Roth IRA Όρια για το 2018
Deduction for Individual Retirement Account | Roth IRA |Income Tax Course | CPA Exam Reg | TCJA
Πίνακας περιεχομένων:
- Roth όρια IRA για το 2018
- Συμβολή σε μειωμένο ποσό
- Τι να κάνετε αν συμβάλλετε πάρα πολύ σε ένα Roth IRA
- Τι έπεται?
- Εύρημα πώς και πού να ανοίξει ένα Roth IRA
- Αποφασίζω αν ένας Roth ή ο παραδοσιακός IRA είναι ο καλύτερος για εσάς
- Μαθαίνω πώς να ρυθμίσετε ένα backdoor Roth IRA
Το μέγιστο ποσό ετήσιας συνεισφοράς για ένα Roth IRA είναι 5.500 δολάρια (6.500 δολάρια για τα άτομα άνω των 50 ετών) το 2018. Αυτό το μέγιστο ετήσιο ποσό ισχύει για όλους τους παραδοσιακούς και Roth IRAs, σε συνδυασμό.
Το IRS ορίζει επίσης τα όρια εισοδήματος για τους Roth IRAs κάθε χρόνο - σε υψηλότερα εισοδήματα, το όριο συμβολής Roth IRA αρχίζει να καταργείται σταδιακά έως ότου καταργηθεί πλήρως η δυνατότητα συμβολής.
Κάντε κλικ εδώ για να υπολογίσετε το όριο συνεισφοράς σας.Roth όρια IRA για το 2018
| Κατάσταση αρχειοθέτησης | 2018 τροποποιημένη AGI | Μέγιστη συνεισφορά |
|---|---|---|
| Έγγαμος αρχειοθέτηση κοινής ή προκριματικής χήρας (ες) | Λιγότερο από 189.000 δολάρια | $ 5.500 ($ 6.500 αν είναι 50 ετών ή μεγαλύτερα) |
| $ 189.000 έως $ 198.999 | Η συνεισφορά μειώνεται | |
| $ 199.000 ή περισσότερο | Δεν είναι επιλέξιμες | |
| Ενιαία, επικεφαλής του νοικοκυριού ή παντρεμένος ξεχωριστά (εάν δεν ζείτε με σύζυγο κατά τη διάρκεια του έτους) | Λιγότερο από 120.000 δολάρια | $ 5.500 ($ 6.500 αν είναι 50 ετών ή μεγαλύτερα) |
| $ 120.000 έως $ 134.999 | Η συνεισφορά μειώνεται | |
| $ 135.000 ή περισσότερο | Δεν είναι επιλέξιμες | |
| Έγγαμος αρχειοθέτηση χωριστά (αν ζούσατε με σύζυγο οποιαδήποτε στιγμή του χρόνου) | Λιγότερο από 10.000 δολάρια | Η συνεισφορά μειώνεται |
| $ 10.000 ή περισσότερο | Δεν είναι επιλέξιμες |
Αυτά τα όρια εισοδήματος βασίζονται στο τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα, το οποίο είναι το προσαρμοσμένο μεικτό σας εισόδημα με κάποιες μειώσεις που προστέθηκαν ξανά.
»Δεν έχετε λογαριασμό; Εδώ είναι πώς να ανοίξετε ένα Roth IRA
Η λεπτή εκτύπωση στα όρια εισφορών Roth IRA είναι ότι δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερο από την φορολογητέα αποζημίωσή σας για το έτος. Αυτό σημαίνει ότι αν το φορολογητέο εισόδημά σας είναι 3.000 δολάρια, το ανώτατο όριο για τις συνεισφορές Roth IRA είναι επίσης 3.000 δολάρια για εκείνο το έτος. Εάν δεν έχετε φορολογητέα κέρδη κατά τη διάρκεια του έτους, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε.
Η μόνη εξαίρεση είναι η συζυγική IRA, η οποία επιτρέπει σε έναν μη εργαζόμενο σύζυγο να συνεισφέρει σε έναν IRA με βάση το φορολογητέο εισόδημα του εργαζόμενου συζύγου.
Συμβολή σε μειωμένο ποσό
Συνιστούμε να συνεισφέρετε σε ένα Roth αν είστε κατάλληλος, ακόμη και αν η συμβολή σας μειωθεί. Επειδή τα χρήματά σας θα συνεισφέρονται μετά από φόρους, μπορείτε να πάρετε διανομές από ένα Roth IRA χωρίς φόρο στη συνταξιοδότηση. Υποθέτοντας ότι ακολουθείτε τους κανόνες ανάληψης Roth IRA - και θα έπρεπε - δεν θα πληρώσετε φόρους για οποιαδήποτε αύξηση των επενδύσεων.
Επίσης, θα αποκτήσετε κάποια πολύτιμη φορολογική διαφοροποίηση στη συνταξιοδότηση: Επειδή οι διανομές Roth IRA δεν περιλαμβάνονται στο εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση, τραβώντας χρήματα από αυτό το δοχείο εκτός από ένα παραδοσιακό IRA ή 401 (k) θα μπορούσαν να σας επιτρέψουν να κρατήσετε το εισόδημά σας μια χαμηλότερη φορολογική κλίμακα, ενδεχομένως μειώνοντας τους φόρους επί των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και μειώνοντας τα ασφάλιστρα Medicare που αυξάνονται σε υψηλότερα επίπεδα εισοδήματος. Εδώ είναι μερικά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των Roth IRAs.
Τι να κάνετε αν συμβάλλετε πάρα πολύ σε ένα Roth IRA
Κανείς δεν πρόκειται να σας φωνάξει αν έχετε σώσει πολύ για τη συνταξιοδότησή σας, αλλά σε αυτή την περίπτωση, ίσως πρέπει: Οι εισφορές που υπερβαίνουν το ετήσιο όριο μπορούν να προκαλέσουν ποινή από το IRS που θα μπορούσε εύκολα να εξαλείψει τυχόν εισόδημα από επενδύσεις.
Αλλά εδώ είναι τα καλά νέα: Έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε. Αν αντιληφθείτε το λάθος σας πριν από την υποβολή της φορολογικής σας δήλωσης, αποσύρετε τις επιπλέον εισφορές και τα κέρδη που λάβατε. Αν έχετε ήδη καταθέσει, μπορείτε να καταργήσετε το πλεόνασμα και τα κέρδη εντός έξι μηνών και να υποβάλετε μια τροποποιημένη φορολογική δήλωση. Και στις δύο περιπτώσεις, θα πληρώσετε φόρους επί των κερδών, αλλά δεν υπάρχει ποινή.
Οι εισφορές που υπερβαίνουν το ετήσιο όριο μπορούν να προκαλέσουν ποινή από το IRS, η οποία θα μπορούσε εύκολα να εξαλείψει τυχόν εισόδημα από επενδύσεις.
Η άλλη επιλογή είναι να μειώσετε τη συνεισφορά του επόμενου έτους από το επιπλέον ποσό, αλλά θα πληρώσετε μια ποινή 6% για την υπέρβαση που εισφέρθηκε, για κάθε έτος παραμένει στον λογαριασμό.
Το μάθημα: Παρακολουθήστε τις συνεισφορές σας στο Roth IRA, ειδικά εάν χρησιμοποιείτε περισσότερους από έναν λογαριασμούς. Αν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την κατάργηση των πλεονάζοντων κεφαλαίων, μπορεί να έχετε νόημα να συνεργαστείτε με έναν φορολογικό σύμβουλο.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Άλλοι σημαντικοί κανόνες Roth IRA να γνωρίζουν
