Η Samsung Pay ενώνει την Apple και το Android - ένας άλλος λόγος που μπορεί να είναι χρόνος να παραμείνει η πιστωτική σας κάρτα

Η Samsung Pay βρίσκεται τώρα στις όχθες των ΗΠΑ, ενώζοντας τον κατάλογο των μεγάλων παικτών για να φτιάξει εικονικά πορτοφόλια που αντικαθιστούν αυτά που μεταφέρετε στην τσάντα ή την τσέπη σας.

Οι Αμερικανοί έχουν τις επιλογές τους για εργαλεία πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου - υπάρχει επίσης το Apple Pay και το Android Pay και μην ξεχνάτε το PayPal - αλλά οι φόβοι ασφαλείας κρατούν πολλούς από τη χρήση των smartphone τους για να στείλουν χρήματα και να κάνουν αγορές.

Στην πραγματικότητα, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα αναφέρει ότι σχεδόν το 60% των ανθρώπων που δεν χρησιμοποιούν κινητές πληρωμές αναφέρουν ανησυχίες για την ασφάλεια μεταξύ των κύριων λόγων για να κολλήσουν με τις παραδοσιακές μορφές.

Ωστόσο, οι ειδικοί σημειώνουν ότι οι χρεωστικές κάρτες και οι πιστωτικές κάρτες, ιδίως εκείνες που βασίζονται σε μαγνητική ταινία και όχι σε τσιπ EMV, είναι πιθανώς πιο ευάλωτες από μια εφαρμογή πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου.

"Σε σύγκριση με αυτό που υπάρχει εκεί, είναι αρκετά καλό", λέει ο Giles Sutherland της Carta Worldwide, μια εταιρεία τεχνολογιών πληρωμών. "Το κλασικό μάγουρι δεν είναι πολύ ασφαλές στην πρώτη θέση."

Τι κάνει ασφαλείς οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου;

Η Apple Pay, η Android Pay και η Samsung Pay αναφέρονται συχνά ως εικονικά πορτοφόλια επειδή οι χρήστες αποθηκεύουν τις υπάρχουσες πληροφορίες πιστωτικών καρτών και χρεωστικών καρτών στην εφαρμογή.

Κάθε κάρτα στο πορτοφόλι έχει εκχωρηθεί ένα διακριτικό, συνήθως μια σειρά αριθμών, που αντιπροσωπεύει τον 16ψήφιο αριθμό πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας. Όταν χρησιμοποιείτε την εφαρμογή για να πληρώσετε σε ένα τερματικό σημείο πώλησης, όπως το μητρώο στα Macy's ή McDonald's, το συμβολικό σας στοιχείο χρησιμοποιείται για την επεξεργασία της πληρωμής.

Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός της κάρτας σας δεν αποκαλύπτεται ποτέ. Επομένως, αν η Macy's ή η McDonald's έχουν χάσει - όπως το Target και το Home Depot - η πιστωτική σας κάρτα δεν διακυβεύεται.

"Εάν οι απατεώνες πήραν τον αριθμό και προσπάθησαν να το χρησιμοποιήσουν, η συναλλαγή θα αποτύχει", λέει η Michelle Thornton, διευθυντής ανάπτυξης προϊόντων για τις Co-Op Financial Services, ένα δίκτυο περίπου 3.500 πιστωτικών ενώσεων σε ολόκληρη τη χώρα. "Πίσω από τις σκηνές, η κρυπτογράφηση που χρησιμοποιείται στον διακεκριμένο τομέα θα γνωρίζει ότι αυτή η συναλλαγή δεν ξεκίνησε από τη σωστή συσκευή."

Τα κινητά πορτοφόλια αναπτύσσουν πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας ελέγχοντας την ταυτότητα του αγοραστή στο σημείο πώλησης. Αυτό ποικίλλει ανάλογα με την εφαρμογή και την κινητή συσκευή, αλλά μπορεί να ζητήσει έναν προσωπικό αριθμό αναγνώρισης, σάρωση υπογραφών ή δακτυλικών αποτυπωμάτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το συμβολικό σήμα που δημιουργείται είναι επίσης συνδεδεμένο με το τηλέφωνό σας και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί εκτός από τη συγκεκριμένη συσκευή.

Το PayPal λειτουργεί λίγο διαφορετικά, αλλά η έννοια της ασφάλειας είναι παρόμοια.

"Το PayPal μπορεί να σκεφτεί σχεδόν σαν ένα ρελέ," λέει ο Sutherland. "Μπορείτε να φορτώσετε χρήματα από την πιστωτική σας κάρτα σε αυτόν τον γενικό λογαριασμό που έχει σχεδιαστεί ειδικά για κινητή ή ψηφιακή πληρωμή και η υποκείμενη πιστωτική σας κάρτα ή τραπεζικός λογαριασμός σας είναι θωρακισμένη. Αυτό περιγράφει τόσο το μοντέλο συμβόλων στην Apple Pay όσο και το μοντέλο PayPal."

Οι πελάτες πρέπει επίσης να συνδεθούν στο λογαριασμό τους στο PayPal χρησιμοποιώντας έναν κωδικό πρόσβασης για να ολοκληρώσουν τη συναλλαγή, παρόμοια με τη χρήση ενός PIN.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Η Apple Pay, η Samsung Pay και η προσφορά Android παρέχουν την ταχύτητα και την ασφάλεια στο Checkout

Πώς είναι ακόμα ευάλωτοι;

Ενώ τα εικονικά πορτοφόλια και τα συστήματα κινητής τηλεφωνίας είναι ασφαλέστερα, δεν είναι αλάνθαστα.

Ένα πιθανό ζήτημα ασφαλείας ανακύπτει όταν ένας χρήστης προσθέσει μια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα σε μια εφαρμογή όπως η Apple Pay. Οι τράπεζες πρέπει να δώσουν το πράσινο φως, πριν να μπορέσει να χρησιμοποιηθεί μια κάρτα μέσω της εφαρμογής. Ωστόσο, μερικές τράπεζες δεν έχουν στη διάθεσή τους καλές διαδικασίες για να επαληθεύσουν ότι το πρόσωπο που προσθέτει την κάρτα είναι ο κάτοχος του λογαριασμού. Αυτό επιτρέπει στους απατεώνες να χρησιμοποιούν κλεμμένες πληροφορίες λογαριασμού για να συμπληρώσουν την εφαρμογή πληρωμής τους για κινητά.

Μια άλλη καλά γνωστοποιημένη ευπάθεια: λήψη πληρωμών. Αυτό ισχύει κυρίως για τις κινητές πληρωμές μέσω εφαρμογών όπως το Venmo.

Σε αντίθεση με τη μητρική της εταιρεία, το PayPal, το Venmo είναι κυρίως υπηρεσία πληρωμής από ομότιμους χρήστες που έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει, για παράδειγμα, να στείλει τα χρήματα των δωματίων σας για το μερίδιο των υπηρεσιών κοινής ωφελείας ή να σας πληρώσει ένας φίλος για τα εισιτήρια συναυλιών που αγοράσατε. Η εμπιστοσύνη είναι ενσωματωμένη στο σύστημα.

Αλλά τι γίνεται με ανθρώπους που δεν γνωρίζετε τόσο καλά; Εάν κάνετε μια συμφωνία και θυμούνται τα χρήματα ή χρησιμοποιούν έναν δόλιο λογαριασμό, είστε έξω τα χρήματα. Έτσι για τις συναλλαγές με τους ξένους ή ακόμα και τους γνωστούς, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως το PayPal που έχει προστασία για αγοραστές και πωλητές.

Η τροποποίηση του λειτουργικού συστήματος του τηλεφώνου σας ή η λήψη κακόβουλου προγράμματος μπορεί επίσης να επηρεάσει την ασφάλεια οποιωνδήποτε πληρωμών μέσω κινητού από τη συσκευή σας, σημειώνει ο John Gunn, αντιπρόεδρος επικοινωνιών για την VASCO Data Security.

"Εάν χρησιμοποιώ ένα κινητό τηλέφωνο που είναι θρυμματισμένο ή που κατά λάθος έχω κατεβάσει κακόβουλο λογισμικό, τότε είμαι πολύ λιγότερο ασφαλής από ό, τι θα χρησιμοποιούσα την ίδια εφαρμογή για κινητές πληρωμές στην ίδια συσκευή χωρίς αυτά τα τρωτά σημεία", λέει.

Ποιο είναι το πιο ασφαλές;

Όσον αφορά τις πληρωμές επεξεργασίας, υπάρχει μικρή διαφορά μεταξύ των μεγάλων παικτών, σύμφωνα με τους περισσότερους εμπειρογνώμονες.

"Apple Pay, Android και Samsung - είναι πραγματικά πανομοιότυπα. Χρησιμοποιούν υπηρεσίες tokenization από τα ίδια τα δίκτυα πληρωμών ", λέει ο Sutherland, προσθέτοντας ότι τα χαρακτηριστικά ασφαλείας του PayPal βρίσκονται στο ίδιο επίπεδο με τους μεγάλους παροχείς εικονικών πορτοφολιών.

Όπου η διαφορά ασφαλείας μπορεί να βρίσκεται στη συσκευή. Νεότερες συσκευές, όπως το iPhone 6 και το Samsung Galaxy S6, διαθέτουν συσκευές ανάγνωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων.Η Apple Pay και η Samsung Pay εξαρτώνται από αυτούς τους αναγνώστες για να επαληθεύσουν την ταυτότητα του χρήστη στο σημείο πώλησης και έτσι είναι διαθέσιμες μόνο σε τηλέφωνα που έχουν δυνατότητες ανάγνωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων.

Το Android Pay, από την άλλη πλευρά, θα είναι διαθέσιμο σε όλα τα τηλέφωνα Android. Εάν έχετε ένα νέο τηλέφωνο ή ένα με πρόσφατες αναβαθμίσεις λογισμικού, ενδέχεται να μπορείτε να κλειδώσετε το τηλέφωνό σας με δακτυλικό αποτύπωμα. Όμως, σε αντίθεση με την Apple Pay και τη Samsung Pay, δεν απαιτείται να σαρώσετε το δάχτυλό σας ή να εισάγετε έναν κωδικό PIN μέσα στην εφαρμογή για να επαληθεύσετε κάθε συναλλαγή. Για να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή, θα πρέπει να ξεκλειδώσετε μόνο το τηλέφωνό σας.

Η κατώτατη γραμμή

Οι εφαρμογές για κινητές πληρωμές στην αγορά είναι πιο ασφαλείς από ό, τι χρησιμοποιούν σήμερα οι περισσότεροι χρήστες: μια φυσική πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Αλλά φροντίστε να προστατέψετε το τηλέφωνό σας από εξωτερικές απειλές, όπως κακόβουλο λογισμικό ή κλοπή.

Kelsey Sheehy είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.

Εικόνα μέσω iStock.