Πώς να καταστρέψετε τα οικονομικά σας γρήγορα

Ορισμένες οικονομικές καταστροφές είναι εδώ και πολύ καιρό. Συνήθως χρειάζονται χρόνια δυσάρεστων επιλογών - ελάχιστες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες, απώλειες ευκαιριών εξοικονόμησης - για τη δημιουργία ασφυκτικών χρεών ή συνταξιοδότησης σε συνθήκες φτώχειας.

Άλλες καταστροφές που μπορείτε να ενεργοποιήσετε σχεδόν αμέσως. Η ίδια η απόφαση κοστίζει χρήματα ή το ρολόι αρχίζει να ταιριάζει προς μια συνέπεια που ενδεχομένως δεν έχετε προβλέψει. Εδώ είναι τρεις συνήθεις τρόποι για να απορρίψετε τα οικονομικά σας γρήγορα, καθώς και πώς μπορείτε να αναιρέσετε ή να περιορίσετε τις ζημιές.

Εξαργυρώστε τα 401 (k)

Η ανάληψη ακόμη και μικρών ποσών είναι ένα ακριβό λάθος, ακόμη και ένα δάνειο 401 (k) για την παγίωση του χρέους, και η ζημία είναι χειρότερη τόσο νεότερος είσαι.

Οι εκταμιεύσεις ενεργοποιούν φόρους και ποινές που μπορούν να φτάσουν $ 250 έως $ 500 για κάθε $ 1.000 που αποσύρεται. Αυτά τα χρήματα μπορούν να φύγουν με το πάτημα ενός κουμπιού - αλλά και τα χαμένα είναι όλα τα μελλοντικά φορολογικά κέρδη που θα μπορούσαν να έχουν κερδίσει τα χρήματα.

Σχήμα ότι η απόσυρση 1.000 δολαρίων κοστίζει 4.000 δολάρια ή και περισσότερο στο μελλοντικό εισόδημα συνταξιοδότησης, υποθέτοντας ότι η ετήσια απόδοση της τάξης του 7% αυξάνεται κάθε μήνα σε διάστημα 20 ετών. Η καρτέλα διπλασιάζεται, στα 8.000 δολάρια, εάν είστε 30 ετών από τη συνταξιοδότηση. Διπλασιάζει ξανά σε $ 16.000 ή περισσότερα με 40 χρόνια να πάει.

Αυτό είναι προφανώς ένα θεωρητικό παράδειγμα, επειδή οι πραγματικές αποδόσεις ποικίλλουν. Το νόημα είναι ότι οποιαδήποτε χρήματα που λαμβάνονται από ένα 401 (k) δεν κερδίζουν πια φορολογητέες αποδόσεις, και αυτές οι επιστροφές δεν μπορούν να κερδίσουν τις δικές τους αποδόσεις. Το σύνθεμα που κάνει θαύματα όταν επενδύετε έργα εναντίον σας όταν αποχωρείτε και τα διόδια αυξάνονται μόνο με το χρόνο.

Μείνετε πληρωμή με πιστωτική κάρτα

Παίρνετε απασχολημένος. Υπάρχει μια οικογενειακή κρίση. Τα χρήματα είναι σφιχτά. Η δήλωση δεν φτάνει ποτέ. Όποια και αν είναι η αιτία, δεν πληρώνετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να καλύψετε τον επόμενο μήνα και να υπολογίσετε ότι είστε μόλις έξω ένα τέλος τέλος.

Μπορεί να είσαι έξω πολύ περισσότερο.

Μια ενιαία αχρεωστήτως καταβληθείσα πληρωμή - η οποία είναι 30 ή περισσότερες μέρες αργότερα - μπορεί να μειώσει τις βαθμολογίες πίστωσης κατά 100 μονάδες ή περισσότερο. Αυτό αποδίδει μεγάλη πίστωση σε μέσο όρο ή και χειρότερα, γεγονός που μπορεί να σημαίνει υψηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερη πιθανότητα απόρριψης της πίστωσης. Η ανάκτηση από αυτή τη σταγόνα μπορεί να διαρκέσει τρία χρόνια.

Το κόστος μπορεί να κυμανθεί πέρα ​​από τους πιστωτικούς λογαριασμούς. Μια έρευνα των Καταναλωτών Έκθεση διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι με απλά "καλή" πίστωση θα μπορούσε να πληρώσει εκατοντάδες δολάρια το χρόνο περισσότερο για την αυτόματη ασφάλιση από εκείνους με εξαιρετική βαθμολογία. (Η ποινή για την «κακή» πίστωση μπορεί να είναι $ 1.000 ή περισσότερο.) Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν να επηρεάσουν περισσότερο από οποιονδήποτε άλλο παράγοντα, συμπεριλαμβανομένης της καταγραφής της οδήγησης, κατά τον προσδιορισμό των ασφαλίστρων.

Προσπαθήστε να αποκρύψετε από το IRS

Τι είναι χειρότερο από το να έχεις πολλά χρήματα στο IRS; Δεν καταθέτετε φορολογική δήλωση όταν χρωστάτε χρήματα στο IRS.

Η ποινή για την αποτυχία να πληρώσει τους φόρους εγκαίρως είναι 0,5% ανά μήνα του μη καταβληθέντος λογαριασμού. Η ποινή αποτυχίας κατάθεσης είναι 10 φορές: 5% ανά μήνα. Επιπλέον θα χρωστάτε το ενδιαφέρον για το υπόλοιπο.

Εάν δεν έχει κατατεθεί επιστροφή, το IRS μπορεί να Frankenstein μαζί με βάση τις πληροφορίες που συλλέγει από εργοδότες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλες κυβερνητικές υπηρεσίες. Τότε ο οργανισμός μπορεί να σας ακολουθήσει - αμείλικτα - για αυτό που λέει ότι οφείλετε. Μπορεί να εκμεταλλευτεί τους μισθούς και τους τραπεζικούς λογαριασμούς, να θέσει υπόσχεση στα σπίτια και ακόμη και να ασκήσει ποινική δίωξη εναντίον ατόμων που αρνούνται να πληρώσουν. Ρωτήστε τον ηθοποιό Wesley Snipes, ο οποίος υπηρέτησε πάνω από δύο χρόνια στη φυλακή για να μην καταθέσει εσκεμμένα τις καταθέσεις.

Μπορείτε να το διορθώσετε

Οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να περιορίσουν τη ζημιά από τους μη καταβληθέντες φόρους ακόμη και μετά από χρόνια που έχουν περάσει με την κατάθεση τυχόν απολεσθέντων επιστροφών, καταβάλλοντας όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του οφειλόμενου φόρου και δημιουργώντας ένα σχέδιο δόσεων για τα υπόλοιπα.

Άλλα λάθη, ωστόσο, έχουν πολύ μικρότερο παράθυρο για διόρθωση.

Μπορείτε να μετατρέψετε μια εξαργύρωση σε μια ανατροπή, καταθέτοντας μια επιταγή 401 (k) σε ένα σχέδιο IRA ή τρέχοντα εργοδότη, για παράδειγμα, αλλά πρέπει να το κάνετε εντός 60 ημερών από την ημερομηνία που θα λάβετε τα χρήματα. Θα πρέπει επίσης να σκάψετε στην τσέπη σας για να καλύψετε το 20% που συνήθως παρακρατείται ή το μέρος αυτό θα φορολογείται και θα τιμωρείται.

Πληρώνοντας έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας αργά αλλά πριν ο λογαριασμός είναι 30 μέρες καθυστερημένη μετατρέπει ένα οδυνηρό πιστωτικό αποτέλεσμα που χτυπήθηκε σε ένα πιστωτικό μη-γεγονός. Η εκπνοή δεν θα αναφερθεί στα γραφεία ή θα υπολογιστεί στις βαθμολογίες σας. Ο εκδότης μπορεί να παραιτηθεί ακόμη και από την καθυστερημένη αμοιβή εάν ρωτήσετε (και αν είναι η πρώτη φορά).

Ακόμα και αν είναι πολύ αργά για να αποφευχθεί αυτό το φαινόμενο, λάβετε υπόψη ότι όλοι κάνουν λάθη. Αυτοί που τελειώνουν με περισσότερα χρήματα τείνουν να είναι αυτοί που μαθαίνουν από αυτά τα λάθη.

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.