Προχωρήστε στο σχέδιο σας 401 (K) σε 5 εύκολα βήματα

Αν είστε κάτι σαν εμένα, έχετε πιθανώς εργάστηκε σε λίγες διαφορετικές δουλειές κατά τη διάρκεια των ετών και πήρε μερικά 401 (k) σχέδια στην πορεία. Κάθε φορά που ξεκίνησα μια νέα δουλειά, ήμουν πάντα πολύ απασχολημένος να κάνω τίποτα με τα χρήματα κλειδωμένα στα προηγούμενα μου σχέδια 401.

Αυτό που δεν συνειδητοποίησα ήταν ότι επιτρέποντας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου να κάθονται με το παλιό μου εργάτες, υποβλήθηκα σε τέλη εγγραφής και διαχείρισης τα οποία έκαναν ένα σημαντικό δάγκωμα από τις επιστροφές των επενδύσεων μου.

Αυτή είναι μια αρκετά κοινή ιστορία σήμερα, με το μέσο όρο του baby boomer να κατέχει 11 θέσεις εργασίας μεταξύ 18 και 44 ετών. ότι πολλές αλλαγές εργασίας, έρχεται ένα σημείο όταν ο λογαριασμός σας συνταξιοδότησης μπορεί να είναι διάσπαρτα σε ένα τεράστιο ιστορικό εργασίας, καθιστώντας δύσκολη την παρακολούθηση των κεφαλαίων και των τελών διαχείρισης ελέγχου.

Η εκτέλεση μιας ανατροπής - η μεταφορά των πόρων από τα προηγούμενα 401 (k) σας σχέδια σε ένα τρέχον 401 (k) σχέδιο ή ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) - σας επιτρέπει να συνεχίσετε να λαμβάνετε αφαίρεση φόρου για συνταξιοδότηση έναντι της φορολογικής χρεώσεως και του 10% του τέλους ποινής που θα αντιμετωπίσετε εάν εξαργυρώσετε τις επενδύσεις), να ελαχιστοποιήσετε τις αμοιβές και να δώσετε καλύτερο έλεγχο στον τρόπο με τον οποίο κατανέμονται τα κεφάλαια.

Μετατροπή σε IRA ή 401 (k);

Μπορείτε να ανατρέψετε τα προηγούμενα 401 (k) σας σχέδια με έναν από τους δύο τρόπους: είτε στο σχέδιο 401 (k) με τον τρέχοντα εργοδότη σας είτε σε ένα παραδοσιακό IRA που ορίσατε μόνος σας.

Και οι δύο είναι απόσυρση από τη φορολογία Λογαριασμοί με εισφορές από δολάρια προ φόρων. η διαφορά είναι ότι με ένα IRA έχετε συνήθως μια μεγαλύτερη ποικιλία επενδύσεων για να διαλέξετε.

Οι περισσότεροι IRA σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μεμονωμένες μετοχές, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), αμοιβαία κεφάλαια ή ομόλογα, ενώ με 401 (k), είστε λίγο πολύ κολλημένοι με τις επενδυτικές επιλογές που προσφέρονται στο σχέδιο της επιχείρησής σας - συνήθως μόνο τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF ή οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος.

Εάν ενδιαφέρεστε περισσότερο να έχετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια όλα σε ένα μέρος, ωστόσο, μπορείτε να προτιμήσετε να μετακινηθείτε στο τρέχον 401 (k) σχέδιο σας. Μόλις αποφασίσετε πώς θέλετε να επενδύσετε το 401 (k) σας, ακολουθήστε τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να ολοκληρώσετε την ανατροπή.

<ΕπενδύσειςΑναφορά Χαρακτηριστικά: Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των 401 (k) s και IRAs < 401 (k) Rollover Βήμα 1: Γνωρίστε τις επιλογές σας

Συνήθως αφού αφήσετε μια εταιρεία, ο παλιός χορηγός 401 (k) θα σας στείλει μια επιστολή που σας δίνει τρεις επιλογές:

Αφήστε το σχέδιο με τον ανάδοχο < Εκκαθάριση του σχεδίου (τα κεφάλαια θα φορολογηθούν ως κανονικό εισόδημα και θα σας χρεωθούν με την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης)

• Μεταφέρετε το παλιό σχέδιο σε νέο πρόγραμμα συνταξιοδότησης (όπως το 401 (k) ή IRA)
• Εάν αποφασίσετε να μεταφέρετε τα χρήματά σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε καλέσει τον τρέχοντα χορηγό του σχεδίου 401 (k) για να μάθετε όλους τους όρους και τις πιθανές αμοιβές.
• 401 (k) Μεταπήδηση Βήμα 2: Ολοκληρώστε τις μορφές ανανέωσης του Χορηγού του Παλαιού Σχεδίου

Ενώ βρίσκεστε σε επαφή με τον παλιό σας χορηγό 401 (k), ενημερώστε τους για τις προθέσεις σας να μεταβιβάσετε τα χρήματά σας και να τους στείλετε έχετε οποιαδήποτε απαιτούμενη γραφική εργασία που πρέπει να ολοκληρώσετε για να ξεκινήσετε την ανατροπή. Ενώ μιλάτε μαζί τους, βεβαιωθείτε ότι θα τους ζητήσετε ποιος είναι ο αριθμός λογαριασμού στο σχέδιο, όπως θα χρειαστείτε για το επόμενο βήμα.

Πολλοί χορηγοί σάς επιτρέπουν να συμπληρώσετε εύκολα τις φόρμες ανατροπής online. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο παλιός σας χορηγός θα χρειαστεί απλώς ένα αίτημα ανατροπής από τον τρέχοντα χορηγό σας για να ολοκληρώσει τη μεταφορά.

401 (k) Rollover Βήμα 3: Συζητήστε με το τρέχον σχέδιο Χορηγός

Ελέγξτε με τον τρέχοντα χορηγό του σχεδίου για να μάθετε ποιες πληροφορίες χρειάζονται για να καταθέσετε τα κονδύλια ανατροπής (από το παλιό σχέδιο) σχέδιο. Γενικά, θα χρειαστείτε το όνομα του χορηγού του παλιού προγράμματος - δηλαδή

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price , Fidelity (NYSE: FNF) κ.λπ. - μαζί με τον αριθμό λογαριασμού του παλιού προγράμματος και το ποσό που θα μεταφερθεί (είτε σε συγκεκριμένα δολάρια "100% των κεφαλαίων"). Στη συνέχεια, πιθανότατα θα συμπληρώσετε μια φυσική ή ηλεκτρονική φόρμα (που μοιάζει με τραπεζικό δελτίο κατάθεσης) ως τρόπο να ενημερώσετε τον τρέχοντα χορηγό ότι τα κεφάλαια ανατροπής θα μεταβούν στο λογαριασμό σας μαζί τους. 401 (k) rollover Βήμα 4: με ακρίβεια συμπληρώστε τα έντυπα

φαίνεται σαν ένα δεδομένο, αλλά η ακρίβεια είναι υψίστης σημασίας κατά τη συμπλήρωση εντύπων ανατροπής, έτσι ώστε όχι μόνο να μαντέψει τι πρέπει να συμπληρώσετε Αν και αυτές οι μορφές μερικές φορές χρειάζονται πολλές πληροφορίες, γεμίζοντας τους. εκτός εάν έχετε οποιαδήποτε ερώτηση σχετικά με τη συμπλήρωση των εντύπων.

Καλέστε τον τρέχοντα ή παλιό σας χορηγό εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την συμπλήρωση των εντύπων. οι εκπρόσωποι από οποιαδήποτε εταιρεία πρέπει να είναι εξοικειωμένοι με ολόκληρη τη διαδικασία ανατροπής του ταμείου και είναι γενικά ευτυχείς να βοηθήσουν.

401 (k) Μεταφόρτωση Βήμα 5: Υποβολή των εντύπων

Μόλις τελειώσετε, υποβάλετε τις φόρμες ταχυδρομικώς ή με φαξ στις σωστές εταιρείες. Αλλά μην χαλαρώσετε ακόμα - πρέπει να είστε προσεκτικοί. Εάν μία από τις φόρμες συμπληρωθεί εσφαλμένα, δεν μπορείτε να υπολογίζετε στον παλιό σας χορηγό σχεδίου να επικοινωνήσει μαζί σας για να προσπαθήσει να το κάνει σωστό.

Εάν τα χρήματα δεν έχουν κατατεθεί στο νέο σας σχέδιο 401 (k) ή έχουν ταχυδρομηθεί σε σας μέσα σε δύο εβδομάδες, ελέγξτε πάλι με τον παλιό σας χορηγό σχέδιο για να δείτε τι είναι λάθος. Κρατήστε τους αριθμούς λογαριασμού σας, τα ονόματα και άλλες πληροφορίες (και από τα δύο προγράμματα που εμπλέκονται), γιατί αυτό θα σας βοηθήσει να επιταχύνετε κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διερεύνησης σε περίπτωση καθυστερήσεων ανατροπής.

Η Επένδυση Απάντηση:

Το σχέδιο 401 (k) μπορεί αρχικά να φαίνεται κουραστικό, αλλά είναι μια από τις πιο έξυπνες μακροπρόθεσμες κινήσεις που θα κάνετε ποτέ. Εδραίωση σας 401 (k) λογαριασμούς σε ένα απλό σχέδιο θα σας σώσει όχι μόνο ώρες από την στιγμή που θα εξετάσει την απόδοση 401 (k) το σχέδιό σας, θα εξαλείψει εκατοντάδες δολάρια την αξία των περιττών έξοδα διαχείρισης, βοηθώντας σας να επανέλθει σε τροχιά προς ένα πιο επιτυχημένο, απλουστευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

[Στοιχείο Επενδύσεων: 5 Παραδόξως Εύκολοι τρόποι για την αναθεώρηση του 401 (k)]