικά άνετα σίγουρα μπορεί. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν τον δικό τους ορισμό της οικονομικής άνεση, αλλά γενικά, βοηθά να παραμείνουν εκτός χρέους υψηλού ενδιαφέροντος, διατηρούν τουλάχιστον ένα μικρό δοχείο μετρητών έκτακτης ανάγκης και αισθάνονται σαν να σημειώνετε πρόοδο προς την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησης.

Αυτό το τελευταίο σημείο απαιτεί να γνωρίζετε ποιος είναι ο στόχος σας και αυτό εξαρτάται από τις τρέχουσες προσδοκίες σας για εισόδημα και συνταξιοδότηση. Αν εξοικονομείτε κάπου στη γειτονιά του 10% έως 15% του ακαθάριστου εισοδήματός σας κάθε χρόνο, κάνετε αρκετά καλά.

Οι άνθρωποι που κερδίζουν χαμηλότερα εισοδήματα μπορούν -και συνήθως κάνουν- να πέσουν προς την πλευρά του 10%, τόσο επειδή έχουν συχνά λιγότερα χρήματα για εξοικονόμηση όσο και επειδή ένα μεγαλύτερο ποσοστό του εισοδήματός τους θα αντικατασταθεί από την κοινωνική ασφάλιση κατά τη συνταξιοδότηση. Οι υψηλότεροι εργαζόμενοι πρέπει να επιδιώξουν το 15%. Αν βασίζεστε σε κληρονομιά, ίσως θελήσετε να συζητήσετε τους γονείς σας για να είστε βέβαιοι.

Για να πάρετε έναν εξατομικευμένο στόχο για το πώς αυτά τα ποσοστά μεταφράζονται σε πραγματικά δολάρια, γροθιά τους αριθμούς σας σε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης.

Ένας λογαριασμός αποχώρησης - κατά προτίμηση 401 (k)

Το 401 (k), ειδικά ένα που ταιριάζει με μερικές ή όλες τις συνεισφορές σας, είναι ανεκτίμητο όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση - τόσο πολύ ώστε η παρουσία ενός ατόμου να είναι ένας παράγοντας στην αξιολόγηση μιας προσφοράς εργασίας, δίπλα στον μισθό. (Αυτό προϋποθέτει ότι έχετε το προνόμιο να αξιολογήσετε τις προσφορές εργασίας, κάτι που είναι μια σχετικά μεγάλη υπόθεση, ξέρω.)

Δυστυχώς, πάνω από το ένα τρίτο των εργαζομένων δεν έχουν συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες και οι χιλιετηρίδες είναι μερικές από τις πιο πιθανές να είναι σε αυτή την ομάδα, σύμφωνα με ανάλυση της The Pew Charitable Trusts.

Αν ένα 401 (k) είναι εκτός του πίνακα για τώρα, υπάρχουν τρόποι να αναπαραγάγετε μερικά από τα φορολογικά πλεονεκτήματα - αν και όχι τον εργοδότη αγώνα - με ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Η καλύτερη επιλογή για πολλούς νέους είναι ο Roth IRA, ο οποίος παρέχει αφορολόγητη ανάπτυξη και αφορολόγητες διανομές στη συνταξιοδότηση. Σε αντάλλαγμα, δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση για εισφορές όπως εσείς με ένα 401 (k) ή ένα παραδοσιακό IRA. Αλλά αν το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο τώρα από ό, τι περιμένετε να είναι στο μέλλον, ένα Roth IRA είναι μια καλύτερη συμφωνία, φορολογικά.

Το πρόβλημα με τους IRA είναι τα χαμηλά όρια εισφορών, τα οποία περιορίζονται σε μόλις 5.500 δολάρια το χρόνο σε σύγκριση με τα $ 18.000 για ένα 401 (k). Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, θα πρέπει να εξετάσετε ένα SEP IRA, το οποίο σας επιτρέπει να απομακρύνετε σημαντικά περισσότερα χρήματα κάθε χρόνο. μέχρι τα $ 54.000 το 2017, ανάλογα με το ποσό που κερδίζετε. Αυτές οι χιλιετηρίδες έρευνες μπορεί να έχουν την πεποίθηση ότι ποτέ δεν θα εξοικονομήσετε τόσα πολλά. Λέω ότι είναι καλό να έχουμε την επιλογή.

Εδώ είναι ένας οδηγός για τους IRAs και ένας γρήγορος εξηγητής για τους ΣΕΠ IRAs. Και οι δύο θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε ποιος λογαριασμός είναι σωστός για εσάς.

Η βούληση για αποφυγή ερπυσμού του τρόπου ζωής

Εξοικονόμηση 15% ή ακόμα και 10% του εισοδήματός σας τώρα ίσως να μην είναι εφικτή, ακόμα κι αν εστιάζετε σε έναν αγώνα εργοδότη. Η λύση είναι να φτάσετε μέχρι αυτό το επίπεδο καθώς το εισόδημά σας αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

Το πρόβλημα είναι ότι όταν το εισόδημα αυξάνεται, τα έξοδα συχνά ακολουθούν σε βήμα. Μια αύξηση σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα καινούργιο αυτοκίνητο ή ακόμα και ένα επιπλέον δείπνο ή δύο έξω κάθε μήνα. Πριν το ξέρεις, είσαι πίσω στο σημείο όπου άρχισες, αγωνιζόμενος να συγκεντρώσεις αρκετά χρήματα για να σώσεις.

Όταν κερδίζετε raise, συνδεθείτε στον ιστότοπο 401 (k) ή IRA και ανεβείτε τη συνεισφορά σας. Δεν χρειάζεται να κατευθύνετε όλα προς τη συνταξιοδότηση. το μισό είναι ένας καλός στόχος. Μόλις το κάνετε αυτό, μπορείτε να δείτε πώς και πού θα θέλατε να αυξήσετε τις δαπάνες σας.Ο στόχος είναι να διασφαλίσετε ότι πάντα δαπανούνται και εξοικονομούν χρήματα σύμφωνα με τις προτεραιότητές σας, όχι τακτικά και τυφλά, αυξάνοντας τον τρόπο ζωής σας.

Εντάξει, τι άλλο;

Ένας Roth IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Επειδή θα συνεισφέρετε δολάρια μετά από φόρους, τα χρήματα που έχουν τεθεί σε ένα Roth IRA θα απολαμβάνουν αφορολόγητης ανάπτυξης και αφορολόγητων διανομών κατά τη συνταξιοδότηση.

Μάθετε περισσότερα: Τι είναι ένας Roth IRA και γιατί χρειάζομαι ένα; »

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @arioshea .

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.

Περισσότεροι πόροι για την οικοδόμηση του πλούτου σας:

• Πόσο πρέπει να εξοικονομήσω για τη συνταξιοδότηση;
• Πώς πρέπει να επενδύσω τα χρήματά μου;
• IRA vs 401 (k): Πού πρέπει να εξοικονομήσω για συνταξιοδότηση;